2010年支付结算业务竞赛题库

一、判断题 1. 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开 设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库） 。 （ ） 2. 国家处理中心接收、转发支付信息，但不进行资金清算处理。 （ ） 3. 外币清算处理中心为境内外币支付系统参与者和特许参与者提供外币清算 服务可按中国人民银行的规定收取费用，代理结算银行为参与者提供外币 结算服务可按双方签定的协议收取有关费用。 （ ） 4. 清算窗口关闭前的预定时间，经国家处理中心退回仍在排队的大额支付和 即时转账业务后，对直接参与者清算账户仍不足支付的部分，由中国人民 银行当地分支机构按规定提供高额罚息贷款。 （ ） 5. 支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者、特许参与者和城市处理中 心。 （ ） 6. 支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同 等的支付效力。 （ ） 7. 直接参与者通过大额支付系统办理业务，应按规定缴纳手续费。 （ ） 8. 支付系统直接参与者的清算账户一旦被借记控制，该账户的日间透支限额 设定自动失效。 （ ） 9. 小额支付系统通存通兑业务目前只能办理现金通存和通兑业务。 （ ） 10. 国家处理中心收到大额支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立 即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行（接收行） ；不足支付 的，将支付业务退回发起行。 （ ） 11. 发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系 统发送撤销请求后直接撤销。 （ ） 12. 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。 （ ） 13. 支付系统专用凭证格式由中国人民银行负责统一制定和印刷。 （ ） 14. 国家处理中心对小额支付系统异地业务进行轧差处理，城市处理中心对同 城业务进行轧差处理。 （ ） 15. 为满足危机处置的需要，支付清算系统应在一定时期内保留手工处置方式。 当发生危机事件必要时，大额、小额支付系统采取电子联行处置方式，同 城票据交换采用手工交换的处置方式。 （ ） 16. 小额支付系统通存通兑业务开通后，跨行提取现金不受金额限制。 （ ） 17. 通过全国支票影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业 务回执处理两个阶段。 （ ） 18. 银行参加境内外币支付系统应以境内法人或管理行行为单位接入外币支付 系统。 （ ） 19. 小额支付系统实行 7X24 小时不间断运行，系统工作日为实际工作日。 （ ） 20. 境内外币支付系统对支付指令逐笔实时全额清算。 （ ） 21. 政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市（农村）商业银行需 要加入境内外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请。 （ ） 22. 中国人民银行可根据需要调整外币支付系统受理的币种。 （ ） 23. 系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务， 应在当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当 日至迟下一个工作日上午予以查复。 （ ） 24. 全国支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫 款”的原则。 （ ） 25. 发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发 送撤销请求。国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的， 不能撤销。 （ ） 26. 各参与者可自行确定普通借记支付业务和定期借记支付业务的借记回执信 息返回基准时间。 （ ） 27. 直接参与者根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先 后顺序进行调整。 （ ） 28. 同一队列中的支付业务应按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务 不得清算。 （ ） 29. 大额支付系统中，同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机 制或核定的日间透支限额。 （ ） 30. 为满足资金清算需要，清算账户可以隔夜透支。 （ ） 31. 中国人民银行总行及其分支行可查询所管辖的直接参与者的清算账户余额， 并可通过设定余额警戒线，监视清算账户余额情况。 （ ） 32. 小额支付系统中的同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相互间发生 的支付业务。 （ ） 33. 小额支付系统处理的同城贷记支付业务，不经过国家处理中心处理。 （ ） 34. 小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。 （ ） 35. 银行办理个人储蓄通兑业务应定时批量进行收款行与付款行的手续费分润。 （ ） 36. 付款清算行到期未返回借记业务回执的，小额支付系统自动在借记回执信 息返回到期日的次日予以撤销。 （ ） 37. 收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止 付款的，应当使用规定格式报文申请止付。申请止付只能整包止付，不可 以止付批量包中的单笔支付业务。 （ ） 38. 中国人民银行对直接参与者提供的质押品和圈存资金不得动用，但当直接 参与者发生信用风险无法清偿小额支付业务净借记轧差金额时，中国人民 银行可以动用质押品和圈存资金。 （ ） 39. 圈存资金由中国人民银行在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调 整，不得用于日常的清算。 （ ） 40. 小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列， 金额相同的按时间先后顺序排列。直接参与者可根据需要将指定的排队业 务调整到队列首位。 （ ） 41. 小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。 （ ） 42. 法定节假日期间，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅 形成一场异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一 个大额支付系统工作日提交清算。 （ ） 43. 通过全国支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的 支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视 同实物支票提示付款。 （ ） 44. 全国支票影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提 出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其 信息自提出行提交，经分中心至提入行止。 （ ） 45. 支票影像信息经影像交换系统发出后，如发现错误，可做更改或撤销操作。 （ ） 46. 票据交换所通过影像交换系统接收的支票影像信息，应在当日至迟下一法 定工作日提入行参加的第一场票据交换提交提入行。 （ ） 47. 小额支付系统停运不影响影像交换系统的正常运行。 （ ） 48. 经批准办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所均可申请加入影 像交换系统。 （ ） 49. 特许参与者可以以间连方式接入外币支付系统。 （ ） 50. 外币清算处理中心应将其业务数据在外币支付系统中至少保存 30 个工作日； 对于脱机业务信息，应按照同类会计档案的保存要求进行保存。 （ ） 51. 同城清算票据交换场次由各地人民银行根据实际情况自行决定。 （ ） 52. 同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算饥，处理帐务；为 了使程序方便使用，操作人员和帐务处理人员可以参与程序的开发和修改 计算机程序。 （ ） 53. 经人民银行批准使用的票据及结算凭证，均可以提出交换。 （ ） 54. 交换银行单场无票据提出交换或退票，可不派交换员出席交换。 （ ） 55. 经批准参加票据交换的银行，必须参加票据交换所所有场次的交换。 （ ） 56. 用于同城票据交换的“票据交换专用章” 由各银行机构自行刻制。 （ ） 57. 银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批 量支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可 仅加入大额实时支付系统。 （ ） 58. 单位卡账户的资金可以从其任一存款账户转账存入，不得交存现金，不得 将销货收入的款项存入其账户。 （ ） 59. 联网核查过程中，对于身份证号码不存在，身份证件号码存在但与姓名不 匹配或反馈照片不相符的，银行机构应拒绝为其办理业务。 （ ） 60. 基本存款账户、预算单位专用存款账户和一般存款账户都属于核准类账户。 （ ） 61. 符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的， 银行应办理开户手续，并于开户之日起 5 个工作日内向中国人民银行当地 分支行备案。 （ ） 62. 单位设立的独立核算的附属机构可以开立基本账户，其中“附属机构”仅 指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。 （ ） 63. 异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称，可以为建筑施工及安 装单位名称后加项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账 户名称 一致。 （ ） 64. 企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具企业法人营业执照副本。 （ ） 65. 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位 银行结算账户管理。 （ ） 66. 存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户无 需经中国人民银行核准。 （ ） 67. 因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的 名称。 （ ） 68. 单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全 称相一致。无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户” 字样和营业执照记载的经营者姓名组成。 （ ） 69. 收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项 外，可以支取现金。 （ ） 70. 注册验资的临时存款账户在验资期间只付不收，注册验资资金的汇缴人应 与出资人的名称一致。 （ ） 71. 境外（含港澳台地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从 事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件，经中国 人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。 （ ） 72. 建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，只能开立一个临时 存款账户。 （ ） 73. 存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务 登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。 （ ） 74. 存款人凭人民币银行结算账户管理办法规定的同一证明文件，可以开 立多个专用存款账户。 （ ） 75. 临时存款账户的有效期最长不超过 1 年。 （ ） 76. 存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户 有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证 明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。 （ ） 77. 任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证。 （ ） 78. 单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开 户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账 户。该账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。 （ ） 79. 当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学 生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载 的姓名是否一致。 （ ） 80. 对于联网核查结果为身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构拒 绝办理业务。 （ ） 81. 对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别。 （ ） 82. 单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应 于 2 个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。 （ ） 83. 从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣 单位付款时应向其开户银行提供完税证明。 （ ） 84. 中国人民银行负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银 行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。 （ ） 二、单选题 1. 以下不属于支付管理信息系统支付业务统计分析子系统用户的是（ ）： A.人民银行曲阜市支行 B.人民银行淄博市中心支行 C.人民银行济南分行 D.恒丰银行 2. （ ）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算 账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库） 。 A.国家处理中心 B.间接参与者 C.直接参与者 D.特许参与者 3. 大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。 目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（ ） 。 A.2 万元 B.50 万元 C.5 万元 D.以上都不对 4. 发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付 级次。排在优先级次第一位的是（ ） 。 A.发起人要求的救灾、战备款项 B.发起人要求的紧急款项 C.其他支付 D.以上都不对 5. 支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发出差错的大额支付业 务，应在（ ）发出查询。 A.下一个工作日上午 B.当日 C.当日至迟下一个工作日上午 D.次日 6. 小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的 贷记支付业务。目前，中国人民银行规定的小额普通和定期贷记支付业务 的金额上限是（ ）万元。 A.5 B.2 C.1 D.10 支付业务信息在小额支付系统中以（ ）的形式传输和处理。 A.批量包 B.CMT 报文 C.单笔 D.以上都不对 小额支付系统实行 7 24 小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时 间为（ ） 。 A.自然日 B.大额支付系统的工作时间 C.次工作日 D.以上都不对 支付系统银行前置机系统、影像交换系统票据交换所前置机系统、同城票据交 换系统发生紧急突发事件时，当地分支机构支付结算主管部门和运行部门应立 即报告当地分支行领导小组，危机处置由（ ）决策。 A.事发当地分支行领导小组 B.中国人民银行领导小组 C.地市中心支行领导 小组 D.以上都不对 全国支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务， （ ） 。 A.全部有总中心转发 B.区域业务由分中心转发、全国业务由总中心转发 C. 全部由国家处理中心转发 D.以上都不对 全国支票影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根 据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。目前， 中国人民银行规定的支票影像业务金额上限是（ ）万元。 A.5 B.2 C.20 D.50 未附粘单的支票通过支票影像交换系统处理时，应采集其正面和背面影像；附 粘单的支票应采集其正面影像和（ ） 。 A.背面及粘单的影像 B.记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信 息在电子清算信息中连续记录 C. 粘单的影像 D.以上都不对 提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的（ ）提交影像交换 系统。 A.当日 B.当日至迟下一个法定工作日 C.当日至迟下一个法定工作日上午 10 点 D.以上都不对 提入行收到支票影像业务，应在规定时间内通过小额支付系统返回支票业务回 执。目前，中国人民银行规定的同城支票影像业务返回时间为（ ） 。 A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 未参加小额支付系统的银行业金融机构申请加入影像交换系统时，须委托一家 （ ）参与者代为处理支票影像业务回执。 A.小额支付系统 B.大额支付系统 C.影像交换系统 D.以上都不对 个人办理小额支付系统通存通兑业务，应按规定向受理银行交纳手续费。目前 手续费收取的原则是（ ） 。 A.鼓励业务开办，暂时免费 B.由中国人民银行统一规定基准价格 C.由受理 银行按照市场化原则自行确定 D.以上都不对 为了实现数据传输和交换过程中的不可抵赖性和完整性，全国支票影像交换系 统通过（ ）保障安全。 A.数字签名 B.加密处理 C.支付密码 D.以上都对 全国支票影像交换系统参与者使用的数字证书实行（ ） 。 A.一人一证 B.一机构一证 C.一个管辖行一证 D.以上都不对 全国支票影像交换系统数字证书的有效期限为（ ）年。 A.1 B.2 C.3 D.4 涉及更正支付业务要素的查询查复，要以（ ）为依据。 A.客户提交的原始凭证记载的内容 B.发起行录入要素 C.查询书内容 D.以 上都不对 发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。 接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，应立即办理退回。接收 行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请， （ ） 。 A.由发起人与接收人协商解决 B.由发起行与接收人协商解决 C. 由发起行与接收行协商解决 D.以上都不对 （ ）根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置自动质押融资 机制和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。 A. 中国人民银行总行及分支行 B. 中国人民银行各分支行 C. 中国人民银行 总行 D.以上都不对 境内外币支付系统参与者是指参加外币支付系统并在（ ）开立外币结算账户 的银行。 A.外币清算处理中心 B.代理结算银行 C.特许参与者 D.以上都不对 中国人民银行首次确定的境内外币支付系统代理结算银行的代理期限是（ ） 。 A.2 年 B.3 年 C.4 年 D.5 年 需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请的金融机构包括 （ ） A、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和外资银行 B、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行 C、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和外币清算机构 D、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行 批复允许加入外币支付系统后，银行和外币清算机构未在规定时间内完成有关 准备工作且无正当理由的，在规定期满（ ）个月后方可再次申请加入外币支 付系统。 A、1 个月 B、3 个月 C、6 个月 D、12 个月 在外币支付系统日间运行阶段，对于支付金额超过可用额度的外币支付业务， 外币清算处理中心应按照下列排队释放优先级别（以下简称优先级别）进行排 队（ ） 、轧差净额业务、付款交割业务、紧急境内跨行贷记业务、非紧急境内跨行 贷记业务 、紧急境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务、非紧急境内跨行 贷记业务 、紧急境内跨行贷记业务、非紧急境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款 交割业务 、紧急境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务、非紧急境内跨行 贷记业务 被中国人民银行责令退出外币支付系统的参与者和特许参与者，自退出之日起 （ ）年内不得申请加入外币支付系统。 、半年内 、年内 、年内 、年内 被中国人民银行提前终止某一币种代理结算银行资格的银行，自资格终止之日 起（ ）年内不得申请成为该币种的代理结算银行。 、半年内 、年内 、年内 、年内 影像交换系统实行( )小时运行。中国人民银行可以根据管理需要调整 系统的运行时间。 A 7*24 B 5*24 C 7*8 D 5*8 全国支票影像交换系统处理办法所称退票，是指持票人开户银行( )支票 和出票人开户银行拒绝付款的行为。 A 拒绝受理 B 拒绝付款 C 拒绝办理 D 拒绝传递 对加入支票影像系统的申请，中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在( )个 工作日内完成初审。同意加入的，形成书面意见报送中国人民银行总行业务管 理部门。 A 5 B 10 C 15 D 20 自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关 闭，累计超过( )次的，可强制其退出支付系统。 A.2 B.3 C.4 D.5 银行业金融机构应在收到加入支付系统的批复文件后（ ）个月内完成准备 工作。 A.1 B.2 C.3 D.4 国家处理中心可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中 心或城市处理中心的停运或启运状态，但须提前通（ ）知所有城市处理中心 和直接参与者 A、三个系统工作日 B、一个系统工作日 C、五个系统工作日 D、七个系 统工作日 人民银行各市中心支行应急处置领导小组应根据实际情况，每年至少组织 （ ）同城票据交换系统应急演练。商业银行应急处置领导小组应根据实际情况， 合理安排行内系统应急演练。 A一次 B.二次 C. 三次 D. 四次 为保证正常启用业务手工处置机制，人民银行各市中心支行应至少保留（ ）天的手工处理业务需要的相关空白会计凭证、账表，并妥善保管好联行编押 机等电子机具 A15 B. 20 C. 25 D. 30 交换银行因资金不足不能清算借记差额的，按不足部分对其处以（ ）的罚款， 并必须于当日补足资金。当日不能补足的，自次日起停止交换，直至其补足资 金为止。 A、2% B、3% C、5% D、7% 直接参与者和特许参与者经批准参与大额支付系统的，中国人民银行当地分支 行应将其清算账户信息发送国家处理中心，并于（ ）生效。 A当日 B、次日 C、次月首日 D、即刻 （ ）负责保管转换为支票影像信息的实物支票。 A提出行 B、票交所 C、持票人 D、提入行 关于支付管理信息系统用户设置，以下说法错误的是：（ ） A、跨省（自治区、直辖市）设置分支机构的银行业金融机构法人和支付系统特 许参与者加入支付管理信息系统，应报经人民银行总行批准； B、仅在省（自治区、直辖市）内设置分支机构的银行业金融机构法人加入支付 管理信息系统，由人民银行当地地市以上分支行（不含地市中心支行）批准 C、银行业金融机构法人所属的支付系统直接参与者加入支付管理信息系统，由 人民银行当地地市以上分支行批准。 D、仅在省（自治区、直辖市）内设置分支机构的银行业金融机构法人加入支付 管理信息系统，由人民银行当地地市中心支行批准 申请支付管理信息系统用户的地方性银行业金融机构法人和银行业金融机构法 人所属支付系统直接参与者，应填写支付管理信息系统用户申请表提交至 人民银行当地地市以上分支行（ ） ，该部门审核同意后，为其编发用户代码。 A、支付结算处 B、清算中心 C、科技处 D、办公室 支付管理信息系统的各种口令应严格管理，不得外泄；口令应当具有一定的复 杂度，至少（ ）更换一次 A、每季度 B、每月 C、每半年 D 每年 银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由（ ）确定。 A、中国人民银行总行 B、中国人民银行分行 C、所在地人民银行地市中 心支行 D、代理其清算资金的直接参与者 间接参与者加入支付系统，由（ ）通过行名行号管理系统提交申请。 A、其直接参与者 B、本机构操作员 C、人民银行分行 D、人民银行地市中心支行 间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统提交申请； 中国人民银行分支机构在收到申请后（ ）个工作日内通过行名行号管理系统进 行初审，审核无误后发送总行。 A、3 B、5 C、10 D、15 直接参与者退出支付系统，应向（ ）提出书面申请 A、其总行 B、中国人民银行当地分支机构 C、中国人民银行省级管辖行 D、中国人民银行总行 银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后 2 个月内未完成有关准备工 作且无正当理由的，该机构在（ ）内不得再次申请加入支付系统。 A、6 个月 B、3 个月 C、一年 D、两年 被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（ ）内不得申请加入 支付系统。 A、1 年 B、2 年 C、六个月 D 5 年 PMIS 人民银行分支行用户证书管理由（ ）负责。 A、清算中心 B、支付结算部门 C、办公室保密部门 D、以上都不对 代理行发出通存或通兑业务指令后，在（ ）内未收到回执信息的，可发起冲正 指令，撤销未纳入轧差的通存通兑业务。 A、30 秒 B、60 秒 C、一分钟 D、五分钟 大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统 运行者应按（ ）对延误的资金向有关银行赔付利息。 A、同档次流动资金贷款利率 B、同期银行活期存款利率 C、同期银行间市场拆解利率 D、准备金存款利率 收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务 是指（ ） A、实时贷记支付业务 B、定期贷记支付业务 C、普通贷记支付业务 D、定期借记支付业务 银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件审核无误后，符合开立一般存 款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续， 并于开户之日起（ ）个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。 A、 3 B、2 C、5 D、7 单位银行卡账户的资金必须由其（ ）账户转账存入。该账户不得办理现金收付 业务。 A 、基本存款 B、一般存款 C、专用存款 D、临时存款 哪一类账户不得办理现金支取（ ）。 A.基本账户 B.临时账户 C.一般账户 D.以上都不可以 （ ）账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。 A 、基本存款 B、一般存款 C、临时存款 D、储蓄账户 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单 位自发出通知之日起( )日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列 入久悬未取专户管理。 A、 10 B、15 C、20 D、30 存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（ ）个工作日内向开户银 行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。 A、 3 B、2 C、5 D、7 银行撤销单位银行结算账户时应于撤销银行结算账户之日起( )个工作日内，向 中国人民银行报告。 A、1 B、2 C、5 D、15 银行在银行结算账户的使用中，超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、 变更、撤销等资料的，应给予警告，并处以（ ）的罚款。 A、1000 元 B、5000 元以上 3 万元以下 C、1 万元以上 3 万元以下 D、5 万元以上 30 万元以下 存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人 的，银行应在接到变更申请后的（ ）个工作日内，将存款人的“变更银行结算 账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。 A、 3 B、2 C、5 D、7 下列说法正确的是（ ） A、存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其 他银行结算账户。 B、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安 装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。 C、当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时， 重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。 D、以上都正确 （ ）是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许 可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。 A、开户许可证 B、开户证明文件 C、审批单 D、以上都不是 开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行业金融机构开立核准类人民 币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的行政许可证件。开户许可证分为 （ ）。 A、基本存款账户开户许可证 B、专用存款账户开户许可证 C、临时存款账户开户许可证 D、以上都是 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（ ）个工作日后，方可办理 付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的 一般存款账户除外。 A、2 B、3 C、5 D、15 临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）年。 A、2 B、3 C、5 D、15 银行是甲公司的基本存款账户开户行，以下说法正确的是（ ） .甲公司可以在银行再开立一个一般存款账户 .甲公司只有在法定情形下才能开立临时存款账户，且该账户的有效期不能超 过 1 年 .甲公司将 5 千元奖金转入员工汪某的个人银行结算账户上，应向银行提供 奖励证明作为付款依据 .银行撤销甲公司的银行结算账户应向中国人民银行报告 若因天气、交通等原因，故障行无法到相邻人民银行操作端现场办理银行结算 账户业务的，经（ ）领导小组批准，可将需要核准的账户资料、单位介绍信、 操作员身份证件通过传真方式发送代办行。 A、分行 B、总行 C、中心支行 D、县支行 违反人民币银行结算账户管理办法规定，伪造、变造、私自印制开户许可 证的存款人，属非经营性的处以 1000 元罚款；属经营性的处以（ ）；构成犯 罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。 A、1000 元 B、5000 元以上 3 万元以下 C、1 万元以上 3 万元以下 D、5 万元以上 30 万元以下 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（ ）年。 A、2 B、5 C、10 D、20 （ ）存款账户支取现金应按照国家现金管理规定的规定办理。 A 住房基金 B、政策性房地产开发资金 C、信托基金 D、更新改造资金 （ ）用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。 A 基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 （ ）的应急处置由人民银行中心支行或县级支行领导小组决策，对无法处置的 应提请上一级领导小组决策。 A、灾难事件 B、严重事件 C、一般事件 对同一省级数据处理中心辖内的所有城市均不能办理银行结算账户业务且在可 容忍时间内可以修复的严重事件，分行领导小组发出公告，( )。 A 继续为该客户办理业务 B、暂停办理银行结算账户业务 C、拒绝为该客 户办理业务 根据对联网核查业务的影响程度，突发事件划分为（ ）、重大事件、较大事件 和一般事件四个等级。 A、灾难事件 B、严重事件 C、特大事件 中国人民银行济南分行联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办 法中规定，出现以下情形之一的为较大事件（ ）： A、省内所有银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业 务，恢复时间超过 8 小时但不超过 48 小时（含 48 小时） B、省内部分地市辖内所有银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办 理联网核查业务，且恢复时间超过 8 小时。 C、省内所有银行业金融机构（以下简称银行机构）网点以接口方式和非接口方 式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过 48 小时。 D、某地市的部分县市辖内所有或部分银行机构网点以接口方式和非接口方式均 不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过 8 小时。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个（ ） A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 根据联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办法规定，较大事 件的应急处置由（ ）决策。 A、总行领导小组 B、分行领导小组 C、中心支行领导小组 D、县支行领导小组 存款人为（ ），只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结 算账户。 A、临时机构 B、在异地从事临时活动 C、建筑施工及安装单位企业在异地同时 承建多个项目 合格境外投资者申请开立 QFII 专用存款账户应根据人民币银行结算账户管理 办法规定出具证明文件，无须出具（ ）。 A、基本存款账户开户许可证 B、专用存款账户开户许可证 C、临时存款账户开 户许可证 三、多选题 清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者可以通过（ ）方式筹措资金。 A.向其上级机构申请调拨资金 B.从银行间同业拆借市场拆借资金 C.通过债券回购获得资金 D.通过票据转贴现或再贴现获得资金 E.向中国人民银行申请再贷款 中国人民银行分支行对直接参与者清算账户可以实施（ ）： A.余额控制 B.借记控制 C.提供高额罚息贷款 D.设置自动质押融资 E.设置日间透支限额 F.提供再贴现 小额支付系统与大额支付系统（ ） 。 A.共享清算账户清算资金 B.共享密押处理机制 C.共享行名行号管理系统 D.共享停启运机制 同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心按以下程序处理，其中正确的 是（ ） A对应贷记清算账户的差额，作贷记处理； B对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付 的作排队处理； C一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不影响当日以后各场差额的清 算； D清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部 清算。 下列关于全国支票影像交换系统的描述，正确的是（ ）： A.某客户向开户银行省工行营业部送存 1 张面额为 60 万元的深圳市某银行转账 支票，影像交换系统拒绝受理 B.银行业金融机构出售转账支票时，应在支票背面记载付款银行的银行机构代 码 C.附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像 D.提出行应在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午 10:00 将支票影像信 息提交影像交换系统 E.票据交换所收到支票影像信息，应在当日至迟下一个法定工作日提入行参加 的第一场票据交换提交提入行 大额支付系统的各参与者和运行者应做到以下几点（ ） A不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；B不得因清算账户头寸不足 影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行； C不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；D不得 伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。 下列属于小额支付系统办理的定期借记业务的是（ ）： A.代付工资业务 B.代付保险金、养老金业务 C.代收水、电等公用事业费业务 D.国库批量扣税业务 以下关于支付清算系统应急处置和管理的描述，正确的是（ ）： A.预警处置应做到早发现、早报告、早准备 B.商业银行前置机系统故障时，故障行核对业务数据不符的，应以国家处理中 心下发的清单为准对行内系统进行业务调整 C.商业银行应制定应急处置实施办法并报所在地人民银行备案 D.各级领导小组应开展应急宣传、组织应急演练，并对预案实施情况进行奖惩 E.系统关键岗位人员应有备份 以下说法正确的是（ ） 。 A已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制和清算账户部 分金额控制的限制 B清算窗口时间结束前，原则上所有涉及清算账户的排队待清算同城票据交换 轧差净额必须全部清算 C一场同城票据交换轧差净额未清算完毕，不能进行下一场同城票据交换轧差 净额的发送和清算 D同城清算系统接入小额批量支付系统的，对银联等清算组织的同城差额清算 业务需人工录入的，清算场次号须大于等于 100，后续处理同同城票据交换差 额清算。 中国人民银行会计营业部门对直接参与者下列内部转账业务发送国家处理中心 处理（ ）： A存取款业务； B再贴现资金的处理； C再贷款的发放与收回； D利息收付的处理； 以下属于普通借记业务的是（ ） A中国人民银行机构间的借记业务； B国库借记汇划业务； C、代收水、电、煤气等公用事业费业务； D、国库批量扣税业务； 净借记限额由（ ）组成。 A授信额度 B质押品价值 C、圈存资金 D 、自有资金 关于支票影像采集，应符合以下规定（ ） 。 A未附粘单支票应采集其正面和背面影像； B附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他 背书信息在电子清算信息中连续记录。 C、未附粘单支票应采集其正面影像； D、附粘单支票应采集其正面、背面和粘单所有的影像。 出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（ ） A、大、小写金额不符； B、非本行票据； C、重复提示付款； D、持票人未作委托收款背书； E、持票人开户行申请止付； 为了确保支付系统安全，禁止下列行为（ ） 。 A.任何部门和个人在生产系统生产设备上进行开发和培训 B.在支付系统生产设备上使用非支付系统专用存储介质 C.在支付系统生产设备上安装与支付系统无关的软件 D.系统设备因故障需外送维修时，未删除系统设备存储的数据。 出票人开户银行收到支票影像信息，可以拒绝付款的情形有（ ） 。 A.约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误 B.电子清算信息与支票影像不相符 C.数字签名错误 D.数字证书错误 小额支付系统和大额支付系统（ ） 。 A.共享清算账户 B.共享密押处理机制 C.共享行名行号信息 D.共享主机资源 支付清算系统预警处置应做到（ ） 。 A.早发现 B.早报告 C.早准备 D.早处理 小额支付系统通存通兑业务包括（ ） 。 A. 国库批量扣税业务 B.通兑业务 C.账户信息查询业务 D. 通存业务 支付管理信息系统支付业务统计分析子系统的用户为（ ） 。 A.人民银行总行 B.人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行 C.人民银行各地市中心支行 D.各支付系统直接参与者 外币支付系统可用额度是指参与者在某一时点可清算贷记业务的额度。可用额 度由参与者的（ ）组成。 A、圈存资金 B、已清算的外币支付业务的金额 C、抵押品价值 D、授信额度 外币支付系统的参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心需要 防范的风险包括（ ） A、信用风险 B、流动性风险 C、运行风险 D、法律风险 E、系统性风 险 需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请的金融机构包括 （ ） A、政策性银行 B、国有商业银行 C、股份制商业银行 D、外资银行 外币支付系统处理的支付类业务包括（ ） A、境内跨行借记业务 B、境内跨行贷记业务 C、轧差净额业务 D、付款交割业务。 关于同城票据交换业务，以下说法正确的是：（ ） A、票据交换岗位设置应当符合内控制度的要求，票据清算员不得兼任票据交换 帐务处理工作。 B、票据交换所应当配备专职票据清算员，负责主持票据交换工作。票据清算员 不得从事帐务处理业务。 C、票据清算员要作为重要岗位定期轮换，票据交换所从属于营业机构的，要分 清职责，单独设立票据清算员岗。 D、同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算饥，处理帐务； E、操作人员和帐务处理人员不得参与程序的开发和修改计算机程序。 办理票据交换业务的交换员必须具备下列基本条件：（ ） A、热爱本职工作，组织性、纪律性强，有较强的责任心，工作认真负责。 B、遵守会计、票据法规，熟悉会计业务，具有从事本职工作所需的业务知识， 能当场处理票据交换业务。 C、能自觉遵守票据交换所的各项规定。 D、本行正式职工。 票据交换可以采取（ ）等方式进行。 A、手工 B、清分机 C、磁介质 D、网络 以下属于小额支付系统实时借记支付业务的是（ ） A、个人储蓄通兑业务； B、对公通兑业务； C、国库实时扣税业务； D、中国人民银行机构间的借记业务； 支付管理信息系统包括（ ） A、支付业务统计分析子系统 B、支付业务监控子系统 C、计费管理子系统 D、账户管理子系统 支付清算系统突发事件应急处置应遵循以下原则：（ ） A、系统不间断原则。 B、业务连续性原则。 C、数据完整性原则。 D、可操作性原则。 E、及时报告原则。 以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：（ ） A、经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务； B、在中国人民银行开设人民币存款账户； C、满足加入支付系统的技术及安全性指标； D、内部控制制度健全； E、具有可行的防范和化解支付清算风险的预案； 银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在申请阶段应向中国人民银行 当地分支机构报送的材料包括（ ）： A、申请书。 B、工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件。 C、中国人民银行当地分支机构的验收报告。 D、防范和化解支付清算风险的预案。 银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在审查阶段以下说法正确的是 （ ）： 中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在 5 个工作日内完成初审。 对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行； 中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在 10 个工作日内予以 书面批复； 中国人民银行分支机构将书面批复转发申请机构，并向其提供支付系统接口规 范和前置机配置指引文件。 银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在实施阶段，应在收到加入支 付系统的书面批准后 2 个月内完成以下准备工作（ ）： A、按照规定配置安装前置机、网络和密押设备。 B、完成支付系统相关业务、技术培训。 C、根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。 D、制定防范和化解支付清算风险的预案。 关于参与者变更行名行号，以下说法正确的是（ ）： A、参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素应通过行名行 号管理系统提出申请； B、中国人民银行分支机构在收到申请后 5 个工作日内通过行名行号管理系统进 行初审，审核无误后发行总行； C、中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在 10 个工作日内 完成审核； D、中国人民银行总行支付结算管理部门审核无误后确定信息变更的生效日期， 以书面批复公布。 关于直接参与者变更接入方式，以下说法正确的是（ ）： A、应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请，申请由间接方式变更为直接 方式的应附接口程序验收报告； B、中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在 5 个工作日内完成初审； C、符合变更条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行； D、中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在 10 个工作日内 予以书面批复，并发布具体的操作流程。 拟退出支付系统的直接参与者收到人民银行总行书面批复后，应在 20 个工作日 内完成以下事项（ ）： A、办理支付系统行号撤销手续； B、撤销该机构的支付系统清算账户； C、注销支付系统密押设备及密钥； D、向中国人民银行当地分支机构移交支付系统应用软件及相关文档资料。 直接参考与出现下列情况之一的，中国人民银行可强制其退出支付系统：（ ） A、提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的； B、严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的； C、自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间 关闭累计超过 5 次的； D、存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的； 以下属于小额支付系统普通借记支付业务的是（ ） A、代收水、电、煤气等公用事业费业务； B、国库借记汇划业务； C、国库批量扣税业务； D、中国人民银行机构间的借记业务。 人民银行工作人员有下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分：（ ） A、无理由拒绝受理银行业金融机构加入、退出支付系统申请的； B、因未认真审查申请材料导致出现重大错误的； C、未在规定时间内办理银行业金融机构加入、退出支付系统相关事项的； D、未认真履行验收职责，协助出具虚假验收报告的。 个人申请开通通存通兑业务应具备下列条件：（ ） A、在开户行开立个人存款账户； B、持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码； C、个人存款账户存折上注明开户行的 12 位支付系