新人转正-现代家庭理财规划.ppt

1、现代家庭理财规划,总公司个人业务部,讲师介绍,与客户沟通时，最常说的话题排行是： 财富 工作 家庭 健康 休闲,可见，财富是客户最关心的话题之一。因此，对于家庭资产的安全、 保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。,课程大纲,传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划,课程大纲,传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划,三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄,（一）昨天传统家庭,小型家庭增多，老人子女分开居住 多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立 只生育一个子女，养老依靠退休

2、金 高度消费，透支所得，投资意识强,（二）今天现代家庭,我们的明天呢,家人安全健康 家人感情融洽 家庭经济稳定,（三）家庭幸福三要件,家庭经济稳定是家庭幸福三要件的基石，家庭理财规划是每个家庭必修的课程。,课程大纲,传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划,（一）收入来源虽增加，支出也相对提高,文娱,收入,增加的收入 如何用在“刀刃”上？,（二）子女数量虽少，养育费用支出更高,挣多少都一样，中国家庭收入一半花在教育。 摘自人民网,城市低保户：希望孩子上得起学,城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校,城市高收入家庭：花高价买最优质的教育,农民：很多的家庭因教返贫,（三）信

3、用过度膨胀，借钱容易，还钱难,卡奴,现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担便成为资产累积的绊脚石。,（四）投资工具的多样化，伴随较高风险,现代人的理财方式多元化，包括：股票、基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之增加。,（五）生活享受优于置产，累积资产变难,月光族,穷忙族,薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。,“消费主义”盛行是我们这个时代的主要特征之一。,（六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来,虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。,（七）房贷负担沉重，

4、资产变现愈发困难,资产变现不易，升值再多也是纸上财富 。,我国有91.1%的人按揭购房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。,（八）子女生活压力大，养老还得靠自己,现代人生活、工作压力大，70%的人身体处理亚健康状态。,“421”家庭数量激增，养老还得靠自己。,选择合适的方法规避危机,课程大纲,传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划,总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生,（一）毕业、就业、结婚期（2028岁）,收入及工作稳定性不高 年轻易冲动，意外发生率高 理想与现实磨合期 开始肩负家庭责任,耐心寻

5、求发展性工作 选择合适伴侣共组家园 培育对家庭热忱 人生应有规划及准备,生活写照,应有认识与具体做法,舍得自我投资，提升个人竞争力 单身期要养成储蓄习惯，累积财富 成家期要控制支出比例，积极投资 可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、医疗险等 宜选用股票保险的投资组合,勿因钱少而不理财 提早规划人生，第一张保单回报父母 年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健康账户,理财主张,沟通切入点,提早规划人生，携手走向未来,（二）创业、家庭形成期（2940岁）,事业渐趋稳定，收入持续上升 子女养育为生活重心 应酬多工作累 生活担子重,勿因工作忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通 少应酬多运动 责任最重，应有

6、周全的家庭保障措施,生活写照,应有认识与具体做法,风险过度集中，要提早分散风险 尽早准备子女教育金 宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险 选择稳健成长型投资组合：保险基金,一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险 让保险成为家庭的坚强后盾，呵护全家 用保险为孩子打造未来的“深造基金”,理财主张,沟通切入点,让保险成为家庭的坚强后盾,（三）子女成长期（4150岁）,子女升学压力大 事业迈进高峰期 成人病开始侵扰 生活渐趋定型,应重视与子女沟通、注意夫妻沟通 家庭责任重、继续奋斗 定期体检、持续运动 积极积累财富，关注理财绩效,生活写照,应有认识与具体做法,加大对自己身体保健投资 逐渐考虑退休后生

7、活问题 可选择健康险、子女储蓄保险 稳健的投资组合仍然是理财重心,用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险 提前规划退休，拥有退休资本 退休不是年龄问题，是能力问题,理财主张,沟通切入点,用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险,（四）子女独立自主期（5160岁）,子女成家立业独立自主 俩老独处时间增长 易生高原期倦怠症 成人病威胁增强,应协助子女就业 培养多元情绪 定期体检、加强保健 正视退休问题扩充养老资金,生活写照,应有认识与具体做法,用投资收益置产，提早退休 加大退休金准备力度 宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例,医疗费用绝对不能打折 为有尊严的晚年生活做准备 本金的安全比获得高收益更重要,理财

8、主张,沟通切入点,为有尊严的生活做准备,退休收入锐减、年迈体力下降 自力更生或让子女赡养或靠社会救济 与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣 较热衷于静态或较温和之休闲,要成为子女靠山，不要成为子女负担 特别注意身体保养，保持适度的运动 贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基金，尽力开源节流,（五）退休养老期（60岁）,生活写照,应有认识与具体做法,考虑使用寿险进行合理避税 检视“健康基金”是否够用 选择定期存款等能够保障本金的低风险理 财工具,安全比回报更重要 合理避税，保全资产 用保险留给子孙永恒的爱,理财主张,沟通切入点,用保险留给子孙永恒的爱,人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图,课程回顾,传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划,知与行,你觉得本次课程最有价值的是什么？,知道处于不同阶段的家庭，生活需求与理财主张各有不同，我们在给客户作家庭理财规划时，要因家庭而异，有针对性的做建议。,你将如何将所