银监会与银行业的基本情况讲座课件

银监会与银行业的基本情况银监会与银行业的基本情况目录一、银监会基本情况1.1 银监会概貌1.2 监管框架二、银行业概况21.1 银监会概貌n 2003年 3月 21日，十届人大一次会议同意国务院机构改革方案，成立银监会。n 2003年 4月 26日，十届人大二次会议通过 关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职能的决定 。n 2003年 4月 28日，银监会挂牌成立，刘明康任主席。n 2003年 12月 27日，十届人大六次会议正式通过 中华人民共和国银行业监督管理法 。（ 2006年 10月 31日，十届人大常委会第二十四次会议通过 关于修改中华人民共和国银行业监督管理法的决定 ，赋予银行业监管机构相关调查权 ) 。机构成立31.1 银监会概貌银监会的职责u 统一监督管理全国银行业金融机构及其业务活动。u 是国务院直属正部级事业单位，根据履职需要在省（区、市）、地（市）及其县（市）设立派出机构，对各级派出机构实行集中统一的垂直管理。u 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理，并承担融资性担保业务监管部际联席会议日常工作和处置非法集资部际联席会议办公室工作。u 银监会党委除负责本系统党的建设外，还管理 4家金融资产管理公司、民生银行、招商银行、中诚信托、中央国债登记结算有限公司等 8家银行业金融机构党的相关工作。 与人民银行的职责划分人民银行专司货币政策，银监会承担银行业监管职能。职责界定 41.1 银监会概貌n 监管理念管法人管风险管内控提高透明度n 监管目标通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。通过审慎有效的监管，增进市场信心。努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。“四四六 ”监管理念n 良好监管标准促进金融稳定和金融创新共同发展。努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。各类监管设限科学、合理，有所为、有所不为，减少一切不必要的限制。鼓励公平竞争，反对无序竞争。对监管者和被监管者实施严格、明确的问责制。高效、节约地使用一切监管资源。51.1 银监会概貌监管思路与方法n 公司治理 架构、程序、激励约束、履职评价n 遵循 “准确分类 提足拨备 充分核销 做实利润 资本充足 ”的持续监管思路，对银行业金融机构实施 以风险为本 的审慎有效监管。n 有序创新 鼓励与规范并重，培育与防险并举 “风险可控、成本可算、信息充分披露 ”金融创新监管原则 审慎开展综合经营61.1 银监会概貌“约法三章 ”n 银监会工作人员在履行法定职责、实施监管过程中，必须做到： 不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动。 不得违反规定插手被监管单位人事安排、建设工程、物资采购招投标等事项。 不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假、现金、有价证券、支付凭证和其他贵重礼品等。n 在严格遵守上述 “约法三章 ”的同时，银监会工作人员在内部公务活动中还要做到： 不准搞 “公关 ”、不准请客送礼、不准违反规定迎送。71.1 银监会概貌26个会机关部门36个银监局300个银监分局（ 1735个监管办事处）总会省（计划单列市）市、县银行业协会重点国有金融机构监事会金融工会、团工委北戴河培训中心沈阳培训中心顺德培训中心芜湖培训中心廊坊培训中心国际咨询委员会I A C数据截至 2010年末 系统总人数： 23， 740人内部框架81.1 银监会概貌会领导及分工n 刘明康 银监会党委书记、主席、党校校长 主持银监会全面工作91.1 银监会概貌会领导及分工n 蔡鄂生 银监会党委委员，副主席主要负责法规，政策性银行及国家开发银行、邮政储蓄银行、金融资产管理公司、非银行金融机构监管和融资性担保业务工作。n 周幕冰 银监会党委委员，副主席主要负责大型商业银行、农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社、新型农村金融机构监管，财务会计（含政府采购）、机关服务和廊坊教学基地工作。n 郭利根 银监会党委委员，副主席主要负责组织人事、机关党建、系统工会、系统团委、信息中心和中国金融工会工作。101.1 银监会概貌会领导及分工n 王华庆 银监会党委委员，纪委书记主要负责纪检监察、业务创新监管协作、宣传、处置非法集资、银行业案件稽查（银行安全保卫）工作，联系和指导银行业协会工作。n 王兆星 银监会党委委员，副主席主要负责政策研究、外资银行监管、统计、国际事务和博士后工作。n 阎庆民 银监会党委委员，主席助理主要负责办公事务，股份制商业银行、城市商业银行监管和培训工作。111.1 银监会概貌会机关部门n 办公厅（党委办公室） n 法规部 n 政策研究局 n 银行监管一部 n 银行监管二部 n 银行监管三部 n 银行监管四部 n 非银行金融机构监管部 n 合作金融机构监管部 n 业务创新监管协作部 n 融资性担保业务工作部 n 银行业案件稽查局（银行业安全保卫局） n 处置非法集资办公室 n 统计部 n 财务会计部 n 国际部（港澳台事务办公室） n 监察局（纪委） n 人事部（党委组织部） n 宣传工作部（党委宣传部） n 机关党委 n 团委 n 系统工会 n 党校 n 信息中心 n 培训中心 n 机关服务中心 121.1 银监会概貌n 重要会议会议与公文会内会议： 会领导主持的党委会、党委中心组学习、主席会议、委务会议、系统年度和年中工作会议、国际咨询委员会会议、部际联席会议、季度经济金融形势通报分析会；部门召开的工作会议、专题会议，等等。会外会议： 党中央、国务院、全国人大、政协以及党中央、国务院各部委，国家审判机关，国家检察机关，地方党委、政府，国际金融组织，银监会下属单位，银行业金融机构、社会团体、研究机构、高等院校、民间机构等主办的会议，公开的研讨会议、论坛、讲课。n 公文种类和形式公文种类： 令、决定、公告、通告、通知、通报、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要、行政处罚意见告知书、行政处罚决定书、受理外资金融机构申请通知书，共 15种。公文形式： 行政类、党务类和行政复议三类形式。行政类发文包括银监会令、银监发、银监通、银监字、银监函、银监复、银监任、银监办发、银监办通、银监办函等十余种。具体内容请参见 办公制度汇编 131.1 银监会概貌信息服务 银行业要情专报 参阅信息 银监会简报 信息专报 监管工作信息 每日新闻摘报 直送党中央、国务院相关领导。主送中央办公厅、国务院办公厅。供会领导及系统内参阅。主送党中央、国务院，抄送全国人大财经委、全国政协经济委、相关部委，内部供会领导、机关各部门和各银监局参阅。供会领导及系统内交流参考，部分发送银行业协会、主要银行业金融机构。供会领导及机关各相关部门参阅。141.1 银监会概貌新闻舆情n 新闻宣传 协作机制 发布制度 采访引导n 舆情监测与应对 24小时监测 及时报告与反馈 及时应对与处置151.1 银监会概貌n 十大系统 OA系统、邮件系统、督办管理系统、文件共享系统、图书管理系统、总会档案系统、法律法规查询库、信息报送系统、会议室预定系统。 OA系统是日常办公最常用、最重要的系统，已在工作网和涉密网分别上线使用，主要包括以下子目： XXX的工作（了解与自己相关的工作任务处理及进展情况）、拟稿、文件交换箱、查询统计等n 三个网络平台 互联网官方网站 政务公开（设立银监会简介、银监会领导简介、银监会机构设置、政策法规、银行业动态、派出机构动态、通知公告、统计数据、统计图表、人事招聘信息、特别专题、行政许可等栏目）。 工作网网站 新闻：领导活动（新闻图片）、要闻导读、央视银监会新闻、每日新闻信息摘报、图片新闻、信息服务、视频新闻等。 信息：信息刊物（包括目前各种电子刊物 20余种 ）、统计信息、新闻报道口径参考、工作周报、派出机构动态、监管论坛、调研报告、市场互动平台等。 生活：网上图书资料、学习培训平台、青年论坛、咨询茶座、监管词典等。 涉密网系统综合办公服务平台161.2 监管框架n 构 筑 “三位一体 ”的 法律法规 体系n 实施强有力的持续监管n 搭建科学完整的风险监管体系n 完善行之有效的监管工具箱n 国际评价171.2 监管框架n 法律： 银行业监督管理法 、 商业银行法 n 行政法规： 外资银行管理条例 、 金融机构撤销条例 金融违法行为处罚办法 等n 部门规章和规范性文件： 先后发布实施了 600多份监管规章、规范性文件，并清理、废止了 84份。 坚持两年一次 “ 回头看 ” ，确保法规制度与时俱进。构建 “三位一体 ”的 法律 法规体系181.2 监管框架实施强有力的持续监管检查分析技术系统（即 EAST系统）延伸检查权监管信息系统（ 1104工程）早期风险预警综合系统监管评级 非现场监管监管执行市场退出与风险处置“ 长牙齿 ” ，防止道德风险现场检查市场准入机构准入、人员准入业务准入、资本补充191.2 监管框架搭建科学完整的风险监管体系信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险信息科技风险国别风险 声誉风险风险监管体系201.2 监管框架完善行之有效的监管工具箱监管工具箱陆续引入或更新国际最新监管工具审慎动态调整 LTV、 LTD、LTI，进行周期性宏观调控动态完善和不断做实传统审慎监管工具211.2 监管框架n 信用风险监管工具 ：不良资产率、不良贷款率，损失准备充足率，逾期 90天以上贷款与不良贷款比例，拨备覆盖率，单一客户、集团客户授信集中度，授信集中度客户关联度，贷款分类迁徙率n 流动性风险监管工具 ：流动性比例，流动性缺口率，核心负债依存度，存贷款比例，最大十户存款比例n 市场风险监管工具：累计外汇敞口头寸比例 ，美元敞口头寸比例利率风险敏感度，投资潜在损失率完善行之有效的监管工具箱 传统监管工具221.2 监管框架n 动态调整房地产按揭贷款首付比例（ loan to value）n 督促严格执行贷款存贷比要求（ loan to deposit）n 合理确定消费贷款在个人可支配收入中的占比（ loan to income）完善行之有效的监管工具箱 LTV、 LTD、 LTI231.2 监管框架u 核心一级资本充足率 =核心一级资本净额 /风险加权资产 5%u 一级资本充足率 =一级资本净额 /风险加权资产 6%u 总资本充足率 =资本净额 /风险加权资产 8%u 留存资本缓冲 2.5%，逆周期资本缓冲 0-2.5%，系统重要性附加资本 1%。u 贷款拨备率 =贷款损失准备 /各项贷款 2.5%u 流动性覆盖率 =优质流动性资产储备 /未来 30日的资金净流出量 100%u 净稳定融资比例 =可用的稳定资金 /业务所需的稳定资金 100%u 杠杆率 =一级资本净额 /调整后的表内外资产余额 4%完善行之有效的监管工具箱 更新监管工具资本拨备流动性杠杆率241.2 监管框架监管协调与合作n 国内监管协调n 国际监管协调 参加金融稳定理事会（ FSB）、巴塞尔银行监管委员会（ BCBS）等金融组织的工作 已与 46个国家或地区签署监管合作备忘录（ MOU） 组织并参与监管联席会议251.2 监管框架参与宏观调控宏观调控政策框架监管政策产业政策财政政策货币政策261.2 监管框架优化信贷结构支持薄弱环节服务民生指标约束监督检查政策引导服务实体经济271.2 监管框架公众教育与社会责任消费者权益保护公众教育社会责任281.2 监管框架n 银监会 2009年 3月加入巴塞尔银行监管委员会 (BCBS)； 2009年 6月加入金融稳定理事会 (FSB)。获得主要国际金融组织的席位，增加参与国际金融监管游戏规则制定的话语权。n FSAP核心原则评估组： “银监会作为主动和有前瞻性的监管者，在中国银行业改革发展过程中起到了重要的作用 ”。n 全球风险管理专业人士协会（ GARP）：将 2009年度风险管理大奖同时颁给中国银监会及其主席刘明康。 “ 中国银监会和刘明康主席在中国大型国有银行资本重组中起到的关键作用 ” ， “ 中国业银行监管机构严格执行风险管理办法、政策、企业管理激励机制 ”n 索罗斯：提出学习中国式的监管者（ Chinas style regulator: clear boundary）国际评价291.2 监管框架n 银监会 2009年