贷款-贷款合同创建.ppt

1、Session 2 贷款 -贷款合同创建,议程,押品信息管理创建,合同状态管理,参考利率,合同条件设置,贷款客户信息创建,贷款合同创建,知识点 客户信息：贷款合同用到的客户信息创建 押品信息管理：押品对象和抵押协议创建 合约状态，贷款合同创建状态转移 参考利率：贷合同所用到的基准利率设置及对贷款的影响 合同条件设置：介绍本金，期限，利息，费用，还款频率，还款方式设置,议程,押品信息管理,合同状态管理,参考利率,合同条件设置,客户信息管理,贷款合同创建系统流程,信贷审批系统,报价,贷款管理,报价审批,押品管理,押品处理,创建贷款合同,渠道集成,收到确认信息,创建客户,创建贷款客户,客户及信用评分

2、,信用评分,建立客户信息,创建客户信息,创建客户信息的主要内容 指定客户类型 指定客户角色 建立客户关系 输入客户信息,客户信息与业务系统的关联,客户信息被集中管理，并被各个业务系统所复用，在贷款业务办理之前，需首先建立客户信息,客户类型,贷款的客户可以使自然人或法人，并可以管理各种客户的关系， 客户类型主要包括3大类：个人、公司、组,贷款客户角色,根据与其相关的的业务类型，贷款的客户可以按角色来分类管理，每个客户可用有多个不同的角色,客户角色信息,可以基于业务和角色的需要，设置不同范围的和不同详细程度的客户信息数据,客户关系,客户关系可以根据相关业务的关联关系，为不同的客户可以建立并管理这些

3、关系， 客户可以有多种不同的客户关系,其他客户角色,贷款合同首先必须要有主借款人这个角色，除此之外，贷款合同还可以有其他不同的客户及相关的不同角色类型,贷款的客户角色系统示例,贷款客户的信息,议程,押品信息管理创建,合同状态管理,参考利率,合同条件设置,客户信息管理创建,押品管理组成部分,报表,集中式文档管理,风险分析,通讯（客户信函）系统,业务伙伴,房地产,证券,船舶,设备,其他,权利,押品对象管理,应收资产管理,贷款,其他融资业务,活期账户,贸易融资业务,担保,抵押管理,资产,抵押协议,应收资产,押品类别,抵押物类别 房地产 船舶 证券 动产 (车辆, 设备, 飞机) 权利 (权利, 保单

4、, 专利权) 存货 大宗商品 其他有价值物,押品类别和类型,押品登记 如房产,位置,地址：,Identification,土地登记,Single family house 描述,1024 酒店,Building Code 楼层 街道/号 邮编/城市 国家 地区,城市特征所在区域特征 交通方式环境状态 状态家具，装修 水灾多发区 地震多发区 建筑上的价值 历史景点 其他负面因素 具体描述,担保描述,价值,关联方/相关单据,描述,土地,Grosswaldweg 11,16765 Kleindorf,DE,Small town,Multiple connec.,STHLMWG11,Measureme

5、nt Bases,Preferred residential location,位置详述,押品与客户关系,以动产-车辆为例,Object Vehicle 车辆,Co-owner 合有者,Policy holder 保单持有人,Insurer保险人,Vehicle owner 车辆所有人,Owne r 使用者,Seller卖方,抵押协议,抵押协议指明了押品提供人提交押品对象，并交付给押品接受人的协议，它为债务人向债权人融资时提供担保，当债务人出现信用问题时，为弥补债权人的损失，押品可以用来清算并归还债权人的应收款项,抵押协议类型和类别,押品协议-关联押品与合同,押品协议-基本信息,押品协议-关联

6、押品,押品协议-关联合同,押品协议-押品价值计算,系统案例-贷款合同,押品价值计算,议程,押品信息管理,合同状态管理,参考利率,合同条件设置,客户信息管理,合同创建的状态转换,合同状态转移需定义在系统当中,状态转换系统定义,生成贷款合同,议程,押品信息管理,合同状态管理,参考利率,合同条件设置,客户信息管理,管理数据,客户信息,文档资料,抵押物数据,贷款合同,贷款条款,贷款管理 合同的结构,典型合同创建中的主要组成部分,贷款相关角色 主借款人 担保人 放款人 共同还款人 委托人 客户经理 用户定义的贷款合同主数据 贷款类型 贷款目的 期限 担保类型 币种 机构 ,典型合同创建中的主要组成部分,

7、合同条件 条件标头 贷款本金 合同起始与到期日期 还款方式 条件项 合同利率 （利息计算和还款期间） 利息调整 本金还款计划 罚息计算 费 税 ,合同期间 从 DD.MM.YY 到 DD.MM.YY,费用条件 10.01.YY 50 ,本金条件10.01.YY 1150 ,条件头,条件项,利息条件 10.01.YY 5.5%,贷款基本数据,条件头,现金流,条件项,-,贷款合同主数据,利息条件 10.01.YY 5%,计算实际利率,计算还款计划,合同条件,Planned records,合同金额,还款方式,基于基值的百分比,固定金额,按支付比例,第一次或最后一次 部分支付的总金额,承诺利率/手续

8、费,折扣/溢价计算,还款方式,分期还款,年金还款,到期还款,固定利率,浮动利率,基于公式的利率,利息计算,贷款管理 合同条件,基于时间的定价 对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。 灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期,逾期利息计算,正常贷款合同计息 宽限期计息(如： 5 天宽限期) 逾期贷款计罚息,31.01.2011,05.02.2011,PBOC*(1+0.1)%,PBOC*(1+0.1)*(1+0.3)%,罚息计算: 执行利率 = 基准利率 * （1 + 利率浮动比例） 罚息利率 = 执行利率 * ( 1+罚息浮动比例） =基准利率 * （1 + 利率浮动比例） * ( 1+罚息浮动比例） 罚息 = 逾期金额 * 逾期