中央银行制度职能强化的原因

中央银行制度职能强化的原因篇一：中央银行制度的形成与发展第一章 中央银行制度的形成与发展 第一节 中央银行制度的产生 一、中央银行产生的历史背景 商品经济的迅猛发展;商业银行的普遍建立;信用关系在社会经济体系中的广泛存在;经济发展过程中新的矛盾日益凸显 二、中央银行产生的客观经济基础 1 统一银行券发行的需要 2保证银行支付能力的需要 3统一票据交换及清算的需要 4政 府融资的需要 5金融监管的需要 三、中央银行制度的初步形成 中央银行产生的途径一是由资本实力雄厚、社会信誉卓著、与政府有特殊关系的大商业银行演变而来。 （英国、瑞典）二是有政府出面通过法律规定直接组建。 （美国）初创时期典型的中央银行瑞典银行：1656 年成立，1661 年开始发行银行券，1668 年收归国有，1897 年通过法案集中货币发行。英格兰银行：1694 年成立，1844 年颁布皮尔条例成为国家的发行银行。美国联邦储备体系：1914 年根据联邦储备法规定成立，并成为名副其实的中央银行。初创时期中央银行的特征 1普通银行的自然演进 2逐步集中货币发行 3兼营商业银行业务 4. 不完全具备调控能力 5. 一般多是公私合股银行 第二节 中央银行制度的发展 一、中央银行制度的推广 中央银行制度推广的具体原因：新的货币本位制度建立的影响;布鲁塞尔和日内瓦国际会议的影响;麦考米伦委员会（英国金融与工业皇家委员会）的影响;新国家的产生;来自其它国家或国际组织的支持特点依靠政府的力量建立;设立中央银行的区域扩大了;稳定货币、控制通胀成为央行的首要任务;中央银行的职能逐步扩大 二、中央银行制度的强化发展 政府加强对中央银行控制的原因：社会经济发展的需要;货币政策改革发展的需要;凯恩斯国家干预经济理论的出现;国家干预的实践提供了可借鉴依据;加强国际间政策协调和合作的需要。中央银行制度强化的表现：实施国有化改革;中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具;新的银行法的制订更加明确了中央银行的职责;中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟;各国央行间的联系与合作逐步加强 。 新中国时期的中央银行（一）1948 年1983 年一体式的中央银行制度优点统一币制，抑制通胀，使国民经济得以尽快恢复。不足 1政企不分； 2统一核算 吃大锅饭； 3不利于对宏观经济的调控（二）1984 年1995 年不完全的中央银行制度优点一是集中资金进行重点建设；二是开始对宏观经济的调节和控制；三是进一步搞活了经济；四是健全和完善了社会主义的金融体系。不足：一是中央银行制度还没有法制化。 二是中央银行与政府的关系没有完全理顺。 三是中央银行的宏观调控的货币政策工具尚未建立健全。 （三）1995 年以来逐步健全的中央银行制度为什么说是逐步健全的中央银行制度法律体系得到完善 中央银行的法律地位得到了明确 中央银行的宏观调控手段得到进一步的完善 中央银行的职能更加专业 中央银行的独立性得到了加强 配套改革措施中央银行停止向财政透支 中央银行停止对非金融部门贷款 中央银行分支机构的贷款权上收至总行 取消了中央银行利润留成分配制度 中央银行与所办的盈利性经济机构脱钩 撤消省级分行，设立跨省区分行 成立了银行业监督管理委员会作 用有利于提高宏观调控的有效性。 有利于加强金融监管的力度，增强其独立性和公正性。 有利于人员的专业化，提高工作效率和水平。 第二章 中央银行的性质与职能 第一节 中央银行的性质 中央银行是一国金融体系的核心 中央银行为整个金融体系提供基础货币；中央银行通过货 币政策工具的运用，调节金融体系的信贷规模；中央银行通过颁布金融法规对金融业实施管理，以贯彻国家政策意图；中央银行参加国际金融组织，加强金融业的对外联系与交往。二、中央银行是特殊的国家机关三、中央银行是特殊的金融机构第三节 中央银行职能的变化 一、20 世纪 30 年代以前发行银行券，保持币值稳定；组织票据交换与清算；充当最后贷款人实行存款准备金制度；建立对银行业的监管制度；但不具备对宏观经济进行调控的能力二、20 世纪 30 年代80 年代有效执行货币政策、调节宏观经济、进行金融监管、维护金融体系稳定。重点是：宏观调控职能和金融监管职能。三、20 世纪 90 年代以来一是货币政策职能与金融监管相分离，突出货币政策调控职能；二是强调金融稳定职能，维护金融体系安全。典型的是英国和日本 第四节 中央银行在现代经济中的地位和作用 稳定币值，防止通货膨胀调节国民经济，促进经济正常发展集中清算，加速资金周转稳定金融，防范金融风险推动国际金融合作 第五节 中国人民银行的性质与职能 一、中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 （中国人民银行法第二条）中国人民银行是特殊的金融机构从地位来看：中国人民银行处于金融体系的核心，处于超然的地位，具有垄断性。从经营对象看：是金融机构和政府，而不是企业和个人。从经营目的看：贯彻货币政策，维护金融稳定，不以盈利为目的。 从高级管理人员任命看：人大常委会批准，国家主席任命。中国人民银行是特殊的国家机关 中国人民银行办理金融信用业务，实行资产负债管理，有资本有收益，一般政府机构完全依靠财政拨款。中国人民银行履行职责主要是经济手段，采取间接调控，一般政府机构主要依靠行政手段。中国人民银行具有相对独立的法律地位，货币政策的制订与实施直接对中央政府负责。二、中国人民银行的职能的变化 1983 年前：货币发行与管理、金融业务；1984年1998 年：货币政策、金融监管 1998 年XX 年：货币政策、银行业金融机构的监管 XX 年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、征信管理一个强化：强化与制定和执行货币政策有关的职能。一个转换：转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式，维护金融稳定。两个增加：增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。三、具体职责（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。 篇二：中央银行复习资料第一章 中央银行制度的形成与发展（单选、填空、判断） 1.中央银行产生的历史背景（要点记住就可以） 商品经济的快速发展商业银行的普遍设立货币关系与信用关系广泛存在矛盾呈现（银行破产倒闭） 2.中央银行产生的客观经济原因 A.关于信用货币的发行问题。 B.关于票据交换和清算问题。 C.关于银行的支付保证能力问题 D.关于金融业的稳健运行问题。 E.关于政府融资问题。 F.中央银行制度 3.中央银行制度的基本类型 A.单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。 （一元式中央银行制度，例如中国,英国，法国，日本；二元式中央银行制度，中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成，如美联储，德国。 ） B.复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。 （苏联和 1990 年前的多数东欧国家） C.准中央银行制度：是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。 （有新加坡，马尔代夫，斐济，沙特阿拉伯，阿拉伯联合酋长国，塞舌尔） D.跨国中央银行制度：是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度（例如西非货币联盟，中非货币联盟，东加勒比海货币区，欧洲中央银行） 。 第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（单选、填空、判断） 1.中央银行职能迅速扩展的原因 A.货币制度的变更：金属货币流通制度信用货币流通制度布雷顿森林体系美元与黄金彻底脱钩； B.国家对中央银行控制的加强：一是通过中央银行的国有化；二是通过制定或修订新的中央银行法和其他法律。2.中国人民银行在现代经济体系中的地位 A.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。 B.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。C.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。 第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表（单选、填空、判断） 1.中央银行法定业务权力（包括哪些） A.发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力； B.决定货币供应量和基准利率的权力； C.调整存款准备金率和再贴现率的权力；D.决定对金融机构贷款数额和方式的权力； E.灵活运用相关货币政策工具的权力； F.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；G.法律规定的其他权力。 2.中央银行业务活动的四个原则 A.非营利性：中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。B.流动性：中央银行一般不做期限长的资产业务。 C.主动性：根据经济金融运行情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现调控目标。 D.公开性：中央银行的业务公开化，定期向社会公布财务与业务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。 第四章 中央银行的负债业务（单选、填空、判断） 1.中央银行存款业务的目的和意义 A.有利于调控信贷规模与货币供应量 B.有利于维护金融业的安全C.有利于资金的支付清算 D.有利于政府资金融通并保持货币稳定 2.中央银行负债业务类型 主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成。 第五章 中央银行的资产业务（单选、填空、判断） 中央银行的资产:中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。中央银行的资产业务包括：再贴现业务； 贷款业务；证券买卖业务；黄金外汇储备业务；其他资产业务。1.中央银行的再贴现业务:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 3.中央银行再贴现和贷款业务的重要性 A.中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行“最后贷款人”职能的具体手段。 B.中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款，是其提供基础货币的重要渠道。 第六章 中央银行的支付清算服务（单选、填空、判断） 1.国内结算和国际结算的定义:指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因商品（服务）交易、投资、 消费等活动引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。 2.中央银行的支付清算体系包括哪些:清算机构、支付（清算）系统、支付结算制度、同业间清算安排 3：结算分类 从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类； 第七章 中央银行的其他业务（单选、填空、判断） 1.国库制度的定义:指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。 2.国库的涵义:是国家金库的简称，是国家负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家预算资金的收纳和库款的支拨、代理政府债券的发行与兑付、反映国家预算执行情况等重任。 第八章 中央银行的宏观经济分析（单选、填空、判断） 1.宏观经济分析框架的四大账户（包括哪些）:国民收入与产品、国际收支、政府财政、货币 2.总值:总值通常作为现期产值的一部分，它包括了生产过程中的资本消耗值（资本消费或折旧补偿） 。 3.净值：从总值中扣除折旧，即为净值。 第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策（单选、填空、判断） 1.货币政策的功能 A 促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳定。B促进经济的稳定增长。 C促进充分就业，实现社会稳定。 D促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定。E保持金融稳定，防范金融危机。 2.货币政策操作目标的定义:是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量。 3.货币政策最终指标的定义:是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标。 4.货币供给、货币需求、社会供给、社会需求的相互关系 A货币供给促使社会总需求的形成。 B社会总需求影响社会总供给。 C社会总供给决定了真实货币需求。 D货币需求决定货币供给。 第十章 中央银行货币政策工具与业务操作（单选、填空、判断） 1.再贴现政策包括哪些内容:一是再贴现率的调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。2.将存款准备金集中于中央银行，最初始于哪国:英国 3.将存款准备金政策写入法律，最早见于 1842 年哪国:美国路易斯安那州银行法 第十一章 货币政策的作用机制与效果检验（分析） 金融危机爆发后，XX 年 9 月开始中国 4 次下调存贷款利率，存款准备率同时作用于货币政策的 2 个目标，同时中国政府实施了 4 万亿的救市计划，美联储 3 次调低联邦基金利率，主要作用于货币政策一个目标（利率）此外美元是世界贸易结算货币，绝大多数流通到美国金融市场外，美国得以拯救本国金融体系，并将通胀转嫁到别国，美国采用国债置换有毒资产的方式，货币投放增加有限 第十二章 中央银行与金融监管（名词解释、问答） 1.狭义金融监管:是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理。 2.广义金融监管:是在狭义金融监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 3.什么是社会利益论:20 世纪 30 年代提出。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。4.金融监管的必要性主要体现在哪几个方面 A.金融是现代经济的核心 B.金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响； C.维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率 D.金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。第十三章 中央银行与商业银行的监管（名词解释、问答） 1.公开储备:通过留存收益或其他盈余，如股票发行溢价、留存利润、一般准备金和法定准备金的增值而创造和增加的部分 2.非公开储备：只包括虽未公开，但已反映在损益账上并为银行的监管机构所接受的储备 3.我国商业银行法关于注册资本的要求是什么？ 全国性商业银行 10 亿元人民币；城市性商业银行 1亿元人民币；农村商业银行 5000 万元人民币 4.商业银行设立与开业的程序是什么？ A.根据审批权限提出设立申请。 D.开业和公告。 B.中国银行业监督管理委员会初审同意后填写正式申请表，同时提交有关文件、资料。 C.经审查批准设立的商业银行，由中国银行业监督管理委员会发给经营金融业务许可证 ， 如果银行业务中包括外汇业务，须取得国家外汇管理局核发的经营外汇业务许可证 。 第十四章 中央银行与其他金融机构的监管（名词解释、问答） 1.信托:信托包括贸易信托和金融信托。 2.金融信托:完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的, 委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为。 3.金融信托具有哪些法律特征？ A.对受托人有特定的要求。B.具有金融和财产管理的双重职能。 C.金融信托必须采用书面形式，通过签订信托合同，以明确各方的权利义务。 D.受托人对信托财产运用风险仅负有限责任。 F.金融信托是金融信托机构以营利为目的而开办的一项金融业务。 4.我国对金融信托业务监管的内容是哪些？ A.对金融信托机构的监管：（1）审批原则与条件；（2）变更与终止。B.对金融信托业务监管：（1）资本金管理，银监会要求信托投资公司必须拥有最低限额的实收货币资本金；同时，自有资本金还需随着信托业务的发展不断补充。（2）提缴存款准备金管理，信托机构应按规定向中国人民银行缴存存款准备金，缴存比例由中国人民银行总行规定。（3）财务报表管理信托机构按照银监会颁发的统一会计科目报表、统计项目，定期向银监会报送信托资金收支情况统计表、资金平衡表、会计决算表，以及经营状况和投资、贷款效益分析等报表。 （4）业务范围管理，信托投资公司的业务范围主要有信托、投资、咨询和其他代理业务等。按规定不准办理银行存款业务，不得经营非金融性业务，不得直接开办非金融性公司等。 C.对金融信托业的风险管理：（1）完善金融信托立法；（2）加强金融信托公司的内部管理；（3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取 有效措施，限期改正。篇三：中央银行的职能的变化中央银行的职能的变化 一、20 世纪 30 年代经济大危机以前的中央银行职能2 到 20 世纪 30 年代经济大危机前，中央银行制度在全世界已普遍建立，各国中央银行逐渐拥有“发行的银行、银行的银行、政府的银行”这三大基本职能。其特点是中央银行服从于政府的需要，为政府和金融机构服务。主要任务包括发行银行券、保持币值稳定；建立对银行的监管制度；组织票据的交换与清算；充当最后贷款人；实行存款准备金制度等。这一阶段中央银行能够有效地发挥服务职能和管理职能，但还不具备运用货币政策对宏观经济进行调控的能力。 二、20 世纪 3080 年代中央银行的职能 20 世纪 30 年代经济大危机的爆发给中央银行制度建设提出了新课题：如何适应政府干预调节经济的需要，如何避免金融机构破产、维持金融秩序的稳定。对这些问题的解决使中央银行在有效执行货币政策、调节宏观经济、进行金融监管、维护金融体系稳定等方面的职能突出出来。这一时期中央银行的职能得到了全面的发展,尤为重要的是一些国家开始注意中央银行的调控职能。第二次世界大战后，随着各国对中央银行实行国有化改革，作为政府的银行，宏观调控职能和金融监管职能成为中央银行的两大重要职能。 政府对金融的监督管理一般是由中央银行或中央银行和其他金融机构进行的。经济大危机后中央银行管理职能在不断强化，内容逐渐扩大。中央银行不仅依据有关法律法规对金融机构的日常活动进行有效管理，而且随着第二次世界大战后金融市场的兴起与发展，中央银行又将对金融市场的管理纳入自己的监管范围中，以便为经济发展提供稳定的筹融资场所。此外，中央银行的监管方式和力度都在加强，除了预防性的事前管理外，更加注重对金融机构的风险管理，而且形成了一套有效的金融风险管理措施，如建立存款保险制度，评定金融机构信用等级，进行资本充足性管理和清偿能力管理等。随着金融国际化的发展，国际金融市场剧烈动荡而产生的风险加大等因素也促使了各国中央银行进一步加强银行业的国际监管。 三、20 世纪 80 年代以来中央银行职能的新变化 (一)中央银行职能的新变化 20 世纪 80 年代以来中央银行职能变化突出在两个方面：第一，货币政策职能与金融监管相分离，突出货币政策调控职能；第二，强调金融稳定职能，维护金融体系的安全。 (二)主要国家中央银行职能分离的情况 1英国 1946 年英格兰银行法将英格兰银行收归国有，同时该法授权英格兰银行管理商业银行，并享有建议权、要求权和一定条件的命令权；1979 年英格 兰银行法和 1987 年英格兰银行法的主要内容是授予英格兰银行更多的监管权力，可以说金融监管曾是英格兰银行的主要职能。1986 年前英国首相撒切尔夫人实行了史称为“金融大爆炸”(BigBang)的金融改革。为了适应金融结构的变化，1997 年工党政府上台以后，推出了一系列金融改革措施，其中的一个重要举措是颁布了1998 年英格兰银行法 。XX 年 6 月，英国又通过了金融市场与服务法案 ，从法律上进一步确认金融监管体制的改变。目前FSA 已成为世界上监管范围最广的综合性超级监管机构，负责对各领域金融活动的监管。英格兰银行在职能分拆后主要侧重于货币政策职能。上就是一个综合金融监管机构。1999 年欧洲中央银行成立以后，德意志银行失去了独立制定货币政策的功能。XX 年 5 月，德国将原银行监督局、证券监督局和保险监督局合并成立了联邦金融监督管理局，由原来的分业监管改变为统一监管。 德意志银行仍然具有银行监控的职能。各银行按月向中央银行上报业务报告及规定的内容。中央银行定期将采集的银行信息数据进行分析评估，通报给金融监督管理局，并参与对银行的监管。各银行必须在每一季度将贷款在 150万欧元以上的客户向中央银行进行通报，便于中央银行全面掌握同一客户在不同银行贷款情况，并及时反馈给各个银行。中央银行对银行的监管是从量的方面，对银行监控并不是主要的负责方。金融监督管理局则是从质的方面，对金融机构监管是其主要职责。 2日本 传统上日本的金融监管以大藏省为主，大藏省负责金融政策、法规的制定，批准金融机构的准入并对其监管。日本的中央银行日本银行并不具备独立制定货币政策的权力，这个权力实际上由大藏省掌握，13 本银行只是参与对金融机构的 13 常调查。 1997 年开始，日本对金融监管体系进行了“大爆炸”式的重大改革。1998 年 6 月 22 日，金融监督厅正式成立，直属首相府，是日本金融监督管理的最高权力机构，其主要职能是负责管理和监督日本金融机构的各项业务，促进金融机构间的公平竞争。其目的是增强监管机构的独立性，增强风险管理，提高风险防范能力。 金融监督厅与日本银行之间的分工合作是这样规定的：金融监督厅是金融监管的最高行政部门，负责颁发营业许可执