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文档简介

1、贷款五级分类及贷款重组,目 录,CONTENTS,01,02,03,04,一、什么是贷款五级分类制？,正常类贷款 借款人生产经营正常、能够履行合同、正常还本付息。,关注贷款 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。,次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息。,可疑贷款 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。,二、贷款分类标准,损失贷款 借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失。,关注,次级,可疑,损失,贷款损失的概率不会超过5% 贷款逾期（含展期后）不

2、超过90天（含）,贷款损失的概率在5%-30% 贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）,贷款损失的概率在30%-90%之间 贷款欠息180天以上,贷款损失的概率在90%以上,成因,01,02,03,04,三、重组贷款的定义及成因,定义：指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。,四、问题贷款的重组措施,定义,条件,申请,期限,申请获批，延期偿还,暂时资金周转困,提前30个工作日,不得低于原贷款条件,贷款展期,优势,劣势,本质,弱化即期贷款风险,推迟了信贷风险的暴露时间,对借款期限法律契约上的延长,借新还旧,定义：贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回，

3、又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。,还旧借新,指借款人用自有资金偿还原贷款后，因生产经营需要，向金融机构重新办理借款的行为。,其他重组措施,减免或全减利息罚息、减免部分本金、债转股、以物抵贷、追加担保品、重新规定还款方式及每次还款金额等。,客户王某，在昆明市经营服装生意，2015年5月7日在某商业银行获批保证类贷款10万元，期限12个月，还款方式为按月等额本息还款（每月偿还的贷款本息总额为9168元），2015年12月7日为王某第7次还款，发生贷款本息逾期，经银行客户经理考察，逾期原因为客户下游应收款较去年同期拖欠时间长，导致客户用于经营生意的现金流吃紧，为了维持生意的正常运转，客户占用了本该用于归还银行贷款的资金，客户表明，后续还款压力较大，调查后发现，王某生意经营正常，且房租交至后五年，经营该生意约3年时间，各项财务指标在可控范围内，经协商，客户同意将剩余6期贷款本金进行重组，并追加担保人以保证银行贷款的资金安全。由于剩余本金52231.77元，客户同意偿还零头2231.77元，重组方式为借新还旧，重组金额为人民币

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