PISR2-PPT02-保险概述.ppt

1、第二章 保险概述,第二章 保险概述,第一节 保险的要素与特征,第二节 保险的分类,第三节 保险的功能,第四节 保险的产生与发展,第一节 保险的要素与特征,一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度比较,法律角度 定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 风险管理角度 经济角度,一、保险的定义,（一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立

2、（五）保险合同的订立,二、保险的要素,1、风险应当是纯粹的风险。 2、风险应当是意外的。 3、风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性。 4、风险应当有导致重大损失的可能。 5、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。,（一）可保风险应具备的条件,1、风险的大量性 2、风险的同质性,（二）保险风险的集合与分散应具备的条件,1、公平性原则 2、合理性原则 3、适度性原则 4、稳定性原则 5、弹性原则,（三）保险费率的厘定要求,1、未到期责任准备金 2、未决赔款准备金 3、总准备金 4、寿险责任准备金,（三）准备金的建立,三、保险的特征,（一）互助性“一人为众，众为

3、一人” （二）法律性合同行为 （三）经济性经济保障活动 （四）商品性等价交换的经济关系 （五）科学性处理风险的科学有效措施,四、保险与相似制度比较,（一）保险与社会保险 （二）保险与救济 （三）保险与储蓄,共性：1、同以风险的存在为前提 2、同以社会再生产人的要素为对象 3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的 数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物 质基础 差异：1、经营主体不同 2、行为依据不同 3、实施方式不同 4、适用的原则不同 5、保障功能不同 6、保费负担不同,（一）保险与社会保险,共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法 区别：1、提供保障的主体不同 2、提供保障

4、的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同,（二）保险与救济,共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备 体现一种有备无患的思想 区别：属于不同的经济范畴 1、消费者不同 2、技术要求不同 3、受益期限不同 4、行为性质不同 5、消费目的不同,（三）保险与储蓄,第二节 保险的分类,一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类,1、强制保险 国家通过法律或行政手段强制实施； 合同的订立受制于国家或政府的法律规定； 具有全面性和统一性的特征； 2、自愿保险 保险人和投保人在自愿的原则下，双方在平等 的基础上，通过订立合同而建立的保险关系； 投保人和保险人都有

5、选择的权利,一、按照实施方式分类,1、财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险 分为： 1）财产损失保险 2）责任保险 3）信用保险 2、人身保险-以人的寿命和身体为保险标的的保险 分为： 1）人寿保险 2）健康保险 3）意外伤害保险,二、按照保险标的分类,1、原保险保险人与投保人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险 2、再保险保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险 3、共同保险由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险 4、重复保险投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险,

6、三、按照承保方式分类,第三节 保险的功能,一、保险保障功能 二、资金融通功能 三、社会管理功能,保障功能是保险业的立业之基,最能体现保险业的特色和核心竞争力 财产保险-经济补偿 人身保险-保险金的给付,一、保险保障功能,资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用 保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提,同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则,二、资金融通功能,保险的社会管理功能是通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。主要体现在：,三、社会管理功能,1、社会保障管理 2、社会风险管理 3、社会关系管理

7、4、社会信用管理,第四节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 二、中国保险业的现状与发展前景,（一）、人类思想的萌芽与保险的萌芽 （二）、保险的雏形 （三）、现代保险的形成与发展,一、保险的历史沿革,1、人类保险思想的萌芽 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家； 外国保险思想产生与处在东西方贸易要道上的古代文明国家； 汉谟拉比法典是一部有关保险的最早法规； 基尔特制度即行会制度是一种原始的合作保险形式，在此基 础上产生了相互合作保险组织； 2、保险的萌芽 在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险； 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽； 十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽,（一）、

8、人类思想的萌芽与保险的萌芽,1、船舶抵押借款制度是海上保险的雏形 2、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态 3、人身保险是由基尔特制度、公典制度等汇集演变而来的,（二）、保险的雏形,1、海上保险发源于意大利 2、火灾保险巴蓬具有“现代保险之父”之称 3、人寿保险哈雷编制的生命表，奠定了现代人类保险的数理基础 4、责任保险始于19世纪的欧美国家 5、信用保险信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的,（三）、现代保险的形成与发展,（一）、中国现代保险的形成 （二）、我国保险市场的现状 （三）、中国保险业的发展前景,二、保险的历史沿革,1、1805年英商在广州设立广州保险公司，是近代中国出现的第一家保险公司 2、1949年10月20日，中国人民保险公司成立,（一）、中国现代保险的形成,1、保险市场主体不断增加，多家保险公司竞相发展的新市场格局已经形成 2、保险业务持续发展，市场潜力巨大 3、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新 4、保险市场全面对外开放，国际交流与合作不断加强 保险密度是指