第七讲 保单.ppt

1、,外贸单证实务,【教学目标】了解投保的含义；掌握保单的内容、缮制保单的方法、要领和应注意的事项；掌握信用证项下常见的保单条款；了解出口海洋运输货物的基本险别及特别险别。 【计划学时】2学时 【重点与难点】 教学重点：掌握保单的内容、缮制保单的方法、要领和应注意的事项。 教学难点：保费的计算，保单的签发日期。,第七讲 保单,【教学内容】 一、 保险单基础知识概述 二、 保险单主要内容及缮制 三、 保险条款解析 四、 缮制保险单时应注意的问题,第七讲 保单,一、保险单基础知识概述,（一）含义 保险单是保险人与被保险人之间订立的保险合同，是被保险人索赔和保险人理赔的主要依据，在CIF交易中是卖方必须

2、向买方或银行提供的出口单据之一,1、保险单/大保单 （INSURANCE POLICY）,2、保险凭证/小保单 （INSURANCE CERTIFICATE）,3、预约保险单 （Open policy ）,（二）种类,4、联合保险凭证 （Combined Insurance certificate ）,1、保险单（Isurance Policy） 一般外贸企业所称的大保单就是保险单。它是保险人根据被保险人的要求，表示已接受承保责任而出具的一种独立文件。在保险单正面有双方约定保险标的物的有关内容。背面印有海洋运输货物保险条款，其中包括基本险的责任范围，还有除外责任、责任起讫、被保险人的义务和索赔

3、期限等。它是一种正规的保险单据，是被保险人在货物发生损失时进行索赔的主要依据。,2、保险凭证（Insurance certificate） 保险凭证俗称小保单，是一种简单的保险凭证，以保险公司的保险条款为准。这种保险凭证格式简单，但其作用与保险单完全相同。 保险凭证是保险人为了简化手续，它不印刷保险条款，只印刷承保责任界限。所以它是保险单的一种简化形式的凭证。 保险单与保险凭证具有同等法律效力。,3、联合保险凭证（Combined Insurance certificate） 保险公司不另出保险单，利用商业发票在上面加盖章戳，注明保险编号、承保险制、金额、装载船名、开船日期等，即以此作为保险凭

4、证。 必须注意，这种联合保险凭证不是专用单据，不能转让，仅适用于港、澳地区中资银行开来的信用证项下业务。,4、预约保险单（Open policy） 预约保险单是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的、以CIF价格条件成交的出口货物或以FOB、CFR价格条件成交的进口货物的保险单。 预约保险单载明保险货物的范围、险别、保险费率、每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，应立即以起运通知书或其他书面形式将该批货物的名称、数量、保险额、运输工具的种类和名称、航程起讫地点、开航日期等情况通知保险公司。,按照国际惯例： 关于正本保险单 除非信用证另有授

5、权，如保险单据表明所出具正本单据是一份以上，则必须提交全部正本保险单据。 有关暂保单、预约保单 除非信用证特别授权，银行将不接受由保险经纪人签发的保险单。除非信用证另有规定，银行将接受由保险公司或承保人或他们的代理人预签的预约保单项下的保险证明或保险凭证，银行仍可接受保险单以取代前述的保险证明或保险凭证,（三）投保方式介绍 1、逐笔投保 逐笔保险则是对于每一笔交易进行一次投保的保险方法。 2、预约投保 预约保险是为了简化手续，防止进口货物在国外装运后因信息传递不及时而发生漏保或来不及办理保险的情况，而由进口商与保险公司签定不同运输方式下的货物预约保险合同，规定对交易货物的投保险别、保险费率、适

6、用条款以及赔付方法等，在每批进口货物在买方收到国外装船通知后，将船名、提单号、开船日期、商品名称和数量、装运港、目的港等各项内容通知保险公司，则保险手续即告办妥的一种进口商常用的保险方法。,（三）投保方式介绍 3、保险代理 保险代理资格证，完整的说法应该是“保险代理从业人员资格证书”，跟“保险经纪从业人员资格证书”一样，属于“保险中介从业人员资格证书”中的一种。要想获得此证书，必须通过中国保监会统一举行的保险代理从业人员资格考试。,（四）保险险别知识回顾（提问） 海洋货物运输保险主要由中国人民保险公司条款（CIC）和伦敦协会货物条款(ICC)，根据1981年1月1日中国人民保险公司修改的条款，

7、有基本险别、一般附加险和特别附加险。 1、基本险别 2、一般附加险 3、特别附加险,（四）保险险别知识回顾（提问） 1、基本险别 A. 海洋运输险(Ocean transportation risk) free from particular average (F.P.A.)平安险 with particular average (W.A.)水渍险all risk 一切险 B陆上运输险（Overland transportation risk）基本险别有陆运险和陆运一切险。 C航空运输险（Air transportation risk）基本险别有航空运输险和航空运输一切险。 D邮包险（Parc

8、el post risks）基本险别有邮包险和邮包一切险。,一、工作任务,任务1：读懂外贸合同条款,任务2：读懂信用证条款,任务3：根据外贸合同和信用证制作保险单,二、示范操作：保险单的制作,1、被保险人(Insured) L/C 无特殊要求，或要求“Endorsed in blank ”一般应填L/C受益人名称，可不填详细地址，且出口公司应在保险单背面背书。 若来证指定以XX公司为被保险人，则应在此栏填XX CO.。出口公司不要背书。 若来证规定以某银行为抬头，如“to the order of XXX bank”,则在此栏先填上受益人名称，再填上“held to the order of

9、XX bank”.,2、唛头（Marks & Nos.） 保险单上标记应与发票，提单上一致。若来证无特殊规定，一般可简单填成“as per Invoice No.XXX.” 3、包装及数量（Quantity） 有包装的填写最大包装件数； 裸装货物要注明本身件数； 煤炭、石油等散装货注明净重； 有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重量都注上。 4、货物名称（Description of goods） 允许用统称，但不同类别的多种货物应注明不同类别的各自总称。这里与提单此栏目的填写一致。,5、保险金额（Amount Insured ） 保险货币应与信用证一致，大小写应该一致； 除非信用证另有规

10、定，保险单据必须使用与信用证相同币值开立。 保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如未规定，应按CIF 或CIP发票价格的110%投保； 保险金额不要小数，出现小数时无论多少一律向上进位。,知识链接： 根据国际惯例：除非信用证另有规定，保险单据必须表明的最低投保金额应为货物的CIF或CIP金额加10%。但这限于能从单据表明确定CIF或CIP价值的情况，否则，银行将接受的最低投保金额为信用证要求付款承兑或议付金额的110%，或发票毛值的110%，两者中取金额较大者。 6、保险费及保险费率(Premium And Rate) 填写“As arranged ”,知识链接：保险金额的计算

11、CFR净价 CIF含佣价=- 1-佣金率-（1+投保加成率）保险费率 例如：CFR净价为USD840，加成10%投保，保险费率为1.2%，求CIFC5。 USD840 CIF含佣价=-=USD896.67 1-5%-（1+10%） 1.2%,7、装载运输工具（Per Conveyance S.S） 海运方式下填写船名和航次； 如整个运输由两次完成时，应分别填写一程船名及二程船名，中间用“/”隔开 ； 例如：提单中一程船名为“Joyce”，二程船为“Peace”, 则填“Joyce/Peace”. ； 铁路运输加填运输方式为“By railway”，最好再加车号；航空运输为“By air”，邮包

12、运输为“ By parcel post”。,8、开航日期（Slg on or abt.） 应按B/L中的签发日期填，也填作“AS PER B/L”。 9、装运港和目的港（Fromto） 10、承保险别（Conditions） 出口公司在制单时，先在副本上填写这一栏的内容，当全部保险单填好交给保险公司审核确认时，才由保险公司把承保险别的详细内容加注在正本保单上。,知识链接： 1、关于投保一切险： 当信用证规定投保一切险时，银行将接受含有任何一切险批注或条文的保险单据，不论其有无一切险标题，甚至表明不包括某种险别。银行对未经投保的任何险别不予负责。 2、关于投保险别： 信用证应规定所需投保险别的种类，以及必要的附加险别。诸如“通常险别”、“惯常险别”一类意义不明确的条文不应使用。如使用此类条文，银行当按照所提示的保险单据予以接受，并对未经投保的任何险种不予负责。除非信用证另有规定，银行将接受证明受免赔率或免赔额约束的保险单据。,11、赔款偿付地点（Claim payable at） 严格按照信用证规定打制； 若来证未规定，则应打目的港； 如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。 1