以科学发展观推动农合行工作创新的思考.docx

以科学发展观推动农合行工作创新的思考 为了加大农村金融改革力度，更好地支持三农，支持县域 经济发展，今年 9 月 5 日，*农村合作银行正式挂牌成 立。我县农合行是在原县农村信用联社的基础上经过改制 而形成的，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经 营的管理体制，农合行的挂牌开业，标志着我县农村金融 改革取得了阶段性、突破性的进展，向农村商业银行目标 迈出了坚实的一步。多少年来，我县农村信用社以科学发 展观为指导，立足农村阵地，始终以服务“三农”、中小 企业和个私民营经济为重点，以转换内部经营机制为突破 口，不断完善法人治理结构，切实加强自身管理，努力规 范经营行为，积极壮大资金实力，认真搞好金融服务，各 项工作取得长足的进展，特别在支持我县“三农”方面发 挥主力军作用，为促进*经济发展做出了积极的贡献，连 续多年被县委、县政府授予支持地方经济发展先进单位， 被省联社授予全省信合系统经济效益十佳单位。 一、发展成效 1、各项存贷款实现快速增长，有力地支持地方经济发 展。一是各项存款大幅度增长。截止 XX 年 8 月底，全县各 项存款已突破 30 亿大关，余额达到 30.3 亿元，较上年增 加 4.3 亿元，占全县金融机构的 37.8%。二是各项贷款快速 增长。截止 XX 年 8 月底，全县各项贷款余额达到 24.2 亿 元，较上年增加 3.8 亿元，贷款总量占全县金融机构的 66.7%，今年新增贷款占全县金融机构的 82%，有力地支持 了我县经济的发展。 2、各项业务迅速发展，实现良好自身效益。表现为： 一是资金实力不断壮大，农合行成为我县不可忽视的金融 力量；二是资本充足率明显提高，抗风险能力显著增强， 全县资本总额 38.3 亿元，加权风险资产 20.26 亿元，资本 充足率为 13.38%；三是盈利能力进一步增强，截止今年 8 月底，全县已实现利润 3821 万元，位于六安市之首。 3、法人治理框架已基本形成。表现为：一是清理原农 村信用社股本金，规范农村合作银行股本金结构，明晰了 产权关系，构建新的产权形式，为农村合作银行成立和健 康发展打下坚实基础；二是建立健全“三会”制度，完善 法人治理结构。目前，县农合行设有股东代表大会、董事 会和监事会、股东代表大会是权力机构，董事会是执行机 构和本行的经营决策机构，监事会是本行的监督机构。虽 然法人治理经验尚不成熟，许多地方仍在实施探索过程中， 但法人治理框架已基本形成。 4、内部控制框架已初步形成，管理制度进一步健全。 县合行制定通过了许多内控制度和管理办法，涉及完善法 人治理结构、信贷管理制度、财务管理制度、人事制度、 安全保卫制度等方面，这些都进一步提升了我行内部管理 能力和风险控制能力，加大了监督激励机制的落实。 5、支持县域经济地位进一步突显。一是发放 15.2 亿 元农户贷款，基本满足全县农民生产生活资金需要，同时 办好全县 20 多万农户涉农打卡业务，靠支农树形象，靠支 农促发展，靠支农增效益；二是发放贷款 500 万元，支持 城镇 200 多户下岗职工再就业；三是发放贷款 6.9 亿元扶 持中小企业发展，仅扶持上海、XX 等地在外创业人员，就 发放贷款 7000 多万元。 二、存在问题 1、法人治理结构需进一步完善。表现为：一是领导层 角色转换缓慢。二是用人机制行政色彩浓厚，缺乏公开透 明，目前尚未形成一个有效的人才选拨任用机制。 2、员工素质仍偏低，年龄略显偏大。在目前从业人员 中，一般性专业人员多，综合性、复合性人才少；一般性 操作人员多，理论水平与实践经验集于一身者少，有一定 金融管理水平和研究能力者则更少；安于现状的多，大胆 创新的少。 3、经营风险偏大。当前，农合行经营和服务目标的定 位与自身生存和发展存在较大矛盾，风险隐患不容忽视。 农合行在经营管理上实行的是自主经营，自负盈亏，自我 约束，自担风险，而国家的产业政策，则强调其服务对象 主要是“三农”、“中小企业”和“个私民营经济”，其 中“三农”属弱质产业，中小企业属弱势群体，自然风险 和经营风险均较大，加上社会信用体系不健全，担保机构 不完善，营利性与风险性、投资性与安全性等存在很大矛 盾。从目前金融形势看，农村资金流向城市和收益性较高 行业的现象仍比较突出，农业贷款中的隐性风险很大，不 确定因素很多，这些都制约农合行业务的开拓和今后的发 展。 4、金融同业竞争日趋激烈。农行、农发行、徽商银行、 邮政储蓄银行等农村金融机构在我县均设有机构网点，各 有各的优势。其中农行有多年对农村金融服务的经验，且 网点较为普及；农发行有政策上的优越性，触角已伸向效 益较好的中小企业；徽行有起点高、发展快，船小好掉头 的特点，在城关地区与农合行争客户争地盘；邮储银行也 有资金、网点和政策上的优势，并已开办贷款业务，另外， 县城还有工行、中行、建行等，这些行一般都发放贷款少， 只吸收存款，起到农村资金向城市转移的抽水机作用，为 此，农合行一统天下的局面将被彻底打破，这些必将对农 合行的经营和发展产生一定影响。 5、外部发展环境仍不理想。一是农业信贷的高风险得 不到配套的政策支持，农业保险业务开展缓慢，农业贷款 担保机构缺失；二是“贷款难”、“难贷款”现象仍依然 存在，有些基层行因寻找不到合适的贷款项目和承贷主体 而资金闲置，经营困难；三是不良贷款清收难度大。目前， 我县信贷资产质量仍然较差，按五级分类，全县不良贷款 余额为 2.1 亿元，不良贷款率为 8.9%。 三、对策建议 1、转变思想观念，找准定位。一要从思想上认识农村 金融改革创新的意义和作用，认识农村金融改革的长期性、 复杂性和艰巨性。我县农合行的成立，标志着旧的管理机 制和体制将被新的管理机制和体制所代替，而创新则更多 体现在金融产品、服务方式和服务内容上的创新，体现在 自身管理与经营上的创新，体现在用人制度上的创新；二 是要进一步完善法人治理结构，积极发挥股东代表大会和 董事会、监事会的作用，特别是监事会，不能成为摆设， 成为“面子工程”，确保其职权的到位和功能的完善。 2、要采取措施不断提高高管人员和员工素质及工作水 平。一是加大向社会招聘人才力度，解决专业人才短缺问 题；二是加大对现有人员培训，抓好现有员工岗位技能的 掌握和技术练兵，提倡自学成才，鼓励岗位成才，不断提 高全体员工的理论素质和业务水平；三是进一步完善薪酬 制度改革成果，努力解决不同自然地区、不同经济区域、 不同工作环境，同工不同酬的问题，体现社会主义按劳分 配、多劳多得的原则；四是改善现有干部人事制度，竞争 上岗，公开透明，实行能者上，庸者让，解决少数人说了 算的内部人控制问题。 3、正确认识和强化风险控制，为农合行的健康发展创 造良好的外部环境。各级政府要一如既往地为我县农合行 的改革和发展保驾护航，特别要在农业贷款风险补偿、营 业税减免、呆坏帐核销、不良贷款清收以及农业贷款担保 机构的设立等方面为其创造条件，帮助农合行消化历史包 袱，减轻经营负担，消除后顾之忧，坚定农合行支持“三 农”的信心和决心，从而为县域经济的发展提供强有力的 资金保障