项目二单元3汽车基本险.ppt

1、单元3 汽车基本险,主要内容,车损险、三者险的概念 车损险的保险责任及责任免除 三者险的保险责任及责任免除,2,车辆损失险测试题,答题时间: (15-20分钟),一、测试,测试题及答案,一、判断题 （ ）1.机动车辆保险是一种运输工具保险。 （ ）2.机动车辆保险合同承保的标的种类中，消防车，救护车，油罐车都可以做为保险标的。 （ ）3.机动车辆保险合同为不定值保险合同。 （ ）4.保险人只对保险车辆的施救费用负责。 （ ）5.车辆损失险实行绝对免赔率，事故中负主要责任，则免赔率为20%。,测试题及答案,（ ）6.车辆损失险实行绝对免赔率，事故中负次 要责任，则免赔率为15%。 （ ）7.在抢

2、救保险车辆时,抢救人中个人物品的损失和丢失,保险人不予赔偿。 （ ）8.保险车辆出险后,被保险人或其代表奔赴肇事现场,所支付的交通费用,保险人不予负责。,二、判断下列题目，是车辆损失险保险责任用A表示；是责任免除B表示。 （ ）1.摩托车停放期间因翻倒造成的损失。 （ ）2.碰撞、倾覆、坠落。 （ ）3.测试、竞赛。 （ ）4.在营业性维修场所修理,养护期间。 （ ）5.火灾、爆炸外界物体平行坠落,倒塌。 （ ）6.雷击,雹灾。,测试题及答案,B,A,B,B,A,A,测试题及答案,（ ） 7.必要的合理的费用。 （ ） 8.保险车辆肇事逃逸。 （ ） 9.地陷、冰陷。 （ ） 10.市场价格变

3、动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。 （ ） 11.保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部分 （ ） 12.自燃引起火灾造成的损失。 （ ） 13.暴风、龙卷风。,A,B,A,B,B,A,B,测试题及答案,（ ）14.驾驶员饮酒,吸食毒品后使用保险车辆。 （ ）15.玻璃单独破碎 （ ）16.轮胎单独破碎 （ ）17.地震 （ ）18.洪水,海啸,暴雨 （ ）19.保险车辆所载货物坠落,倒塌撞击造成的损失 （ ）20.被水淹后未经必要处理而起动车辆,致使发动机损坏。,B,B,B,A,B,B,B,测试题及答案,（ ）21.非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆 （ ）22.在淹及进或排气管的水

4、中起动车辆,致使发动机损坏 （ ）23.雪崩,崖崩 （ ）24.保险车辆不具备有效行驶证件 （ ）25.保险车辆的自然磨损、朽蚀、电气机械故障 （ ）26.倒车镜单独损坏，车灯单独损坏,B,B,A,B,B,B,测试题及答案,（ ）27.泥石流,滑坡。 （ ）28.被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用。 （ ）29.被保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，以及在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间或由于被盗窃、抢劫、抢夺未遂受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。 （ ） 30.未投保的新增设备的损失。,A,B,B,B,汽车保险产品,汽车保险,基本险,附加险,交强险,车辆损失险,第三者责任险,车辆损

5、失险附加险,第三者责任险附加险,不计免赔特约险,其他险种,二、险种分类,玻璃单独破碎险,新增设备损失险,车上人员责任险,无过失责任险,自燃损失险,车上货物责任险,车载货物掉落责任险,车辆损失险附加险,第三者责任险附加险,全车盗抢险,车辆损失险,三、车辆损失险,是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿.,车辆损失险,碰撞,（一） 责任范围,倾覆,（一） 责任范围,平行坠落,（一） 责任范围,坠落,（一） 责任范围,火灾,（一） 责任范围,爆炸,（一） 责任范围,爆炸,（一） 责任范围,雷击,（一） 责任范围,暴风,（一） 责任范围

6、,暴风,（一） 责任范围,暴雨,（一） 责任范围,洪水,（一） 责任范围,洪水,（一） 责任范围,海啸,（一） 责任范围,地陷,（一） 责任范围,崖崩,（一） 责任范围,崖崩,（一） 责任范围,雪崩,（一） 责任范围,雹灾,（一） 责任范围,雹灾,（一） 责任范围,泥石流,（一） 责任范围,滑坡,（一） 责任范围,全车被盗、自然损耗、车辆故障、零件单体缺件,轮胎单独破损、玻璃单独破碎,地 震,（二）免责范围,自燃,（二） 免责范围,被保险人、驾驶人员肇事逃逸或毁灭现场证据,饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾车,无驾驶证，驾驶证失效或者被扣留、暂扣、吊销 期间,（二）免责范围,战争、军

7、事冲突、恐怖活动、暴乱、,扣押、罚没、查封、政府征用,核反应、核污染、核辐射,（二）免责范围,本车所载货物的撞击、腐蚀,在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间,所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续,（二）免责范围,未经被保险人同意或允许而驾车的,利用保险车辆从事犯罪活动,规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车,（二）免责范围,保险金额,（三）保险金额确定,是指保险合同签定时，在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置税、附加费）的价格。,新车购置价,是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。,实际价值或折价, 80%,但最高折旧金额不超过投保时保险

8、车辆新车购置价的80%。,在投保时保险车辆的新车购置价内,由投保人与保险人协商确定。这种方式的保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。,协商确定,旧车如何确定保险金额,讨论时间: (5-10分钟),保险金额,旧车保险金额确定,1.发生全部损失,（1）保险金额出险时实际价值 按出险时实际价值赔偿 （2）保险金额出险时实际价值 按保险金额赔偿,（1）以新车购置价确定的保险金额（足额投保） 按实际修理及必要、合理的施救费用计算赔偿金额。 （2）保险金额低于新车购置价（不足额投保） 按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿,2.发生部分损失,（四）事故比例,（五）赔偿处理,1.全部损失 （1）保险

9、金额出险时的实际价值 赔款金额=（保险金额-残值）事故责任比例（1-免赔率） （2）保险金额出险时的实际价值 赔款金额=（实际价值-残值）事故责任比例（1-免赔率）,甲、乙两车都在某保险公司投保了机动车辆损失险，两车均按照新车购置价投保，保险金额为40000元，两车在不同事故中出险，且均被承保的保险公司推定为全损，甲车投保时为新购车辆，即其实际价值与保险金额相同，残值为2000元，乙车投保时该车已使用了3年，出险时实际价值为32000元，残值为1000元，,案例1,（1）核定两车的损失。 （2）如果甲车在事故中负70%的主要责任， 乙车在事故是负50%的同等责任，试估算该保险公司应支付甲乙双方

10、的车辆损失赔款？,试计算：,（1）核定两车损失 甲车的损失保险金额残值 40000 2000 38000 乙车的损失实际价值残值 32000 1000 31000,解析：,（2）计算赔款 当保险金额出险时的实际价值 赔款金额（保险金额-残值）事故责任比例（1 -免赔率） 甲车赔款（40000 -2000）70% （1-15%） 22610 当保险金额出险时的实际价值 赔款金额（实际价值-残值）事故责任比例（1 -免赔率） 乙车赔款（32000 -1000）50 % （1-10%） 13950,甲乙两车发生严重碰撞事故,甲车被推定为全损,该车在某保险公司投保,车辆损失险,保险金额为8000元,出

11、险时车辆的实际价值为65000元,残值为3000元,根据交通事故处理机关认定甲车负主要责任,承担70%的事故责任损失, 试计算： 保险公司应支付甲车辆损失的赔款。,案例2,当保险金额出险时的实际价值 赔款金额=（实际价值-残值）事故责任比例（1-免赔率） 甲车赔款（65000 -3000）70% （1-15%） 36890,解析:,（五）赔偿处理,2.部分损失 （1）以新车购置价确定的保险金额（足额投保） 赔款金额=（实际修理费用-残值）事故责任比例（1-免赔率） （2）保险金额低于新车购置价（不足额投保） 赔款金额=（实际修理费用-残值）事故责任比例（1-免赔率）（保险金额/新车购置价）,甲

12、乙两车在行驶中相撞,甲车损失7000元,车上货物损失10000元,乙车损失5000元,车上货物损失 6000元,公安交管部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%,乙车负次要责任,承担经济损失30%, 试计算： 甲、乙两车获得车辆损失的赔款。,案例3,赔款金额=（实际修理费用-残值）事故责任比例（1-免赔率） 甲车赔款700070% （1-15%） 4165 乙车赔款500030% （1-5%） 1425,解析:,被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。,二、第

13、三者责任险,第一方,保险人,第二方,被保险人或致害人,第三方,除保险人和被保险人以外，遭受人身伤害或财产损失的受害人,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。,（一） 保险责任,（二） 责任免除,1.被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （1）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （2） 被保险机动车本车驾驶人及

14、其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （3） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。,粟先生买了一辆小货车做生意。并买了三者险。几个月后，因为驾驶技术不过硬，粟先生在倒车过程中，无意撞伤了正在车后指挥倒车的儿子。 讨论: 保险公司如何理赔？,案例1,2. 下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （1） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； （2） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； （3） 利用被保险机动车从事违法活动；,（二） 责任免除,（4） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后

15、使用被保险机动车； （5） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；,（二） 责任免除,孙先生陪客户吃完饭后,自己驾车被马先生的车追尾,造成两车各1万元的损失。按照常规应是追尾方全责,但交警部门调查后,认定孙先生是饮酒驾车,且负全部责任。孙先生先前投保了三者险。事故发生之后,他立即向保险公司报案,并要求赔偿。 思考： 保险公司应如何处理？,案例2,(6)驾驶人有下列情形之一者： 无驾驶证或驾驶证有效期已届满； 驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符； 实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载

16、有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；,（二） 责任免除,持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车； 使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书； （7）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车； （8）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；,（二） 责任免除,（9） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格； （10） 被保险机动车拖带未投

17、保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。,（二） 责任免除,某公司承保的大型货车在行驶途中右前轮脱落，将路边等公交车的女青年李某砸死。事后，当地车管所对事故车辆进行鉴定，结论为：标的车辆制动力和驻车制动力达不到标准，灯光装置不合规定。 思考: 车辆车轮脱落致路边人死亡，能否构成机动车第三者责任保险的保险责任？,案例3,机动车第三者责任保险的责任免除条款中一般规定发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌或未按规定检验或检验不合格造成第三者的损失属于免责范围。所以车辆车轮脱落致路边人死亡不能构成机动车第三者责任保

18、险的保险责任。,案例3分析,3.下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （1） 被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失； （2） 因污染（含放射性污染）造成的损失； （3） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；,（二） 责任免除,（4） 精神损害赔偿； （5） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失； （6） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失； （7） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。 4.应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，

19、保险人不负责赔偿。,（二） 责任免除,责任限额,5万,10万,20万,30万,50万,100万, 1000万,（三）责任限额确定,（四）事故比例,（1）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-责任比例免赔率）（1-绝对免赔率） （2）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于赔偿限额 赔款=应负赔偿金额（1-责任比例免赔率）（1-绝对免赔率）,（五）赔偿处理,甲厂和乙厂的车在行驶中相撞,甲厂车辆损失5000元,车上货物损失10000元;乙厂车辆损失4000元,车上货物损失5000元.公安交通管理部门裁定甲厂车负主要责任,承担经济损失70%,乙厂车负次要责任,承担

20、经济损失30%.两者均投保了车辆损失险和第三者责任险,车辆损失险的保险金额10万元,三者险赔偿限额为20万.,案例4,试计算: （1）保险人支付甲、乙车辆损失险赔款； （2）保险人支付甲、乙第三者责任险赔款； （3）甲、乙保险公司支付的总赔款。,（1）保险人支付甲、乙车辆损失险赔款； 甲车车损赔款=500070%（1-15%）=2975 乙车车损赔款=400030%（1-5%）=1140 （2）保险人支付甲、乙第三者责任险赔款； 甲应赔乙的损失=（4000+5000）70% =6300 甲三者险赔款= 6300（1-15%）=5355 乙应赔甲的损失=（5000+10000）30% =4500

21、 乙三者险赔款= 4500（1-5%）=4275,案例4解析,（3）甲、乙保险公司支付的总赔款。 甲保险赔款= 甲车损赔款 + 甲三者险赔款 = 2975 + 5355 = 8330 乙保险赔款= 乙车损赔款 + 乙三者险赔款 = 1140 + 4275 = 5415,某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险，保险金额为12万元；向B保险公司投保第三者责任险，赔偿限额为20万元。保险期限内发生交通事故，导致对方车辆、财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元。经交通管理部门裁定，车主负全责任。则： （1）A保险公司应赔偿多少？

22、为什么? （2）B保险公司应赔偿多少？为什么?,案例5,（1）A保险公司应赔偿多少？为什么? A保险公司赔款=12100%（1-20%）=9.6万元 因为A保险公司承保车辆损失险,只负责赔偿本车的损失;虽然在本次事故中,本车实际价值为15万元,由于保险金额是12万元,故保险公司应按12万元赔偿,免赔率为20%.,案例5解析,（2）B保险公司应赔偿多少？为什么? B保险公司赔款=18100%（1-20%）=14.4万元 因为B保险公司承保第三者责任险,赔偿限额为20万元,由于车主责任造成对方车辆、财产损失12万元和人身伤害6万元，共计18万元，未达到20万元的赔偿限额。故按18万元赔偿，免赔率为

23、20%。,案例5解析,甲、乙两车在行驶中不慎发生严重碰撞事故，经查证，两车均投保了车辆损失险和第三者责任险，其中甲车车损险保险金额为30000元，新车购置价为50000元,第三者责任险赔偿限额为5万元;乙车车损险保险金额为80000元，新车购置价为80000元;第三者险赔偿限额为20万。经公安部门鉴定甲车严重违章行驶，应承担本次事故经济损失的70%，乙车应承担本次事故经济损失费的30%。,案例6,经甲、乙双方保险公司现场查勘定损核定损失如下： 甲车车损为20000元，驾驶员医疗费10000元； 乙车车损为45000元，驾驶员死亡，按规定核定费用25000元，一乘车人受重伤致残，医疗费为2000

24、0元， 试计算： 甲、乙保险公司按保险责任应支付的保险赔款。,甲车损险赔款=20000 70% （1-15%） =7140 甲应负乙车=（45000+25000+20000）70% =63000 因为：应负赔偿赔偿限额 甲三者险赔款=50000 （1-15%）=42500（元） 甲保险赔款= 甲车损赔款 + 甲三者险赔款 =7140+42500=49640,案例6解析,乙车： 乙车损险赔款=45000 30% （1-5%）=12825 乙车应负甲车=（20000+10000）30% =9000 因为：应负赔偿赔偿限额 乙三者险赔款=9000 （1-5%）=8550（元） 乙保险赔款= 乙车损赔

25、款 + 乙三者险赔款 = 12825 + 8550 = 21375,案例6解析,第三者责任险测试题,答题时间: (15-20分钟),测试题及答案,一、判断题 （ ）1.在机动车保险合同中，保险人是第一方。 （ ）2.在机动车保险合同中，被保险人是第二方。 （ ）3.在机动车保险合同中，使用保险车辆的致害人可以是第三方。 （ ）4.在投保人与被保险人并非同一人的情况下，投保人如果也不是保险车辆的驾驶人员，则投保人也属于第三者范畴之内。,测试题及答案,（ ）5.如果驾驶人员不是被保险人，他在驾驶汽车的时候发现故障，停下来钻到车底下修车，结果车辆滑动，将驾驶员的腿轧伤，这种情形下，驾驶员虽然是“保险

26、车辆下”的人员，但不属于第三者。 （ ）6. 除保险人和被保险人之外的因保险车辆发生意外事故而致使保险车辆下的人员遭受人身伤亡或财产损失，在车下的受害人是第三方。,（ ）7.同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相互均不构成第三者。 （ ）8.被保险人或致害人是第二方，但是经被保险人允许的合格的实际驾驶人员视同被保险人。 （ ） 9.保险车辆全车被盗窃，抢劫、抢夺期间发生交通事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，保险人不负赔偿责任。,测试题及答案,测试题及答案,（ ）10.保险车辆发生保险事故受损后，丧失行驶能力，从受损到修复这一期间，被保险人停止营业或不能继续运输造成的损失，保险人均不负责赔偿。 （ ）11.被保险人或被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，根据保险合同规定由保险人负责赔偿。,测试题及答案,（ ）12.保险车辆发生意外事故致使第三者营业停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、供水、供气的损失以及由此而引起的其他人员、财产或利益的损失，不论在法律上是否应当由被保险人负责，保险人都不负责赔偿。 （ ）13.因保险事故引起的、无论是否依法应当由被保险人承担的任何有关精神损害的赔偿，保险人不负责赔偿。,二、判断下列题目