丰田金融专员培训 能力提升.ppt

1、武功秘籍 Nov.2010,具备审贷逻辑和专业水平,提高审贷效率的秘籍,缩短融资办理时间,目的,过程,收获,PPP,3,同时具备以下条件的，丰田金融受理其个人零售贷款申请：,申请人范围 贷款购车用途明确且合法 信用记录良好 禁止用于租赁等营利目的,基本审贷标准,申请人资格,籍贯,完全民事行为能力的中国公民 在中国连续居住满一年（含）的港、澳、台及外国人,期限+数额,年龄,首付款不低于车辆价格的20% 贷款期限为6个月至60个月,申请日当天在18至60周岁之间 年龄与贷款期限之和不超过60岁,申请人资格申请人范围,申请人资格贷款购车用途明确合法,所购车辆为申请人、共同申请人，或者申请人夫妻父母、

2、其子女使用并偿还借款。,合法用途,申请人或配偶是公司法人/主要股东，因其公司正常业务需要，申请贷款购车由公司正式员工驾驶，申请人或其配偶偿还借款的。,申请人资格信用记录良好,外部不良征信记录,3个月连续逾期 频繁的逾期,要求客户信息资料的真实性,严重不良记录,拒绝或无法提供证明文件,有犯罪记录,提供虚假资料,从事违法行业,为他人代购,拒绝21条原则,思考,什么样的客户审批通过率高？,什么样的客户被拒绝？,5分钟小组讨论,提供信息是否真实且购车自用 收入足够承担所有负债 居住稳定性 有良好的信用记录,丰田金融关注,丰田金融关注,丰田金融关注,有没有客户符合以上四项的却最后没有成功？,为什么？,T

3、oyota Way,100%新申请,70%初审,50%出 结果,30%Lost!,1、资料合规性 2、资料清晰度,20%Lost!,补资料,补充共同申请人/担保人,电话联系不配合,资料合规性,了解客户资质,一：为了您融资办的顺利，我现在问您几个问题可以吗？,二：咱们所谈的内容有可能涉及您的隐私，但请放心，您的 相关信息绝对不会被泄露,The beginning,询问 价格,激发 兴趣,推进 销售,高调 引荐,身份类,居住类,工作类,收入类,车辆用途,了解客户资质,婚姻状态；家人是否本地居住,居住和工作都在本地且1-2年以上,是自拥公司还是打工,月平均收入大于负债,公用还是私用；用车人；还款人,

4、了解客户资质身份&用途类信息,1、您是增购还是换购？这车是公用还是私用呢？,2、平时谁开？,了解客户资质居住类信息,3、房子是全款买的吗/是租房吗？,4、那您还有其他房产吗？,2、您现在住在什么地方？那房子是您自己的吗？,1、您和您家人现在居住在本地吗？那您在本地居住多长时间了？,了解客户资质收入&工作类信息,1、您在哪儿工作？,非企业主,企业主,4、您是法人还是股东？员工人数？,5、您企业的行业及经营范围是什么,3、您的职务是什么？,2、您在这里工作几年了？,6、您的月平均收入是多少？,8、您贷款的月供是多少？有过忘记还的情况吗？月供谁还？,7、您是否有其他贷款？剩余金额是多少？,告知资料,

5、为什么要问以上三大类的问题？,分组讨论 10分钟,告知资料,话术：以我的经验，我 建议您 （提交资料；提供共同申请人/担保人） . 以我的经验，这样做会对审批有很大的帮助,思考：共同申请人/担保人的作用,基本申请资料,身份类文件,收入&工作 类文件,居住类文件,其他类文件,告知资料身份&用途类,解析：1、了解客户的车辆拥有情况提供驾照,谁开,自己开,司机,已取得驾照,正在学车,提供驾照,提供驾校学员证和发票,提供司机身份证、驾照、 有效期内的雇佣合同,1、您是增购还是换购？这车是公用还是私用呢？,2、平时谁开？谁还？,解析：了解谁还款主要是涉及到提供共同申请人,告知材料居住类,1、您和您家人现

6、在居住在本地吗？那您在本地居住多长时间了？,解析：1、询问客户是否已婚或家人是否也居住在本地，可以在需要的时候请客户提供共同申请人，共同申请人可以为打分卡增加分数，也可以提高通过率。,居住在本地,本地人,非本地人,居住工作满1年,居住工作不满1年,暂不需担保人,需提供担保人,告知材料居住类,1、您和您家人现在居住在本地吗？那您在本地居住多长时间了？,不居住,异地购车,省内购车,省外购车,居住工作满2年,居住工作不满2年,需提供担保人,告知资料居住类,3、房子是全款买的吗/是租房吗？,2、您现在住在什么地方？那房子是您自己的吗？,现住地,亲戚朋友家,自己家,租房,提供居住证明,全款,贷款,提供租

7、赁合同,房产证或购房合同+发票,房贷合同,了解客户资质收入&工作类信息,1、您在哪儿工作？,非企业主,企业主,4、您是法人还是股东？员工人数？,5、您企业的行业及经营范围是什么,3、您的职务是什么？,2、您在这里工作几年了？,6、您的月平均收入是多少？,提供收入证明+流水单,提供收入证明+流水单,提供营业执照+公司章程,告知资料收入&工作类,7、您是否有其他贷款？剩余金额是多少？,8、您贷款的月供是多少？有过忘记还的情况吗？,解析：了解客户负债情况，假如客户的收入无法覆盖负债，请客户准备超过负债的资产类证明。如房产证+购房发票等,解析：了解客户其他贷款的月供，判断客户的流水单月收入是否足够，如

8、果不够，请客户补对账单； 了解客户还款情况，以了解客户的信用记录,基本申请资料身份类,身份证(暂住证）,港澳台往来大陆通行证,护照,工作居留证,军官证,驾驶执照,房屋所有权证书,商品房买卖合同及发票,房屋抵押借款合同,居住证明,房屋租赁合同,基本申请资料居住类,收入证明,最近半年或半年以上有连续入帐历史的个人银行账户,基本申请资料收入&工作类,营业执照,公司章程,结婚证/离婚证,公司对帐单,基本申请资料其他类,户口本,武功秘籍一 替代文件,文件 类型,文件名称,适用 范围,可替代文件,身份类文件,身份证,申请人,共同申请人,担保人,1、如身份证丢失，可以用临时身份证代替（有效期内）,2、军人：

9、提供军官证，如已办理身份证的军人， 需补充提供身份证,3、外籍人士：提供护照（必须提供签注页）,4、港澳人员：来往内地通行证 （另要求提供港澳地区身份证）,5、台湾居民：来往大陆通行证（简称台胞证）,无,申请人,一寸照片,驾驶证,1、雇佣司机驾驶的：必需提供受雇司机的身份证、 驾驶证及雇佣合同，且审批时合同在有效期内；,2、对于在正在考取驾照的申请人，可以提供学员证 和发票或学车证明和发票代替驾驶证；,申请人,武功秘籍一 替代文件,文件 类型,文件名称,适用 范围,可替代文件,居 住 类 文 件,房产证,购房合同+全款发票,房贷合同,居住证明,租赁合同,申请人,共同申请人,担保人,1、必须提供

10、固定详细的居住地址的相关证明文件 （不同区域可以有所不同）；,2、居住在亲属名下房产的， 可以提供房产文件或居住证明， 但应同时提交户籍文件或公安机关出具的 亲属关系证明；,3、房产文件：指房产证、购房合同+全款发票、 房贷合同三者之一；,4、连续三个月以上的有地址、 申请人或共同申请人姓名的水、电费缴费单等；,武功秘籍一 替代文件,文件 类型,文件名称,适用 范围,可替代文件,收 入 类 文 件,收入证明,营业执照,公司章程,个人/公司 帐单,其他类收入材料,(如要求提供),申请人,共同申请人,担保人,有效劳动合同及工资存折/卡账单,无,1、验资报告可代替公司章程,2、工商局盖章近期出具的企

11、业基本信息情况表 （包含所有股东占有股份比例信息）,无,以下资料可作为参考：,1、股票市值清单，基金市值证明、大额定期存单、 存款证明书、大额保单,2、业务合同、房屋出租合同、大额固定资产,其 他 文 件,文件 类型,文件名称,适用 范围,可替代文件,户口本,离婚证,结婚证,死亡证明,执业资格证书,户籍证明可以代替户口本,但户籍证明上需有本人照片,1、法院判决生效的离婚协议可替代离婚证,2、如果户口本可体现夫妻关系，可代替结婚证,3、如户口本可体现申请人为丧偶， 或有配偶的火化证明，可代替死亡证明,对于从事律师、医生、注册会计师等专业资格的客户 可提供相应的执业资格证书,申请人,共同申请人,担

12、保人,申请人,武功秘籍一 替代文件,武功秘籍二 共同申请人,共同申请人,共同申请人是对申请人还款能力的重要补充,当判断借款人的还款能力不足以偿还贷款时，首先建议其增加父母、子女作为共同申请人一起申请贷款,如何判断借款人的还款能力？,如何判断借款人的还款能力？,注意：一定是可以体现出的还款能力,一、银行对账单,对账单平均月收入月供,平均月收入=月总收入其他平均月负债日常生活开支,二、了解负债情况,总资产总负债,如何判断借款人的还款能力？,平均月收入=月总收入其他平均月负债日常正常开支,平均月收入最好是能达到月供的2倍,银行对账单,月收入月供,等额本息产品&有尾款的产品,了解负债情况,如果客户负债

13、比较多，那么客户要提供足够的资产类证明。 例如：客户贷款100万，则提供价值100万以上的资产类证明,基本原则：,担保人是当申请人/共同申请人某方面不具备稳定性或不确定性时的增信手段,共同申请人VS担保人,共同申请人是对申请人还款能力的保证,担保人是对申请人稳定性不足的保证,武功秘籍三 担保人原则,不需要提供担保人的情况：,申请人在居住工作地购车： 原则上只需提供居住满1年的证明，可以不提供担保人,武功秘籍三 担保人原则,武功秘籍三 担保人原则,不需要提供担保人的情况：,申请人不在居住工作地购车： 提供2年以上的居住证明，申请日前2年或者以上，申请人在所在城市连续居住的证明,以下情况，将可能要

14、求提供担保人：,1、还款能力 （有一定还款能力）,收入不具有稳定性、连续性,没明确的收入来源,武功秘籍三 担保人原则,以下情况，将可能要求提供担保人：,2、居住和工作稳定性,A 在当前城市生活和工作时间较短（1年以内）,B 真实的长期居住地无法核实,C 频繁更换工作岗位（一年内2次含以上更换工作岗位）,D 在目前单位未过试用期，或未签署劳动合同,E 无固定工作，包括网上开店,武功秘籍三 担保人原则,担保人标准：, 担保人的信用状况良好并不低于借款人, 担保人同意且担保意愿真实, 担保人必须与申请人/共申熟识，且不存在重大利益、业务及债权、债务关系,担保人范围：, 不接受法人机构、军人、港澳台及

15、外籍人士做担保人, 25-60周岁 （加贷款期限不超过60周岁）, 不接受经销店销售员为购车客户做担保人,非经销店所在地户籍做担保： 担保人本人或配偶必须拥有本人名下两年以上房产,武功秘籍三 担保人原则,递交申请,The Ending,注意：告知客户丰田金融2天内会联系您核实相关情况,问您的问题和我问的差不多，请如实回答,情景模拟,流程模拟演练,15分钟,45,操作流程,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准

16、通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,电话联系客人,补材料,资料合规性申请书,申请书核对点：,照片和证件持有人是否一致,信息是否完整及正确 （教育、车价、名字等）,是否有客户本人签字/授权书,产品是否准确,丰田金融培训资料,仅限内部使用,47,身份证核对点:,照片与证件持有人一致,与申请书所填是否一致,是否在有效期内,身份证号码和名字清晰度,资料合规性身份证,资料合规性驾照,驾照核对点：,驾照正副本都需要提供,驾照号码与身份证一致,驾照名字与身份证一致,驾照在有效期范围内,丰田金融培训资料,仅限内部使用,49,房产证核对点:,产权所有人姓名与身份证姓名核

17、对一致,见证房产证原件并复印有产权人、房屋状况、房屋坐落地址、发证时间等页,资料合规性房产证,50,房屋借款核对点:,是否有申请人、共同申请人、担保人或其直系亲属签字,是否有银行公章 （或贷款合同专用章）,核对借款合同原件并至少复印借款合同的首页、双方信息页，房屋信息页，房屋借款信息页，签字盖章页,资料合规性房屋贷款合同,51,房屋购买合同核对点:,是否有申请人、共同申请人、担保人或其直系亲属签字,核对房屋购买合同原件并至少复印合同的首页、双方信息页，房屋信息页，购买价格及还款信息页、签字盖章页,资料合规性房屋购买合同,52,购房发票核对点:,付款方是否为申请人、共同申请人、担保人或其直系亲属

18、,是否有公章（或发票专用章）,资料合规性购房发票,53,收入证明核对点:,申请人信息填写完整,工作单位信息填写完整,就职信息填写完整,经办人信息填写完整 1、姓名 2、电话且为公司固定电话 3、签名 4、主管部门章,收入证明有效期1个月,资料合规性收入证明,54,银行帐单核对点:,核对帐户名与其身份证姓名或营业执照法人代表姓名是否一致,如没有客户名字，需提供该账号下的存款凭条,如为公司账户，公司名称需与营业执照一致,资料合规性对账单,对账单信息完整（近六个月的连续流水）,55,营业执照核对点:,申请人 /共同申请人 /担保人为法人代表时，核对法人代表姓名是否与其身份证姓名一致。,是否在有效期限

19、内,当年是否年检,资料合规性营业执照,资料合规性公司章程,公司章程核对点：,需要提供股东签字页、出资比例,没有公司章程，可以提供当年验资报告或近期的工商局企业情况说明表,资料合规性户口本,户口本核对点：,户口本必须提供户主页、本人页、地址页、变更页,58,身份证复印件正面,身份证复印件反面,原件已核对：,核对章需压边,核对章不能覆盖任何信息,原件已收取：,（申请书、授权书、居住证明、收入证明要盖“原件已收取”）,盖章样式,章样：,59,操作流程,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放

20、款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,电话联系客人,补材料,60,录入系统,打印申请书,客户确认信息 并签字,扫描申请书，影像 系统上传,经销店录入流程,61,选择“迷你申请”,经销店录入迷你申请,62,车辆状况采用系统默认值即可,基本信息只需录入销售员，其他均为系统默认,产品组采用系统默认值即可,车辆价格为“发票价格”,录入车辆价格、贷款期限、首付比例/金额后，其他项目系统自动计算,所有灰色 项目都是必录项,经销店录入录入基本信息,经销店录入录入基本信息,请注意产品的选择,64

21、,证件号码错误，系统会提示重新录入,1221223232,点击“借款人/共同申请人”,家庭主妇或无工作者填“1个月”,经销店录入申请人信息录入,切换英文输入法后，可以直接进行录入，如2010/01/01,65,省、市可以选择菜单，也可直接录入省、市名称,如果是邮寄地址，需进行在此处勾选,录入省市后，区号自动生成，直接录入电话号码、手机即可,经销店录入申请人信息录入,66,录入非同住联络人信息,经销店录入联络人信息录入,67,点击“添加”,录入共同申请人信息，与申请人录入方法基本相同,点击“同借款人”，单位名称、企业性质、行业可自动复制申请人信息,经销店录入共同申请人信息录入,68,点击家庭地址

22、信息“复制”，地址信息、电话可复制申请人,地址信息“复制”后，仍需选择邮寄地址,如果单位电话、家庭电话、手机信息与申请人不同，此时须对信息进行更正,此处“复制”，可单独复制每个电话,经销店录入共同申请人信息录入,69,点击“添加”，录入与共同借款人相同,点击“担保人”,经销店录入担保人信息录入,70,录入部分信息后，可点击“保存”,保存成功后，显示“贷款计划被保存”，并生成编号,为了保护客户信息，录入系统设置了失效时间， 如果长时间不进行录入操作，建议及时对已录入的信息进行保存,经销店录入录入信息保存,71,选择“本店所有申请”或“本店录入申请”,选择日期范围,点击“搜索”,点击“其他搜索功能

23、”，进行更多条件选择,选择”控制面板”,本店所有申请,选择“迷你申请编辑”,选中需要修改的申请, 只有状态为“draft”的申请信息才可以进行修改,经销店录入录入信息修改,72,选中需要打印的申请,选择“更多选项”下“申请书打印”,经销店录入申请书打印,73,点击“print”，打印申请表,录入的所有信息在申请表上都可以打印，客户需在申请表上签字,影像系统,75,Image登录,网址：http:/img.toyota-,用户名如果有字母，字母要大写，如L1234 初始密码：12345abc,76,上传申请资料,在CAP系统在线申请后，Image系统将自动同步申请单,默认显示当天所有新申请,步骤

24、一：找到要上传的客户申请，点击“上传资料”按钮,企业客户直接点击“上传资料”按钮,77,上传申请资料,打号的都为必填项,经销店可以写备注信息,步骤二：选择“客户类型名称”并输入销售员姓名,上传申请资料影像平台,文件上传方式有2种,步骤三：选择“资料扫描”或“文件导入”把客户资料导入平台,影像平台可以接受的图片格式为“BMP,JPG,JPEG,TIFF,TIF,PNG”任意一种,我们建议先把客户扫描到电脑上，再通过“文件导入”的方式导入,上传申请资料影像平台,步骤四：归类客户资料，完整后点击“上传提交”,可以查看原图扫描清晰度,点击申请编号边的“+”号可以查看未归类文件,注意：所有的资料归类完毕

25、且必要归类文件夹非空状态下，才能成功提交改任务,上传修改信息资料,上传修改信息资料主要处理以下的业务： 1、待决状态的申请书修改 2、核准函的修改 3、上传附条件通知 书回执 4、附条件通知书的 修改 5、评分未过下申请 书的修改回传,我的任务被动补充资料,经销店可以在“我的任务“处理丰田金融打回的任务或对申请进行撤单,搜索到需要处理的任务,处理任务,撤单处理,我的任务添加备注,可以对此任务添加备注,补充资料进入影像平台后的操作与上传申请资料一样，需要对资料进行归类后上传,申请单查询,注意：搜索日期默认为丰田金融接收到申请日期，一个任务未传到丰田金融，是无法用日期范围搜索到,查询申请的详细信息

26、，或主动补充客户资料功能,查看贷款状态,申请单查询主动补充资料,申请单查询查询任务状态,新系统对申请任务的申请状态包括： 任务未到达：贷款流程未发起；贷款流程影像资料未到达申请资格及资料初审 审查及审贷岗：申请资格及资料初审；贷款审查中；任务处理完成 放款岗：放款资料审核中；放款资料审核完成 催收账户管理岗：账户变更处理中；账户变更处理完成 催收保险岗：保险更新处理中；保险更新处理完成 展期任务：展期申请处理中；展期申请任务打回；展期申请处理完成,86,操作流程,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出

27、保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,电话联系客人,补材料,87,打分卡系统打分卡的效用,88,2020/9/13,88,系统拒绝,人工清分,系统批准,系统显示：,低,高,系统拒绝门槛,系统批准门槛,5%-10%,评分卡系统信贷标准,系统信贷标准也不是一成不变的,会根据各种情况进行应时的调整。,而最终的目标就是扩大系统直接判定的比例，提升审贷效率！,5%-10%,打分卡系统打分卡的效用,89,认真详细填写申请表,确保提供信息的真实性,新的“打分”系统没有额外的操

28、作要求，只需要遵循“二原则”。,打分卡系统打分卡的效用,90,操作流程,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,电话联系客人,补材料,91,初次联系,告知客人：,1、丰田金融的信审人员将会用北京的座机（010）向您致电，以了解您的信贷资质。,2、 请注意这一次也是唯一一次的电话沟通非常重要，如您有关于丰田金融申请的问题，请在此电话中和

29、信审人员明确。,思考:怎么提高我的核准比率?,初次联系,提前告知客户初次联系流程,如何提高效率？,提前了解客户相关情况，并告知丰田金融会核实类似的问题，请客户如实回答,93,操作流程,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,电话联系客人,补材料,补资料, 对账单无法体现客户收入，或对账单流水不足, 所填写的居住地不是现居住地,出现以下

30、情况，将有可能需要补资料：,缩短年限,提高首付,附条件,附条件原则,缩短年限的考虑因素：,购车的用途：,收入不稳定：,居住不稳定：,非私营业主、,私营业主,频繁更换、,居住亲戚或朋友家,购车用途嫌疑,附条件原则,提高首付比例的考虑因素：,可核实的收入情况与月还款不成比例,工作状况无法核实，但家庭居住情况显示生活水平较好或个人对帐单显示有一定经济实力,申请贷款金额与个人资产价值差距较大的,所购车型与工作收入状况明显不符,附条件原则,丰田金融关注总结,丰田金融关注,收入来源和还款能力,工作和居住稳定性,信用记录及还款意愿,总结,*家庭月总收入足以承担两倍的家庭月总负债及日常开支,收入来源及还款能力

31、：,*合法的收入来源、有相关的材料可以核实（如个人存折或对帐单、公司的对账单）,*总资产大于总负债,总结,100,居住和工作的稳定性：,*有自有房产、居住的时间较长、有相关的材料可以核实,*在公司工作的时间较长、有合法合规的手续，企业经营场所稳定,*作为企业雇员的没有频繁更换工作、有合法的劳动合同,*有较强的信用意识，配合家访的工作，还款意愿良好,信用记录及还款意愿：,*过往信用记录良好、没有出现逾期的情况或恶意拖欠,总结,102,先输入日期范围，选择“本店所有申请”显示该经销商所有申请,实时跟踪申请状态,103,CAP系统请求状态说明,104,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请

32、和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,操作流程,电话联系客人,补材料,105,打印核准/拒绝函及附条件通知书,106,Approve letter 为核准函 Reject letter 为拒绝函 Approve with condition letter 为附条件通知书， CMB Direct Debit Letter为招商银行划款授权书，CBC Direct Debit Let

33、ter为工商银行划款授权书。,打印核准/拒绝函及附条件通知书,107,打印合同,108,打印合同,109,录入车架号发动机号，点击 ，车辆具体型号直接修改即可，车架号、发动机号直接录入。录完后点击Update(更新)即可。Cancel（取消）重新录入。,打印合同,110,之后还是选择 ， 点击 ，打印出的合同会带上车架号、发动机号。 （注：目前由于系统所限，车辆具体型号仍然需要手写 ）,打印合同,111,合同需打印 N2份 如： 客户一个人申请贷款，合同需打印3份 客户两个人共同申请贷款，合同需打印4份 客户两个人共同申请贷款，且提供了担保人， 合同需打印5份 在CAP系统中打印合同后，还需在

34、CAP系统中的“信笺打印”中打印扣款授权书,打印合同,112,招商扣款帐户： CMB Direct Debit Letter 工商扣款帐户： ICBC Direct Debit Letter,扣款授权书，打印3份 由帐户持有人亲笔签字（用正楷字体） 帐户户主为申请人，也可为共同申请人,扣款授权书填写注意事项,113,将对应的扣款帐号填入到扣款授权书中 复印扣款帐户，在复印件上写明 帐号 帐号户主 与合同一并上传至丰田金融 帐号正面即可,扣款授权书回传注意事项,保险,四项主险,第一受益人,理赔,连续购买保险 贷款期间，至少购买四项主险：盗抢险、三者险、不计免赔险、车损险,保单第一受益人：丰田汽车

35、金融（中国）有限公司 放款前保单必须生效,保险理赔需要丰田金融授权 丰田金融为满足以下条件的客户提供理赔,保险,理赔客户需满足以下基本条件：,续保需满足相同的保险购买要求,116,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,操作流程,电话联系客人,补材料,117,6+1,放款资料,放款文件 - 抵押贷款合同,必要条件,放款文件 - 贷款核

36、准通知书,必要条件,放款文件-购车发票,必要条件,放款文件 - 机动车合格证,必要条件,放款文件 - 划款授权书,必要条件,放款文件 - 购置税发票,必要条件,放款操作申请单（样本）,必要条件,必要条件,保单（放款后须提供）,保单（放款后需提供）,必要条件,新车销售订单合同（放款后须提供）,新车订单（放款后需提供）,Image系统上传放款资料,只有任务处理完成的单子 才能在放款资料里搜索到,Image系统上传放款资料添加备注,Image系统上传放款资料资料导入及归类,放款资料导入影像平台后，对其进行归类，必要三大类文件为”抵押贷款合同“、”划款授权书“和”其他放款资料“,放款承诺函,承诺函目的

37、： 为进一步提高工作效率和客户满意度，每个工作日8:30-17:30 随时为经销商提供丰田金融放款承诺函 承诺函路径： 经销商可随时上网登陆 查收或打印承诺函 登陆帐号：经销商代码+admin 登陆密码：经销商代码+admin，登陆后可修改密码,131,放款时间,132,“打分卡”系统 & PBOC,在线申请并上传申请和资料.,丰田金融审批核准 (附条件)核准,拒绝,7. 收首付，开发票，交购置税，出保单,8. 收集放款资料，上传至丰田金融,9. 上牌并，收取车辆登记证,6. 在系统中打印核准通知书、贷款合同、见证客户签贷款合同、扣款授权书,家访,拒绝,10.抵押登记,操作流程,电话联系客人,

38、补材料,133,1机动车车辆登记证原件 2 客户身份证（原件） 其它以当地车管所要求为准,文件要求抵押登记,贷后资料上传,1、客户发生账户变更,2、客户续保,3、展期,上传贷后资料,贷后资料包括划款授权书、续保单、百龙展期申请书,步骤一：搜索到客户的单子,步骤二：选择贷后资料类别,上传贷后资料添加备注,邮寄清单打印,选择“资料清单 模板”，显示最 新资料清单,对账单要求,企业客户购车融资,企业客户购车融资,申请政策,首付款：最低首付比例为30%,贷款期限：最长36个月,还款方式：按月还款，与个人零售信贷相同,企业客户购车融资,公司申请 基本要求,企业客户购车融资,企业贷款所需材料清单,1、企业贷款购车需准备资料,2、企业借款申请书原件,3、企业法人营业执照副本复印件,4、组织机构代码证复印件,5、公司章程复印件,6、税务登记证复印件,7、去年一年及上个月财务报表,8、公司近6