5第五章 金融机构体系

1、2020/9/24,浙江工商大学金融学院,1,第五章,金融机构体系,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,2,本章学习目标,1掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类； 2了解金融机构的产生和发展的历程； 3熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4重点掌握我国现行金融机构体系的构成。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,3,本章目录,第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,4,第一节 金融机构体系概述,一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,

2、5,一、金融机构的产生和发展,（一）定义 金融机构 所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 金融机构体系 金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。 银行体系在整个金融机构体系中居于支配地位，其中商业银行尤为重要。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,6,（二）产生和发展（以银行为主线） 1、银行的鼻祖-货币经营业 货币经营业即从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）,2020/9/24,

3、浙江工商大学金融学院,7,2、银行的发展 早期银行 现代银行 中央银行 早期银行 货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。 放款是重要的标志 早期银行具有高利贷性质 世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立的威尼斯银行，此外著名的热那亚银行（1407）、阿姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,8,股份制银行,现代银行股份制形式，利率较低 原有一些旧式银行转变过来的 新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券

4、 部分准备金制度，信用创造,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,9,中央银行垄断货币发行权 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,10,二、金融机构的基本类型,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,11,（一）是否属于银行系统：,银行金融机构 银行金融机构以接受活期存款，从事转帐结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制,非银行金融机构 而非银行金融机构没有这些鲜明的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非

5、贷款的某项金融业务为主，如专门从事保险、证券、信托、租赁等,延伸：银行金融机构体系的多种分类,按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、政策性银行、商业银行和专业银行等； 按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行； 按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行； 按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。 总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。,2020/9/24,浙江工商大学金融学

6、院,13,（二）资金来源的不同,存款型 吸收存款为其资金来源 发放贷款为其主要的资产业务 如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社等；,契约型 长期合约方式定期定量地从持约人手中收取资金作为资金来源 向持约人提供约定服务或支付约定金额，将剩余资金投资资本市场活动 如保险公司和养老基金等；,投资型 以发行股票、债券、商业票据等有价证券的方式筹集资金来源 贷款或购买证券、兼并 如金融公司、共同基金和货币市场基金等。,以美国为例：,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,15,第二节 西方金融机构体系,构成 基本框架：银行和非银行两大系统 银行机构居主导地位 了解美国、日本和英国的金融机构,

7、2020/9/24,浙江工商大学金融学院,16,一、银行体系,中央银行 商业银行 专业银行,1开发银行,开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由国家承担。 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 国际金融公司（IFC） 亚洲开发银行（ADB） 日本协力银行（JBIC）,专业银行,2储蓄银行,这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 储蓄银行的具体名称，

8、各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。,3农业银行,农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。,4抵押银行（住房信贷银行）,也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。,5进出口银行,进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,22,二、非银行

9、金融机构,保险公司 投资银行 退休或养老基金 投资基金 财务公司 邮政储蓄机构 信用合作社 外资合资金融机构,投资银行,投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。 一般认为投资银行是主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金融服务的中介机构。 区别于商业银行的显著特点是： 其一，投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集 其二，它主要服务于资本市场，这是最突出的标志,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,24,财务公司,财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务的机构。 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、

10、包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主要业务，类似于长期投资银行。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,25,储金局,泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金局。 储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵押债券方面。 邮政储金局是除美国以外各主要国家极通行的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收小额储蓄。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,26,第三节 我国现行金融机构体系,一、中国人民银行 二、金融监管机构 三、政策性银行 四、国有和国家控股商业银行 五、其它商业银行 六、

11、非银行金融机构 七、信用合作社 八、外资金融机构,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,27,目前，我国金融机构按其地位和功能可分为三大类,第一类是中央银行 第二类是金融监管机构 第三类是经营性金融机构,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,28,一、中央银行,中国人民银行 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,29,二、金融监管机构,中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,30,三、政策性银行,政策性银行，主

12、要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。 1994年 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,31,四、国有和国家控股商业银行,国有商业银行 国家控股商业银行 中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司 中国工商银行股份有限公司 中国农业银行 邮政储蓄银行,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,32,五、其它商业银行,新型股份制商业银行 交通银行、中信银行、发展银行、光大、华夏、民生、招商、兴业银行等等 城市商业银行 北京银行 上海银行 杭州银行 ,2020/9/24

13、,浙江工商大学金融学院,33,中信银行,中国国际信托投资公司是邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办，拥有44家子公司（银行）。2002年底，中信公司的总资产为5011亿元。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,34,六、非银行金融机构,（一）保险公司 （二）信托投资公司 （三）证券机构 （四）企业集团财务公司 （五）基金管理公司 （六）金融租赁公司 （七）汽车金融公司,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,35,保险机构,保险机构，是指专门经营保险业务的机构. 国有保险公司 股份制保险公司 在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。,2020/9

14、/24,浙江工商大学金融学院,36,证券机构,证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。 证券公司（综合类和经纪类） 证券交易所 证券登记结算公司 证券投资咨询公司 证券评估公司 基金管理公司等,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,37,七、信用合作机构,信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。 农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格的合作金融机构。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,38,八、外资金融机构,在我国境内设立的外资金融机构有三类： 一是外资金融机构在华代表处 二是外资金融机构在华设立的营业性分

15、支机构 三是中外合资金融机构,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,39,外资银行,截至 2005年10月末的统计：共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构，其中独立法人机构11家。 另据银监会截至2005年10月末的统计，外资银行在华资产总额为845亿美元，占中国银行业金融机构资产总额2%左右。但是外资银行在华外汇贷款总额已占我国金融机构外汇贷款总额20%左右。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,40,民间金融机构,地下钱庄 私募基金 抬会 高利贷 互助会 典当,浙江典当行“井喷”：,根据商务部报批的数据显示，2005年首批批准新增典当行451户，分支机

16、构27个。这与此前的1791户、分支机构16个相比，增加近半。以每户平均注册资金1500万元核算，全行业注册资本95亿元。除却今年通过审批的典当行，仅去年首批新增注册资本就达50多亿元。涌进这个行业的，几乎是清一色的民营资本。 来自浙江省经贸局的数据统计，目前浙江的典当机构共98家，其中2005年首批获批新增了29家典当行25家、分支机构4家。新增典当行平均注册资本超过1500万元，个别注册资本达6000万元。以平均注册资金1500万元计，已超过4亿元。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,42,中西方比较：,总而言之： 国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合性银行；我国是一业为主下交

17、叉经营，专业优势。 储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行承担。 财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产业集团内部。,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,43,共同点,中央银行和中央金融监管机构 商业银行和专业银行是主体 非银行机构比较复杂 金融机构的设置不是固定不变的,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,44,区别,中国人民银行隶属于政府，其独立性较弱。 金融机构以国有为主 规范的商业银行和专业银行数量不足 政策性银行地位突出 较为严格的分业经营 专业银行发展缓慢 保险相对落后 相关金融法律建设不到位,2020/9/24,浙江工商大学金融学院,45,本章作业,关键词 金融机构 金融机构体系 货币经营业 银行金融机构 非银行金融机构 投资银行 投资基金 信用合作社 邮政储蓄银行 保险公司,2020/9/24,浙江工商大