对金融监管的探究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 对金融监管的探究 摘 要：金融稳定与否关系到一 个国家的经济发展和国家安全，金融是 现代市场经济的核心，在市场经济中， 金融机构作为信用中介、支付中介，起 到了调节资金余缺，促进资源的合理配 置的桥梁作用。因此，对金融机构进行 监督和管理，能够维护信用、支付体系 的稳定，有效地防范和化解金融机构的 风险，维护金融机构的安全稳健运行， 保障国民经济健康发展。本文主要探究 了金融监管方面的问题。 中国论文网 /7/view-12934635.htm 关键词：金融监管 意义 现状 一、金融监管 研究金融监管就必须首先明白什 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 么是金融监管。所谓金融监管，就是金 融监督与金融管理，范围涵盖狭义和广 义两个部分，狭义来讲，金融监督是中 央银行或其他金融监管当局依据国家法 律法规的授权对整个金融业实施的监督 管理，这种监督管理包括金融机构及金 融机构在金融市场上所有的业务活动等 方面；广义来讲，金融监督就是在狭义 理论的基础上包括了金融机构的内部控 制与稽核、同业自律性组织的监管、社 会中介组织的监管等。另外一种对金融 监管的通俗解释就是应对金融脆弱性和 金融交易信息不对称，保护金融交易双 方权益，维护金融安全的一种制度安排， 其内容涵盖宏观和微观两个层面金融交 易活动的行为规范。 实施有效的金融监管具有重要的 意义。1、首先是提高了金融市场的运 行效率，金融监管能够有效地保证金融 市场的有序竞争，从而能够有效地避免 金融秩序混乱，金融市场的动荡，保证 各个金融机构进行有序公平的竞争，降 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 低金融业的从业成本，提高金融业的服 务效率，为社会的经济发展提供更好的 人性化的服务。2、有效的金融监管是 保护存款人和投资者的利益有力途径。 因为证券投资者和经营者之间，存款人 和银行之间存在着信息不对称的情况， 所以为了更好的保护投资者和存款人的 利益，就有必要保证存款人、证券投资 者获得足够的信息。所以根据这方面的 要求，金融机构必须保证投资人和存款 人全面了解金融机构的管理能力，内部 控制，资产运用和资本状况。3、金融 监管能够强有力的维护信用与支付体系 的稳定。现代市场经济的核心是金融， 在市场经济中，金融机构作为信用中介 和支付中介能够促进资源的合理配置， 调节资金短缺的状况。所以对金融机构 进行行之有效的管理，不但能够维护信 用和支付体系的稳定还能够化解金融 C 构的风险，保证社会经济正常运转。 二、金融监管的研究现状 由于金融是经济学的范畴，所以 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 金融监管有一定的经济学背景：1、西 方重商阶段的货币流通禁令，2、大卫. 李嘉图的货币价值论和金块论，3、亨 利.桑顿的金块论战，4、霍特里、汉森、 凯恩斯、萨谬尔森等的信用调节论等等。 自产生了金融监管的概念以来经历了 20 世纪 30 年代以前的金融自由化阶段， 20 世纪 30 年代危机至 70 年代传统的金 融管制阶段，20 世纪 70 年代至 90 年代 的金融监管阶段和 20 世纪 90 年代至今 安全与效率并重的金融监管阶段。在这 里不进行一一赘述。 基于对金融监管理论的研究已经 形成了关于金融监管的四个方面的金融 监管理论：1、金融监管经济理论，这 种观念认为公共利益的概念是模糊的， 金融监管可以看成是一种借助政府的强 制力量来向特定的个人或集团提供利益 的产品，金融监管同样受供求规律的影 响，现行的监管是各种利益集团对产品 的供给和需求两种力量相互作用的结果。 2、公共利益监管理论。这种监管理论 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 认为政府对金融的监管行为是针对市场 低效率的一种反应。但是应该注意到并 不是所有的金融监管都是行之有效的监 管，监管也会引起市场的扭曲，使理性 监管所需要的信息对于监管者来说是无 效的，增加金融体系的系统风险。3、 金融脆弱理论。这种理论由明斯基提出， 主要认为银行的利润最大化目标促使它 们在系统内增加风险性业务和活动，导 致系统的内在不稳定