小微企业融资问题及对策

1、小微企业融资问题及对策 小微企业融资问题及对策 摘要：小微企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量，但它在世界各国经济发展中的作用也越来越被人们所认识，但其在发展过程中暴露出融资渠道不畅、资金短缺等问题，制约和阻碍它健康发展。本文论述了小微企业的界定和地位、融资现状以及原因分析，并提出了相应的对策建议 关键词：小微企业；融资困境；原因分析；解决对策 一、小微企业的界定及融资方式 （一）我国对小微企业的界定 我国对小微企业的界定在不同经济时期有着不同的划分标准。随着社会主义经济的发展，我国在对界定方面也不断的同步发展和完善，以适合经济发展的现状。x年11月，我国著名经济学

2、家郎咸平提出了小微企业的概念，其主要包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户。根据中华人民共和国中小企业促进法和国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（国发x36号）中小微企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定 （二）小微企业的地位 小微企业享有得天独厚的自主创新和技术创新优势。小微企业源于市场、贴近市场，市场反应敏捷、创新动力强，加之小微企业机制活、决策快，使小微企业能够抓住机会，取得创新成果。据了解，目前我国新产品中的80%是小微企业研发的，在专利发明和实用新型中小微企业占65%以上。此外，小微企业除了在推动创

3、新、催生产业方面功不可没，还在对国民经济发展的贡献、上缴税收、完成出口创汇、活跃国内市场等方面占有重要地位，发挥着不可替代的作用 （三）小微企业的融资方式 目前各地实行和创新出来的小微企业融资方式主要有以下12种：综合授信、信用担保贷款、买方贷款、异地联合协作贷款、项目开发贷款、出口创汇贷款、自然人担保贷款、个人委托贷款、无形资产担保贷款、票据贴现融资、金融租赁、典当融资 二、小微企业融资现状 小微企业在我国国民经济发展中可谓是功不可没，但是，近年来我国小微企业的发展也面临着融资难、社会服务体系不健全、信息缺乏、企业管理水平低、市场竞争能力弱、整体素质有待提高等一些不容忽视和回避且亟待解决的老

4、问题，同时又面临不断产生的新问题的压力。根据我国官方统计的数据表明，至x年我国小微企业已经超过4200万家，占我国全部企业总数的99.70%以上，实现工业总产值占全国的60%，实现全国利润的43.2%，吸收了全部就业人数的75%。虽然近几年国家对小微企业的发展有所关注，但相当一部分小微企业仍然面临融资困难的处境，资金无法得到满足 三、小微企业融资难的原因分析 （一）政府方面 我国的小微企业是在改革开放的宏观环境下的产物，从国家政策在贷款上对小微企业存在一定的偏见，缺乏专门的政策性金融机构为小微企业发展提供帮助，缺乏相应的政策法规的支持 （二）金融机构因素 银行金融机构的运作机制约束小微企业融资

5、，在金融危机的冲击下，各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害，都采取了谨慎性原则 （三）信用担保体系因素 我国小微企业信用担保体系还不完善，为小微企业提供贷款担保的机构少，并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求 （四）小微企业自身的问题 1、小微企业素质较低，信用状况较差 我国小微企业大多为私营企业或合伙企业，管理水平落后，经营风险大，信用观念差，财务制度不健全，信息不透明，使得金融机构不能把握小微企业的贷款风险，增加了放贷风险 2、小微企业财务制度不健全，内部控制制度不完善 小微企业财务制度不健全，内部控制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为小微企业融?y增加了难

6、度 3、小微企业人才匮乏 我国大部分小微企业为私营企业，企业领导者的素质不高，缺乏现代的管理理念和领导力，同时小微企业员工的整体素质较低，留住人才的能力弱，制约企业的发展 四、解决小微企业融资问题的对策 （一）政府要加强对小微企业的扶持力度 政府层面对小微企业的资金提供支持，可以通过出台一系列的税收优惠政策，来降低企业的税收负担；通过向小微企业实行财政补贴，鼓励小微企业出口和技术创新，提高小微企业的竞争能力；对小微企业进行贷款援助，来帮助企业解决小微企业初创、技改和出口资金的需求 （二）建立完善融资体系，强化金融支持 根据小微企业信贷需求规模小、频率高、时间急、风险高的特点，制定特定的信贷机制

7、。银行要积极完善各项机制，为小微企业信贷提供良好环境。同时，根据经济环境的变化，不断更新完善机制，尽可能地满足小微企业资金需求 （三）加快建立信用担保体系 信用保证是解决小微企业贷款担保抵押难的有效方式，因此要建立小微企业信用担保机构，从组织形式上保证信用制度的落实，建立信用担保基金和为小微企业提供信用登记、信用征集、信用评估和信用公布为主要内容的信用评级制度，建立跨地区、全国性的小微企业信用体系，为小微企业融资提供信用担保 （四）整顿和提高小微企业整体素质 1、加强企业诚信建设，建立透明真实的财务制度，减少信息不对称的现象 企业要切实提高其信用意识和信用水平，遵纪守法、讲求诚信、履行社会责任

8、，树立良好的企业形象 2、健全小微企业财务制度 按照国家相关法律法规的要求，建立健全企业的财务制度，不做假账，真实反映公司财务状况，提高企业财务的透明度和可信度。小微企业通过提供及时、可靠的财务信息，使投资人相信投资能够得到回报，从而获得企业所需的资本；建立企业自身信用制度，获得社会的认同和信任 3、拓展融资渠道，多方面进行融资 逐步规范民间融资，拓宽小微企业融资渠道，是解决小微企业融资难的补充途径在当前金融危机的背景下，拓展多元化融资渠道，有利于企业广泛吸收利用各种闲散资金，获得良好的资金支持 4、规范内部管理，减少资金占用 企业要根据市场变化进行生产，降低原材料、运输成本、减少不必要的资金

9、支出，尽量减少库存，实施规范化生产，提高生产和资金的使用效率；企业还要及时销售产品，回笼资金，提高资金流转率，此外还应该加强应收账款管理，降低坏账率，从而降低风险，提高企业的经营效率和融资能力 5、提高自身竞争力和自主创新能力提高企业管理水平和员工素质 小微企业只有不断提高自身经营能力，才能有足够的利润偿还贷款，也才能取得银行的信用，从而在根本上解决融资难的问题不要盲目投资，保证资金链的合理运行 结论： 本论文对我国小微企业融资问题进行了分析，了解到尽管小企业的融资难题已经引起世界各国的广泛关注，也提出了很多解决办法。但是，毕竟造成小微企业融资难的原因是多方面的，仅仅依靠一个部门是不行的，也不可能在短期内彻底加以解决，它需要政府、银行以及小微企业自身的共同努力，从机制、体制等多方面寻求解决的突破口，只有如此，才能有效解决小微企业融资难问题 参考文献： 1潘功胜.优化小微企业融资环境m.