E_落实“新36条”,向民间资本开放微型金融机构市场准入.ppt

1、1,落实“新36条”，向民间资本开放微型金融机构市场准入,应宜逊 二一年九月,2,“微型金融机构”是指，村镇银行（社区银行）、小额贷款公司、农村资金互助社等经营区域限于县域或以下的金融机构。 “向民间资本开放市场准入”是指，允许民间资本作为第一大股东，并获得企业的主导权、控制权。,3,本文的主要内容：,1、“新36条”载明了要向民间资本开放微型金融机构市场准入。 2、当前仅仅向民间资本开放微型金融机构市场准入的做法是正确、合理的选择。 3、落实“新36条”需要解决好两个重大问题。,4,一、“新36条”载明了要向民间资本开放微型金融机构市场准入,与“老36条”相比，在“新36条”中： 用“金融机

2、构”取代了“金融服务业”； 用“兴办”取代了“进入”； 为诠释“兴办”，把“民间资本进入金融服务领域”的方式区分为“发起”和“参与”。,5,“老36条”：,“（五）允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域性股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。允许符合条件的非公有制企业参与银行、证券、保险等金融机构的改组改制”。,6,“新36条”：,“（十八）允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下、放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增

3、资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。”,7,与现行的金融机构市场准入政策相比 ，“新36条”中的重大“改进”主要有两点： 小额贷款公

4、司（还有信用担保公司）被确认为金融机构； 村镇银行除了要由法人银行“发起”设立外，也允许民间资本“发起”设立，即允许出现由民间资本掌控的村镇银行。 这意味着微型金融机构要向民间资本真正开放了。,8,二、当前仅向民间资本开放微型金融机构市场准入是正确、合理的,首先，向民间资本真正开放商业性金融领域是改革方向，但是目前我国还不具备“全面开放”的条件。,9,在市场经济体制下：,注意：在我国，合作金融只有处于萌芽状态的农村资金互助社；农村信用社实为政策性金融与商业性金融的混合体。,金融,政策性金融政府主导、掌控,商业性金融民间资本主导、掌控,合作金融民间资本掌控,10,目前，鉴于民间资本的结构状况，即

5、单个资本规模较大的民间资本基本上都存在于工商企业中，金融企业家又严重缺乏，因而还不能全面开放商业性金融市场准入。 实践多次证明，“脚踩两条船”，即工商企业主同时掌控银行是十分危险的。 目前先开放微型金融机构市场，则就比较容易避免发生“脚踩两条船”。,11,其次，向民间资本开放微型金融机构市场准入，十分有助于缓解民营经济融资难，十分有助于完善我国的金融组织体系。,民营经济中融资最难的群体是微小企业。 微小企业是指，年销售收入500万以下的小企业（俗称规模以下企业）及个体经营户。 微小企业数量众多。如嘉兴市，共有258664户，是规模以上企业（7512户）的34.4倍。县域中的微小企业更多，如嘉善

6、县，微小企业是规模以上企业的38.7倍。,12,表一 浙江省嘉兴市第二次经济普查（2008）企业与个体经营户状况,资料来源：嘉兴市统计局,据嘉善县调查，2009年末，每100户中有贷款余额的账户，规模以上企业有171.24个，规模以下企业有7.22个，个体经营户有4.34个，农户有16.2个。显然，微小企业贷款之难超过了农户。,13,表二 2009年末嘉善县各金融机构市场定位,注：1、资料来源于中国人民银行嘉善县支行、嘉善联合村镇银行。 2、嘉善联合村镇银行的数据时点为2010年2月末。,14,微小企业融资难的重要原因是小型、微型银行太少。我国不缺大中型银行，仅缺少小型、微型银行。 美国有社区

7、银行(资产总额小于10亿美元的商业银行）6000多家，平均不到5万人口便有一家。我国如果10万人口中有一家，应当有一万多家。 我国目前村镇银行只有200家左右。如果仍按照现有的方式即“由法人银行发起”来组建，则发展速度难以加快，20092011年的规划难以完成。,15,如果落实“新36条”，允许民间资本发起设立村镇银行，则不但村镇银行的发展速度将大大加快，而且能形成大批“草根银行”；承认小额贷款公司为金融机构，便能使小额贷款公司的“后续资金难”、“监管不到位”等两大问题迎刃而解。 进而，既能大大缓解微小企业融资难；又能造就大批微型金融机构，改善金融组织体系；还能有力地促进金融企业家成长。,16

8、,三、落实“新36条”需要解决好两个重大问题,（一）确认几项政策思路原则。 1、“脚踩一条船”原则。只能允许符合条件的自然人牵头发起组建村镇银行。 “下海”创业的金融机构业务骨干；原来从事担保、典当及民间借贷等行业的从业者；将全部资本从工商企业中转移出来改投金融业的原工商企业主。 2、无限责任原则。由自然人牵头发起的村镇银行，不能是有限责任公司，只能是无限责任公司或“两合公司”。,17,3、鼓励小额贷款公司成为专职放贷的金融公司。 小额贷款公司获得金融机构身份后，便可与银行（尤其邮储银行）“联姻”，从银行取得信贷资金，专门发放小额贷款，实行资本充足率管理，除受银监部门监管外，还要接受“联姻”银

9、行严格的信贷监督。 小额贷款公司可以改组为村镇银行，但不能“脚踩两条船”，必须，或者引入法人银行为控股股东，或者改组为以“符合条件的自然人”控股的无限责任公司或“两合公司”。,18,4、追求“低风险”，切实“严监管”。 民营微型金融机构大量涌现后，要求“零风险”是不现实的，管理部门应当追求“低风险”，追求“收益充分覆盖风险”。 同时，必须切实“严监管”，做到“三个及时”、“两个严格”。即“及时掌握情况，及时发现问题，及时依法处置”；“严格立法，严格执法”。,19,（二）充实县域监管力量，调整监管体系。,民营微型金融机构大量涌现后，需要切实加强县域中的金融监管力量。根据目前的实际情况，有三条路可走。银监会“招兵买马”，充实县域监管机构；银监会与中国人民银行重新合并；建立各省（区、市）属金融监管机构，专门负责监管微型金融机构。其中，第三条路是上策。,20,主要理由：微型金融机构是地方性机构，省政府承担着处