银行从业公共基础-知识点 - 廉政纪检 -

1、银行从业公共基础-知识点 - 廉政纪检 - 学习方法三个第一家1979年2001年 11 月 292003 年 4 月 8 日日河南驻马店张家港市农村商业银行宁波斳州农村合作银行第一家城市信用社第一家农村 股份制商业银行第一家农村 合作银行三个产业一农林牧渔（种养）二工业 ( 采矿、制造、 水电气的生产供应 ) 和建筑业三包括流通业和服务业， 不直接创造产品 。除了一、二，包括 房地产三种债券的监管机构金融债券人行企业债券国家发展与改革委员会公司债券证监会（证交所上市交易）银行业监管机构的监管目标（4 个）一是通过审慎有效的监管， 保护广大存款人和消费者的 利益；二是通过审慎有效的监管，增进

2、市场信心；三是通过 宣传教育 工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力 减少金融犯罪。银行业监管机构的监管标准（6 条）一是能够促进金融的 稳定，同时又促进金融的 创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的 竞争能力；三是对各类 监管权限 做到科学合理，监管者要 有所为有所不为 ，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的 公平竞争 创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、 节约地使用一切 监管资源 ，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。1、现金20 万 1 万（等值美元）反洗钱200万大额交易2、

3、单位帐户之间（单笔或当日累计）20 万（等值美元）50万3、涉及个人帐户（个人之间 +个人与单位）10 万（等值美元）4、跨境（交易一方为个人）1 万（等值美元）做题例：以下不属于银监会监管职责的是( ) 。A 负责 金融业的统计、调查、分析和预测B 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理C负责统一编制全国 银行业金融机构 的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动巴塞尔资本协议核心资本1. 资本构成附属资本( 且 100%的核心资本 )02.根据资产信用风险的大小20%（四个风险档次 ）50%（2，5，10，后面各加一个0）巴100%（19

4、88 年 7 月）3.设定转换系数，把 表外授信业务 纳入资本监管资本充足率8%4.核心资本充足率4%1. 新增操作风险 的资本要求（在信用风险和市场风险的基础上）1. 资本充足率计算公式全面反映信用风险1. 最低资本要求三种风险的资本要求市场风险巴操作风险（x年6 月 ）2. 引入计量信用风险的内部评级法三大支柱（在最低资本要求的基础上）资本充足率 =（资本 - 扣除项） 360* 28定期：2、算收益率=收益 购买价格 （不是面值） 100例：某债券面值为100 元, 票面利率为 8%,每年支付 2 次利息，某银行购买时价格为出售时价格为 98 元。期间获得 2 次利息分配，其持有期收益率

5、为？持有期收益率 =100 8%+（98-102 ）2000 100=5%年贴现率 =5%360=1000 -5=995（万）5、破产清算例一： A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的破产财产2 亿元，其中厂房清算价值为 8000万 。A企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权1 亿元。则 B 银行可收回？破产清偿顺序（员工工资保险 - 税款 - 破产债权）破产财产的范围（别除权）例二： A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破

6、产，A 企业尚有 1亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的破产财产2.6 亿元，其中厂房清算价值为 8000 万。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资 及保险费用 4000万元，其他普通破产债权 1亿元。则 B 银行可收回？(6000 万的破产财产，用于偿还 1.2 亿的破产债权，按比例分 )6、算资产利润率某银行今年的净利润为5 000 万元，负债总额为450000 万元，股东权益总额为50 000 万元，则该银行资产利润率为？资产利润率净利润 500 0000 100% 1%7、算资本充足率例 1：某银行的核心资本为100 亿元人民币，附属资本为50 亿元人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则其资本充足率为？资本充足率 =（核心资本 +附属资本） 1500=10%2：某银行的核心资本为 300 亿元人民币，附属资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1000 亿