机动车辆保险理赔.ppt

1、机动车辆保险理赔探析,小组成员：王思遥 蒋红翠 毕梅丽 杨超,车险理赔是汽车发生交通事故后，车主到保险公司依照相关程序与规定获得赔款的行为,理赔基本流程,客户出险,派工,查勘定损,核价核损,电话中心,受理报案,缮制理算赔案,分级E化审批,结案归档,报案,报核损,客户提交资料,支付赔款,查勘定损,1、现场查勘的主要工作：查明出险时间、出险原因、出险地点、车辆出险经过，核实保险标的、车辆使用性质、出险驾驶员姓名、驾驶证及行驶证有效情况、施救清理受损财产、初步判定保险责任及事故责任划分等； 2、根据客户类型、案件损失情况选择案件流转通道，并且收取单证资料； 3、为客户提供理赔指导；,核价核损,工作内

2、容 审核查勘定损合理性、准确性，审核各项单证、照片、承保情况、出险报案、查勘定损等信息，重点在于是否属于保险责任及事故损失定损核价的合理性、准确性； 对于资料不全、查勘定损不合理或需要实地查勘的，对事故现场及事故车辆进行复勘。,立案,登录电脑，产生“未决赔款” 立案是在确定保险责任的前提下预估事故赔偿金额（即未决赔款款）。,缮制,1、索赔资料收集、审核 缮制人员接收被保险人提交的索赔单证，经审核认为齐全、合格后，向被保险人详细说明事故赔偿标准和依据。 2、缮制赔案 根据保险条款及有关规定，按险别分别计算赔款金额。,客户开始递交索赔资料,核赔,1、赔案审核 主要审核：报案信息、保单抄件、核损信息

3、、事故责任、保险责任、索赔资料、赔偿范围、赔款计算等。 2、逐级上报 需上一级核赔人审批的案件，发送上级核赔人审批。,结案/支付,1、对符合结案条件的赔案，进行结案处理 2、赔款支付 领取赔款必须带以下资料： 被保险人身份证原件或单位盖被保险人公章。 委托领取赔款的需有被保险人签名或单位盖章的受款委托书。,车主需要做的：,报案 配合查勘定损、修车 送交索赔资料 领取赔款,即使是购买了“全险”，也存在不予支付赔款的情况,1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔：以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速 等情形，保险公司也会拒绝赔

4、付。 2、地震不赔：遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。 3、精神损失不赔：大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。 4、修车期间的损失不赔：修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。,5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔：保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成发动机内部损坏。 6、爆胎不赔：未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻

5、车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。 7、被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。 8、未经定损直接修车的不赔：如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。 9、把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。,来看看几个案例,被保险车辆为大型货车，在保险公司投保营业车损险、不计免赔特约条款、交强险。一天在行驶中因刹车失灵撞在路边山石上。保险公司现场查勘人员发现车身、轮胎等项目损坏，被保险人对查勘人员说“我专门配的米其

6、林轮胎，每条比原来的轮胎贵1000多元，你们一定要把价格问准了。”车辆到修理厂拆解后发现，制动系统老化是导致事故的原因。修理厂提出的修理报价为：制动系统修理费用800元，米其林轮胎2800元，其他损坏项目修理3000元，上述报价经定损人员核实基本合理。 问：对于修理厂提出的各项损失，保险公司应如何赔偿？并说明理由。,案例1,答： （1）制动系统老化导致的刹车失灵是车辆自身故障，根据营业车损险条款约定，故障属于责任免除事项，故制动系统修理费用800元不能赔偿。 2）车主对车辆后配装的米其林轮胎不是车辆的标准配置。根据条款，标准配置之外的新增设备的损失属于责任免除事项，保险公司应按照出厂配置的轮胎价格赔偿。 （3）其他项目损失由意外事故导致，修理费用3000元保险公司负责赔偿。,案例2,答： 持有B照以上驾照的驾驶员每年都必须进行体检，每次体检，医院方面会提供两份回执单，一份交给交通大队，另一份就要自己保存了，一旦出险就要提交该