浦发银行上报授信报告

1、浦发银行上报授信报告本笔授信业务的资金用途: 购原料 2、申请人基本信息 2.1、概况(单位:万元) 注册地址 办公地址 企业性质 行业分类 药品零售 注册资本 实收资本 1200.00 企业规模 信用等级 A- 法人代表 成立时间 2003/04/21 是否新客户 是否集团型客户 是否我行股东 是否我行风险预警客户 否 经营范围: 中成药、化学药制剂、抗生素、生化药品、保健食品。 是否上市公司 否 上市地点及日期 股票简称 股票代码 2.2、关联关系(单位:万元) 2.3、银企合作关系 2.3.1、合作概况 基本帐户行 帐号 8 我行开户行 帐号 开户时间 与我行建立信贷关系日期 其他主要开

2、户行 帐号 2.3.2、在我行的授信业务信息 授信业务品种 金额(万元) 币种 保证金比例, 利率/费率 五级分类 小计: 2.3.3、在我行的担保信息(单位:万元) 是否关联企被担保企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 五级分类 业 小计: 人民币 2.3.4、在他行未结清授信业务信息(单位:万元) 行名 品种 授信业务余额 起始日 到期日 五级分类 企业在郑州广发银行有1000万元的应收账款保理业务，与贷款卡查询结果一致。 2.3.5、在他行的担保信息(单位:万元) 2.3.6、银行诉讼情况 无 3、申请人经营情况分析 3.1、申请人历史沿革和经营战略 限责任公司成立于2003年4月21

3、日，注册资金1200万元人民币，法定代表人为尚途晟，注册地址为郑州市管城区陇海路8号。企业原名为责任公司，原注册资金100万元，其中法人股东郑份有限公司出资40万元，人出资10万元。2004年2月3日武己股权转让;2004年6月16日自己的40%股权转让给。2005年6月28日将75万元股份转让让后股权结15万元，5万元，万元。2006年8月1日经市工商局核准，公司名称变更为有限责任公司。2007年7月11日将15万元股份转让，转让后出资额为90万元，10万元。2007年7月25日，企业增加注册资金400万元，新增股东河出资200万元增资190万元，资10万元，注册资金达到500万元，股权结构

4、为:有限公司200万元，尚280万元，王为20万元。2010年年1月11日，企业增资700万元，新增股司出资700万元，企业目前股权结构为: 注册资金 股东名称 金额 比例 合计 1200 100% 企业主营业务为药品批发、零售，包括中成药、化学药制剂、抗生素、生物制品、保健品等的批发和零售。 3.2、申请人所处行业分析 一、医药行业 医药行业是一个多学科先进技术和手段高度融合的高科技产业群体，涉及国民健康、社会稳定和经济发展。1978年至2008年，历经30年改革大潮洗礼的中国医药行业发生了翻天覆地、日新月异的变化。中国医药工业增长速度一直高于国内生产总值(GDP)。从1978年到2007年

5、，医药工业产值年均递增16.8%，成为国民经济中发展最快的行业之一。2007年1-11月我国医药品总销售额达到5207亿元，同比增长24.56,;2008年1-11月，实现产品销售收入6561亿元，同比增长25.84%。尽管2008年金融危机席卷了全球，但是中国医药购销仍然保持了稳定增长的态势，这不仅来自于人类对药品的刚性需求，也由于中国正处于完善医疗保障体系的上升通道，国家财政给医药市场扩容提供了强有力的支撑。 作为一个特殊的行业，医药行业的发展深受政策影响。2008年我国相继出台一些新的医药行业制度和标准，这些制度和标准的改革无疑将会给我国医药行业产生重要而深远的影响。其中重要的政策包括:

6、医疗改革、新的药品注册管理办法、新的药品GMP认证检查评定标准(试行)等等。从国家政策的导向来看“加大投入、促进规范、鼓励创新”是主线。新政策带来新规则,这些新规则有利于规范的、创新能力强的企业。 医疗保障体系建设、人口的增加、人口老龄化程度的加剧都将增加未来对医药产品的需求。有了国家政策支持，又面临着广阔的市场需求，未来我国医药行业面临广阔的发展空间。 二、医药物流行业 医药物流是指依托一定的物流设备、技术和物流管理信息系统，有效整合营销渠道上下游资源，通过优化药品供销配运环节中的验收、存储、分拣、配送等作业过程，提高订单处理能力，降低货物分拣差错，缩短库存及配送时间，减少物流成本，提高服务

7、水平和资金使用效益，实现自动化、信息化和效益化。其核心是:减少流通成本，提高增值服务水平和资金使用效率，增强企业的竞争能力。 2010年我国的医药市场价值将达到600亿美元，2020年将达到1200亿美元。但是，目前我国医药商业的费用率高达12%以上，利润率却不到1%;而国外医药商业一般费用率在3%左右，利润率却在1.5%以上。相比之下，我国医药企业的物流费用还是比较高。 三、行业发展趋势 随着市场竞争的不断深化和加剧，医药企业建立竞争优势的关键，已由节约原材料的“第一利润源泉”、提高劳动生产率的“第二利润源泉”，转向建立高效的物流系统的“第三利润源泉”。中共中央制定“十一五”规划建议中明确提

8、出:“大力发展物流等现代服务业。”国家有关部门将现代物流建设、连锁经营、电子商务作为国家技术改造项目的支持重点，为医药物流的发展提供了政策基础。基于我国医药市场的竞争激烈因素，企业引入现代物流将会增值出丰厚的“第三利润源泉。 医药物流的发展趋势是:企业将进一步重组联合，发挥“一体化战略”经营优势，发展电子物流，加强信息管理，加速医药物流标准的建设和应用，加快医药物流管理人才的培养，进一步降低物流成本、增强企业的竞争力。 该企业的销售策略符合“十一五”发展规划中提倡的医药物流发展的政策，符合我行授信政策，具有广阔的市场前景。 3.3、申请人经营情况分析 目前现有办公面积2080平方米，仓库总面积

9、2500平方米，并拥有终端连锁零售系统及医药批发物流超市。经营范围涉及药品、保健品等领域，正常经营的品种6000多个，年营业额1.78亿元。公司拥有专业的营销团队和物流团队;具有健全的销售网络，特别是在郑州市，医院、药企等终端覆盖率高达80%以上。2008年企业实现销售收入为1.36亿元，实现利润1871万元;2009年企业实现销售收入为1.78亿元，实现利润为2492万元。企业经营情况如下: 2008年主要产品销售情况(利润较高品种): 2008年销货价格及利润 主要品种规格 单价:元 数量: 金额:万元 利润:万元 阿胶块(盒) 注射用胸腺肽 (支) 红霉素肠溶 胶囊(盒) 头孢克肟分 散

10、片(盒) 重组人红细胞 生成素 其他 合 计 13641 1871 2009年主要产品销售情况(利润较高品种): 2009年销货价格及利润 主要品种规格 单价:元 数量: 金额:万元 利润:万元 注射用胸腺肽 (赛威)(支) 注射用顺苯磺 酸阿曲库铵 (支) 丙泊酚注射液 (力蒙欣) (支) 注射用奥扎格 雷钠(丹奥) (支) 重组人生长激 素(珍怡) 其他 合计 616.15 (企业经营品种基本药物、普通药品利润低或微利，其余抗癌、肿瘤等类利润高)。 企业经营优势: 1、企业管理规范。公司连年通过了郑州市食品药品监督管理局质量信用优秀等级评定;连续被郑州市工商局评为郑州市“守合同重信用企业”

11、;多次被省局评为“3A”企业。 2、与供应商保持了良好关系。公司与全国几千家上游厂家的建立采购关系，09年采购金额1.7亿元，目前公司已经与西安力邦制药有限公司，天津华立达生物工程有限公司、北京康必得药业有限公司、沈阳红旗制药有限公司、海南惠氏药业有限公司、华北制药集团销售有限公司、吉林敖东洮南药业股份有限公司、湖北华恒医药有限公司、上海联合赛尔、西安利君、西安力邦、西安仁仁、哈药三精、北京四环、湖北朗天、广东中山等建立了良好的合作关系，货源可靠，质量有保证定。 3、下游客户遍布省城。公司下游客户主要有:河南省人民医院、河南省肿瘤医院、郑州大学第一附属医院等省内各大医院，省内医院覆盖率高。同时

12、还与九州通医药有限公司、河南省爱生医药有限公司等大型医药经营公司，长期保持着良好的业务往来关系。 4、配送服务高效，目前仓库面积2500平方米，配送车辆16台，公司拥有专业的营销团队和物流团队，具有健全的销售网络和配送队伍。 3.4、申请人经营模式分析 企业药品国内各大药厂采购，配送省内各家医院及医药公司，有部分在自营超市零售。 3.5、供销渠道分析(单位:万元) 前三名供应商 关系年限 供应产品 供应额 比例, 丙泊酚注射液(力1、西安力邦制药有限公司 6 560 蒙欣) 注射用顺苯磺酸2、江苏东英药业有限公司 5 274 阿曲库铵 注射用胸腺肽(赛3、北京赛生药业有限公司 4 189 威)

13、 09年前三名供应商如上，结算方式主要为电汇50%，银承50%。 前三名销售商 关系年限 销售产品 销售额 比例, 重组人生长激素1、郑州大学第一附属医院 6 220 (珍怡) 丙泊酚注射液(力2、 河南省人民医院 6 583 蒙欣 注射用胸腺肽(赛3、河南省肿瘤医院 6 399 威) 09年前三名销售商如上，结算方式主要为电汇。 3.6、关联交易情况 无 3.7、重大事项 无 4、申请人管理能力分析 4.1、管理层分析 职位 姓名 担任该职务时间 相关行业从业年限 学历 持股情况 医药有限责任公司的法定代表人，本科学历。自1988起在开封一家医药生产企业工作，先后从事过生产、销售、管理等多个

14、方面的工作。 1996年受聘于开封双和实业有限公司担任总经理一职。2003年注册成立了郑州长金医药有限责任公司，担任董事长及法人代表职务。 公司管理层具有较强的组织管理能力，员工队伍稳定;同时公司在经营中经常对员工组织培训，为员工提供了良好的发展平台。 4.2、管理机构，制度的分析 该公司在经营中积极推行现代化的企业管理制度，设股东会、设执行监事一人，设监事一人。股东会是该公司的权力机构。执行董事为法定代表人。企业管理组织结构权责划分明确并能较有效的行使职权;公司在经营中有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，具有较强的可操作性。 4.3、申请人经营管理总体评价 企业经营稳健，销售收入逐

15、年增加，利润逐年增加，说明企业管理人具有较好的管理水平和经验，企业发展前景良好。 企业与上下游客户保持了良好关系，采购药品质量有保证，产品销售有保证。下游客户医院付款周期13个月，对企业的经营造成一定的流动压力，但回款有保障。 5、申请人财务分析 5.1、财务报表说明 报表口径 本部 河南鑫华联合会计师事务报表是否已经过审计 是 审计事务所名称 所 审计意见 无保留意见审计报告 最近一期截止日期 2009/12 5.2、重要优惠政策 5.3、财务简表分析 资产负债简表结构和对比 2009 年12 月 2009 年 2008 年 2007 年 项目 数值 % 数值 % 数值 % 数值 % 总资产

16、 流动资产 货币资金 应收帐款淨额 其他应收款 存货 长期投资淨额 固定资产净值 无形资产淨额 流动负债 短期借款及一年内到 期的长期负债 应付票据 应付帐款 长期负债合计 所有者权益 实收资本 损益表结构和对比 2009 年12 月 2009 年 2008 年 2007 年 项目 数值 % 数值 % 数值 数值 % 主营业务收入 主营业务成本 主营业务利润 营业费用 管理费用 财务费用 营业利润 利润总额 净利润 现金流 2009 年12 月 2009 年 2008 年 2007 年 项目 数值 数值 数值 数值 经营活动现金流入量 经营活动现金流出量 经营活动现金流净额 投资活动现金流净额

17、 筹资活动现金流净额 净现金流量 5.4、资产分析 (1)应收帐款分析 帐龄分析 1年(含)以下 1,2年(含) 2年以上 合计 金额 % 金额 % 金额 % 金额 % 应收帐款 0 0 0 0 0 0 0 0 其他应收款 0 0 0 0 0 0 0 0 大户名单名称 金额 % 资金占用/变动原因 与本企业关系 郑州大学第一附1 1283 应收属医院 帐款 2 河南省人民医院 1112 3 河南省肿瘤医院 251 大户名单名称 金额 % 资金占用/变动原因 与本企业关系 郑州奇东科技有其他1 259 限公司 应收款 2 郑州仟喜堂 97 3 应收帐款分析 截止09年12月企业应收账款为6633

18、万元，为应收下游企业货款，其中郑州大学第一附属医院1283万元，河南省人民医院1112万元，宁波五环医药有限公司249万元，河南省肿瘤医院251万元，郑州市直机关医院149万元，郑州大学第二附属医院129万元，江苏省药材公司(江苏省医药公司)212万元，焦作市第二人民医院49万元，上海九州通医药有限公司16万元，安阳市中医院11万元，郑州市第六人民医院83万元，郑州铁路中心医院23万元，中国长城铝业公司总医院10万元，驻马店市第一人民医院61万元等等医院和医药公司。 其他应收款393万元，其中应收郑州奇东科技有限公司259万元，郑州千禧堂97万元等。 (2) 存货分析 金额 % 存货是否正常

19、产成品 1981.00 100% 正常 在产品 0.0 0.0 原材料 0.0 0.0 其他 0.0 0.0 合计 0.00 存货分析 截止09年12月存货余额为1981万元为库存药品，存货正常。 (3)固定资产分析 金额 % 折旧方法 综合成新率 房屋建筑物 0.0 0.0 0.0 机器设备 0.0 0.0 0.0 运输工具 50.00 0.0 0.0 其他 23.00 0.0 0.0 合计 0.0 固定资产分析 截止09年底企业固定资产为73万元，其中运输工具50万元，办公设备及其他合计23万元。固定资产运转正常。 (4)无形资产分析 主要内容 入帐价值 % 评估方法 合计 0.0 无形资

20、产分析 无 (5)对外担保和其他或有负债分析 对外担保 主要内容 金额 期限 其他 合计 或有负债总计 对外担保和其他或有负债分析 无 资产抵、质押情况 无 其他异常资产情况 无 其他资产情况分析 1、截止09年12月，货币资金1114万元，其中现金为38万元，银行存款1076万元。 2、应付票据826万元，为企业开立的足额银承。 3、应付账款为2022万元，为应付上游客户货款，其中河南九州通医药有限公司431万元，河南爱生医药(物流)有限公司446万元，河南省顺康医药有限责任公司104万元，河南博达医药有限公司109万元，河南康健药材股份有限公司426万元，河南天地药业股份有限公司309万元

21、等等。 5.5、盈利能力分析 项目 2009年 2008年 2007年 净利润增长率(%) 销售利润率(%) 总资产报酬率(%) 0.51 0.46 0.26 净资产收益率(%) 0.61 0.76 0.46 成本费用利润率(%) 分析: 该公司以上财务指标均保持在较好的水平，说明该公司获利能力较强、运营效益好。 5.6、偿债能力分析 项目 2009年 2008年 2007年 息税前利润利息保障倍数 281.96 -234.92 1,623.09 流动比率 (%) 2.01 1.86 1.65 速动比率 (%) 1.67 1.49 1.62 资产负债率 (%) 0.50 0.54 0.60 分

22、析: 该公司的资产负债率正常，利息保障倍数保持的较好，具有一定的长期偿债能力，流动比率、速动比率正常，短期偿债能力较强。 5.7、营运能力分析 项目 2009年 2008年 2007年 应收帐款周转天数 74.84 79.82 83.15 存货周转天数 24.67 25.18 2.07 总资产周转率 1.50 3.39 4.03 流动资产周转率 固定资产周转率 分析: 该公司平均存货周转率、平均应收账款周转率、总资产周转率均保持在较好的水平，总体而言该公司营运能力较好。说明该公司领导人有一定的营运和管理水平，资产周转、货物流通较好，市场趋于成熟，营运状态较好。 5.8、现金流量分析 年份 期初

23、现金 经营现金流量 投资现金流量 筹资现金流量 期末现金 2009 0.00 0.00 0.00 0.00 分析该申请人的现金流 09年企业平均月销售收入为1235万元，现金流量较大。 5.9、补充说明 5.10、申请人财务总体评价 企业财务状况较好，但应收账款较大，主要为下游医院占用企业资金，但应收账款质量较好。 6、担保方式分析 6.1、保证方式 6.1.1、保证人基本信息(单位:万元) 注册地址 办公地址 企业性质 行业分类 注册资本 实收资本 企业规模 信用等级 法人代表 成立时间 是否新客户 是否集团型客户 是否我行股东 是否我行风险预警客户 经营范围: 对中小企业提供担保与再担保.

24、 是否上市公司 否 上市地点及日期 股票简称 股票代码 6.1.2、保证人关联关系(单位:万元) 股东名称 组织机构代码 出资方式 出资金额 占比(,) 出资时间 鹤壁煤业(集团)有-8 资金(资本构成) 2,500.00 10.00 2002/12/13 限责任公司 河南神火煤电股份-2 资金(资本构成) 2,000.00 8.00 2002/12/13 有限公司 郑州市新人和餐饮 资金(资本构成) 500.00 2.00 2007/12/31 服务有限公司 河南省中小企业信-8 资金(资本构成) 5,000.00 20.00 2002/12/13 用担保服务中心 鹤壁市中小企业信-8 资金

25、(资本构成) 300.00 1.20 2002/12/13 用担保服务中心 濮阳市中小企业信-8 资金(资本构成) 300.00 1.20 2002/12/13 用担保服务中心 新乡市中小企业信-8 资金(资本构成) 300.00 1.20 2002/12/13 用担保有限公司 南阳市中小企业信-8 资金(资本构成) 200.00 0.80 2002/12/13 用担保中心 三门峡市中小企业-8 资金(资本构成) 200.00 0.80 2002/12/13 信用担保服务中心 漯河市中小企业信-8 资金(资本构成) 100.00 0.40 2002/12/13 用担保服务中心 鹤壁无线电四厂

26、-2 资金(资本构成) 100.00 0.40 2002/12/13 河南平原控股集团 资金(资本构成) 2,000.00 8.00 2007/12/31 股份有限公司 河南瑞德财务咨询 资金(资本构成) 3,000.00 12.00 2007/12/31 有限公司 河南大用投资发展 资金(资本构成) 1,600.00 6.40 2007/12/31 有限公司 淇县兴业工贸有限 资金(资本构成) 2,000.00 8.00 2007/12/31 公司 河南威华达贸易有 资金(资本构成) 2,000.00 8.00 2007/12/31 限公司 河南智兴投资有限 资金(资本构成) 2,000.0

27、0 8.00 2007/12/31 公司 河南永辉投资担保 资金(资本构成) 200.00 0.80 2007/12/31 有限公司 洛阳市中小企业投 资金(资本构成) 200.00 0.80 2007/12/31 资担保有限公司 安阳市信用担保投 资金(资本构成) 300.00 1.20 2007/12/31 资有限责任公司 河南申和经贸有限 资金(资本构成) 200.00 0.80 2007/12/31 公司 申请人对外股权投资情况(合并报表范围内) 被投资企业 组织机构代码 投资金额 持股比例% 第一年投资收益 河南索凌电气有限-4 5,500.00 52.38 0.00 公司 河南省郑

28、起起重设-1 299.00 2.97 0.00 备有限公司 新乡市亨利实业有-5 6,160.00 70.00 0.00 限责任公司 6.1.3、保证人帐户信息 基本帐户行 浦发经一路支行 帐号 65 我行开户行 浦发郑分经一路支行 帐号 65 与我行建立信贷关系开户时间 2002/12/30 日期 其他主要开户行 帐号 6.1.4、在我行未结清的授信业务信息 授信业务品种 金额(万元) 币种 保证金比例, 利率/费率 五级分类 小计: 6.1.5、在我行的担保信息 被担保企业 是否关联企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 五级分类 新郑市鑫惠钢铁加工有限2009/03/17,否 1,120

29、.00 保证 公司 2010/03/17 6.1.6、银行诉讼情况 无 6.1.7、保证人经营管理分析 河南省中小企业投资担保股份有限公司(下称公司)是经河南省人民政府批准，由河南省中小企业信用担保服务中心、思达高科、鹤煤集团、神火煤电及新乡、鹤壁等地市中小企业信用担保共同出资发起设立的股份 制担保机构。2002年12月30日登记注册，注册资本2.04亿元。公司经营范围:对中小企业提供担保与再担保;实业投资;咨询服务，信息服务等。 法人代表:关湘平，男，1956年出生，工商硕士管理研究生， 1982年2月参加工作，1989年11月加入中国共产党，具有高级经济师专业技术职称，曾任河南省经贸委副处

30、长，河南省投资担保服务中心副主任，现为公司董事长。 总经理:郭钢，男，1958年出生，大学本科，76年81年在部队服役，82年转业到建行，历任支行副行长、行长，郑州市建行副行长，97年03年任中信实业银行郑州分行副行长，04年2月任兴业担保有限公司总经理，06年4月至今任河南省中小企业投资担保股份有限公司总经理。 监事长赵海春:鹤壁市中小企业担保服务中心主任。 公司采用市场运作与政府支持相结合，以扶持中小企业发展为使命，严格按照国家法律法规及有关规定，依法办事，守法经营;按照现代企业制度要求规范运行，科学管理;按照市场经济规律，独立开展各项业务，实现支持企业、奉献社会、发展公司、回报股东的目的

31、;树立诚实守信、严谨认真、团结高效、以人为本、创新发展的经营理念。 公司严格遵照现代企业制度的要求，建立了完善的公司法人治理结构。公司内部设置项目评审委员会，对董事会负责，独立运作，对业务项目的风险进行全面、客观、公正的评价。公司经营层设置五个职能部门:业务一部、业务二部、风险监管部、综合管理部和财务计划部。各个部门都定编制、定岗位、定人员，合理配置人力资源。所有员工实行合同制，所有的工作岗位实行聘任制，并建立起以管理参与个人分配、业绩与个人收入挂钩的多种合理分配制度为主要内容的激励机制，同时建立起以控制风险、加强监督、降低费用、责任到位为主要内容的约束机制。 6.1.8 保证人财务分析 6.

32、1.8.1、财务简表分析 资产负债简表结构和对比 2009 年12 月 2009 年 2008 年 2007 年 项目 数值 % 数值 % 数值 % 数值 % 总资产 642,054,099.82 100 642,054,099.82 100 492,984,641.02 100 368,623,501.25 100 流动资产 627,349,384.18 97.71 627,349,384.18 97.71 489,362,983.33 99.27 366,525,885.13 99.43 货币资金 370,200,575.67 57.66 370,200,575.67 57.66 338,

33、065,510.88 68.58 195,131,393.08 52.94 应收帐款淨额 163,198,674.64 25.42 163,198,674.64 25.42 112,591,420.55 22.84 0.00 0.00 其他应收款 92,800,000.00 14.45 92,800,000.00 14.45 38,600,000.00 7.83 0.00 0.00 存货 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 长期投资淨额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 固定资产净值 14,704,715

34、.64 2.29 14,704,715.64 2.29 3,621,657.69 0.73 2,097,616.12 0.57 无形资产淨额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 流动负债 352,327,211.99 54.88 352,327,211.99 54.88 215,721,107.08 43.76 108,057,703.24 29.31 短期借款及一年内到0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 期的长期负债 应付票据 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

35、 应付帐款 86,725,598.05 13.51 86,725,598.05 13.51 36,023,536.06 7.31 36,494,272.42 9.90 长期负债合计 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 所有者权益 289,726,887.83 45.12 289,726,887.83 45.12 277,263,533.94 56.24 260,565,798.01 70.69 实收资本 250,000,000.00 38.94 250,000,000.00 38.94 250,000,000.00 50.71 250,000,000

36、.00 67.82 损益表结构和对比 2009 年12 月 2009 年 2008 年 2007 年 项目 数值 % 数值 % 数值 数值 % 主营业务收入 79,406,094.17 100 79,406,094.17 100 68,054,731.76 100 52,294,316.00 100 主营业务成本 1,378,094.98 1.74 1,378,094.98 1.74 2,948,382.12 4.33 2,115,707.77 4.05 主营业务利润 76,542,816.18 96.39 76,542,816.18 96.39 65,106,349.64 95.67 50,

37、178,608.23 95.95 营业费用 47,740,461.73 60.12 47,740,461.73 60.12 49,110,220.44 72.16 28,510,024.78 54.52 管理费用 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 财务费用 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 营业利润 44,539,110.72 56.09 44,539,110.72 56.09 41,593,624.11 61.12 21,668,583.45 41.44 利润总额 35,832,166.95 45.1

38、3 35,832,166.95 45.13 37,837,650.53 55.60 24,555,631.78 46.96 净利润 27,082,454.87 34.11 27,082,454.87 34.11 26,338,505.55 38.70 16,452,273.29 31.46 现金流 2009 年12 月 2009 年 2008 年 2007 年 项目 数值 数值 数值 数值 经营活动现金流入量 0.00 0.00 0.00 140,215.00 经营活动现金流出量 0.00 0.00 0.00 131,412.00 经营活动现金流净额 0.00 0.00 0.00 8,803.

39、00 投资活动现金流净额 0.00 0.00 0.00 -15.00 筹资活动现金流净额 0.00 0.00 0.00 3,574.00 净现金流量 0.00 0.00 0.00 12,362.00 6.1.8.2、或有负债分析 对外担保 主要内容 金额 期限 其他 合计 或有负债总计 对外担保和其他或有负债分析 资产抵、质押情况 无 6.1.8.3、偿债能力分析 项目 2009年 2008年 2007年 息税前利润利息保障倍数 0.00 0.00 0.00 流动比率 (%) 1.78 2.27 3.39 速动比率 (%) 1.78 2.27 3.39 资产负债率 (%) 0.55 0.44

40、0.29 分析: 企业流动比率、速动比率较好，资产负债率较低，短期偿债能力较强。 6.1.9、保证人担保能力总体评价 该公司总资产较为稳定，净资产稳步增长，该公司业务以临时融资业务为主，资金多以委托贷款形式对外进行短期资金拆借，都反映在应收款中，因此应收帐款数额较大，主要是给信誉良好、临时周转需要的客户资金支持，帐龄都在1-3月之内，形成风险的概率较小;负债方面，目前该公司无贷款，负债主要是临时从市场上借入资金，数额有限，在应付帐款科目反映，相对于公司资产尚行不成债务风险。公司收入主要依靠担保费收入和短期拆借资金利息收入，2006年12月营业收入达1962万元，其中营业毛利润达1854万元，经

41、营情况正常，2007年1-12月份该公司营业收入5229万元，净利润1645万元，销售净利润率31,，销售收入和净利润大大超过前年全年，利润率不断提高，获利能力较强。08年企业实现销售收入6805万元，净利润为2633万元，该公司担保意愿真实。 7.3、业务风险度测算 8、授信申请用途 企业申请用途为采购原材料，使用我行产品为银行承兑汇票。2009年底企业与省人民医院，肿瘤医院、郑大一附院、各医药公司等达成销售协议，金额近5000万元。企业本次申请授信使用我行承兑汇票向制药商采购药品，还款来源为企业的销售收入，担保方式为担保公司担保。 9、授信方案制定 行业分类: 药品零售 信用等级: A-

42、授信业务品种 金额(元) 币种 保证金比例, 利率/费率 五级分类 授信额度 10,000,000.00 人民币 0.00 0. 本笔授信业务的担保方式和具体内容: 主要担保方式,担保公司 10、授信业务前提条件和贷后监控要求 一、完善担保手续; 二、严密监控企业授信资金用途，保证用于正常生产经营流动资金，防止挪作他用;在企业申请办理银行承兑时，确保贸易背景的真实性; 三、定期进行贷后检查，关注企业的经营情况和市场变化动态。 11、风险分析和控制措施 1、该企业主业突出、产品定位准确，市场需求大。 2、该企业经营状况良好、销售收入增长迅速、具有较好的盈利能力。09年企业平均每月的销售收入达到1

43、235万元。这可较为有效的保证到期偿还我行的授信资金，控制此次授信风险。 3、此次敞口承兑担保方式为河南农开投资担保股份有限公司连带责任担保以及法定代人个人无限责任担保。 12、综合效益分析 13、调查结论和意见 上报机构签字 主办客户经理签字: 日期: 协办客户经理签字: 日期: 上报机构负责人意见: 上报机构负责人签字: 日期: 复核岗签字: 日期: 下面是赠送的励志散文欣赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除上面才是您需要的正文。 十年前，她怀揣着美梦来到这个陌生的城市。十年后，她的梦想实现了一半，却依然无法融入这个城市。作为十年后异乡的陌生人，她将何去何从, 笔记本的字迹已经模糊的看不清了

44、，我还是会去翻来覆去的看，依然沉溺在当年那些羁绊的年华。曾经的我们是那么的无理取闹，那么的放荡不羁，那么的无法无天，那么轻易的就可以抛却所有去为了某些事情而孤注一掷。 而后来，时光荏苒，我们各自离开，然后散落天涯。如今，年年念念，我们只能靠回忆去弥补那一程一路走来落下的再也拾不起的青春之歌。从小，她就羡慕那些能够到大城市生活的同村女生。过年的时候，那些女生衣着光鲜地带着各种她从来没有见过的精致东西回村里，让她目不转睛地盯着。其中有一个女孩是她的闺蜜，她时常听这个女孩说起城市的生活，那里很繁华，到处都是高楼大厦，大家衣着体面这一切都是她无法想像的画面，但是她知道一定是一个和村子截然不同的地方。她

45、梦想着有一天能够像这个闺蜜一样走出村子，成为一个体面的城市人。 在她十八岁那年，她不顾父母的反对，依然跟随闺蜜来到了她梦想中的天堂。尽管在路途中她还在为父母要和她断绝关系的话感到难过，但是在她亲眼目睹城市的繁华之后，她决心要赚很多钱，把父母接到城市，让父母知道她的选择是正确的。 可是很快，她就发现真实的情况和她想象的完全不一样。闺蜜的光鲜生活只是表面，实则也没有多少钱，依赖于一个纨绔子弟，而非一份正当的工作。而她既没有学历、又没有美貌，也不适应城市生活，闺蜜也自顾不暇，没有时间和多余的钱帮助她。这样的她，连生活下去都成问题，更别说赚大钱了。倔强的她没有因此放弃，而是更加坚定要作为一个异乡人留在

46、这里打拼，相信自己一定可以实现梦想。 一开始，她只能做清洁工、洗碗工等不需要学历的工作，住在楼梯间，一日三餐只吃一餐。周围的人对于一个年轻女孩做这类型工作都会投以异样的眼光，在发现她一口乡音的时候就立即转为理所当然的表情。自尊心强的她受不了这两种目光，在工作的时候默默地留意城市人说话的语音语调，和内容。 当她做到说话的时候没有人能听出她来自乡下的时候，她开始到各家小企业应聘。虽然她应聘的岗位都是企业里最基层的职位，但是她依然到处碰壁。最后终于有一家企业愿意聘用她，但是工资只有行情的一半，而且工作又多又累。尽管如此，她还是签了合同上班了。她每天都要战战兢兢地等待同事们的叫唤，偷偷地观察别人，谦卑

47、地请教别人关于工作上的问题。也许是她的态度良好，工作尽责，同事们都愿意在空闲的时候教她一些东西，让她受益匪浅。她一天一天地学习着、进步着，慢慢脱离了以前乡下的生活，一步一步地走进城市。 十年后，她已经是企业里的第二把手，深得老板器重。谁也想不到十年前的她不过是一个刚从乡下出来的农村女孩。现在的她有着高收入，有车有房，但是她并不快乐。因为五年前她在乡下的父母去世了，邻居联络不到她。直到两年前她事业有成之后回乡接父母才知道这件事。在乡下，待在没有父母的家里时，衣着光鲜的她和周围的环境格格不入。所以她很快回到了城市，重新投入工作，却越来越空虚。因为她这十年来所付出的一切都是为了父母，如今父母不在了，

48、她也失去了快乐。 她原以为十年的时间能够让她彻底变成一个城市人，但是她没有想到她十年后依然是异乡的陌生人，无法和父母一起在城市有一个家，依旧孤零零地在城市里寂寞着指尖的香烟 烟草的气味，不知什么时候就开始蔓延。如同那阵阵袭来的压抑，慢慢侵蚀我们唯留的一点点青春笑颜。黑板的一角，突然就被罗列出来一小块记录着距离某一个日子还余下的天数。接下来的生活，便因那个倒计时的数字，变得更加麻木。 而我们却还那么无所事事的躺在校园的花丛中，看透过树荫外的天空。阳光在那个时候似乎也忘记了灼伤我们，就任凭我们一天天的观望。应该说，那些空洞苍白的日子，是我们彼此撑过来的吧。我们就那么一天天的一起观望天空，一起想象以

49、后的日子，一起数着教学楼房顶的鸽子。像是在等待世界末日来临前一定要把一切观够般，校园里有几棵榕树，哪棵树上断了一枝，哪棵树上有个经年的鸟窝，我们都清清楚楚。那时的我们就这么天真，虽然明知某一天很快就会到来。我在想，那时我们还是个孩子吧 而好的孩子是不会抽烟的，那么，我们应该是一群坏小孩。我们都那么无以复加的喜欢看指尖的烟雾，因为那些弥漫的感觉就如十八岁那一年的年华。我们一无所有。 后校门的铁门 那时的我们总是若飞鸟般渴望外界，而学校却如同囚笼，囚禁着我们一切的希望与自由。那些保安的可恶嘴脸我们曾一起尝试过多少次。而后来，我们终于屈服了，开始另辟蹊径。或寵信许上苍还是垂青我们的吧，让我们这群叛逆

50、的孩子发现了那扇锈迹斑斑的铁门。 翻越铁门成了我们最开心的事，校服被挂破了，我们还在下面没心没肺的笑。仿佛铁门的另一边就是腾格里的长生天，而里面，便是炼狱。有人说过，世上本没有路，走的人多了也就成了路。锈迹班班的铁门成了我们通往外界的坦途。 当重新翻开记忆，想起那段飞檐走壁的日子，突然就开心的笑起来。只是不知道挂在铁门上的校服裂布，是否在经历了岁月洗礼后，还像以往一样招摇。就如同当年的我们，散落以后，如今真的很想知道各自到底过的好吗, 一路公交车的尽头 中秋佳节演讲词推荐 中秋,怀一颗感恩之心 老师们,同学们: 秋浓了,月圆了,又一个中秋要到了!本周日,农历的八月十五,我国的传统节日中秋节。中秋节,处在一年秋季的中期,所以称为“中秋”,它仅仅次于春节,是我国的第二大传统节日。 中秋的月最圆,中秋的月