08金融-货币银行学a卷

名词解释 货币 ：是固定充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度与流通手段的统一，代 表一定的社会生产关系。 利息 ：是货币所有者因为贷出货币资金而从借贷者手中获得的报酬，或是借款 者使用货币资金所必须付出的代价。 财务公司 ：是指通过向银行借款、发行商业票据、债券和股票获得资金，并将 资金主要用于消费者贷款、商业贷款和房地产抵押贷款的金融企业。 资本市场 ：是指长期资金交易的场所，它包括证券市场和中长期借贷市场。 中央银行 ：是国家赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管 理监督的特殊的金融机构。 双本位制： 国家依据市场金银比价为金币与银币规定固定的兑换比率，金银币 按法定比率流通。 利率： 是指借贷期间所形成的利息额与本金的比率。 投资银行： 通过发行股票、债券或投资受益凭证来筹集公司资本，再将公司筹 集的资金投资于其他公司的股票、债券及各种产业项目上，还可用购入证券作 担保发行新的投资信托证券以筹集更多的资金。 资本市场 ：指期限在 1 年以上的长期金融资产交易的场所。 中间业务： 不在资产负债表内反映的，银行不动用或较少动用自己的资财，主 要以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取 手续费的业务。 单项选择题 1、货币的产生是 （ C ） 。 A、由金银自然属性决定的 B、由国家的发明创造的 C、由商品交换过程中自发产生的 D、由人们相互协商的结果 2、直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方向、还款期限及相应 的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为 （ C） 。 A、银行信用 B、企业信用 C、商业信用 D、消费信用 3、通常情况下，利率总是介于零和 （ A ） 之间摆动。 A、平均利润率 B、预期价格变动率 C、资金供求状况 D、汇率水平 4、第一张大额可转让定期存单是由 （ B ） 于 1960 年创造的。 A、交通银行 B、花旗银行 C、东京银行 D、巴黎国民银行 5、 （ C ） 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 6、 2003 年，随着（ A ）的成立，银行、证券、保险 中国金融业 “分业经 营，分业监管 ”的框架将最终完成。 A、银监会 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会 7、在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间长短对货币 需求的影响分别是（ A） 。 A、正相关，正相关 B、负相关，负相关 C、正相关，负相关 D、负相关，正相关 8、存款准备率越高，则货币乘数（ B） 。 A、越大 B、越小 C、不变 D、不一定 9、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（ C ） 。 A、提高法定存款准备率 B、提高再贴现率 C、降低再贴现率 D、中央银行卖出债券 10、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引 起一般物价水平持续上涨，是（ A ） 。 A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀 11、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（ D ） 。 A、实际利率通货膨胀率名义利率 B、实际利率名义利率通货膨胀率 C、名义利率实际利率通货膨胀率 D、名义利率实际利率通货膨胀率 12、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是（ C） 。 A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、实际利率 13、按资金的偿还期限分，金融市场可分为（ C ） 。 A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场 14、构成商业银行最主要的资金来源是（ B ） 。 A、自有资本 B、存款负债 C、向央行借款 D、发行金融债券 15、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作（ C ） 。 A、存款利率 B、贷款利率 C、再贴现利率 D、市场利率 16、以下属于投资级债券的级别有（ A） 。 A、BBB B、BB C、B D、CCC 17、下列属于短期资金市场的是（ C） 。 A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场 18、货币市场是指 ( D )。 A、外汇市场 B、买卖各国货币的场所 C、一年以上资金借贷场所 D、短期资金交易的场所 19、可转让存单是 ( D )凭证。 A、活期存款 B、零存整取 C、整存零取 D、定期存款 20、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是 ( C )。 A、超额准备金 B、存款准备金 C、法定准备金 D、库存现金 三、多项选择题 1、货币的基本职能是指：（ AB ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 2、商业信用的具体形式有（ AD） A、商品的赊购赊销 B、银行贷款 C、发行证券 D、预付货款 3、我国的政策性银行有：（ BC） A、中国银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业银行 4、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备：（ ABCD） A、向中央银行再贴现 B、向中央银行再贷款 C、向中央银行出售自己持有的外汇 D、向中央银行出售自己持有的债券 5、弗里德曼 -施瓦茨货币供给模型认为货币的供给除了受中央银行的影响之外， 还受（ AB）的影响。 A、商业银行 B、社会公众 C、保险公司 D、证券公司 6、计算利息的具体方法主要有（ AB ） 。 A、单利率 B、复利率 C、固定利率 D、浮动利率 7、一般而言，商业银行的资金来源包括（ ABCD ） 。 A、自有资金 B、各项存款 C、向央行借款 D、其他借款 8、我国的政策性银行有（ BC ） 。 A、中国银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业银行 9、以下属于商业银行中间业务的是（ AD ） 。 A保函业务 B定期贷款 C购买国债 D汇兑 10、中央银行制度的形式有（ ABCD ） 。 A、单一式 B、复合式 C、准中央银行制度 D、跨国中央银行制度 四、判断题 1、实行金银复本位制后，金银铸币各按其自身所包含的价值并行流通时，容易 引起价格的混乱，并出现“劣币驱逐良币”的现象。 （ ） 2、通过办理商业票据的贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用。 （ ） 3、在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会下降。 （ ） 4、货币市场包括国库券市场、同业拆借市场、可转让存单市场、债券市场等。 （ ） 5、票据贴现是商业银行的资产业务。 （ ） 6、中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。 （ ） 7、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会抛出货币而持有 债券。 （ ） 8、再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。 （ ） 9、一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央 银行不能完全控制的。 （ ） 10、采用向商业银行、企业和个人发行债券的方法弥补财政赤字，一般不会扩 大货币总量，引发通货膨胀。 （ ） 11、货币执行价值尺度职能必须是现实的货币。() 12、银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品 发放的贷款叫消费信贷。() 13、商业银行的经营原则是流动性、盈利性和安全性。() 14、中央银行发行的纸币也是一国的财富，纸币发行的数量越多，给国民带来 的财富也越多。() 15、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有内在价值。() 16、实际利率是指剔除通货膨胀因素的利率，所以，实际利率又可以理解为在 物价不变、货币购买力也不变的条件下的利率。() 17、利率市场化就是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。 () 18、在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。() 19、中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普 通金融业务。() 20、中央银行是发行的银行，所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不 会影响货币供给。() 计算题 1、某一年的通货膨胀率为 10，这一年年初的 100 万元，相当于当年年底多 少元？若此年的名义利率为 15，则该笔款项的实际利息为多少？ 解：100*（1+10%）=110 100*（1+15%）-100*（1+10%）=5 2、某债券面值 100 元，10 年偿还期，年息 8 元，则该债券的名义受益率为多 少？若投资人以 95 元的价格购入面值为 100 元的债券时，则该债券的即期收益 率为多少？ 解：8% （8/95）*100%=8.42% 3、某一年的通货膨胀率为 10，这一年年初的 100 万元，相当于当年年底多 少元？若此年的名义利率为 15，则该笔款项的实际利息为多少？ 解：100*（1+10%）=110 100*（1+15%）-100*（1+10%）=5 简答题 1、简述货币制度的基本内容。 答：1）货币材料： 2）货币单位： 3）货币的发行与流通主币与辅币： 4）发行准备： 2、简述金融工具的特点。 答：1）偿还性；2）流动性；3）风险性；4）收益性 3、为什么说中央银行是 “银行的银行 ”？ 答：中央银行的经营对象是商业银行；调控对是商业银行；主要表现在以下三 个方面：1）集中存款准备金；2）最后贷款人；3）集中清算 4、简述商业银行的中间业务的主要特征。 答：（1）银行不运用或不直接运用自己的资金。 （2）以接受委托的方式开展业务。 （3）以收取手续费的形式获取收益。 （4）风险程度低于信用业务。 5、简述货币的职能及其相互关系。 答：货币具有四大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段。 价值尺 度是货币体现商品价值并衡量商品的价值量。 流通手段是货币媒介商品交换。 支付手段是货币作为价值的独立形式单方面转移。 贮藏手段是货币被当作社会 财富形式退出流通被收藏起来。四种职能中，前两种是基本职能，是直接从一 般等价物的两个特点转化而来的；支付手段是在尺度的基础上流通手段的延长； 贮藏手段是前三种职能的暂停发挥。 6、简述中央银行的货币政策工具及其含义。 答：（1）存款准备金：各类金融机构按所接受存款的一定比率，提存一定数额 的存款准备金，这种提存的比率一般由中央银行确定，并以法律的形式固定下 来，称为法定存款准备金。 （2）再贴现率：中央银行对其他金融机构请求再贴现或请求给予转贷款的票据、 有价证券等，规定一定的标准和条件，影响其他金融机构取得信贷的数额，达 到紧缩或扩张信用的目的。 （3）公开市场业务。中央银行在金融市场上公开买卖有价证券和银行承兑票据 等，从而起到调节信用与货币供给作用的一种业务活动。 7、简述金融市场的主要功能有哪些？ 答：（1）资本积累功能。 （2）资源配置。 （3）调节经济。 （4）反映经济。 论述题 1、论述中央银行的一般性货币政策工具？ 答：1）存款准备金；调