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信贷管理部iso体系考试题库一、填空题1、对于审查人初审后认为支行送审资料齐全的，从接收到资料管理岗人员移交的资料时计起，原则上低风险业务 1 个工作日内办理，存量客户 3个工作日内出具审查意见，新增客户 5 个工作日内出具审查意见，项目贷款在 10 个工作日内出具审查意见；授信内业务 1 个工作日内办理；另外遇到特殊情况的，可急事急办。2、各支行必须对报送资料的真实性、质量和完整性负责，总行将根据支行上报业务资料质量情况定期进行统计，对严格按照总行要求报送且上报资料质量较好的支行进行 通报表扬 ，总行将对该类支行的业务予以一定 优先 处理，对上报资料多次不符合要求而被退回的支行及相关人员（主（协）办信贷人员）予以 通报批评，一年内申报业务被通报超过 五 次以上的经办人员（主（协）办信贷人员），总行将对其本人处以 取消信贷从业资格、调离信贷岗位 等处罚。3、最高综合授信额度是指在对客户的 资信情况 及 融资风险 进行综合分析与评价的基础上核定的我行对客户愿意和能够承受的 最高风险限额 。在最高综合授信额度项下可根据 风险控制 需要核定专项授信额度，专项用于办理授信审批时指定的融资业务。4、综合授信额度（公开授信额度）是指我行可对外公开，承诺在 一定期限内 和 一定条件下 可向客户提供的融资额度，折算的融资风险总量不得超过 最高综合授信额度 。在核定综合授信额度后，一般应与客户签订授信协议，并收取承诺费（符合减免条件的可减免承诺费，具体办法另行制定）。并颁发综合授信额度通知书。5、综合授信的操作程序可分为 受理 、 信用评级 、 提出授信额度建议 、审批 和 授信使用 及 后续管理 等六个环节。6、授信企业信用等级评定（以下简称“信用评级”）是指为了保证信贷资金投放的 安全性 、 流动性 和效益性 ，以统一的 财务与非财务指标体系 为标准、以 授信企业偿债能力 为核心、以 信誉度和实际经营状况 为基础，对授信企业的 经营活动 进行全面综合评价和信用等级评定。7、专职审查人是总行信贷管理部专门从事 各类信贷业务审查工作 的专业人员，包括 主审查人 和 协办审查人 。 主审查人 是每笔信贷业务的审查主要责任人，对其所审查的信贷业务负主要审查责任。协办审查人 对其所协办的信贷业务负次要审查责任。8、参加信贷审批委员会会议的人员为 信贷审批委员会成员 、 项目主审查人 、 支行 、 秘书处记录人员 。根据审议事项的需要，会议召集人可以邀请有关方面的 专家 列席会议，接受咨询，也可以根据报审部门的申请，决定 总行有关部门 列席会议，回答信贷审批委员会委员提出的问题。9、信贷审批会议表决票分为 同意 、 否决 和 再议 3种。10、信贷业务审批坚持 逐级审批 的原则，即首先由总行最低有权审批人审批，最低有权审批人因故不能履行审批职责时，由总行高一级有权审批人审批，原则上不得 越级审批 。11、被信贷管理部、主管副行长、行长、信贷审批委员会否决的信贷业务，申报行可于 5 个工作日内有权向信贷审批委员会提出申请复议一次，特殊情况经 董事长 、 行长 、信贷审批委员会正、副主任委员 批准可复议两次。12、经主管副行长、信贷管理部总经理（或副总经理）审批同意的信贷业务，至实际办理时没有发生变化的，可不再履行报批手续，若发生重大变化并导致风险增加，信贷管理部、主管副行长有权 通知暂停办理 ，再按 原审批权限 程序审批。13、我行对客户的授信管理实行 “ 统一授信 、 总额控制 、 适时调整 ” 的原则。二、单选题1、由总行牵头营销的重点客户由总行有关业务部门提出授信方案，并提交（ a ） 审议。a、总行信贷审批委员会 b、信贷管理部 c、公司金融部 d、行班子2、统一授信/ 临时授信的最终审批结果报（ b ）签发生效。a、信贷管理部 b、主管信贷管理部副行长 c、行长 d、董事长3、综合授信的最终审批结果， c 在 授权范围内可行使否决权，超出授权权限的加签意见后报 行使否决权，并作为最终审批结果。a、信贷管理部总经理、主管信贷管理部副行长、主管信贷管理部副行长b、主管信贷管理部副行长、行长 、行长c、行长、董事长、董事长d、审查人、审批人、审批人4、统一授信对象包括（ a ）具有法人资格(或经法人书面授权)的客户。a、己与我行建立信贷关系和拟与我行建立信贷关系 b、己与我行建立信贷关系c、拟与我行建立信贷关系 d、所有5、复议后被否决的项目，原则上（ d ）之内不得重新申请审议。a、1年 b、2年 c、3个月 d、6个月6、被否决或再议没有通过的审议事项，如 a 、 认为有必要复议或申报行申请复议的，秘书处要在 个工作日内作出答复，安排复议时间。a、董事长、行长、5 b、 董事长、行长、3 c、信贷管理部、贷审委、5 d、信贷管理部、贷审委、37、信贷审批委员会向总行经营班子报告工作每年不少于（ b ） 次。a 、1 b、2 c、3 d、48、专职审查人由（ b ）聘任。a、信贷管理部 b、总行经营班子 c、贷审委 d、人力资源部9、经办行根据湛江市商业银行信用评级办法的有关规定对客户提交的材料进行综合分析，并填写客户信用评级报告报总行评审机构评定，信用级别评定有效期为（ b ）。a、半年 b、1年 c、2年 d、3年10、超出信贷管理部权限的主管副行长权限内的信贷业务，审批机构由（ b ）组成。a、信贷管理部专职审查人和牵头审批人 b、信贷管理部专职审查人和牵头审批人及主管副行长 c、牵头审批人及主管副行长d、主管副行长及贷审委11、超出主管副行长权限的信贷业务，审批机构由（ a ）组成。a、总行贷审会人员 b、主管副行长及贷审委 c、贷审委及行长 d、行长及董事长12、 湛商信审贷字xxxx号自盖章后（ c ）天内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。a 、15 b、30 c、60 d、9013、湛商信审承字xxxx号自盖章后（ b ）内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。a、15 b、30 c、60 d、9014、综合授信额度（公开授信额度）原则上期限为（ b ），该时间内，在满足我行规定的各项条件下，客户可在我行核定的授信额度内反复循环使用授信。a、半年 b、1年 c、2年 d、3年15、经办行办理已经获批准的综合授信额度内单笔业务，若报批的单笔业务条件有所变化，没有完全符合综合授信批文的要求，经办行以呈批表形式报（ b ）按综合授信原审批权限组织审批。a、风险管理部 b、信贷管理部 c、公司金融部 d、贷审委16、经办行应采取日常监督管理，对综合授信额度项下的单笔业务，要按照湛江市商业银行有关品种的后续管理规定，作好各个品种的后续管理工作；并（ c ）对整个综合授信业务进行相关效益和风险评价，根据客户的情况变化适时调整综合授信品种和额度。a、每月 b、每旬 c、每季 d、每半年17、综合授信客户一旦出现（ a ）造成湛江市商业银行垫付的情况，经办行要限其在30日内改正违约行为。否则，取消其综合授信。a、贷款逾期、欠息或承兑汇票、保函等表外科目不能承付； b、贷款逾期、欠息；c、承兑汇票、保函等表外科目不能承付 d、承兑汇票不能承付18、总行贷审会负责（ c ）级（含）以上信用等级的审批。a、aa + b、 aa c、aa- d、a19、信用评级工作必须遵循 （ a ）的原则。a、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实 b、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、公平正义 c、统一指标、统一标准、严格程序、客观真实 d、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实20、中小民营企业与较大型企业的划分标准：同时达到年销售收入 d （含）万元以上、注册资金 （含）万元、在我行融资风险余额大于 万元以上的为较大型企业。其它的都划分为中小民营企业。a、3000，1000，1000 b 、3000，500，2000 c、2000，1000，1000 d、3000，500，100021、在我行融资风险余额大于（ b ）万元以上的企业财务报表必须是经过有资质的会计师事务所审计的。a、500 b、1000 c、1500 d、200022、中小民营授信企业与较大型企业在评定授信企业信用等级均实行100分制， 50分以下不参与信用等级评定，直接认定为（ c ）企业。a、bb b、bb- c、b d、b-23、关联企业的实际经营者为同一人的，应出具审计的合并报表，如无法提供审计的合并报表的，则（ a ）进行评级。a、选取一个在我行融资额较大的企业的报表b、选取一个在我行融资额较小的企业的报表 c、将关联企业所有单独报表合并 d、取所有关联企业中融资额居中的企业的报表24、申报信用等级在（ c ）级（含）以上的客户，必须提供书面评级报告。a、bb b、bb+ c、a- d、a25、客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对我行的业务发展有一定的价值，信誉状况一般，一般评为 （ d ）级。a、bb b、bb+ c、a- d、a26、信贷审批委员会委员由若干名人员组成，其中委员会的主任委员由 a 担任，副主任委员及其他委员由 聘任。信贷审批委员会组成人员及变动，须经 批准。a、总行分管信贷业务的副行长、总行经营班子、总行经营班子b、总行副行长、总行经营班子、总行经营班子 c、贷审委投票选定人员、总行经营班子、行长 d、总行分管信贷业务的副行长、人力资源部、董事长27、信贷审批委员会举行信贷审批会议须有（ b ）贷审委员出席方为有效。a、1/2 （含）以上 b、2/3（含）以上 c、 3/4（含）以上 d、全部28、本行的融资客户的年度授信，每年进行一次统一授信，时间安排在每年 d 之前完成，评定的统一授信授信额度风险控制期限为 （ ）。a、3月底、1年 b、4月底、2年 c、5月底、2年 d、6月底、1年29、对投产或成立不到一年的客户，可在不超过该客户（ a ）的范围内，根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。a、注册资本金额 b、总资产 c、净资产 d、实收资本30、对房地产法人客户，在正式审批同意融资后须按照折算的融资风险总量核定授信额度，并根据不同信用等级的企业实行差别授信： aa、aa、aa级企业融资额不得超过申请贷款项目总投资额的 d ； 级（含）以下的房地产企业不得增加融资；a、50%；bbb b、50%；bbb+ c、60%；bbb d、60%；bbb+31、对从事公路、桥梁等基础设施建设的客户，应综合考虑项目风险、建成后的现金流量以及财政承诺并列入预算的资金等因素，按不超过授信测算时点客户已筹集到的非负债资金总额（d ）的原则，并结合同业占比合理水平核定最高综合授信额度。a、 1.5 b、2 c、2.5 d、332、最高综合授信额度内信用方式融资的占比，原则上aaa级客户最高可为（ d ）。a、80% b、90% c、95% d、100%33、临时授信额度最高不能超过客户最高综合授信额度的（a ）倍（含）。a、1.5 b、 2 c、2.5 d、334、关联集团客户最高综合授信额度最高不能超过我行资本余额的（ a ）倍。a、1.5 b、2 c、2.5 d、335、对客户的信贷投入原则上不得超过核定的最高综合授信额度，如遇特殊情况确需再增加授信的，应申请增加临时授信额度，在授信年度内原则上允许办理（ a ）次临时增加授信。a、1 b、2 c、3 d、436、统一授信中，（b ）行业系数最高。a、农、林、牧、渔业. b、烟草 c、房地产业 d 卫生、体育和社会福利业三、多选题1、以下属于授信原则的有（abcd ）a、 授信主体统一是指我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定综合授信额度；b、授信形式统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都必须纳入授信管理范围； c、授信币种统一是指我行对同一法人客户办理的本外币融资业务都必须纳入授信管理范围；d、授信对象统一是指所有已（拟）与我行建立融资关系的法人客户都必须纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独授信。2、授信对象之间存在关联关系的是（abc ）a、在股权上存在直接或间接控制与被控制b、在经营决策上存在直接或间接控制与被控制c、共同被第三方所控制d、有关联交易行为3、在中国境内注册及符合（ abcde ）条件的的企业，可向湛江市商业银行及下属分支机构提出综合授信额度申请。a、工商注册且正常经营两年以上（含两年），连续三年净利润及经营活动现金净流量为正值。b、经湛江市商业银行评定的信用等级在aa级以上。c、在我行办理业务以来，能按期偿还湛江市商业贷款本息且无对其他金融机构的违约行为。d、基本账户或主要结算在我行。e、或有负债余额不得超过净资产。4、以下属于对申报业务评价范畴的有（ abcde ） a、根据客户提供的有关材料到客户的经营地点进行实地调查。b、评价信贷款项的用途和还款来源。c、确定综合授信业务的金额、期限、核定分项授信额度、利率、费率。d、进行风险分析，分析该笔业务的风险点和提出防范措施。e、本笔信贷业务给我行带来效益以及相关效益。5、以下担保评价正确的有（ abd ） a、担保方式为第三方提供信用担保，担保方应有足够的担保能力。b、担保方式为提供动产、不动产抵押的，应按我行有关规定执行。c、担保方式为提供国债、股票、股权、定期存单或经营收益权利质押的，必须办理能对抗第三人的合法手续；实物财产质押的，货物仓储保管方有相当实力和管理规范，可不用签暑三方监管协议。d、除了办理上述手续外，还应追加企业的全体股东（或合伙人）、法定代表人、及企业的实际经营者提供个人连带责任担保。6、中小民营授信企业评定的基本内容总的非财务因素包括（abcd ）a、主要经营管理者素质、企业经营管理素质b、企业经营手段c、经营环境及市场环境d、重大事项7、中小民营授信企业评定的基本内容总的财务因素包括（ abcdef ）a、规模指标(或发展能力指标)b、偿债能力指标c、经营能力指标d、经营效益指标e、有关财务报表评价指标f、综合评价指标8、在信用评级中，以下符合应降为bb级以下的有（ abcde ）a、应付贷款利息余额超过半年。b、有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款。c、在其他银行有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款，非政策性应付贷款利息余额超过半年应计利息额以上的。d、有不良记录，或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的客户。e、向我行提供虚假财务报表的客户（特例调整)。9、在信用评级中，以下属于不能超过aa级的情形有（ bde ）a、贷款本金逾期或逾期但有充分理由可以判断本金逾期不是由于暂时的经营性周转困难造成的。b、或有负债超过净资产50（含）以上。c、或有负债超过净资产100（含）以上。d、注册会计师事务所出具有说明段的无保留意见。e 、2年内曾出现过呆滞、呆账、可疑、损失类贷款（含贸易融资）以及垫款，或被列入我行或他行黑名单、有逃废我行他行债务行为、或有其他严重不良记录的客户。10、有下列情形之一的，授信企业暂时不给予评级（ acd ）a、生产设备、技术和产品属于国家明令淘汰的b、企业停产3个月以上c 、属于仓储物流业的企业存在出具虚假仓单情况的d、成立时间未满一年的生产性企业11、授信企业以虚假资料骗取较高级别信用等级的，一经发现，立即取消评级资格。并对发生下列情况之一的，对直接责任人进行相应的处罚（ abc ）a、参与或默许授信企业编制虚假报表b、擅自向授信企业透露信用等级评定指标和评定标准c、擅自向授信企业透露信用等级评定结果的d、信用评级条件发生变化未及时更新的12、以下属于审查授信资料的合法合规性的范畴的有（abcde ）a、授信对象是否符合国家经济、金融政策及我行的有关授信要求。b、授信用途是否合理、合法、合规。c、保证人的保证能力或抵（质）押物的变现、价值等情况是否有利于防范授信风险并符合我行授信要求。d、是否按要求的标准和期限进行抵（质）押登记和保险。e、在本行的原信贷业务是否都能按期偿还和缴付利息（以还款进帐单为准）。13、个人类客户申报业务时，应提供的基本材料有（bcd ）a、个人身份证明、户口簿原件核对并复印留底，配偶身份证明可不用提供。b、信贷业务由授权委托人办理的，需提供当事人的授权委托书(原件)。c、个人收入证明。d、本行要求提供的其他材料。14、保证人应提供的材料包括（ abcd ）a、担保意向书。担保意向书应对保证责任做出明确表示。担保意向书必须具备以下内容：被保证人名称，保证的信贷业务类别、币种、金额、期限等；b、法定代表人身份证明(原件及影印件)；c、最近的财务报表及财政部门或会计(审计)师事务所核准的前3个年度及上个月财务报表和审计报告。成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；d、若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。15、下列说法正确的有（abcd ）a、以土地使用权作抵押的，须提交土地部门颁发的国有土地使用证；b、以房产作抵押的，须提交房产部门核发的房屋所有权证和土地部门颁发的国有土地使用证；c、以机器设备抵押的，提供机器设备购置发票及其产权证明；d、以交通工具抵押的，提供公安、交通部门颁发的行驶证件。16、若客户有下列情况之一的，本行原则上不接受其业务申请（abcd ）a、连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；b、向本行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；c、项目建设或生产经营未取得有关部门许可的；d、在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或末对其清偿债务提供足额担保的。17、审查人权利有（ abde ）a、要求经办部门、调查人员解释调查意见、补充相关资料的权利；b、对未按规定补齐审查资料的信贷业务，不予审查或延缓审查的权利；c、在授权范围内直接审批业务的权利；d、独立审查上报的信贷业务，不受包括借款人在内的任何其他人员干预的权利；e、按照总行有关规定晋升审查人等级的权利。18、符合应报请信贷管理部总经理（或副总经理）组织召开部门总经理、副总经理及全体专职审查人参加的会议进行会议审议，投票表决的情形的有（abc ）a、经主审查人和协办审查人审查不同意办理的信贷业务；b、主审查人和协办审查人，一个签署同意，一个签署不同意审查意见的；c、在信贷管理部授权权限内审批的信贷业务，两名专职审查人审查同意，信贷管理部总经理（或副总经理）不同意；d、主审查人和协办审查人均同意，但其他审查人提出异议的。19、专职审查人须对自己的审查行为和审查结果负责。审查人对下列情况导致所审查业务出现风险或形成损失的，总行经责任评议确认后，视情节轻重对专职审查人给予警告、取消任职资格，同时按信贷业务稽核内审认定和处罚暂行办法的有关规定给予处罚（ abcd ）a、不按总行规定的程序审查；b、未准确识别所审查业务的重大信贷风险，或对重大信贷风险未确定明确有效避险措施；c、为避免承担责任而否决不该否决的信贷业务；d、总行认定的其他情况。20、信贷审批委员会委员应回避的情形有（ abc ）a、信贷审批委员会成员与客户的董事长、法人代表有亲属关系；b、信贷审批委员会成员与客户的经营班子成员有亲属关系；c、信贷审批委员会成员与客户的财务负责人有亲属关系；d、信贷审批委员会成员与客户的业务营销人员有亲属关系。21、审批人包括（ abcd ）a、获得总行信贷业务审批授权权限的信贷审批委员会；b、主管副行长；c、信贷管理部总经理；d、信贷管理部副总经理。22、审批人职责（abc ）a、根据专职审查人的审查意见，对报批的信贷业务提出明确的审批意见（同意或不同意理由），并根据所审批业务的风险情况，提出避险措施和信贷业务办理前提条件；b、对超过本人审批权限须报更高一级审批人的信贷业务，提出报批建议；c、 信贷审批委员会审议通过的信贷业务按授权权限报行长、董事长行使否决权；d、聘用及解聘专职审查人。23、信贷审批委员会职责（abcd）a、审议一定时期的信贷经营政策；b、审议各项信贷业务管理制度、办法和新信贷产品开发方案、指导意见及操作规则、规程；c、审议、审批各类大额信贷业务或须提交贷审会审议、审批信贷业务；d、审议支行或总行相关部门向信贷审批委员会提出的信贷业务复议申请。24、按客户的具体情况授信可分为（abc ）a、年度授信 b、临时授信c、协议授信 d、综合授信25、符合临时授信的情形的有（ab ）a、对年内新建信贷关系的客户所给予的授信b、客户因生产经营情况的变化需要增加的授信c、存量客户授信期满，新增授信d、 年度内给予两次授信26、协议授信的范围主要是指（bc ）a、与国企、央企授信b、与担保公司授信c、与银团贷款授信d、与大型客户授信27、对已核定最高综合授信额度的客户（不含直接根据有效担保核定最高综合授信额度的客户），在有利于改善原有担保效力、降低存量融资风险的前提下，可以根据客户追加的第三方担保调增最高综合授信额度, 提供的第三方担保应符合的条件有（abc）a、提供的第三方担保应符合总行关于担保管理的规定；b、保证人的信用等级在aa级（含）以上；c、保证人对外提供担保的总余额（含上述拟追加的担保）小于自身所有者权益；d、抵（质）押物产权清晰、价值稳定、易于管理和变现，如生产企业的专用设备、备件等。28、对关联客户每个成员单位核定最高综合授信额度，除依据其自身情况外，还须审查分析（abcd ）a、关联客户的整体情况；b、成员单位间的投资和隶属关系；c、合并报表的包含关系；d、互相提供担保和进行关联交易情况。29、我行应根据市场和客户情况，适时审查调整最高综合授信额度，但额度一旦确定，在一定时间内应相对稳定，不应随意向上调整。如发生下列情况，应调整直至取消授信额度（abcd ）a、产业政策发生重大调整b、客户发生重大经营困难和风险、亏损、诉讼行为c、客户体制发生重大变化(包括分立、兼并、改制、终止等)d、客户出现信誉不良记录或贷款风险增加现象，包括出现违约、欠息、不良贷款(贷款逾期半年或属于次级、可疑、损失类贷款) 30、利率定价指标体系主要由（ abcd ）指标组成。a、担保方式 b、基本户的开立c、存贷比 d、客户在本行的信用等级31、以下情况的“利率档次”可直接认定（abcde）a、属过桥性质的贷款、贷新还旧、贷款展期，可直接认定为基准利率上浮50%70%；b、有贷款、银承综合业务的，总体收益可参照同期同档次基准利率上浮40%执行。c、以本行的存款或存单、理财产品等低风险质押物担保而发放的贷款，直接认定对应利率档次为“同期同档次基准利率”；若下浮利率须报总行信贷审批委员会审批。d、本行关联方、行政机关、事业单位及对本行有特殊贡献的企业，其对应的利率档次根据实际情况直接在“同期同档次基准利率基准利率上浮30%”之间认定。e、从战略意义方面考虑的、总行重点营销的竞争性目标客户的贷款利率可视具体情况而定。四、判断题1、综合授信额度（即公开授信额度）的核定方法与最高综合授信额度相同，且不得高于最高综合授信额度。纳入综合授信额度的融资品种可以包含全部融资业务，也可以只包含部分融资业务。在综合授信额度内，可以不用核定分项授信额度