《银行公共知识》PPT课件.ppt

1、银行公共知识,基本定义,交易 交易命名规则（6位数字：2位应用码+4位交易码） 交易的分类（非金融类、金融类） 交易类别（012类） 交易的运行模式（日间D/夜间N） 交易的授权方式（可自授权、不可自授权）,基本定义,交易码（ABCD：4 位数字）其取值依规律如下编码： A：标识交易种类（1-现金类、2-转帐类、3-票据类、4-其它金融类、5-非金融类、8-查询类） B：标识记帐性质（1、2-财务交易、39-其它） C：顺序码（可取值09） D：标识交易性质（0正常交易，13后继交易，复核确认交易，8-隔日更正交易、9-当日抹帐交易）,基本定义,机构 机构设置原则（独立核算单位） 机构分类（总

2、行、分行、支行、分理处） 机构的隶属关系 机构的级别,基本定义,行部 行部命名规则（4位机构号+2位部门号） 行部的分类（管理部门、操作部门） 行部的交易权限控制（金融交易标识、交易应用表）,基本定义,科目 科目的分类（表内/表外/备忘） 科目的组成（7位、科目+子目+细目） 科目的编号规则（1-资产类、2-负债类、4-资产/负债共同类、5-损益类、6-表外类、9-备忘类） 科目的控制要素（性质、类别、分户帐标志等）,基本定义,货币 货币的命名规则（三位字符，如：港币-HKD、美元-USD等） 货币的控制要素（小数点位数、现钞标志等） 货币的高低币值处理（现金进位标志）,基本定义,作业码（JJ

3、T） 用于确定某一业务品种的会计核算科目 组成：JJ（应用码）+TT（业务类别码）,基本定义,交易的授权控制 授权的分类（可自授权/不可自授权） 授权的产生原因（静态/动态） 授权级别（IJ，00IJ 88） 授权的处理（每个交易可同时处理10个授权原因） 授权的出错处理（超过10个授权原因、授权后又产生新的授权原因）,基本定义,柜员的管理 柜员的分类（一般柜员T、主管M、经办A） 柜员的命名规则（5位字符） 柜员的交易权限控制（受柜员的分类及行部的交易权限控制） 柜员的归属（在行部下管理）,基本定义,传票 传票号（柜员码+4位顺序号） 传票的产生（金融类交易） 91传票（91-柜员自身使用，

4、累总核销） 92传票（同部门柜员之间/跨部门之间使用，逐笔核销） 94传票（中间业务使用，累计入帐）,基本定义,帐号 帐号的分类（内部帐号、科目帐号、客户帐号、过渡性帐号91/92） 帐号的编码规则（14位数字） 内部帐号：99+7位科目+4位顺序号+1位校验 科目帐号：99+7位科目+5位0 客户帐号：JJ（业务分类）+10位客户号+2位顺序号 91帐号：91+5位0+4位传票顺序号+1位标志+2位顺序号 92帐号：92+8位0+2位发方部门号+2位收方部门号,费率管理,管理内容：公共费率、优差级别表 公共费率：可按地区管理；由应用码+费用码+货币码唯一标识；适用于定额或按比例、分档收费的要

5、求。 优差级别表：可按地区管理；提供利率的浮动、汇率的让价等处理。,客户管理,客户管理的作用 统一管理、提供安全优质的服务 客户标识 客户号（9位数字+1位校验） 证件号（2位证件种类+18位字符） 记录号（9位数字，大排序）,客户管理,客户信息内容 客户关系（控股关系、总分支公司、联名户等） 集团客户 关联帐户（每一应用可开多达99个帐户） 结单管理（独立结单/综合结单） 特殊名单（行内/行外）,客户管理,客户资料的复核 客户信息的复核 关联帐户的复核,额度管理,额度管理的作用 提供授信资料、加强风险控制 额度的架构 分层管理（顶层额度、子层额度） 额度的使用方式 单笔授信额度 综合授信额度

6、（可循环使用）,现金管理,现金管理的作用 掌握现金流量、有效控管 现金管理的模式 分科目核算（按库、箱、在途、ATM现金等分别核算） 按行部设库（大出纳），分面值管理 按柜员设箱，实时监控柜员的现金收付情况,现金管理,现金的流通方式 解款（人行或同业之间） 库间调拨 柜员上缴/领用 柜台交易的收付,凭证管理,凭证分类 重要空白凭证 有价单价 凭证管理的作用 统一管理、防范风险 凭证管理的模式 分科目核算 按机构（独立核算单位）设库 按柜员设箱，实时监控柜员凭证的使用情况,凭证管理,凭证的流通方式 印制/销毁（出/入库） 库间调拨 柜员上缴/领用 柜台交易的使用销号,利率管理,利率 基准利率 浮动幅度 优惠利差 利率种类（按业务划分） 与利息的关系 利息=利率*计息天数,汇率管理,汇率的分类 结售汇汇率（人民币） 外汇汇率（美元） 获取汇率的