xx银行xx分行三农金融事业部制改革试点成效工作总结

xx 银行 xx 分行 三农金融事业部制改革试点成效工作总结 2007 年我行开始三农金融事业部制改革试点，2008 年全面 推开，2010 年 3 月我行组建“三农”事业部制，借助总行、xx 省分行关怀指导，以蓝海战略为统领，抢抓事业部制改革和地 震灾后重建机遇，大胆创新，稳步推进，取得了较为明显的成 效。截止 2010 年 9 月 30 日，全市县域支行分部各项存款余额 xxx 亿元，比年初增加 xxx 亿元，完成市分行全年任务 127.5%； 各项贷款余额 xxx 亿元，比年初增加 xx 亿元，县域行贷款余额 占全市的 49.6%；实现中间业务收入 xxx 万元，比去年同期增 加 xx 万元；实现利润 xxx 万元。总结以上斐然成绩，我行主要 从以下九个方面进行突破。 一、事业部管理体制 （一）经营理念发生根本性转变。我行通过 3 年多事业部 制改革工作，切实认识到县域资源的丰富性和市场空间的广阔 性，深刻体会到定位蓝海市场是科学有效的破题方向，实施蓝 海战略是县域农行持续经营和发展壮大的根本出路。 （二）厘清事业部管理边界 1、机构边界。按照省分行要求，以地域为界，将我市 7 个 县支行所有机构、所有业务，纳入三农金融分部管理、核算范 围，各县域支行成为三农金融分部的基本经营单元。 2、业务边界。三农金融分部客户营销、维护和管理事权的 划分，原则上以地域为界。注册地或居住地在县域的客户由三 农金融分部管理，县域大型客户由城市板块提出直管客户名 2 录，城市大中型涉农客户由三农金融分部提出直管客户名录， 跨越城乡的集团性大型客户、垂直管理的系统性客户由城市板 块公司、机构等部门牵头营销和统一管理，三农金融分部负责 上述各类客户的县域端的功能落地和客户关系维护。 3、职能边界。我行三农金融分部对 xx 县域机构的客户和 业务行使管理职能，并协助相关专业部门办理县域支行网点改 造、电子渠道建设、科技建设、人员培训等工作事项。 （三）我行借鉴先进的事业部制管理模式，对 xx 县域支行 三农金融分部中后台管理中心，采取矩阵制的双线报告模式， 中后台管理中心直接向分管行长和三农金融部总经理同时汇报 工作情况。 二、资本管理 （一）实行单独的资本管理。我行按照“总量平衡、单独 配置、单独考核、自我约束”的原则，在一级法人体制下，对 三农金融部实行单独的资本管理。单独确定三农金融分部经济 资本限额，单独编制下达“三农”经济资本限额计划，计量、 监测、评价、考核“三农”经济资本占用率和回报水平。按月 计量，适时监测，对经济资本占用较高、非正常增加的行，及 时分析增加原因，采取有效措施，降低经济资本占用比率。实 现三农金融分部经济资本对“三农”和县域业务发展的刚性约 束，实现“三农”业务总量、结构和速度的平衡协调发展，推 动资本约束型、内涵式、可持续的增长方式转变。 （二）开展经济资本管理培训辅导。2010 年 7 月份，xx 市 分行计划财会部组织县域各支行行分管行长、会计科长进行经 济资本管理培训，对经济资本管理的核心内容作详细讲解，提 3 高全行对加强经济资本管理的重要性认识，有力促进经济资本 管理办法的贯彻落实。 三、资金管理 (一) 建立单独的资金平衡与运营机制。按照市场导向、差 别管理的原则，在统一的资金清算体系、统一的 IT 系统的基础 上，我行对三农金融分部所辖 7 个县域支行实行全额资金管理。 根据“三农”业务发展现状和不同时期的工作重点，面向县域 支行研究制定市场化、差别化、多元化资金转移价格制度。单 独编制资金营运计划, 单独计提法定存款准备金。合理确定 “三农”信贷产品价格（利率） ，提高议价能力和风险定价水平， 综合考虑“三农”业务成本支出、效益状况、风险补偿，根据 市场竞争情况、贷款风险状况和客户综合回报水平，按产品类 别进行贷款定价，努力提高“三农”贷款综合收益水平，实现 “三农”业务健康可持续发展。 （二）实行“收支两条线”管理。我行依据中国农业银行 股份有限公司 xx 分行人民币全额资金管理（试行）办法 ，通过资 产负债管理系统对全行所有资金来源和资金运用实行“收支两条线” 管理，对不同种类的不同产品分别计价，从而实现了资金统一配置、 业务经营统一引导、流动性风险和利率风险统一管理。 四、信贷管理 （一）xx 分行设置三农信贷管理部。三农信贷管理部与信贷管 理部实行“两块牌子、一套人马” ，同时设立了三农信贷审查和管理 岗，落实了岗位职责，承担县域三农信贷业务管理职责。 （二）下沉重心、就近审批。xx 分行加大县域支行独立审批人 派驻力度，并在此基础上调整优化县域支行授权方案，以省分行信 4 贷业务直管行、重点行、极重灾行、空心经支行为突破口，完善专 项信贷制度，进一步下沉经营重心，减少审批流程，尽可能就近审 批决策。设置了贷审会三农业务委员，由三农前台部门和中后台各 大中心负责人和相关专业人员兼任，具体承担三农信贷业务审议工 作。优化信贷审查审批人员考评模式，由对信贷质量的单一考评， 转变为对信贷质量、业务规模、审批效率的综合考评。完善推行网 上审批，确保县域网上作业覆盖率达到 100%，切实提高运作效率和 评审质量。 五、会计核算 （一）建立完善了会计核算制度，实现了三农事业部财务单独 核算。我行以单独核算规则为基础，以新核算与报告系统为平台， 进一步完善事业部单独核算体系。规范财务报告编报流程，在 2010 年上半年实现了依托系统编制出完整的三农金融事业部财务报告， 做到三农金融分部单独核算“一本账” ，实现了汇总生成、并表核算， 确立了县支行的会计核算主体地位，实现了三农县域财务核算由 “台账记载”向“财务核算”转变，由“报表还原”向“直接生成” 转变，实现了三农县域直接成本费用和资产单独核算，并直接生成 分摊前三农金融部会计报表。以核算报告系统为依托，按照总行、 省分行统一制定的分摊规则，将各级管理层应分摊损益全部分摊， 对总行集中计提的减值准备归集到各县域支行，并生成三农金融部 分摊后财务报告，定期编制三农金融部分摊前后报告，按季对县域 支行经营和财务状况进行全面分析通报，为三农业务的持续、快速 发展提供决策有用依据。 （二）成立三农考核评价中心。三农考核评价中心承担贯彻实 施“三农”金融事业分部绩效管理、经济资本管理、费用分配、资 5 金管理、固定资产分配等管理制度和办法，编制“三农”业务综合 经营计划，实施经济资本和信贷规模管理，制定县域固定资产配置 计划，实施“三农”金融事业分部预算和费用管理，依据内部转移 计价和成本分摊方案，监测、反映及评价“三农”金融事业分部的 经营成果等职能。 六、风险管理 “三农”是弱质产业，风险集聚，我行以信用风险为标的， 创新试验风险管控制度，坚持全面风险管理，创新管理手段， 切实加强了“三农”风险防范。 (一) 增强风险意识，强化了风险管控。我行通过实施事业 部制核算和三农盈利结构、产品分析等，三农金融分部及各经 营单元充分意识到风险成本对经营成果的重要影响，积极实施 全面风险管理，创新管理手段，加强“三农”风险防范。在试 行风险经理派驻制度、推行风险等级预警制度、搭建信用风险 共担平台等措施基础上，积极与当地政府、银监部门协作，加 强对不良贷款的清收工作，使信贷风险得到较好控制。 (二)推行农户贷款协管员制度。在农房重建贷款集中的北 川擂鼓和永安、江油武都等乡镇聘请协管员，协助管理农房重 建贷款和小额农贷，提高对农户贷款风险信号的快速反应和处 置能力。 （三）推行小额农贷“三包一挂”制度。我行在三台支行 创新试验了小额农贷“三包一挂”制度，并在全行推广，客户 经理绩效考核直接与小额农贷的经营质量挂钩。截止 2010 年 9 月末，xx 不良贷款余额 2716 万元，比年初下降了 163 万元， 不良贷款占比仅为 2.14%。 6 (四) 推行风险等级预警制度。采取“客户目录特别授权” 模式，实行县域客户名单制管理。2007 年 11 月先行试验“红、 橙、黄”三色预警信号，将 109 种风险信号依据风险类别划分 不同等级，并建立预警信号的报告与处置、调整与解除、奖励 与处罚等操作规程。 （五）实行风险管理新规定。我行要求当年新发放贷款不 良率不超过 0.1%，不良贷款余额占比控制在 5%以内，三农对公 贷款到期收回率不低于 98%，三农个人贷款到期收回率不低于 97%。 七、考评激励 (一 )建立单独的考评激励约束机制。根据省分行绩效考核办 法，建立和完善金融分部单独绩效考评管理办法，优化指标结 构和权重，分条线、分类别确定挂钩内容，细化挂钩方式，充 分体现“三农”和县域业务经营特点，最大限度发挥考核的激 励约束作用。落实价值管理理念，激励价值创造的环节和过程， 引导各行科学发展，提升价值创造水平。 （二）制定奖惩标准 我行制定了效益工资奖励标准和专项费用配置标准，对未 完成任务的支行制定了扣减标准。 惠农卡发卡奖励 2 元/ 张。小额农户贷款按当月余额净增额 的 3计奖，兑现效益工资。农房重建贷款按季度末不良贷款 余额净下降 3计奖（不含政策性调整） 。对农房重建贷款本息 收回正常贷款的按 1.5奖励手续费，不良贷款净下降按 3奖 励手续费，惠农卡发放有效卡并激活配置 5 元/张。对 2010 年 度未完成惠农卡、农户小额贷款授信及农户贷款计划任务的支 7 行，按其未完成惠农卡任务数 20 元/ 张、农户小额贷款授信 11 元/户、农户小额贷款 20 元/ 万元的标准分别扣减该行效益工资 总额；同时将惠农卡发卡、农户授信、农户小额贷款以及农房 重建贷款不良余额下降任务完成情况与各支行行长、分管行长、 部门经理效益工资挂钩考核。 八、搞活县支行 (一) 绘制精美生态图谱，制定服务三农发展规划。 为全面搞活县支行，更好的服务“三农” ，纵深推进县域蓝 海战略，我行着眼可持续发展目标大局，加快经营战略转型， 以服务“三农”为重点、以地方主导产业为中心、以扩大优质 客户群体为目标的经营理念，编制了全辖三农和县域金融生态 图，形成了特色鲜明、定位明却、目标清晰的县支行发展模式， 制定了“农行 20102014 年县域三农业务发展战略规划” 。建 立 xx、xx、xxxx 三个新农村示范片，为搞活县域支行三农业务 树立新标杆。 （二）发展电子银行，开辟延伸服务的新渠道。我行围绕 县域城乡两级市场和三大目标客户群体，开展了全覆盖、渗透 式营销。在乡镇，扎实开展电子金融产品整村推进专项活动， 重点向各类特色种养殖（植）户、外出务工人员、农资经销商、 个体商户营销惠农卡系列产品，绑定营销支付通、手机银行、 电话银行、金 E 顺短信通，最大限度优化农村持卡客户用卡环 境。组织营销小分队深入没有物理网点且经济较为发达的乡镇， 进企业、进商户、进农家，加大电子银行产品宣传普及力度， 延伸服务半径，拓展服务空间。在城区，对于党政机关人员、 学校教师、企业高管等客户群体侧重营销贷记卡系列产品、网 8 上银行等产品。对于集团客户，批量营销银行卡，批量营销金 E 顺短信通等。对于个体工商户，采取客户经理“分街而治， 分片包干”方式开展电子银行产品“扫街行动” ，重点营销转帐 电话、POS 等收单业务。在网点，区分不同客户和金融产品特 点，绑定营销对应中间业务产品。对于大量持有银行存折的社 保养老金客户，在政府相关部门积极配合下，全面启动社保客 户“折换卡”工程。2009 年底在安县花荄镇联丰村启动“现代 金融产品整村推进”活动，推广电子银行，对村内中小企业进 行全面营销，对产业链上的农户发行惠农卡，营销小额农贷。 今年初在平武县空白乡镇选择黄羊乡和木皮乡作为推进点，两 乡距离县城分别为 55 公里和 14 公里。目前已在黄羊乡布设了 1 部转账电话，设立了 1 个“转账电话特约商户”服务点，在 木皮乡设立了金融服务点。 (三)开展减柜分流，实施营业网点的再布局。针对“门柜 拥挤、排队严重、无精力搞营销”的现状，我市三台县支行突 破传统思维惯势，确立了“减柜分流”思路，多元推进，积极 探索网点渠道分流新路径。在芦溪支行渠道分流试点取得成功 后，三台支行及时总结经验，于 2009 年月初在全行范围内 开展了以“减高柜、设低柜、增大堂、强分流”为主题的电子 银行渠道分流推广工作。全行净减高柜个，分流高柜人员 人；增加专职大堂经理人，增加综合柜（低柜）员 人，新增加自助设备台，2010 年 6 月末，网点柜台业 务迁移率和电子渠道分流率分别达到和，比 试点初上升个百分点。 九、三农业务发展 9 （一）以科技农业为牵引，推动现代农业产业链条发展。 重点服务现代养殖业、特色种植业、农产品精深加工业、 农业生产科技服务业等领先产业。如支持的 xx 铁骑力士集团， 是一家国家级农业产业化龙头企业，集饲料、畜禽养殖、食品 加工、生物工程于一体，拥有 17 家分（子）公司，生物技术科 研机构和试验基地领先同业。我行向集团公司授信 2 亿元，用 信余额 1.74 亿元，试点以来累计发放贷款 3.67 亿元。重点支 持了辖属圣迪乐公司创建“产业村+产业村民+产业龙头”经营 模式，打造了中国西部第一村xx 村。公司运用生物技术开发 的 xx 乐牌聪明蛋、宝贝蛋、生命活力蛋颇具特色，产品畅销全 国，进入中南海。xx 乐蛋鸡养殖规模 275 万只，带动 7000 多 户农户养殖，户均年增收 3200 元。 (二)以中小企业为基础，竭力助推县域经济增长。围绕破 解中小企业融资难题，我行从三个方面进行了探索。一是完善 推广了信贷产品。紧盯企业供应链和资金流开辟抵(质)押新方 式，设立推广“金太阳”小企业序列产品，完善推广了简式快 速贷款、存货质押贷款、应收账款质押贷款等小企业信贷新产 品。试点以来，共向 128 户小企业发放简式