流程银行建设实施方案

1、 流程银行建设实施方案篇一：流程银行建设推广方案2013 铜陵农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案 为提高铜陵农商银行（以下简称“我行”）核心竞争力，加快我行流程银行及标杆行建设（以下简称“流程银行建设”），根据安徽省联社关于安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案（皖农信联办201322号）的内容和要求，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。具体推广实施方案如下： 一、基本原则 1、客户为中心原则。围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。 2、兼顾效率与风险原则。处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效

2、率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。 3、前瞻性与适用性相结合原则。积极吸收、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同时充分考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。 4、整体规划与循序渐进相结合原则。统筹考虑、整体规划，分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目标，再造组织架构、流程体系和管理机制。 二、主要内容 （一）科学制定发展战略。 我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社要求，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，形成中长期发展规划。 （二）不断优化组织架构。 按照公司治理要求，完善法人治理，我行设董事

3、会、监事会和经营层。在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前我行设立营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运营部为后台。根据风险管控要求，设立营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门相互配合又相互制约，形成风险管控严密的组织架构。 （三）持续改进业务流程。 按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。根据公司治理和现代商业银行管理的要求，改进风险管理计划财务等管理流程，持续

4、优化业务运营、信息科技、综合办公、行政后勤、安全保卫纪检监察等支持流程。 （四）建立全面风险管理体系。 按照农村中小金融机构风险管理机制建设指引（银监发 2009107号）等相关文件要求，明确风险战略目标，完善风险管理组织体系，建立风险管理政策、程序和风险管理机制，推进全面风险管理文化建设。 （五）建立绩效考核制度。 建立与扁平化管理相配套的人力管理和绩效考核体系。引入战略绩效考核理念，初步建立覆盖我行所有部门和岗位的关键绩效指标，建立符合我行自身实际需求的考核机制和考核制度，逐步建立和完善以价值为导向的业绩评价体系。 三、工作方法 （一）分阶段推进我行流程银行建设。 第一阶段：发动宣传阶段（

5、2013年3月1日至2013年3月31日）。 在此期间，制定我行的流程银行建设推广实施方案，认真做好流程银行建设工作的宣传、动员，在全行营造良好的流程银行建设氛围。其次，在3月底，我行委托蓝天会计师事务所邀请国内知名讲师对我行员工进行为期两天“流程银行及标杆行建设”的培训。 第二阶段：积极推进、稳步实施阶段（2013年4月1日至2013年5月31日）。 1、开展流程银行建设学习月活动 形式：由各营业部、支行和分理处负责组织员工利用周例会以及周末等业余时间学习。 学习内容：（1）组织员工学习讲师的培训录像； （2）组织员工或员工利用业余时间学习讲师的课件。 2、实施阶段主要包括：战略澄清阶段、组

6、织架构及标杆点调整阶段、流程体系再造阶段、全面风险管理体系建设阶段和绩效考核优化阶段。 第三阶段：整改提高阶段（2013年6月1日至2013年7月31日）。 对原有流程银行实施效果进行评估，发现其不足，并加以整改。 第四阶段：完善落实阶段（2013年8月1日至2013年8月31日）。 对流程银行建设整体效果进行总结，对流程银行建设中取得的经验和成果加以交流和推广。 （二）统一模板，分类实施。 1、编制流程银行建设推广手册和示范性文本，修订流程银行组织架构和部门岗责示范模板，编写绩效考核体系等。明确流程银行建设中战略澄清、组织架构调整、流程体系再造、全面风险管理体系建设和绩效考核优化各阶段的主要

7、工作内容、步骤和要求，介绍流程银行建设的辅助工具和方法。2、加强科技支撑。运用先进的电子技术手段，优化业务流程，实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化。科技部门根据各项业务开展情况对所有能够实现电子化运作的业务，集中处理中后台的相关业务，为全系统流程银行建设提供科技支撑平台。 3、我行根据流程银行建设推广手册，参照省联社提供的示范文本和模板，结合自身实际，进行差异化改造和嫁接，循序推进流程银行建设工作。 （三）统一培训，分类指导。 1、引入外部中介机构，集中开展流程银行建设技术培训。 一是开展我行高管流程银行理念培训。讲解流程银行建设的主要内容和要求，阐述流程银行建设工作的重要性，介绍银

8、行业流程银行建设的成功案例及未来发展态势；讲解流程银行建设各阶段工作作用和目标、重点任务内容，介绍各阶段的组织推进路径。 二是开展流程银行建设工作业务骨干培训。围绕流程银行建设推广手册的内容，讲解战略澄清、组织架构重构、流程体系再造、全面风险管理体系建设和绩效考核优化各阶段的工作内容、步骤和要求等。 2、建立沟通报告机制，定期通报我行流程银行建设工作进度和成果，建立综合评价机制，持续深入开展流程银行建设工作。 四、保障措施 （一）提高认识，加强组织领导。 流程银行建设工作内容新、要求高、工作量大，全体员工尤其是领导层要在认识上全面提高，思想上高度统一，行动上充分到位。我行将流程银行建设推广工作

9、作为年度重点工作，加强组织领导，明确职责分工，并为流程银行建设工作提供充足的人力、物力保障。根据省联社的要求，结合自身情况，制定我行流程银行建设实施方案，明确流程银行建设时间计划。 （二）广泛发动，全员参与 我行认真做好流程银行建设工作的宣传、动员，通过会议、简报、演讲等途径，大力传导流程银行理念，营造良好氛围。加强流程银行知识的学习培训，高管人员要率先学习研讨，组织部门、条线开展推广手册和流程体系文件等示范性文本的轮训，帮助员工全面掌握流程银行知识并运用到时间中。通过流程建设工作，培训一支熟悉流程银行建设、懂得商业银行管理、具备综合素质的经营管理团队。 （三）强化监督，奖优惩劣。 我行结合流

10、程银行推广各阶段工作重点，界定职责分工，明确考核内容，落实奖惩考核措施，确保任务完成。要加强流程银行推广工作的日常监督，定期检查和督促推广工作开展情况，总结工作经验，指出存在问题，提出改进建议。对组织推动不力、工作严重滞后的相关责任人员进行必要的责任追究。篇二：农村银行流程银行建设指导意见第七版 农村银行流程银行建设指导意见 （2011年7月1日） 第一章 总则 第一条 (目的) 为规范并推进农村银行流程银行建设，促进农村银行加快战略转型，有效防范金融风险，持续提升核心竞争力，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法和商业银行金融创新指引等有关法律、法规和规章，制定本指导意

11、见。 第二条 (适用范围) 本指导意见所称农村银行是指依据中华人民共和国商业银行法及银监会有关规定，在中华人民共和国境内设立的农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。 第三条 (流程银行建设定义) 本指导意见所称流程银行建设是指农村银行为追求在质量、效率、成本、风险和银行价值等方面绩效的持续改进，对业务流程、管理流程、公司治理、组织结构、运行机制、风险管理、信息系统等进行全面、持续优化或再造的内部改革过程。 第四条 （流程银行建设总体要求）农村银行应稳步推进流程银行建设，逐步建立与市场定位、组织特点、业务规模、管理基础和发展阶段相适应的经营管理体制和机制。 第五条 (流程银行建设原则) 流程银行

12、建设应当遵循以下原则： （一）战略导向原则。农村银行应制订清晰的发展战略作为流程银行建设的出发点，围绕建设有利于战略实现的各项核心能力作为流程银行建设的重点。 （二）客户为中心原则。流程银行建设应围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。 （三）兼顾效率与风险原则。流程银行建设应处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。 （四）前瞻性与适用性相结合原则。流程银行建设应积极吸收、借鉴国内外同业的领先实践和做法，同时充分考虑农村银行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。 （

13、五）整体规划与循序渐进相结合原则。流程银行建设是一项系统、长期的内部改革过程，应进行统筹考虑、整体规划，实事求是地分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，通过不断的、连续性的改进，逐步优化和再造业务流程管理流程，改革组织架构。（六）部门职责服从业务流程原则。以业务流程为出发点，根据组织架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构。 第二章 流程银行实施主体职责 第六条 (总体要求)农村银行应明确董事会、高级管理层、业务部门和分支机构在流程银行建设中的职责和报告要求。 第七条 (董事会职责)农村银行董事会对流程银行建设承担最终责任，履行包括但不仅于以下职责： （一）负责制定农村银行的战略规

14、划； （二）审批基于发展战略的流程银行建设规划，审批或授权审批流程银行建设的相关政策； （三）监督高级管理层建立、健全流程银行建设的政策和运行机制； （四）确保有足够用于推进流程银行建设。 第八条 (高级管理层职责)农村银行高级管理层负责流程银行建设的具体实施，履行包括但不仅于以下职责： （一）负责根据发展战略规划制订流程银行建设规划、流程银行建设的相关政策，报董事会批准后执行； （二）采取有效措施推进流程银行建设，定期向董事会报告流程银行建设情况； （三）确定流程银行建设的组织机构，明确各部门在流程银行建设中的职责与报告要求； （四）指定专门部门负责牵头流程银行建设，为流程银行建设配备适当的

15、财务、人力和信息科技，包括提供必要的经费、设臵必要的岗位、配备合格的人员、为流程银行建设相关人员提供培训、赋予流程银行建设人员履行职务所必需的权限、建立和完善管理信息系统以支持流程银行的建设与持续改进等。 第九条 (项目管理部门职责)农村银行负责牵头流程银行建设专门部门的主要职责包括： （一）牵头制定并执行流程银行建设实施方案，确定流程银行建设的基本要求，指导和协调流程银行建设的具体工作； （二）牵头实施对流程银行建设情况的检查、评估和督促，并向高级管理层报告流程银行建设情况； （三）负责组织全行的流程银行建设培训，协助各部门和分支机构提高能力水平、有效履行流程银行建设的各项职责。 第十条 （

16、评价部门职责）农村银行应指定专门的独立部门，建立流程银行建设评价制度，定期或根据管理需要对流程银行建设情况进行评价。评价报告应客观真实、内容充分，并按照规定路线报告董事会及相关委员会、监事会、高级理管层及相关管理部门。 第三章 流程银行建设 第十一条 (流程银行建设内容)农村银行流程银行建设至少应包括以下内容： （一）制订清晰的愿景和发展战略； （二）完善公司治理和组织结构； （三）持续梳理、优化业务和管理流程； （四）提升计划财务管理能力； （五）建立科学的人力管理机制； （六）提高全面风险管理能力； （七）构建高效、安全的信息科技支持体系。 第一节 战略体系 第十二条 (战略体系) 农村银

17、行应建立战略管理体系，在分析自身因素、外部环境及其相互关系与未来变化的基础上，结合自身服务络、产品服务和专业人才的比较优势，制定清晰、科学的发展战略,提出明确的战略目标和工作部署,作为全行一致的行动指南。篇三：(农商行精选)流程银行建设指引 流程银行建设指引 （征求意见稿） 第一章 总则 第一条 为规范并推进X省农村合作金融机构（简称各农合机构）的流程银行建设，促进各农合机构强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心竞争力，根据和商业银行内部控制指引、商业银行金融创新指引等有关法律、法规和规章，制定本指引。 第二条 本指引所称流程银行是指各农合机构以发展战略为导向，

18、以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。 流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织架构、信息系统、人力及文化理念等进行全面变革的过程。 第三条 流程银行建设具有以下基本特征： （一）市场化、客户化的经营理念。以市场化为导向、以客户为中心，统筹协调、兼顾各利益相关方的利益，充分体现各农合机构灵活性、地域性和业务差异性。 （二）垂直化、扁平化的组织架构。建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中

19、化、专业化的组织体系。 （三）标准化、工序化的作业流程。建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。 （四）规范化、科学化的运行机制。建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的激励约束机制，从组织到员工每个层面分工明确，职责清晰，运行顺畅。 第四条 流程银行建设应当遵循以下原则： （一）客户至上原则。以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。 （二）流程主导原则。以业务

20、流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。 （三）相互匹配原则。流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。 （四）统筹兼顾原则。流程银行建设应与全面风险管理体系建设有机结合起来，在遵循法律法规要求、有效控制风险目标的前提下，追求并实现各农合机构和利益相关方的收益最大化。 （五）持续优化原则。以同业中优秀企业的做法为标杆，建立健全流程银行体系建设改进的激励约束机制，推动流程银

21、行建设顺利实施，促进流程银行持续改进优化，实现可持续发展。 （六）循序渐进原则。流程银行建设是一项系统工程。要结合各农合机构特点和管理水平，对流程银行建设进行科学规划，整体设计，实事求是地分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进。 第二章 流程银行实施主体职责 第五条 农村合作金融机构应明确董事会、高级管理层、业务部门和分支机构在流程银行建设中的职责和报告要求。 第六条 各农合机构董事会对流程银行建设承担最终责任，履行包括但不仅于以下职责： （一）负责制定各农合机构的战略规划；（二）审批基于发展战略的流程银行建设规划，审批或授权审批流程银行建设的相关政策； （三）监督高级管理层建立、健全流程银行建设的政策和运行机制； （四）确保有足够用于推进流程银行建设。 第七条 各农合机构高级管理层负责流程银行建设的具体实施，履行包括但不仅于以下职责： （一