民生银行5.ppt

1、中小企业贷款民生银行,一、流动资金贷款 二、仓单及动产融资 三、租赁服务,流动资金贷款,流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。 业务流程 1.借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关材料； 2.民生银行对借款企业进行审查，做出贷款与否的决定； 3.签订借款合同； 4.办理抵押、质押或担保手续； 5.执行借款合同。 按照中国人民银行发布的贷款通则中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指

2、贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。 客户需提供资料 1.经年检的营业执照副本； 2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡/证； 3.保理业务申请书； 4.经审计的近三年财务会计报表； 5.应收账款的详细情况； 6.应收账款付款人情况； 7.商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证； 8.民生银行要求提交的其他有关文件。,仓单及动产融资,仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展

3、该业务。 我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。 目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。 经销商需要提交的资料 1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书； 2.国税、地税证书； 3

4、.与生产商签订的特许经销合同及销售合同； 4.承兑申请书； 5.贷款卡及查询结果 (查询应由民生银行办理)； 6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件； 7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。 生产商需要提交的资料 法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。 如为担保做法，需担保人提供相应的担保材料。,中小企业租赁服务,秉承民生银行“服务小微企业，创建效益银行”的宗旨，民生金融租赁创建了中小企业租赁部，通过发挥租赁特色，借助金融租赁创新产品和业务模式，以租赁物加外部担保的双重措施，锁定风险；同时以中长期租赁融资方式，有效缓解中小

5、企业资金压力。 权益性投资分成租赁 产品定义客户为具有明显的授信评级劣势，即低资本、低资产、无信用记录、无担保，但处于高成长期、上市前景清晰的中小企业，需以风险投资的理念介入，以对应股权退出价值或企业经营收入增长分成为风险收益的融资租赁。产品优势资金作为投资使用，与客户共成长，风险共担，收益共享。客户需求客户既不能提供合格的担保，也没有民生金融租赁认可的担保公司提供担保，但项目前景良好，有中长期资金需求。基本流程民生金融租赁采购新增固定资产，以融资租赁方式租给客户使用。民生金融租赁享有相当比例的股权或企业经营收入增长分成，对租金偿还没有固定金额和期限的要求。应用行业高科技、高成长，新经济、新服

6、务、新能源、新材料、新农业、新商业模式的“两高六新”型企业。,项目建设期融资租赁产品 产品定义从新项目建设期就向客户提供中长期融资，从而保证客户原有的资金周转安全，客户获得项目的全过程融资。产品优势项目建设期即向客户提供中长期资金，解决客户在项目初期的资金需求。客户需求客户在项目建设期需要投入自有资金，或者只能获得流动资金，而在项目完成后获得中长期资金又存在一定的不确定风险。因此客户希望在项目启动时就能获得中长期融资支持。基本业务流程在建设期内根据项目进度，民生金融租赁向承包商或设备供应商支付工程款，在项目完成后一次性将该项目长期租赁给客户使用，客户在租赁期内支付租金。租赁期结束，项目所有权转

7、交给客户。该产品往往需要客户或承包商在项目建设期内提供担保或回购。应用行业成套设备承包建设,结构性租赁 产品定义基于市值可见、易于质押定价、变现能力强、壳资源相对稀缺等优势，以直接租赁或售后回租为主的融资服务。 产品优势1、与银行比较，抵质押率相对较高。2、可以接受未上市的优质股权作为质押物。客户需求1、客户通过质押权利获得民生金融租赁的融资支持，可以获得灵活支配的中长期资金，以实现其经营目标。2、上市公司增发、配股、并购重组等，股东需要融资，且完成增发、配股和并购重组后有清晰的退出机制；3、客户对垄断行业非上市公司进行股权投资、矿业权收购时，需要融资，且完成融资后有清晰的退出机制；基本业务流

8、程1.客户将现有固定资产出售给民生金融租赁，以融资租赁形式租回使用; 2.民生金融租赁采购新增固定资产，以融资租赁方式租给客户使用。客户提供民生金融租赁认可的权利作为质押担保。民生金融租赁在购买固定资产时向客户提供中长期资金，客户在租赁期限内分期支付租金。租赁期末，民生金融租赁将资产所有权转移给客户，并解除相关权利质押。民生金融租赁接受如下权利质押，为客户提供中长期资金的支持：1)产权市场：上市公司股权、优质非上市银行股权、优质非上市公司股权。2)资源投资市场：采矿权应用行业广泛应用于各个行业,结构性租赁 产品定义基于市值可见、易于质押定价、变现能力强、壳资源相对稀缺等优势，以直接租赁或售后回

9、租为主的融资服务。 产品优势1、与银行比较，抵质押率相对较高。2、可以接受未上市的优质股权作为质押物。客户需求1、客户通过质押权利获得民生金融租赁的融资支持，可以获得灵活支配的中长期资金，以实现其经营目标。2、上市公司增发、配股、并购重组等，股东需要融资，且完成增发、配股和并购重组后有清晰的退出机制；3、客户对垄断行业非上市公司进行股权投资、矿业权收购时，需要融资，且完成融资后有清晰的退出机制；基本业务流程1.客户将现有固定资产出售给民生金融租赁，以融资租赁形式租回使用; 2.民生金融租赁采购新增固定资产，以融资租赁方式租给客户使用。客户提供民生金融租赁认可的权利作为质押担保。民生金融租赁在购

10、买固定资产时向客户提供中长期资金，客户在租赁期限内分期支付租金。租赁期末，民生金融租赁将资产所有权转移给客户，并解除相关权利质押。民生金融租赁接受如下权利质押，为客户提供中长期资金的支持：1)产权市场：上市公司股权、优质非上市银行股权、优质非上市公司股权。2)资源投资市场：采矿权应用行业广泛应用于各个行业,供应商租赁产品 产品定义与知名生产供应商/供货人合作，选定企业生产或经销的设备最终用户（承租人），通过为其提供租赁融资的方式，将设备交付给用户使用的租赁销售方式。如工程机械厂商租赁、汽车厂商租赁等各类厂商租赁。产品优势以民生银行遍布全国的分支机构网络为供应商拓展销售渠道，挖掘潜在商机，将潜在购买力变为当期购买力，从而赢得更大的市场份额，有利于供应商/供货人缩短交易周期，减少应收账款，加速资金周转，改善财务状况，同时为最终用户（承租）人提供融资渠道，便于其使用新设备扩大再生产。客户需求中小企业用户融资难，无法一次性支付足额货款购买设备；设备供应商运营资金和信用管理能力不足，难以达到扩大销售的目的，希望通过分期付款方式促进销售。基本业务流程由符合条件的供应商提供其下游客户名单（含中小企业及个人用户，以下称“承租人”），民生金融租赁审核供应商及承租人信用，与