公司业务发展计划

经营规划 某财产保险股份有限公司 二一一年十一月 目 录一、 未来三年公司业务发展计划 . 3 二、 拟经营保险险种计划. 31 三、 分支机构扩展计划. 43 四、 销售渠道发展计划. 50 五、 再保险计划. 59 六、 盈利水平 和偿付能力预测. 65 七、 中长期资产配置计 划. 69 某财产保险股份有限公司 未 来三年公司业务发展计划 某财产保险股份有限公司将坚持以投资者实现投资价值和公司实现经 营价值的发展目标，遵循保险行业的内在规律，深刻理解行业及变化趋势，准确制定公司战略， 继承和创新相结合，挖掘行业价值、提升赢利能力，将公司打造成为具有核心竞争力的创新型 财险公司。 某财产保险股份有限公司将坚持聚焦战略，以精细高效的标准，做到扬长避短，把 有效资源进行整合配置在特定区域与特定行业形成集约优势，并形成自身核心竞争力。 某财产 保险股份有限公司将按照精心耕耘云南、抢先走出国门、逐步服务全国的发展思路，成为云南 省建设区域性国际城市中心及桥头堡建设功能要素的重要组成部分，为国内外客户提供各种风 险保障和资产管理等综合性金融服务，以切实保障和改善民生为己任，满足人民财富增值和生 活和谐稳定的需求。 第一章 公司战略规划 第一节 某保险面临的内外部环境概况 国内保险业 呈现以下现状：保险市场规模以高于 GDP 增速一倍左右的速度保持快速增长，但服务经济社会 发展全局的结构不尽合理，如财险中车险占比 70 以上、非车险产品占比偏低；保险深度与保险 密度依然与国际平均水平差距巨大；整个行业运行相对粗放，产品、客户、运行方式严重同质 化；市场集中度高，人保、平安、太平洋三家占市场份额的 70 以上，并且自 09 年后有进一步 增高的趋势；监管加强，在改善行业环境，减轻无序价格竞争的同时弱化了中小公司竞争力， 竞争转入品牌、渠道、网络、资本、技术、人才。 中小保险公司必须正视在新的竞争环境下处 于弱势被动地位的现实。但行业的高速增长及粗放经营的现状对中小保险公司来讲既是挑战更 是机遇，中小保险公司必须依靠自己独特的经营方式去获得生存与发展空间。 第二节 公司的 使命与战略定位 一、国家对云南的战略定位 2011 年 5 月 6 日，国务院批准并出台了国务院 关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见 ，其中明确指出云南省五个战略定位 和七个工作重点，五大战略定位是： 1. 云南是我国向西南开放的重要门户； 2. 云南是我国 沿边开放的试验区和西部地区实施“走出去”战略的先行区； 3. 是西部地区重要的外向型特 色优势产业基地； 4. 是我国重要的生物多样性宝库和西南生态安全屏障； 5. 是我国民族团 结进步、边疆繁荣稳定的示范区。 七个方面的主要任务和工作重点是： 1 强化基础设施建 设，提高支撑保障能力； 2 依托重点城市和内外通道，优化区域发展布局； 3 加强经贸 交流合作，全面提升开放水平； 4 立足资源和区位优势，建设外向型特色产业基地； 5 加强生态建设和环境保护，实现可持续发展； 6 大力发展社会事业，切实保障和改善民生； 7 加快脱贫致富步伐，建设稳定繁荣边疆。 从中央所指出的云南省五大战略定位和七大工作 重点中可以理解并明确，某保险的成立，正是云南省巩固战略定位和落实工作重点的组成部分 之一，特别是在切实保障和改善民生方面，某保险将起到有效补充的作用，这也将是全体某人 的使命和奋斗目标。 二、 中国保险业发展十二五规划纲要要求 （一）指导思想 以邓小平 理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实国务院关于保险业改革发展的若干意见 ， 以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，以防范化解风险为保障，深化改革开放，积 极推进创新，加强改善监管，更加注重拓宽服务领域，更加注重保护被保险人利益，大力提升 保险业综合竞争能力、服务能力和抵御风险能力，努力满足经济社会发展和人民需求，开创保 险业发展的新局面。 （二）主要目标 1.实现平稳较快发展； 2. 综合竞争能力明显增强； 3. 功能作用得以充分发挥； 4. 风险防范能力显著提升； 5. 社会公信力显著增强。 三、公司的 使命与战略定位 （一）公司的使命 某财产保险股份有限公司的使命是：“风险保障，成就价 值，创造美好生活” 。 某财产保险股份有限公司的成立，是国务院支持云南“桥头堡”建设的 重要举措，填补了云南省没有地方法人保险公司的空白，对健全云南省金融体系有着深远的意 义。 某财产保险股份有限公司要致力保险事业，以社会需求为导向 围绕国家宏观经济政策和 产业政策调整、围绕经济生活的重大变化、围绕城乡居民的消费习惯和消费热点加强产品和服 务创新及时推出贴近群众生活、适应市场需求的新产品、新服务切实解决保险产品有效供给不 足的问题，不断满足广大人民群众对保险的需求，实现自身经济价值。 某财产保险股份有限公 司要通过提供保险服务，不断扩大保险的保障面完善社会经济补偿机制，有效化解社会经济矛 盾和纠纷，推进公共服务创新， 推动经济增长、稳定人民生活服务社会发展，实现自身社会价 值。 （二）公司的战略定位 面对保险行业内人保、平安、太平洋这老三家以及处于强劲发展 态势的如阳光、安邦所在的第二集团军，基于短期内在资本、品牌、网络等方面没有较大影响 力的现实，某保 即险选择聚焦发展战略， “整合资源、目标聚焦、专业突破，形成特定区域 与行业的竞争优势” ，明确定位专业特色经营模式，通过资源聚焦特定区域与特定行业，突破简 单价格竞争的被动局面，依托特定的产品与服务优势获取较高收益。 为落实和执行聚焦发展战 略，某保险将在以下两个层面上实现突破： 第一， 做好基础型产品的精耕细作。在西部大开 发的带动下，云南经济保持持续快速增长，云南产险市场一直保持良好的增长态势和盈利能力， 公司拟在商业车险、交强险、财产险、工程险、责任险、意外险等传统产品领域深度经营，确 实履行好保险责任和有效提升保险服务水平，在目标客户群和特定区域形成竞争优势。 第二， 产品创新，专业突破。服务于国家、地区的发展战略，结合地区社会经济特点和公司自身的内 外部资源优势，做好创新经营，在旅游、对外经贸、社会保障、医疗教育、工程建设、农业等 行业和领域形成有专业支撑的差异化竞争优势。 （三）公司的核心竞争力 在业已形成大公司 高度集中经营格局的保险行业，某保险作为以较小资本规模起步的行业后进者，在实现成本控 制的前提下，将有效资源聚焦在特定区域与特定行业，打造自身核心竞争力，在产品创新、渠 道控制、技术突破、服务能力等方面建立起竞争优势。 某保险将通过聚焦发展战略，抓住保险 行业转型的契机，贯彻以市场需求为导向、规模经营为前提、资源整合为基础、专业研发为突 破的经营思路，坚持“规范、专业、价值、务实” ，做到基础产品挖掘内在服务价值、创新产品 开发市场培育价值，通过保险险种的专业性和保险服务的有效性来确立和凸显公司核心竞争力， 有效规避低层次的恶性竞争，实现最佳经济规模基础上的可持续健康发展。 1努力实现区域 集约优势形成竞争力（在特定区域，实现大众化产品的精细化运营与高效率服务，形成区域集 约优势） （1） 准确定位目标客户； （2） 提供准确的产品-开发量身定制的产品组合和配 套服务体系； （3） 形成客户服务的最佳区域集约优势-以打造一定服务半径内的快速、优质 服务能力以及增值服务为主； （4） 布局直接面对客户的新兴渠道； （5） 对公众责任险等 类大众化产品，也可在特定区域整合特色产品与专项服务投放市场，如适应省域内旅游的意责 险产品可扩大影响、做大规模。 2努力实现行业集约优势形成竞争力（突出风险管理、产品 开发、贴身理赔服务等竞争优势，实现控制系统行业或集团大客户） 打造与风险管控密切联系 的技术能力，以技术服务优势替代价格竞争，以事后补偿为主向事前、事中、事后的全过程风 险管理发展，形成公司在某些行业定制产品优势和参与风险管理的能力，某保险通过在这些行 业的探索与实践，逐步积累资源，形成在这些行业产品溢价优势。在形成行业竞争优势过程中， 保险服务人员要技术化、专家化，保险服务与参与目标对象风险管理服务融为一体。主要关注 的行业：交通旅游、农业、基建、港口、冶金矿山及化工企业。 3充分发挥总部资源集约优 势，短期内在总部所在地形成区域与行业竞争能力 积极、科学、多角度审视公司开业后两年内 在云南省开展业务的规定，不仅要看到短期内保费规模受区域限制无法迅速扩大，更要看到在 此期间内，由于缩小管理半径，将有利于新公司研究确定发展战略、培养干部队伍、积累管理 经验，为长远发展打下坚实基础。因此，要充分利用云南省内唯一一家保险总部的优势，依靠 决策反应快捷灵活和信息衰减损耗小的有利条件，通过机制创新和专业优势取得突破，形成核 心竞争力。 某保险的总部优势还体现在全新的信息系统建设为业务发展提供有效支持。公司要 通过业财再一体化建设，真正达到业务、财务、再保险数据的高度共享，在一体化平台下的各 个子系统通过有效而又明确的规则进行交互，实现无缝连接；确保了数据来源的单一性和统一 性，使得各子系统的查询分析数据高度保持一致，为管理层的决策分析从各角度提供统一而又 真实的指标。 第三节 公司发展指导思想和经营理念 为加快实现某财产保险股份有限公司成为 具有自身特色的专业化财产保险公司目标，充分发挥现代保险经济补偿、资金融通和社会管理 三项功能，促进保障和改善民生，早日实现公司发展战略目标，特确定以下发展指导思想和基 本原则。 一、指导思想 坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标，坚持聚 焦发展战略，坚持精心耕耘云南、抢先走出国门、逐步服务全国的发展思路，遵循保险行业的 内在规律，深刻理解行业及变化趋势，继承和创新相结合，挖掘行业价值、提升赢利能力，为 国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务，将公司打造成为具有核心竞争力 的创新型财险公司。 二、经营理念 （一）精简高效 简洁是降低运营成本的要求，高效是公司 竞争力的体现。公司将本着精简高效的经营理念搭建管理体系、业务体系、保障体系，持续健 康经营，实现公司价值增长。 （二）专业精细 建立基本的专业支撑，将精细化操作体现于每 一个工作细节。 （三）特色经营 结合地区社会经济特点和公司自身的内外部资源优势，做好 特色经营，在旅游、对外经贸、社会保障、医疗教育、工程建设、农业等行业和领域形成有专 业支撑的差异化竞争优势。 （四）稳健发展 稳健发展是公司打造百年老店目标的重要保证， 是持续健康经营和实现公司价值增长的内涵。 第二章 公司发展目标 第一节 公司发展目标 一、 近期目标专业化创新阶段（2012 年2015 年） 近期目标确定为：在特定区域与行业专业化 经营核心竞争力基本具备、公司实现赢利。 争取 2014 年或 2015 年经营实现赢利。内部资源通 过科学管理实现整合，外部资源通过资本或战略联盟方式实施价值链上下游整合，使公司在特 定区域与行业的专业化地位基本确定，与资产管理公司合作，开发产品实现保险资金进入基础 设施建设领域。 二、中期目标多元化发展阶段（2016 年2018 年） 中期目标确定为：混 业经营，拓展核心竞争力，获得持续盈利能力。 在 2015 年前后实现赢利前提下，启动定向募 集或发行次级债或 IPO 实现资本规模进一步扩大，此后进一步拓展核心竞争力，在保持特定区 域与行业专业领域竞争优势的同时，搭建混业经营架构，不断尝试和进入具有盈利潜力的其他 金融服务领域，筹建寿险公司及保险资产管理公司，逐步形成产业链上多业态盈利的结构。 三、 远期目标国际化经营阶段（2019 年2021 年） 远期目标确定为：成为综合效益显著的现代 金融企业集团，走向东南亚。 金融业综合经营是金融开放和全球化背景下发展的必然趋势也是 某财产保险公司的远期目标。通过发起设立、并购、参股等多种手段，逐步实现公司业务多元 化发展，开展以财产保险为主业，包括财产保险、人寿保险、资产管理、投资、银行等业务在 内的多元化混业经营，并参与东南亚国际市场，力争再用 5-10 年时间，把某公司建设成为核心 资本充足，经营诚信规范，综合竞争力较强，内控体系严密、服务品质优良、综合效益显著的 现代金融企业集团。 第二节 战略实施路径 基于相当长一段时间以来，行业内部受特大公司高 度集中经营格局影响，中小保险公司竞争处于弱势地位，从产业链角度来看，受外部挤压，保 险公司在产业链上也处于弱势地位，再加上公司内部管理粗放，各环节的价值被上下游吞噬严 重。某保险既要在行业内部竞争中获得发展，又要在外部竞争中获取利润，某保险将用全新的 经营管理理念运营公司，真正回归到产业运作的道路上来。 一、管理体系建设 （一）建立健 全公司治理结构和精简高效的部门构架 某财产保险股份有限公司组织架构图 （二）管理架构 公司遵循扁平化原则，全面实施集中管理，在风险可控的前提下适度授权的经营管理模式。建 立公司全面 KPI 考核体系，实施风险承担目标考核激励，做到目标明确，责任清晰，鼓励争先 创优，用最佳机制激励人才创造最大价值。 二、业务体系建设 （一）提升资源全面整合能力 与价值链延伸 从注重自身发展整合产业资源，打造价值链共赢机制。 目前有的保险公司 已加快了整合车险上下游价值链，这是保险业在整个车险产业链中抢回利益实现控制力的手段。 在我国目前财产保险经营中车险占比 70 左右，中小保险公司达到了 90 左右，车险经营结果直 接影响公司和行业的经营状况，注重车险价值链经营，打造价值链共赢机制十分必要。 （二） 建立承保质量管控有效的承保体系实行集中与适度授权结合的风险管理架构 针对现阶段保险 业存在的产品结构不合理、产品创新与市场需求不匹配、内控风险突出等问题，致力于“防风 险、调结构、稳增长”的稳健发展，实现支持业务发展，加强承保质量管控，有效提升公司的 业务承保能力，为公司的效益指标、内控建设、核心技能、专业队伍建设等方面发挥作用。 在 严格执行风险控制有关政策尤其是费率政策前提下，将严格管理与适度灵活操作有机结合，实 现以下两个目标： 第一，在功能上首先完成承保风险绝对控制的架构设计，在信息技术条件支 撑满足及时监控及时风险预警的前提下，建立适度向下授权机制。 第二，建立总公司原则性承 保指引进一步精细化，一地一策动态监控，实时调整，建立责任追究制度。 （三）建 立有竞争力和实现价值的营销体系 营销体系建设的目标是：由被动的买业务，到建立多层次营 销体系主动实现销售，再到集约优势形成区域与行业竞争力，吸引客户，控制客户。同时，在 业务质量可控前提下，实现业务尽快上规模，奠定生存基础，打造发展竞争力。 （四）建立集 中核赔与功能控制外延的理赔体系 理赔体系的建设目标是：理赔风险可控，客户对服务满意， 实现品牌效应。 1管理要素齐备与特殊管理结合； 2加强专业理赔队伍建设； 3理赔服 务贯穿全程； 4形成区域资源集约化优势。 （五）建立符合某发展需求的资产管理体系 某 保险的资产管理部门，要做到合理配置资产，重视安全性、流动性和收益性，建立完善资金运 用平台，以获得更大的资源整合能力，获得更大发展。 1三性兼顾，安全第一 遵循保险资金 运用的各项要求，公司在资金运用上重视安全性、收益性、流动性的统一。 2创新资产管理 平台 进一步提高资金运用的能力，完善相应组织体系，构建和完善资产管理平台。 积极与保 险资产管理公司合作探索保险资金进入基础设施领域。着眼西部大开发战略和保险综合试验改 革区，加强与保险资产管理公司合作，为云南引入保险资金进入基础设施领域，并在此基础上 打造自己的专业队伍，为成立自己的资产公司做好全面准备。 三、保障体系建设 战略目标的 实现，需要不断完善的管理措施的推动，为核心竞争力培育，公司长远发展打下基础。 （一） 观念转变 1. 学习大公司的同时以小公司心态做人及小公司方法做事，杜绝官僚作风和“等靠 要”思想； 2. 公司是金融性质，工作是服务性质； 3. 保险不能只抓管理，更要抓经营； 4. 公司高管是客户资源的控制者而不能只靠团队机构。公司高管也是重大事故案件的第一责任人 （到获取重大效益和控制重大损失的第一线去） ； 5. 保险公司必须向成为价值链主导发展； 6. 在新的监管形势下实现价值回归与产业回归目标； 7. 新设保险总部克服两年限制发展必须做 到最大限度总分功能共用，建多层次营销体系。 （二）管控模式 1. 实施扁平化垂直管控，缩 短管理路径，减