《商业银行制度》PPT课件.ppt

1、第二章 商业银行制度,第一节 商业银行制度的一般原则 第二节 商业银行的类型 第三节 主要国家的商业银行制度,第一节 商业银行制度的一般原则,一、确定商业银行制度应遵循的原则 （一）竞争效率原则 竞争效率原则是指商业银行制度的确立必须引进竞争机制，通过银行业的竞争，提高整个金融体系的运行效率，促进社会经济活动的基本规律,（二）安全稳健原则 安全稳健原则是指银行制度的确立应当充分考虑到银行体系的安全，要防止和限制银行之间的过度竞争以及由此带来的金融风险 （三）适度规模原则 适度规模原则是指银行规模要服从成本最低、效益最高的要求，不能过大或过小,二、商业银行规模与效益的关系,每生产一单位银行服务的

2、成本,0美元,1亿美元,2亿美元,3亿美元,4亿美元,5亿美元,8亿美元,9亿美元,10亿美元,最低成本生产点,达到银行产出长期最大效率的资产规模,达到银行产出长期最大效率的资产规模,下图显示，在银行资产规模尚未达到最低成本生产点时，扩张银行规模可减少单位成本；当银行规模超过最低成本生产点时，扩大经营规模，单位成本反而增加,第二节 商业银行制度的类型,一、商业银行制度的分类 （一）按业务范围划分 批发银行 零售银行 批发兼零售银行 （二）按所处地域划分 地方性银行 区域性银行 全国性银行 国际性银行,（三）按是否混业经营划分 德国式全能银行 英国式全能银行 美国式职能银行 （四）按资本所有权划

3、分 国有独资商业银行 企业集团所有商业银行 股份制商业银行 民营银行 （五）按组织形式划分 单一制银行 总分行制银行 银行持股公司制银行 连锁银行制,单一银行制,单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注册成为独立的一级法人 实行单一银行制的典型国家是美国 主要优点： 限制了银行业的集中和垄断，促进了自由竞争； 有利于协调地方政府与银行的关系，使银行集中全力为地方经济发展提供服务； 业务经营有较大的独立性和灵活性。,缺陷： 难以取得规模经济效益； 银行组织和运用资金的能力有限，承担风险能力较弱； 与当今经济金融电子化

4、、一体化、全球化发展趋势相矛盾，业务发展和创新受到了限制。,总分行制,总分行制又称分支行制，是允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种组织形式。 世界上绝大多数国家采取这种组织形式。,优点： 可获得规模效益； 易于组织和调剂资金，提高资金使用效率； 有利于广泛吸收存款，提供多样化产品和服务； 可进行分散投资，降低风险，稳定收益； 总行数少，便于国家管理和控制。 缺陷： 易加速对小银行的吞并，不利于自由竞争，形成金融垄断； 内部管理层次多，管理难度大； 不利于地方经济的发展。,银行持股公司制,银行持股公司制又称集团银行制即由一个集团成立持股公司，通过股权公司收购或控制若干独立银行的

5、商业银行制度。被控制的银行在法律上是独立的，但是业务活动要受控于股权公司 银行持股公司的类型 单个银行持股公司,单个银行持股公司,附属银行,附属非银行公司,附属非银行公司,多银行持股公司制,多银行持股公司,附属银行,附属银行,附属非银行公司,连锁银行制 连锁银行制也称联合制，是指某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而控制若干独立银行的制度。与银行持股公司制一样，连锁银行制在禁止设立分支机构的美国各州得到了广泛的发展，美国的连锁银行往往是围绕一个地区的货币中信银行建立，目的是为了弥补单一银行制的缺陷,优点:能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足

6、； 缺点:容易引起银行业的集中和垄断，并在一定程度上影响了银行的自主性。 控股公司制在美国最为流行，已成为美国商业银行最基本的组织形式。,第三节 主要国家的商业银行制度,一、美国的商业银行制度 美国商业银行的构成 国民银行（必须为联邦储备银行体系会员银行） 州银行（独立性较大） 美国商业银行制度的特点 双重银行制度 单一银行制度 联系银行制度 银行持股公司制度,二、德国的商业银行制度,德国商业银行的构成 大银行 区域性银行 私人银行 储蓄银行 合作银行 外国银行 德国银行制度的特点 全能银行制度 综合性银行众多 银行机构密度高,三、日本的商业银行制度,日本商业银行的构成 都市银行和地方银行 长期信用银行 信托银行 中小企业金融机构 日本商业银行制度的特点 商业银行在融资中占很大比重 分业性银行体制 长短期金融分离；银行业与信托业分离； 银行业与证券业分离；众多的金融业分工体系,四、中国的商业银行制度,国有商业银行 股份制商业银行