德勤：收悉数据官在金融服务业的角色升级

金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家首 席 数 据 官 在金 融 服 务 业 的 角 色 升 级从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家过 去 的 几 年 中 ， 金 融 机 构 逐 渐 意 识 到 ： 他们 的 数 据 资 产 已 经 成 为 了 可 以 形 成 业 务 洞察 及 优 势 的 战 略 资 源 ， 战 略 优 势 可 能 聚 焦于 风 险 管 理 、 监 管 合 规 、 销 售 与 营 销 、 产 品开 发 和 运 营 表 现 等 众 多 领 域 。 因 此 ， 为 了 获得 数 据 中 内 涵 的 价 值 ， 组 织 需 要 主 动 并 有效 地 管 理 他 们 企 业 级 的 信 息 资 产。 相 应 的 ，一 些 机 构 已 经 开 始 任 命 首 席 数 据 官 CDO来 提 出 战 略 指 引 和 落 地 支 持， 并 保 障 关 键数 据 的 获 取 及 质 量 。 此 外 ， 首 席 数 据 官 们需 要 以 战 略 家 的 身 份 布 局 数 据 生 态 圈， 以适 应 和 推 动 企 业 在 数 字 化 转 型 、 移 动 支 付 、大 数 据 管 理 、 高 级 分 析 、 区 块 链 、 机 器 人 技 术 、认 知 学 习 和 自 动 化 领 域 的 快 速 创 新。 本 报告 探 讨 了 全 球 金 融 机 构 里 的 首 席 数 据 官 们从 资 深 的 数 据 管 家 到 战 略 性 业 务 支 撑 的 领导 者 和 创 新 者 的 角 色 升 级 。招 贤 令 ： 保 护 数 据 资 产 并 从 中 创 造 价 值的 高 层 主 管或 许 有 人 会 说 ， 首 席 数 据 官 的 角 色 是 在2008 年 全 球 金 融 危 机 的 余 波 中 才 真 正开 始 流 行 的 。 当 时 的 需 求 明 确 并 迫 切 ： 大多 数 的 机 构 极 少 重 视 自 己 的 数 据 ， 但 如 果数 据 能 更 有 效 地 管 理 起 来 ， 它 可 以 为 即将 到 来 的 经 济 崩 盘 提 供 预 警 ， 或 至 少 能提 供 更 具 应 变 力 的 反 馈 。 一 位 资 深 的 总裁 级 别 的 高 层 管 理 者 需 要 统 筹 并 治 理 关键 数 据 资 产 ， 这 就 需 要 该 角 色 对 机 构 的核 心 业 务 、 产 品 、 客 户 和 数 据 架 构 支 撑 中各 方 的 能 力 以 及 需 求 有 一 个 均 衡 的 理 解 。近 来 ， 对 一 些 变 革 领 导 者 而 言 ， 首 席 数 据官 的 工 作 职 能 从 最 初 关 注 于 数 据 资 产 的收 集 、 治 理 和 管 理 ， 进 化 为 通 过 数 据 分析 主 动 支 持 业 务 。 许 多 机 构 甚 至 将 首 席数 据 官 及 首 席 分 析 官 合 并 成 一 个 高 级 别职 位 。 对 于 那 些 积 极 探 索 的 企 业 来 说 更是 如 此 ： 利 用 他 们 所 服 务 的 市 场 和 客 户 、创 新 并 定 价 的 产 品 、 承 担 或 传 递 的 风 险及 经 营 业 务 的 方 法 ， 寻 求 利 用 数 据 科 学和 高 级 分 析 模 型 来 产 生 新 的 洞 察 ， 并 最终 为 股 东 带 来 收 益 。当 今 的 组 织 不 仅 需 要 管 理 和 治 理 数 据 , 更需 要 借 力 于 数 据 ， 运 用 新 兴 技 术 产 生 可 执行 的 数 据 分 析 洞 察 和 切 实 的 商 业 利 润 。对 绝 大 部 分 金 融 机 构 而 言 ， 大 量 传 统 数据 管 理 和 治 理 层 面 的 工 作 仍 待 完 成 ， 又 面临 新 兴 技 术 创 新 、 数 据 报 送 与 数 据 隐 私 的监 管 变 化 ， 因 此 传 统 的 管 理 策 略 和 方 法 亟需 重 构 升 级 。 鉴 于 这 些 外 部 力 量 和 管 理维 度 ， 首 席 数 据 官 的 角 色 在 金 融 服 务 业 应继 续 增 强 ， 并 进 一 步 提 升 其 影 响 力 和 价 值 。与 此 同 时 ， 公 司 董 事 会 和 高 管 团 队 越 来 越能 理 解 业 务 转 型 需 要 以 信 息 为 中 心 ， 以 分析 为 驱 动 力 ； 数 据 消 费 者 的 需 求 也 日 趋 敏捷 、 频 繁 ， 并 且 愿 意 给 予 授 权 和 资 金 支 持 ，这 对 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 至 关 重 要 。1金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家首 席 信 息 官 、 首 席 数 据 官 、 首 席 分 析 官 在 当 今 有 何 不 同 ？在 对 全 球 金 融 企 业 组 织 结 构 的 大 量 调 查 研 究 中 ， 我 们 发 现 金 融 企 业 组 织 中 存 在 大 量以 数 据 为 工 作 重 点 ， 或 者 工 作 职 责 依 赖 于 数 据 的 总 裁 级 高 管 职 位 （ 如 图 1 所 示 ） 。因 此 ， 我 们 有 必 要 来 了 解 这 些 角 色 和 首 席 数 据 官 有 何 不 同 。图 1： 各 个 角 色 的 总 览 及 区 别 1首 席 信 息 官 （ CIO）技 术 专 家他 们 做 什 么 ？ 专 注 于 通 过 评 估 和 建 立 企业 不 同 部 门 之 间 的 联 系 来 构建 互 联 互 通 的 技 术 生 态 圈 评 估 及 投 资 于 企 业 级 平 台和 应 用 授 权 ， 例 如 ： 可 视 化工 具 控 制 复 杂 多 源 的 供 应 商 环境 ， 减 少 故 障 及 停 机 风 险 ，并 优 化 服 务 通 过 与 其 他 总 裁 级 高 管 的紧 密 合 作 ， 将 具 备 可 扩 展 性的 技 术 嵌 入 至 各 个 管 理 运营 领 域 ， 重 新 定 义 IT首 席 数 据 官科 学 家他 们 做 什 么 ？ 领 导 机 构 内 数 据 管 理 与 数据 分 析 的 工 作 事 项 通 过 建 立 和 实 现 技 术 、 工具 ， 构 建 工 作 模 式 和 流 程 ，来 解 锁 企 业 数 据 资 产 的 价 值 将 数 据 作 为 战 略 资 产 来 管理 落 实 数 据 治 理 、 数 据 质 量和 其 他 管 控 来 维 持 企 业 的数 据 完 整 性 成 为 客 户 与 营 销 、 企 业 风 险管 理 、 法 规 合 规 和 财 务 等 领域 业 务 高 管 的 可 信 任 伙 伴 利 用 新 兴 的 大 数 据 和 分 析首 席 数 字 官改 革 者他 们 做 什 么 ？ 通 过 使 用 数 字 化 技 术 提 供客 户 、 风 险 、 渠 道 等 领 域 的深 入 洞 察 ， 以 及 如 何 改 善的 建 议 应 用 移 动 、 社 交 媒 体 、 金 融科 技 、 物 联 网 等 技 术 ， 创 新业 务 模 式 ， 迁 移 传 统 流 程 具 备 创 新 及 发 展 的 偏 好 ， 包括 教 导 并 激 励 组 织 中 的 其他 干 系 人 能 够 在 内 部 及 外 部 组 织 推动 数 字 化 变 革 之 旅首 席 分 析 官战 略 家他 们 做 什 么 ？ 为 业 务 评 估 最 合 适 的 运 营模 式 和 数 据 变 现 方 法 定 义 和 绘 制 企 业 范 围 内 横跨 战 略 、 人 员 、 流 程 、 数 据和 技 术 的 分 析 蓝 图 大 量 参 与 企 业 所 需 的 业 务变 革 、 转 型 及 培 训 ， 将 分 析融 入 企 业 文 化 中 ， 形 成 洞 察驱 动 型 组 织 保 持 企 业 处 在 数 据 能 力 开发 应 用 的 前 沿 ， 并 组 织 推 动未 来 的 洞 察 分 析 项 目技 术 培 养 创 新 能 力1. 备 注 ： 本页 “首 席 数 据 官 ”角 色 职 责 ， 仅 体 现 调 研 分 析 结 果 ； 本报告 “首 席 数 据 官 ”的 职 责 范 围 更 为 广 泛 ， 具体见 “首 席 数 据 官 的 四 个 定 位 ”章 节 。2金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家首 席 数 据 官 是 解 锁 数 据 价 值 的 钥 匙数 据 ， 不 论 形 态 、 格 式 和 类 型 ， 已 经 迅速 成 为 金 融 机 构 最 有 战 略 意 义 的 资 产 ；其 体 量 、 多 样 性 和 复 杂 性 持 续 以 指 数 级增 长 。 就 像 其 他 重 要 的 企 业 资 产 , 数 据需 要 适 当 的 管 理 和 治 理 水 平 , 以 确 保 它的 潜 在 价 值 得 到 理 解 和 发 挥 。 所 以 首 席数 据 官 是 帮 助 一 个 组 织 保 护 并 解 锁 数 据资 产 全 部 价 值 的 关 键 所 在 。首 席 数 据 官 构 建 并 监 控 数 据 战 略 ， 来 保证 信 息 的 共 享 、 互 通 、 合 规 和 安 全 ， 并且 通 过 有 效 地 管 理 资 源 来 支 持 企 业 战 略的 关 键 目 标 ： 增 长 及 维 持 收 入 将 合 适 的 解 决 方 案 售 卖 给 适 合 的 客 户并 使 利 润 最 大 化期 ， 对 组 织 其 他 成 员 进 行 汇 报 和 培 训 ，从 董 事 会 ， 到 总 裁 级 高 管 ， 再 到 各 级 员 工 。主 要 影 响 因 素 : 行 业 、 市 场 和 组 织 的 成熟 度当 今 ， 超 过 25% 的 财 富 500 强 企 业 拥 有首 席 数 据 官 职 位 。 一 般 来 说 ， 这 些 数 据领 导 者 横 跨 一 个 到 四 个 角 色 定 位 为 公 司服 务 ， 如 表 二 中 的 催 化 剂 、 战 略 家 、 技术 专 家 及 运 营 者 。 同 时 我 们 必 须 认 识 到 ，多 种 因 素 可 能 会 影 响 首 席 数 据 官 的 具 体职 责 、 成 就 和 影 响 力 ， 例 如 ： 行 业 、 市场 和 组 织 成 熟 度 。表 2： 首 席 数 据 官 常 见 的 四 个 角 色 定 位首 席 数 据 官 的 四 个 定 位 关 注 领 域 提 高 运 营 效 率 并 降 低 相 关 成 本 加 强 风 险 管 理催 化 剂 通 过 对 数 据 和 分 析 的 探 索 ， 寻 求 创 新激 励 创 新 重 构 变 革 管 理 干 系 人 管 理 减 少 欺 诈 人 才 管 理 提 高 监 管 合 规 水 平 启 用 新 的 商 业 战 略 和 创 新全 新 的 首 席 数 据 官 职 责 ， 需 要 从 企 业 级视 角 出 发 ， 关 注 数 据 的 战 略 价 值 和 应 用场 景 ， 打 通 数 据 壁 垒 ， 使 数 据 可 以 便 捷地 跨 部 门 及 跨 职 能 流 通 ， 推 动 数 据 在 企业 内 更 好 的 消 费 和 利 用 。 此 外 ， 首 席 数据 官 还 需 要 担 任 数 据 愿 景 、 数 据 价 值 及数 据 管 理 所 带 来 收 益 的 宣 传 大 使 ， 这 种沟 通 责 任 同 样 重 要 。 我 们 已 经 观 察 到 首战 略 家技 术 专 家运 营 者与 业 务 人 员 一 同 制 定 业 务 与 数 据 分 析战 略 以 实 现 数 据 和 分 析 投 资 的 价 值最 大 化评 估 技 术 、 设 计 数 据 和 技 术 架 构 来 确保 数 据 价 值 的 持 续 实 现定 义 、 管 理 和 治 理 其 数 据 ， 通 过 技 术 /流 程 与 运 营 来 促 进 和 控 制 运 营 效 率 及其 有 效 性 战 略 开 发 需 求 管 理 组 合 管 理 架 构 技 术 合 作 交 付 管 理 数 据 治 理 数 据 质 量 运 营 表 现 管 理 规 划 风 险 管 理 价 值 管 理 解 决 方 案 交 付 技 术 管 理 安 全 与 管 控 共 享 服 务 采 购 财 务 管 理席 数 据 官 们 会 花 大 量 的 时 间 ， 尤 其 在 早3金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家行 业 的 影 响一 般 来 说 ， 在 全 球 金 融 服 务 行 业 ， 银 行和 保 险 行 业 最 能 成 熟 地 实 践 首 席 数 据 官职 位 。 例 如 , 在 银 行 刚 设 立 首 席 数 据 官这 一 职 位 时 ， 主 要 专 注 于 数 据 管 理 和 数据 质 量 挑 战 以 应 对 不 断 增 长 的 业 务 用 户投 诉 。 当 监 管 对 银 行 提 出 更 高 的 要 求 时 ，例 如 巴 塞 尔 协 议 II 及 巴 塞 尔 协 议III 明 确 要 求 银 行 必 须 遵 守 更 细 的 数 据管 理 透 明 度 ， 首 席 数 据 官 们 的 作 用 相 应得 到 了 进 一 步 提 升 。 对 当 今 的 银 行 而 言 ，首 席 数 据 官 的 基 本 工 作 职 责 为 遵 循 法 规及 实 施 监 管 规 定 ， 例 如 BCBS 239（ 有效 的 风 险 数 据 采 集 和 风 险 报 告 的 原 则 ） 。然 而 ， 对 于 很 多 大 中 型 机 构 来 说 ， 他 们越 来 越 意 识 到 这 一 职 位 在 商 业 洞 察 力 、策 略 和 创 新 等 方 面 拥 有 巨 大 的 潜 力 ， 进而 迅 速 推 动 这 个 职 位 的 转 型 。对 保 险 行 业 而 言 ， 任 命 首 席 数 据 官 需 要更 长 期 的 尝 试 和 磨 合 。 当 今 ， 多 数 大 规的 首 席 数 据 官 经 常 与 首 席 分 析 官 及 首 席市 场 营 销 官 合 作 ， 以 最 大 化 利 用 数 据 资产 洞 察 力 来 维 系 客 户 、 获 得 新 收 益 及 推动 整 体 营 收 增 长 。我 们 可 以 发 现 各 个 行 业 对 于 首 席 数 据 官有 共 同 的 依 赖 性 ， 通 过 该 职 位 来 确 保 内部 业 务 用 户 的 信 息 完 整 性 及 易 用 性 、 协助 实 现 重 要 的 外 部 业 务 目 标 。市 场 的 影 响在 行 业 因 素 外 ， 地 理 市 场 因 素 也 影 响 了首 席 数 据 官 职 位 的 应 用 与 发 展 。 例 如 ： 在 美 国 ， 首 席 数 据 官 的 传 统 作 用 是 帮 助推 动 企 业 的 数 据 管 理 从 而 提 升 数 据 资产 质 量 。 然 而 ， 在 过 去 的 几 年 里 ， 美 国的 金 融 机 构 ， 尤 其 是 大 型 银 行 及 证 券 公司 ， 将 首 席 数 据 官 的 重 心 转 向 支 持 业 务战 略 ， 通 过 大 数 据 来 驱 动 生 成 可 执 行 的分 析 型 洞 察 。模 的 产 险 公 司 都 设 立 了 首 席 数 据 官 或 数 在 欧 洲 ， 早 期 银 行 的 首 席 数 据 官 是 为 了据 领 导 者 的 职 位 来 推 动 数 据 治 理 工 作 。 遵 守 巴 塞 尔 协 议 II / III 和 其 他 监 管 法 规总 体 而 言 ， 虽 然 一 些 产 险 机 构 的 信 息 传 要 求 ， 组 织 并 监 督 数 据 而 设 立 。 与 此 同递 能 力 更 加 成 熟 ， 但 他 们 仍 会 把 首 席 数 时 ， 保 险 公 司 任 命 数 据 合 规 领 导 人 来 遵据 官 的 职 位 与 IT 或 者 运 营 方 面 相 结 合 。 守 Solvency II 的 报 告 要 求 。 但 现 在从 长 远 看 这 可 能 会 限 制 其 整 体 业 务 价 值 。 对 高 管 的 理 解 也 愈 发 成 熟 ， 银 行 和 保 险另 一 方 面 ， 寿 险 公 司 则 会 更 慢 地 接 受 首 机 构 都 将 首 席 数 据 官 向 更 全 面 成 熟 的 方席 数 据 官 职 位 的 重 要 性 ， 且 通 常 由 IT 领 向 发 展 ， 期 望 该 职 位 与 现 有 各 领 域 高 管导 人 兼 任 。 共 同 完 成 数 据 管 理 与 治 理 、 数 据 架 构 设计 与 实 施 以 及 高 级 数 据 分 析 工 作 。生 命 科 学 医 疗 行 业 是 在 金 融 行 业 外 ， 设立 首 席 数 据 官 并 应 用 最 为 成 熟 的 行 业 。 在 加 拿 大 ， 两 个 著 名 本 土 银 行 为 满 足 监类 似 金 融 服 务 ， 生 命 科 学 和 医 疗 领 域 被 管 要 求 ， 率 先 设 立 首 席 数 据 官 职 位 。 这严 格 管 制 并 在 数 据 使 用 上 面 临 着 较 高 的 些 银 行 的 首 席 数 据 官 机 制 现 在 都 运 转曝 光 率 及 风 险 ( 例 如 ： 临 床 试 验 数 据 、 的 很 好 ， 并 持 续 微 调 和 完 善 其 组 织 结患 者 数 据 、 产 品 开 发 数 据 等 )。 许 多 生 命 构 ， 实 现 数 据 资 产 收 益 。科 学 和 医 疗 机 构 雇 佣 首 席 数 据 官 来 减 轻 在 澳 大 利 亚 ， 随 着 金 融 机 构 监 管 者 持 续这 种 风 险 ， 同 时 通 过 严 格 遵 守 法 规 获 得 加 大 对 整 个 行 业 数 据 风 险 管 理 的 关 注 ，直 接 的 商 业 利 益 。 相 似 的 ， 消 费 品 公 司 让 首 席 数 据 官 的 角 色 在 大 型 机 构 中 也 获4金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家得 了 更 多 的 关 注 。 虽 然 风 险 和 监 管 是 组成 首 席 数 据 官 职 能 的 关 键 所 在 ， 但 许 多澳 大 利 亚 企 业 中 的 首 席 数 据 官 愈 发 关注 价 值 的 创 造 ， 并 加 大 对 提 升 业 务 价 值的 数 据 应 用 的 重 视 。 在 亚 洲 ， 首 席 数 据 官 的 职 责 一 开 始 也 是伴 随 着 监 管 和 风 险 管 理 产 生 ， 并 逐 步 向发 挥 数 据 资 产 价 值 的 方 向 延 伸 。 总 体而 言 ， 亚 洲 金 融 企 业 设 立 首 席 数 据 官 的比 例 较 小 ， 且 通 常 和 IT 部 门 职 责 整 合 在一 起 。 最 后 ， 在 拉 丁 美 洲 ， 首 席 数 据 官 的 角 色尚 处 于 相 对 不 成 熟 的 阶 段 ， 迄 今 为 止 只有 巴 西 与 哥 伦 比 亚 等 较 为 成 熟 的 金 融 市场 的 大 型 机 构 设 立 了 该 岗 位 。 但 是 对 于那 些 机 构 ,大 多 数 仍 将 此 职 位 定 位 在 IT部 门 之 下 。另 外 值 得 一 提 的 是 ： 金 融 机 构 ， 尤 其 是对 银 行 而 言 ， 相 比 在 单 一 地 理 市 场 运 营业 务 ， 在 全 球 广 泛 地 开 展 业 务 更 需 要 一个 成 熟 的 首 席 数 据 官 。 鉴 于 其 规 模 、 复杂 性 、 区 域 业 务 差 异 和 企 业 管 理 特 点 ，后 者 构 建 了 多 维 多 层 的 首 席 数 据 官 职 位 。在 单 一 全 球 数 据 领 导 人 下 ， 按 照 业 务 条线 、 区 域 、 职 能 领 域 分 设 首 席 数 据 官 。例 如 ， 一 个 全 球 性 银 行 已 经 建 立 首 席 数据 官 的 组 织 结 构 ， 其 中 包 括 一 个 总 部 的首 席 数 据 官 、 独 立 地 区 的 首 席 数 据 官 、单 独 业 务 线 的 首 席 数 据 官 及 支 持 关 键 全球 企 业 功 能 的 首 席 数 据 官 角 色 ， 包 括 人力 资 源 、 财 务 和 风 险 。组 织 的 影 响组 织 的 成 熟 度 直 接 影 响 首 席 数 据 官 职 责的 演 变 ， 不 同 类 型 的 金 融 服 务 公 司 首 席数 据 官 职 责 的 演 变 速 度 存 在 较 大 差 异 ，但 其 路 径 基 本 相 似 。 例 如 , 如 果 一 个 组织 刚 刚 任 命 了 一 个 首 席 数 据 官 的 职 位 ，起 初 这 个 角 色 的 工 作 目 标 可 能 是 获 得 足5够 的 部 门 资 源 （ 预 算 与 员 工 ） ， 且 通 过设 立 基 础 流 程 与 政 策 来 建 立 一 个 基 本 的数 据 管 理 组 织 。 这 些 都 是 确 保 整 个 企 业能 够 开 始 有 效 利 用 数 据 资 产 的 重 要 基 石 。新 上 任 的 首 席 数 据 官 也 应 当 为 增 值 数 据服 务 建 立 一 个 试 点 案 例 ， 并 借 此 机 会 试行 新 的 基 础 流 程 与 政 策 。 此 外 ， 首 席 数据 官 培 训 高 层 ， 使 其 更 好 地 了 解 金 融 机构 当 前 的 分 析 能 力 及 战 略 潜 能 总 而言 之 ， 宣 传 数 据 愿 景 及 试 点 案 例 来 “梦想 成 真 ”。监 督 数 据 相 关 条 例 的 合 规 性 通 常 是 首 席数 据 官 的 演 化 阶 梯 的 下 一 个 阶 段 。 为 了履 行 其 监 管 报 告 职 责 ， 一 个 金 融 机 构 需要 一 位 首 席 数 据 官 来 帮 助 组 织 了 解 他 们已 有 的 数 据 、 所 在 的 场 景 、 如 何 固 化 管理 方 式 来 修 复 及 保 证 数 据 稳 定 可 靠 。虽 然 大 多 数 首 席 数 据 官 保 持 着 重 要 合 规性 驱 动 的 责 任 ， 越 来 越 多 的 金 融 机 构 在合 规 以 外 的 地 方 寻 求 新 机 会 来 利 用 数 据获 取 竞 争 优 势 。崭 露 峥 嵘 ： 从 数 据 管 家 到 业 务 战 略 家对 于 从 数 据 管 家 到 业 务 战 略 家 的 转 型提 升 ， 要 求 金 融 机 构 和 首 席 数 据 官 采用 创 业 家 的 颠 覆 性 创 新 思 维 来 改 变 和扩展现有的商业模式， 识别并启用新的 模 式 。 什 么 因 素 可 能 促 使 这 一 转 变 ，并 使 得 首 席 数 据 官 成 为 机 构 最 关 键 的变革者之一呢 ?包 括 这 些 关 键 因 素 ： 新 市 场 进 入 者 的 成 长 -金 融 机 构 与 非 传统 市 场 的 颠 覆 者 合 作 或 竞 争 ？ 例 如 互 联网 金 融 公 司 或 销 售 信 用 卡 、 保 险 和 其 他金 融 产 品 的 零 售 企 业 ， 这 些 都 对 传 统 金融 服 务 机 构 构 成 金 融 脱 媒 的 威 胁 。金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家 全 数 字 化 、 低 成 本 竞 争 对 手 的 出 现 -如何 通 过 增 强 数 据 能 力 来 帮 助 金 融 机 构 改善 客 户 体 验 、 提 高 忠 诚 度 及 留 存 率 ,并 降低 整 体 服 务 成 本 ? 技 术 和 工 具 创 新 （ 例 如 ： 大 数 据 、 传 感器 、 机 器 人 解 决 方 案 及 实 时 引 擎 ） -首 席数 据 官 如 何 通 过 使 用 一 个 简 化 、 整 合 的策 略 来 利 用 它 的 数 据 资 产 、 提 升 企 业 能力 ， 能 够 将 技 术 创 新 与 持 续 研 发 运 行 多年 且 投 入 巨 大 的 现 有 系 统 （ 如 ： 数 据 仓库 ） 相 结 合 ? 智 能 的 ， 基 于 机 器 学 习 的 分 析 方 案 的 开发 (例 如 ： 认 知 计 算 )-采 用 新 的 计 算 方 式和 极 高 的 处 理 性 能 来 产 生 新 的 洞 察 。 在应 对 或 利 用 这 些 创 新 和 趋 势 时 ， 首 席 数据 官 起 了 一 个 怎 样 的 作 用 ？ 全 新 的 数 据 来 源 -首 席 数 据 官 如 何 通 过新 的 数 据 来 源 (内 部 和 外 部 的 、 结 构 化和 非 结 构 化 )与 技 术 支 持 来 获 得 新 的 业务 洞 察 力 呢 ？随 着 市 场 驱 动 者 的 发 展 和 数 据 复 杂 性 、体 量 和 战 略 重 要 性 的 增 加 ， 首 席 数 据 官的 角 色 将 演 变 成 一 个 变 革 领 导 者 和 创 新者 。 这 个 角 色 可 以 带 领 公 司 真 正 以 信 息为 中 心 ， 以 分 析 为 驱 动 力 ， 灵 活 使 用 所有 可 获 取 的 信 息 资 产 ， 从 而 更 好 的 做 出业 务 决 策 、 更 好 地 管 理 风 险 ， 且 对 所 服务 的 客 户 和 市 场 做 出 更 敏 捷 的 反 馈 。 当然 ， 推 动 时 机 必 须 是 正 确 的 。 它 需 要 一个 催 化 剂 创 造 的 契 机 - 也 许 是 一 个 爆 发性 事 件 。 同 时 ， 它 需 要 董 事 会 高 层 能 理解 数 据 和 首 席 数 据 官 的 最 终 价 值 、 并 努力 倡 导 数 据 文 化 。6金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家寻 找 合 适 的 首 席 数 据 官一 个 由 首 席 数 据 官 带 领 的 成 熟 企 业 ， 能极 大 地 展 现 并 积 极 地 推 动 数 据 管 理 能 力的 提 升 ， 提 供 关 键 业 务 智 能 所 需 的 洞 察 力 ，满 足 包 括 财 务 、 风 险 、 营 销 、 销 售 、 合 规 、产 品 开 发 、 人 力 资 源 等 各 方 面 业 务 的 需 求 。要 做 到 这 一 点 的 关 键 是 ， 首 席 数 据 官 需要 在 组 织 中 具 备 相 匹 配 的 影 响 力 ， 与 此对 应 ， 首 席 数 据 官 必 须 具 备 必 要 的 业 务 、技 术 和 管 理 技 能 ， 以 及 别 人 往 往 不 具 备的 经 验 。 这 对 企 业 ， 及 那 些 想 成 为 这 一愈 发 重 要 角 色 的 人 而 言 是 一 个 巨 大 的 挑战 ( 见 边 栏 )。首 席 数 据 官 的 简 历一 个 受 欢 迎 的 金 融 机 构 首 席 数 据 官 候 选 人 需 要 呈 现 出 令 人 印 象 深 刻 的 简历 ， 展 示 他 们 通 过 结 合 技 术 、 业 务 和 数 据 来 提 升 企 业 价 值 的 能 力 。 一 些 受欢 迎 的 技 能 和 资 质 包 括 以 下 几 点 ： 领 域 经 验 。 全 面 掌 握 金 融 机 构 （ 或 一 个 特 定 的 分 部 门 ） 的 行 业 知 识 ， 包 括关 键 业 务 、 客 户 交 互 和 其 他 内 部 和 外 部 利 益 相 关 者 的 期 望 与 需 求。 IT 背 景 。 展 现 出 信 息 管 理 和 量 化 分 析 技 能 ， 包 括 IT 基 础 架 构 、 各 种 技 术 /平台 、 与 供 应 商 协 商 的 能 力 、 领 导 关 键 业 务 系 统 建 设 的 经 验 。 量 化 思 维 。 能 够 建 立 典 型 业 务 案 例 和 业 绩 指 标 体 系 来 展 示 业 务价 值 ， 以 获得 项 目 资 金 /资 源 及 度 量 业 务 价 值 的 能 力 。 业 务 视 角 。 精 通 覆 盖 风 险 、 财 务 和 客 户 的 交 叉 领 域 从 而 驱 动 业 务 价 值 ， 对金 融 机 构 监 管 环 境 有 充 分 理 解 ， 并 能 有 效 使 用 数 据 来 落 实 合 规 及 风 险 管理 。 项 目 领 导 力 。 了 解 组 织 架 构 设 计 ， 并 能 够 管 理 和 推 动 大 规 模 、 跨 职 能 、 多 级的 项 目 ， 整 合 人 员 、 技 术 、 流 程 及 工 具 形 成 长 期 战 略 和 速 赢 成 果 。 沟 通 能 力 。 能 够 在 组 织 中 宣 传 数 据 战 略 及 实 施 路 线 ， 并 就 企 业 数 据 蕴 含 的内 在 价 值 在 企 业 内 对 多 层 次 的 利 益 相 关 者 进 行 培 训， 且 作 为 企 业 变 革 推 动者 克 服 “无 力 发 明 症 ”心 态 所 带 来 的 文 化 阻 力 。另 外 ， 首 席 数 据 官 的 候 选 人 需 要 ： 热 情 。 具 有 捍 卫 数 据 作 为 战 略 性 业 务 资 产 ， 能 够 为 企 业 带 来 大 量 新 的 收 入机 会 的 领 导 决 心 。 洞 察 力 。 能 够 通 过 战 略 远 见 来 识 别 新 的 商 业 模 式 、 捕 捉 技 术 及 数 据 领 域发 展 的 机 会 、 避 免 潜 在 风 险 ， 能 推 动 组 织 创 新 并 形 成 长 期 竞 争 优 势 。 颠 覆 性 。 有 提 出 新 想 法 与 争 议 话 题 的 信 心 ， 并 且 通 过 对 抗 “无 力 发 明 症 ”或 “不 值 得 ”态 度 来 推 动 变 革 。 合 作 性 。 愿 意 作 为 “桥 梁 建 设 者 ”及 推 动 者 来 为 各 个 部 门 性 孤 岛 牵 线 搭桥 、 建 设 业 务 和 技 术 的 协 同 机 制 、 统 筹 各 方 努 力 来 推 动 形 成 可 计 量 的 业 务成 果 。 敏 捷 性 。 有 迅 速 转 化 为 商 业 价 值 的 能 力 ， 能 够 通 过 用 一 个 务 实 的 方 法 来 实施 解 决 方 案 、 呈 现 数 据 价 值 ， 避 免 冗 长 的 流 程 来 构 建 “框 架 ”而 与 前 线 业务 脱 节 。7金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家对 于 首 席 数 据 官 应 该 从 内 部 选 拔 还 是 从外 部 招 聘 这 个 问 题 ， 很 大 程 度 上 取 决 于金 融 机 构 的 组 织 架 构 及 内 在 文 化 。 采 取内 聘 方 式 选 拔 的 首 席 数 据 官 及 其 团 队 将避 开 一 些 潜 在 的 绊 脚 石 ： 前 提 是 这 个 首席 数 据 官 候 选 人 已 经 充 分 了 解 了 这 家 公司 ， 及 其 所 在 行 业 和 关 键 目 标 ， 包 括 公司 的 产 品 、 客 户 、 业 务 及 运 营 流 程 、 关键 的 数 据 需 求 等 等 。然 而 ， 大 多 数 金 融 服 务 机 构 ， 特 别 是 那些 不 太 成 熟 的 机 构 ， 内 部 很 难 找 到 具 备首 席 数 据 官 所 需 全 部 技 能 的 专 业 人 士 。这 就 是 说 ， 如 果 一 个 内 部 的 候 选 人 拥 有与 首 席 数 据 官 相 近 的 技 能 ， 这 个 公 司 会将 他 指 派 到 这 个 职 位 ， 并 利 用 外 部 资 源补 充 支 持 可 能 出 现 的 能 力 短 板 。 相 反 ，肯 定 也 有 一 些 情 况 需 要 一 个 外 聘 人 员 的加 入 。 这 个 人 可 以 带 来 从 金 融 服 务 或 者其 他 行 业 的 精 深 的 技 能 经 验 ， 坦 诚 的 建议 ， 以 及 一 个 不 会 像 内 部 候 选 人 那 样 背负 政 治 “包 袱 “的 新 视 角 。 虽 然 相 匹 配的 行 业 经 验 是 非 常 有 价 值 的 ， 合 适 的 并拥 有 相 应 技 能 的 数 据 官 通 常 可 以 跨 领 域的 提 供 服 务 ， 并 且 非 常 成 功 ， 特 别 是 当他 在 一 个 可 以 理 解 他 的 价 值 的 行 业 精 英团 队 的 支 持 下 。 虽 然 拥 有 专 业 领 域 的 知识 的 确 是 一 个 优 势 ， 但 是 缺 乏 这 样 的 经验 ， 在 某 些 情 况 下 ， 可 以 由 其 他 的 能 力补 充 ， 包 括 ： 一 个 在 行 业 之 外 ， 成 果 的实 施 相 关 项 目 的 经 验 ， 深 入 的 专 业 知 识 ，优 秀 的 领 导 能 力 ， 良 好 的 沟 通 技 巧 ， 以及 巨 大 的 热 情 。同 时 ， 即 使 一 个 或 多 个 的 候 选 人 看 上 去是 合 适 的 ， 特 定 的 内 部 阻 力 或 者 认 知 不足 也 可 能 会 拖 延 一 个 机 构 为 定 义 、 建 立并 授 权 于 首 席 数 据 官 所 做 的 努 力 。 例 如 ：一 些 董 事 会 成 员 或 者 总 裁 级 别 的 领 导 不一 定 能 理 解 该 职 位 在 合 规 性 要 求 之 外 的商 业 价 值 。 部 分 同 级 别 的 总 裁 会 认 为 一个 相 同 级 别 的 新 职 位 对 他 们 部 门 的 流 程及 资 源 是 一 个 威 胁 （ 包 括 财 务 及 人 事 方面 ） 。 同 时 ， 对 于 常 常 会 存 在 的 部 门 性数 据 孤 岛 ， 他 们 会 认 为 企 业 级 的 数 据 管理 将 会 带 来 工 作 上 不 必 要 的 干 扰 ， 而 忽视 这 样 的 管 理 方 式 可 能 带 来 的 潜 在 好 处 。更 加 困 难 的 是 ， 设 立 这 一 岗 位 可 能 需 要一 定 数 量 的 精 英 团 队 ， 而 无 论 是 成 本 ，还 是 招 聘 压 力 ， 可 能 都 是 传 统 银 行 所 直接 面 临 的 挑 战 。 最 后 ， 业 务 周 期 带 来 的工 作 优 先 级 变 化 ， 以 及 高 管 们 关 注 于 短期 的 、 低 成 本 高 收 入 的 业 务 目 标 ， 都 有可 能 会 影 响 对 可 以 带 来 长 期 竞 争 优 势 的高 效 首 席 数 据 官 所 需 的 投 入 及 财 务 支 持 。8金 融 服 务 业 首 席 数 据 官 的 角 色 升 级 | 从 高 级 管 家 到 业 务 战 略 家日 常 挑 战 的 三 个 维 度从 董 事 会 成 员 到 高 管 层 ， 金 融 机 构 的 利益 相 关 者 通 常 低 估 了 他 们 组 织 数 据 资 产 、构 建 数 据 应 用 能 力 所 需 的 努 力 及 时 间 。很 多 干 系 人 通 常 假 设 只 要 存 在 首 席 数 据官 ， 以 及 有 限 的 员 工 支 持 ， 首 席 数 据 官就 可 以 仅 凭 一 己 之 力 解 决 问 题 。 但 实 际上 ， 首 席 数 据 官 的 第 一 个 工 作 是 制 定 发展 规 划 和 实 施 路 径 ， 并 说 服 其 他 人 共 同完 成 工 作 。 找 到 潜 在 的 合