1.培训数据准备-xx银行2012年度合规风险管理评估报告

XX 银行 2011 年度合规风险管理评估报告 2011 年度，XX 银行（以下简称本行）根据商业银行风险管 理指引、 安徽省农村合作金融机构合规工作指导意见要求，坚 持以科学发展观为统领，按照省联社“打基 础、抓规范、提素质、 促发展”的工作思路，以完善法人治理结 构为基础，以标本兼治 为原则，以树立合规理念和培育合规文化为先导，以标准行社创 建为抓手,健全合规管理组织“一个体系”，实施全面风险管理和 合规流程管理“两项机制 ”，完善合规绩效考核、合 规问责和诚信 举报“ 三项 制度” ，把合 规管理作为一项核心的 风险管理活动，全 面提升合规风险管理的有效性、长效性，促使本行合规风险管理 活动取得了阶段性成果，有力保障了本行沿着依法、合规、安全、 稳健的轨道向前发展。现将本行 2011 年度合规风险管理情况评 估报告如下： 一、加强组织领导，合规管理组织体系较为健全 2011 年,我行进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、 监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织 体系。同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的 现状，及时调整充实了“ 合规建设” 与“创建标准行社建设”（以下 简称“ 双建 ”）工作领导 小组，组长由本行董事 长担任，副组长由 本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。 领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。形成了从 董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成 合规管理的组织体系。董事会作为本行的决策机构，对本行合规 管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董 事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风 险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各 部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有 尽职责任。同时还成立了 6 个“双建” 工作督 导小组，组长由高管 层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。从而建立起总行、 基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落 实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有 力的组织保障。 二、完善合规政策，合规风险管理职责较为明确 今年，本行对 2009 年 4 月份出台的XX 银行合规政策进 行了修订和完善，对本行合规管理组织架构、合规管理职责、合 规管理部门与各部门的分工协作、合规风险的识别评估检测、合 规风险报告和报告路线、合规风险奖惩等作了明确的规定。尤其 进一步细化了全行上下、业务条线的合规风险管理职责。 （一）董事会的合规职责。审批本行合规政策，并监督合规政 策的实施；审议批准经营管理层提交的合规风险报告，并对合规 风险管理的有效性做出评价，授权经营管理层对合规风险进行有 效管理。 (二 )经营 管理 层的合 规职责。制定、适时修订本行的合规政 策并传达到全体员工；贯彻落实合规政策，确保违规问题得到及 时落实整改；为履行合规管理职责配备合规管理人员，并确保合 规管理部门及负责人的独立性；评估本行所面临的主要合规风险， 审核批准合规风险管理计划，负责合规管理部门与其他相关部门 的工作协调； 向董事会提交合规风险管理报告。 (三 )合 规管理部 门的工作 职责。协助经营管理层制定合规制 度和合规政策；负责本行法律事务、合规管理工作；负责指导全系 统法律事务工作、接受法律咨询和给予法律支援；负责制定并实 施合规管理计划；负责审核评价全系统合规政策、规章、程序和 操作细则的合规性，并对其进行组织、协调和督促；组织编制合 规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，负责协助 人力资源部门对员工进行合规培训；负责合规风险评估和测试， 识别和评价与经营活动相关的合规风险； 收集、筛选可能预示潜 在合规问题的数据； 负责保持与监管机构日常的工作联系，跟踪 和评价监管意见和监管要求的落实情况；承办本行党委和领导交 办的其他合规工作。 （四）合规督导员的工作职责。按照本行合规管理要求、计划， 做好本部门、本支行的具体合规工作；向其所在部门、支行负责 人和合规管理部门报告本部门、本支行的合规建设状况和工作进 度；督促所在部门、支行的操作程序符合合规建设的要求；及时报 告本部门、本支行违规事件；按规定做好合规建设自查，报告检 查情况和合规风险状况；负责与合规部门的联络沟通，有效督促 和指导本部门、本支行工作人员履行职责时符合合规管理要求。 （五）机关部室、各支行的工作职责。 督促本部门、本支行全 体员工自觉遵守国家法律、法规、监管规定及本行各项规章制度， 力争本部门和本业务条线不发生合规风险和违规行为；制定本部 门合规风险控制方案及制度、流程；负责本部门和本业务条线合 规风险的识别、评估、监测，对可能或已经出现的合规风险或违 规行为立即报告，并及时采取应对措施；支持本部门、本支行合 规督导员有效履行合规职责，鼓励员工对可能或已经出现的合规 风险或违规行为立即报告；承担其他合规职责。 三、实施风险管控，各项指标基本达到监管要求 （一）资产质量显著提高。五级分类不良贷款余额为 7509 万 元，不良贷款比例为 2.36%，不良 贷款余 额和比例分别比上年末 下降 2466 万元和 1.58 个百分点。其中，次级类贷款 306 万元， 可疑类贷款 7203 万元，占比分别为 0.09%和 2.27%。 （二）资本实力明显增强。注册资本达 50168 万元，较上年末 增加 30079.2 万元；资本充足率达 17.27%，核心资本充足率达 14.13%，分别较上年末增加 7.05 个百分点和 6.88 个百分点。 （三）拨备水平不断提升。全年累计计提呆账准备金 6037 万 元，同比增提 1737 万元；贷款拨备充足率为 352.87%，较上年末 增加 152.19 个百分点；贷款拨备覆盖率 174.03%，较上年末增加 76.71 个百分点。 （四）经营业绩持续向好。截至 2011 年 12 月末，全行各项存 款余额 460278 万元，较上年末增长 105744 万元，增幅为 29.83%；各 项贷款余 额 317910 万元，较上年末增长 64762 万元， 增幅为 25.58%；实现 各项收入 27104 万元，同比增长 4010 万元， 同比增幅为 17.36%。其中利息收入 23262 万元，同比增加 3298 万元，增幅 16.52%；实现账面利润总额 5629 万元，同比增加 363 万元，增幅为 6.89%；剔除多提资产减值损失 1737 万元的因素， 实际利润总额为 7366 万元，同比增长 39.88%。 四、全面梳理整合，合规风险管理制度较为规范 （一）完善统一授信管理制度，严把信贷准入关口。为集中控 制客户信用风险，2011 年，我行进一步完善了统一授信管理制度。 坚持授信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一原则。对本行 表内外授信，即本行对单一客户或关联客户（包括集团关联客户 和非集团关联客户，下同）统一确定最高综合授信额度，并加以 集中统一控制授信风险。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融 资（如银票敞口、打包放款、进出口押汇等）、贴现、透支、保理、 拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑 等。统一授信还包括本、外币统一综合授信。本行授信的对象限 于单一个人客户、法人客户或集团客户；不允许本行多个营业机 构对同一客户授信，也不得对不具备法人资格的分支公司客户授 信。 （二）建立信贷风险预警制度，严把信用风险警示关口。全面 实施总行资产风险管理部和基层支行对客户财务和非财务因素 （包括管理人员、银企关系、债权债务关系）进行监控。当出现可 能危及本行信贷资产安全的因素时，资产风险管理部应及时通过 内网信贷风险管理专栏，向相关支行发出风险预警提示，督促 经办行采取有效防控措施，同时上报总行经营决策层。对客户的 重大经营事项，经办行及时向总行风险管理部门书面报告，总行 风险管理部门及时采取应急处置措施，并根据需要向总行风险管 理委员会报告。 （三）建立关联交易管理制度，严把关联交易审批关口。2011 年，我行出台了XX 银行关联交易管理制度。首先对本行内部 人的关联信息以及关联交易情况进行了摸底和填报；其次对本行 的主要自然人股东、本行的关联法人或其他经济组织的关联信息 及关联交易情况进行了申报和审查。根据本行关联交易管理制度 规定， 对一般关联交易和重大关联交易按审批程序和审批标准进 行了审批。 （四）建立“双十禁”制度，前移员工合规操作关口。继续延伸 我行 2009 年出台的XX 银行机构网点管理 岗人员十个“严禁”、 XX 银行营业柜员十个 “严禁”（简称“双十禁”），并制定了相应 严厉的处罚措施，成为内控管理“高压线 ”。 并将“双十禁”内容印 制成卡片和警示台鉴，让员工人手一卡，时时警醒，处处规范。 （五）建立员工监督管理制度，前移员工监督管理关口。去年 6 月我行制定了XX 银行员工行为监督管理 办法、 XX 银行管 理岗人员查访制度，通过定期或不定期回访、排查、内部监督与 社会监督，进一步约束和规范了员工“八小 时以外” 的社会行为。 （六）建立远程监控中心监督制度，前移柜面业务监督关口。 2009 年 7 月份，我行在全行所有营业网点安装了远程监控系统， 同时印发了XX 银行 远程监控中心管理 办法。2011 年，我行又 出台了XX 银行远 程监控中心管理办法 补充规定。监控中心 实行 24 小时值班，通过全程实时监控和录像回放制度，及时掌 握全行所有网点的“晨会召开、工作 纪律、 业务操作、服务质量、 举止仪容” 动态。建立 远程监控中心这一前瞻性、 长效性举措，标 志着我行由实施以现场稽核监督为重点向以非现场稽核监督重 点战略转移的开始。 （七）设立事后监督中心，前移柜面业务事后监督关口。为了 对基层网点柜面业务操作、各项制度和流程执行情况实施有效的 再监督和事后服务，省联社选择我行作为全省“事后监督中心” 试 点单位。 经过充分酝酿，2011 年 2 月，我行组建了事后监督中心。 目前我行已针对性选择了 10 家支行试运行，将这 10 家支行的当 日所有会计凭证通过 T+2 的方法，上收总 行事后监督中心，集中 进行事后再检查监督，按月发出检查监督情况和差错通报，并提 出整改方案和整改措施。试运行以来，效果良好，各支行柜面业 务操作更加规范，会计差错率呈直线下将趋势。2011 年 12 月 1 日，我行“事后 监督中心” 正式全面运行。 （八）建立疑难解答制度，前移总行为支行服务关口。凡支行 日常柜面业务操作中出现的疑难问题，一律由支行通过总行内网 “疑难解答 专区” 提问 ，指定业务条线或对 口管理部门予以解答， 答复部门负责人应在两日内予以规范解答；涉及多个部门解答的， 由合规管理部门指定一个部门牵头，召集相关部门讨论，达成一 致意见后，予以答复；对部门一时难以答复的问题，由合规管理 部门汇总报班子成员会议研究解决并及时予以答复。缩短了办事 时间，减少了办事环节，极大地提高了服务效能。 （九）整合完善合规指南，前移章制执行关口。2010 年我行对 银行挂牌开业以来的各项规章制度、操作流程进行了全面梳理、 整合和完善。全行共梳理整合制度 241 个；修订完善各项业务操 作流程 46 个；搜集实用法律法规 19 个，均已汇编成册；统一编印 了员工手册，分发到每一个支行、每一个员工。初步做到了人 人有章可循、有法可依，逐步形成了科学、严谨、科学的制度体系。 今年，我行又新出台各项管理制度 59 个，操作流程 30 个，准备 再次编印成册。基本做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成 了严谨、科学的制度体系。 五、强化教育培训，员工合规经营意识明显增强 今年以来，我行举办了 38 次风险知识培训。第一，12 次参加 了省联社的视屏会议和培训，参学参训人员 712 人次。第二，举 办了 7 次管理人员风险知识培训，总行高管层全体成员、双建办 督导员、基层支行“ 双建” 督导员共 292 人次参加了培 训；第三， 开展了 19 次业务知识培训。一是信贷二期上线工作培训；二是两 次事后监督中心业务运行培训；三是两次代理保险业务技能培训； 四是 2011“案件制度 执行年” 知识培训；五是两次 应用文写作培训； 六是安全、消防知识培训；七是选派稽核审计人员赴南京学习培 训；八是组织了四次全辖员工礼仪培训。九是三次“贷款新规” 培 训；十是对新借款合同填制进行了专题培训；十一是对网银业务 知识进行了培训。全行高管层、部门经理、支行行长、副行长、会 计主管、行长助理、信贷主审、客户经理及相关人员约 1745 人 （次）参加了学习培训。六月份，总行举行了非前台人员电脑基本 技能考试和柜面人员三项技能考试，45 岁以内的员工参考率为 100%，考试成绩优良。8 月份又举办了全员合规知识考试；12 月 份，通过“贷款新规” 活动月，再次开展了由支行行 长、副行长（行 长助理）、会计主审、信贷主审、客户经理参加的“贷款新规” 考试， 两次参考人数 549 人，成绩优秀，仅一人不及格。从而真正形成 了多渠道、多层次的学习教育氛围。 六、加强法律事务管理，制度管理流程基本规范。 为规范我行法律事务和制度流程管理，规避法律风险，今年 本行完善了 2010 年已出台的关于加强全行法律事务管理的通 知，出台了安徽省 XX 银行法律事务管理规定、 安徽省 XX 银行法律事务管理流程、 安徽省 XX 银行违规违纪处理审定操 作流程、 合规风险管理报告路线图。今年以来，我行经合规管 理部门审查出台的各项文件、制度、流程、合同、协议达 149 件， 为总行业务部门、各支行提供法律咨询服务 39 件。从而从法律、 法规、制度流程管理上保证了全行各项工作的合规开展。 七、开展风险排查，合规风险管理水平提升迅速 一是开展风险管理工作巡回指导和督查；二是开展重点业务 风险排查；三是开展突击检查；四是开展员工八小时以外风险排 查；五是加大对管理岗员工风险排查；六是开展案件制度“执行年” 自查活动；七是全面开展全行上半年经营管理、合规管理综合大 检查。 112 月份，全行开展各项排查、检查 24 次，发出各项检 查通报 24 份；排查网点 35 个，占应排查网点数的 100%；督查整 改 12 次；查出违规问题 271 个，已整改 271 个。通过排查、检查、 处理、整改、提高，全行合规理念逐渐浓厚，依法合规经营意识得 到进一步加强，合规管理水平得到迅速提升。 八、实行“量体裁衣”，违规违纪处罚逐步规范 为进一步推动我行合规建设，准确裁定全行员工违规违纪行 为的处理尺度，今年元月份，我行创新设立了“XX 银行违规违纪 处理审定委员会”，制定出台了 XX 银行违规违纪处理审定委员 会议事规则和XX 银行违规违纪处理审 定委员会操作流程。 1 至 12 月份，召开违规违纪处理审定委员会会议 14 次，审 定违规违纪处罚案例 250 起，审定处理各类违规违纪责任单位或 个人 228 个（人）次，处罚金额共计 65550 元，受到通报批评、降 低薪酬系数处理的 4 人。同时对大额承诺贷款逾期三个月未采取 有效清收保全措施的责任人、职工自借担保贷款形成不良的员工 以及对贷款维护不力，导致丧失诉讼时效的维护责任人实行扣发 工资和下岗清收处理。 2011 年，经过全行上下的共同努力，我行合规风险管理已取 得明显成效：全员合规理念已经树立；合规管理框架已经形成；合 规队伍初步建立；合规管理制度基本建立；合规长效机制已经正 常运行；合规风险明显下降；违规事件、案件明显减少；经营管理 水平明显增强。全行整体形象得到进一步提升，经营成果创历史 最好水平。但还更应清楚地认识到，全行合规风险管理仍存在诸 多薄弱环节，距离上级监管部门、省联社和现代商业银行的管理 要求还有一定的差距。主要表现在： 第一，合规管理意识不强。少数支行负责人合规意识仍很 淡薄，重经营，轻管理；重业绩，轻合规，对合规建设的目的和意 义认识不够，导致对合规建设的主动性和积极性不高；有些支行 错误认为“ 双建” 工作是搞形式、抓面子、走过场等阶段性工作事 项，缺乏主动性和自觉性，导致“双建”工作开展不够扎实、不够 深入。 第二，部分支行违规现象仍然存在，制度执行力不强，整改 措施不得力，落实不到位。 第三，合规管理部门与各部门的分工协作不够，没有建立 起真正的条线报告制度和相互合作、相互支持的信息资源共享机 制。 八、落实整改提高，制定 2011 年度合规管理计划 2011 年，本行继续贯彻以科学发展观为指导，按照商业银 行风险管理指引、 安徽省农村合作金融机构 2011 年合规与风险 管理工作指导意见要求，坚定不移地坚持省联社“打基础、抓规 范、提素质、促发展” 的战略方针，巩固和 扩大“ 双建”成果，进一 步推进本行合规风险管理建设，着力提升合规风险管理的有效性 和长效性，针对我行 2011 年合规风险管理中存在的问题和差距， 订立 2011 年合规风险管理计划。今年，我行合规风险管理的总 体目标是： 合规建设方面 本年度总行将进一步完善并有效实施合规政策，整合各支行、 各部门合规督导员队伍，构建内部控制评价体系框架，深化合规 文化建设工程，实施有效地合规风险评估和测试，强化合规教育 与培训，完善有效管理合规风险的运行机制，形成合规风险管理 的长效机制。 标准基层行社创建方面 全辖继续全面实施标准基层行社创建工作。到 2011 年底， 确保全辖支行 100%以上达到三级以上标准，其中争取达到一级 标准基层行社 6 家支行，达到二级标准基层行社 10 家，其他支 行全部达到三级标准基层行社。 具体计划与实施 （一）执行合规政策，建立长效合规风险管理机制。本行将结 合业务发展实际进一步完善合规政策，切实履行董事会、高管层、 合规部门、各部室、各支行、 “双建”督导员合规职责 ，畅通合规条 线报告路径，充分发挥其监督职能作用。 （二）践行“合规从总行做起”，规范特定政策和程序的实施和 评价。 本行高管层必须做到：1、合规风险的识别、评估和监测应 用到每个领域； 2、及时掌握国家法律、法 规、监管规定的最新颁 布、变动 情况，督促各部门及时检讨及修订有关规章制度、操作 流程。 3、建立并完善新产品开发、重大交易、投资行为等过程中 的合规审查程序。确保合规风险被有效识别、评估和监测。 （三） 坚持全程合规，实施合规风险评估和测试 1、对各项规章制度和业务流程的合规性进行测试，并经过 相应的调查后，出具风险评估报告书，将测试结果按合规风险管 理报告路线上报，及时提出相关意见和建议。 2、加大对信贷管理、财务管理、柜员管理、综合业务系统、 安全保卫等方面不合规行为的监督力度，并针对薄弱环节提出改 进措施，或及时采取补救措施制止违规行为。 3、按年向本行董事会提交年度合规风险管理实施计划和合 规风险管理评估报告。 （四）制定培训计划，大力开展“双建”教育培训。 （1）深入开展“双建”教育再学习再培训活动。总行“双建” 办协 助人力资源部制定“ 双建 ”学习培训计划，采取集中培训、员工自 学、座谈交流、专题研讨、远程教育和主题教育活动等多种培训 形式。总行“ 双建” 知识集中培训每季度不少于一次；基层支行“双 建” 学习要保 证每月不少于一次；制定 员工 测试 工作方案，在全行 推行合规问卷测试，测试工作每年开展不少于一次，测试结果纳 入对员工的年度综合考核。 （2）开展合规专业技能培训。总行各职能部门就法律法规、金 融政策、省联社和本行新出台的重要制度与办法、标准基层行社 创建“ 五项 基本规范” 等内容举办专题学习 培 训，每季度不得少于 一次。培训内容以岗位职责为基础，以应知应会内容为重点，并 确保学习培训面达到 100% 。今年，总行将 继续开展廉政法制教 育、安全保卫、服务