保险单据教学课件

1、第九章,保险单据,第一节 货物运输保险概述,一、货物保险的当事人 1、保险人与被保险人 2、投保人与受益人 3、保险经纪人与保险代理人,二 货物损失,1、全损 全损(total loss)是指保险标的物(在海上运输保险中即指货物)全部损失或等同于全部损失。 (1)实际全损(actual total loss) (2)推定全损(constructive total loss),2部分损失(partial total loss) 是指货物损失没有达到全部损失。 (1)共同海损(general average) (2)单独海损(particular average),(二)、海运货物损失,BACK,

2、损失 LOSS,部分损失 PARTIAL LOSS,全部损失 TOTAL LOSS,单独海损,共同海损,实际全损,推定全损,单独海损,共同海损,(二)、海运货物损失,损失 LOSS,部分损失 PARTIAL LOSS,全部损失 TOTAL LOSS,单独海损,共同海损,实际全损,推定全损,实战分析,风险和损失的总结,一、关于货轮途中遇险致损案,“昌隆”号货轮满载货物驶离上海港。开航后不久，由于空气温度过高，导致老化的电线短路引发大火，将装在第一货舱的1000条出口毛毯完全烧毁。船到新加坡港卸货时发现，装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊味而不同程度受到串味损失。其中由于烟草包装较

3、好，串味不是非常严重，经过特殊加工处理，仍保持了烟草的特性，但是登记已大打折扣，售价下跌三成。而茶叶则完全失去了其特有的芳香，不能当作茶叶出售了，只能按廉价的填充物处理。,案例分析,船经印度洋时，不幸与另一艘货船相撞，船舶严重受损，第二货舱破裂，仓内进入大量海水，剧烈的震荡和海水浸泡导致仓内装载的精密仪器严重受损。为了救险，船长命令动用亚麻临时堵住漏洞，造成大量亚麻损失。在船舶停靠泰国港避难进行大修时，船方联系了岸上有关专家就精密仪器的抢修事宜进行了咨询，发现整理恢复十分庞大，已经超过了货物的保险价值。为了方便修理船舶，不得不将第三舱和第四舱部分纺织品货物卸下，在卸货时有一部分货物有钩损，试分

4、析上述货物损失属于什么损失？,案例分析,（1）第一货舱的货物。1000条毛毯的损失是意外事故火灾引起的实际全损，属于实际全损第一种情况保险标的实体完全灭失。而烟草的串味损失属于火灾引起部分的损失，因为在经过特殊加工处理后，烟草仍然能保持其属性，可以按“烟草”出售，三成的贬值是烟草的部分损失。至于茶叶的损失则属于实际全损，因为火灾造成了“保险标的丧失属性”，虽然实体还在，但是已经完全不是投保时所描述的标的内容了。,案例分析,（2）第二货舱的货物。精密仪器的损失属于意外事故碰撞造成的推定全损。根据推定全损的定义，当保险标的的实际全损不可避免，或为避免发生实际全损花费的整理拯救费用超过保险标的本身的

5、价值或是其保险价值，就会得不偿失，从而构成推定全损。精密仪器恢复的费用异常昂贵，大大超过了其保险价值，已经构成推定全损。亚麻的损失是在危机时刻为了避免更多的海水涌入货舱威胁到船货的共同安全而被用来堵塞漏洞造成的，这种损失属于共同海损，由受益各方共同分摊。 （3）第三货舱的货物。纺织品所遭遇的损失，是为了方便共同海损修理而被迫卸下时所造成的，也属于共同海损。,单独海损 PARTICULAR AVERAGE,指由于承保范围内的风险直接导致的，除共同海损以外的部分损失。 该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。 如： 由于天气闷热，致使C仓货物受潮受热。,BACK,共同海损 GE

6、NERAL AVERAGE,1、定义： 指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。,2、构成共同海损应具备的条件： A。必须确实遭遇危难； B。措施必须是自动的有意识的； C。措施必须合理； D。必须是为了共同安全； E。牺牲或费用的支出必须是额外的； F。损失必须是共同海损行为的直接结果。,BACK,案例分析： “明西奥”轮装载着散装亚麻子，驶向美国的纽约港。不幸，在南美飓风的冷风区内搁浅被迫抛锚。当时，船长发现船板有断裂危险，

7、一旦船体裂缝漏水，亚麻子受膨胀有可能把船板胀裂，所以船长决定迅速脱险，于是，该船先后4次动用主机，超负荷全速后退，终于脱险成功。抵达纽约港后，对船体进行全面检修，发现主机和舵机受损严重，经过理算，要求货方承担6451英镑的费用。货主对该项费用发生异议，拒绝付款。试分析本案？ 根据共同海损的含义，货主无权拒付。从案例陈述的过程中可得共同海损成立；为了船、货共同安全而采取的合理措施而引起的损失，应由获救的各方和船方共同承担。,共同海损的分摊（General Average Contribution） 共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。 共同海损的分摊有两个原则： 分摊以实际遭受

8、的损失或额外增加的费用为准 无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊,我国A公司与某国B公司于某年10月20日签订购买52500吨化肥的CFR合同。A公司开出信用证规定，装船期限为次年1月1日至1月10日，由于B公司租来运货的“顺风号”货轮在开往某外国港口途中遇到飓风，结果装至次年1月20日才完成。承运人在取得B公司出具的保函的情况下签发了与信用证条款致的提单。“顺风号”轮于1月21日驶离装运港。A公司为这批货物投保了水渍险。次年1月30日“顺风号”轮途经巴拿马运河时起火，造成部分化肥烧毁。船长在命令救火过程中又造成部分化肥湿毁。,案例分析,案例分析,由于船在装货港口的延迟，使该船到达目

9、的地时正遇上了化肥价格下跌A公司在出售余下的化肥时价格不得不大幅度下降，给A公司造成很大损失。请根据上述事例，回答以下问题： (1)途中烧毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担?为什么? (2)途中湿毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担?为什么? (3)A公司可否向承运人追偿由于化肥价格下跌造成的损失?为什么?,案例分析,(1)属单独海损，应由保险公司承担损失。途中烧毁的化肥属于单独海损，依CFR术语，风险由A公司即买方承担；而A公司购买了水渍险，赔偿范围包含单独海损，因此由保险公司承担。 (2)属共同海损，应由A公司与船公司分别承担。因船舶和货物遭到了共同危险，船长为了共同安全，有意又合理地造成了

10、化肥的湿毁。 (3)可以。因为承运人迟延装船，又倒签提单，须对迟延交付负责。,实际全损 ACTUAL TOTAL LOSS,是指被保险货物完全灭失、完全变质或不可能归还被保险人。 如： 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值； 船舶触礁后货物同时沉入海底。,BACK,推定全损 CONSTUCTIVE TOTAL LOSS,是指由于保险责任范围内的原因造成被保险货物的损失虽未达到全部程度，但为挽回损失采取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。 如： 船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂在海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃货物还要高昂。,BACK,例

11、1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。 例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。,风险和损失的总结,BACK,实战分析,1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮 2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没， 船长下令抛弃部分货物。 3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没， 货物散落

12、海上无法打捞。 4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉没。,自然灾害造成的单独海损,意外事故造成的共同海损,意外事故造成的推定全损,特殊外来风险造成的实际全损,BACK,三、保险险别,1、基本险 基本险主要呢分为以下三种类型，第一个是海洋运输基本险，第二个航洋运输冷藏基本险，第三个海洋运输散装同游基本险 海洋运输基本险： (1)平安险(free from particular average，简称FPA)。英文原意为“单独海损不赔”，“平安险”一词是我国保险业的习惯叫法。,(2)水渍险(with particular average，简称WPA或WA)。英文原意为“负单独海损责任”，“水渍

13、险”也只是我国保险业沿用已久的叫法。 (3)一切险(all risks)。这是保险人责任范围最大的一种基本险，承包由自然灾害、意外事故以及一般外来因素所造成的各种损失。 海洋运输冷藏货物的基本险,附加险,一般附加险： 偷窃、提货不着险(theft，pilferage and nondelivery，简称TPND)。承保在保险有效内由于各种不明原因而造成整件货物短交的损失。 淡水雨淋险(rain freshwater damage，简称FWRD)。 短量险(risk of shortage)。 混杂、沾污险(risk of inter mixture and contamination)。,渗漏

14、险(risk of leakage)。承保流体或液体货物因容器损坏所引起渗漏而致的货物损失。 碰损、破碎险(risk of clash and breakage)。 串味险(risk of taint of odor) 钩损险(risk of hook damage)。 受潮受损险(risk of sweat and heating) 包装破裂险(risk of breakage of packing)。 锈损险(risk of rust)。,特别附加险,战争险(war risk，简称wR) 罢丁、暴动、民变险(risk of strike，riots and civil commotion，

15、简称SRCC)。 交货不到险(failure to deliver)。 进口关税险(import duty risk)。 拒收险(rejection risk)。,黄曲霉素险(aflatoxin risk)。 舱面险(on deck risk)。 存仓火险扩展条款 (fire rise extension clause，简称FREC)。,第二节 价格条件与货物保险,一、出口贸易与货物保险 1CIF合同CIF (Cost，Insurance and Freight)即“成本、保险费加运费”。 二、进口贸易与货物保险 1FOB合同与CFR合同 (1)买方委托卖方办理装船以后的保险。 (2)买方替卖方办理由卖方负担的装船以前的保险。,第三节 货物保险单据实务,一、保险单据的形式和作用 (1)保险单(insurance policy)。 (2)保险凭证 (3)联合保险凭证(combined insuranc