[经管营销]富贵产说会杨立科.ppt

主讲人：杨立科 中国平安人寿徐州中心支公司培训部经理 加入平安保险6年 2005年被平安大学授权为专业寿险理财规划师 2006年荣获中国金融理财标准委员会认证的AFP （Associate Financial Planner）金融理财规划师 培训过中国银行、建设银行、华泰证券个人理财中 心理财师 目前为近300位客户提供寿险理财服务，30多位高 端VIP客户提供全方位理财咨询服务 7070年代不谈钱年代不谈钱 8080年代拼命省钱年代拼命省钱 9090年代拼命挣钱年代拼命挣钱 2121世纪重投资，重理财世纪重投资，重理财 适应变化，累积财富，恭喜大家！ 恭喜发财 中中国国富人的四大理富人的四大理财误财误财误财误区区 误区一:重事业发展,轻个人与家庭理财。 误区二:无法用科学的理财观做好资产配置。 误区三:缺乏综合应用理财产品工具的能力。 误区四:重一次性投资,希望财富大增长. 经理人是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志, 在2006.11推出的“富人理财蓝皮书”，首度对中国富 人的个人理财行为进行了全景式的披露。 德国第五大富豪卧轨德国第五大富豪卧轨 阿道夫阿道夫- - 默克勒，资默克勒，资 产超过产超过9090亿美元亿美元，被称被称 为德国的巴菲特为德国的巴菲特，投资投资 股票失手股票失手，外债高达外债高达5050 亿欧元，辗转亿欧元，辗转4040家银行家银行 贷款不成贷款不成，不堪重负，不堪重负， 于今年元月卧轨自杀。于今年元月卧轨自杀。 美美 国国 地地 产产 大大 亨亨 饮饮 弹弹 美国最大房产拍卖商美国最大房产拍卖商 之一，地产大亨史蒂之一，地产大亨史蒂 文文古德古德，业务额高业务额高 达达 4040亿美元，因金亿美元，因金 融危机形势严峻，在融危机形势严峻，在 树林里开枪自杀。树林里开枪自杀。 天王逝去带给我们的启示天王逝去带给我们的启示 世界上获得报酬最高的艺术家，世界上获得报酬最高的艺术家， 你知道你知道 他人生后期的生活吗？他人生后期的生活吗？ 据泰晤士报估计：杰克逊生前 每年也有约一亿五千万港元进帐，但 其人生后期挥霍无度挥霍无度，疏于 资产的管理，最终导致生前负债约 五亿美元五亿美元！使得他不得不出售和使得他不得不出售和 拍卖自己的财产来维持生计：拍卖自己的财产来维持生计： 毋庸置疑：毋庸置疑： 他的音乐成绩绝对是成功的！值得我们敬佩！他的音乐成绩绝对是成功的！值得我们敬佩！ 但他的生活却是失败的！但他的生活却是失败的！ 需要我们深思！需要我们深思！ 经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：“要做组合投资组合投资，就是你不仅要存款 在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债 、买保险 ，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又分散风险，又 达到保值增值的目的达到保值增值的目的。例如根据经济发达国家的经验，居 民通常将年收入的15-20投资于人寿保险。” 萧灼基：现任北京大学经济学院教授、 博士生导师,全国政协常委 分散投资是家庭理财的关键分散投资是家庭理财的关键 工 资 奖 金 生 意 储 蓄 保险 “画个图您就明白了” “所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！ 问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多 的钱也可能打水漂买保险是家庭理财中 必不可少的一项” 工 资 奖 金 生 意 储 蓄 碗口大小 代表我们挣钱 本事大小 财富 “保险和其他理财工具是什么关系？ ” -别人都说我很有 钱,但是我要告诉 他们,我真正的财 富是为自己和家人 购买了足够的人寿 保险! 名人的保险理财观 名人的保险理财观 理财渠道之一银行存款 中国进入低利率时代，美国日本基准利率已逼 近“0”利率。 低存贷利率降低了企业成本，同时对促进消费 也有很大帮助，但百姓的储蓄收益也同样被降 低。 在美元贬值带来的输入性通胀，银行存款收益 无法带来较大收益，百姓存款贬值将会加大。 理财市场简析 08年9月16日10月9日10月30日11月27日12月23日 4.14 银行利率进入低息时代 理财市场简析 100000元 20年后 21450元 -8% 55370元 -3% 41550元 -5% 在通胀预期里，居民金融资产存在贬值的可能 理财市场简析 银行存款总论 流动性强，安全性高， 收益率低，抵御通胀的能力差。 银行是不善理财者存钱的地方，只 能让老百姓的辛苦钱不断缩水。 理财市场简析 理财渠道之二股市 中国股市还不能客观反映企业运营的成果。在货币泛滥的 情况下，股市成为热钱集中地，泡沫进一步扩大，通胀的 预期给股市增添阴影。 大量限售股的解禁，资金抽回的可能性加强，股价跳水可 能性也增强。 尽管股指成长，但6000余点被套投资者依旧深陷泥潭。 尽管7月就有超过1.3亿户开户数，但持仓帐户数只有5009 万户，尤其是A股持仓比例为37.14%。 创业板28家上市公司11月6日整体缩水182亿，相当于 9150辆7系宝马打了水漂（7系宝马200万元/辆），大量投 资者高位套牢。 理财市场简析 股票在阶股票在阶 段性牛市繁荣中，段性牛市繁荣中， 同样险象环生！同样险象环生！ 世界股神 沃伦巴菲特 股市总论 理财渠道之三房产投资 房地产市场也是热钱集中涌入之领域，地产泡沫被扩大。 大量高价楼盘的出现，降低未来获利空间，加大投资风险。 国家会透过相应政策调控楼市，例如：首期房贷款折扣提升 、二手房贷政策等，但它加剧的是购房者的成本。 房子不易变现，真正用于养老、教育时具备太多不确定性。 在现今高房价中，购房的大笔资金长期固化，使投资回报率 偏低，甚至于不及银行利息。 理财市场简析 2004年9月，英国首相布莱 尔夫妇在伦敦市中心买下一幢豪 宅。最初，两人希望将房子出租 ，拿租金抵偿贷款。但始终无法 租到心仪价格，而且当地房价一 跌再跌，如果布莱尔现在出售房 屋，可能使他们损失67.5万英镑 。另外，布莱尔夫妇在其他地区 的房产投资也是连连失手。 英国前首相布莱尔：炒房连连失手 平安金融集团 实 力 强海内外上市的世界500强企业。 经营范围广致力于全面金融服务，集银行，保 险，投资于一身的综合金融服务集团。 渠 道 广国家法律法规允许的存款、债券、 权益类产品及国家大型基础设施投资。 专 业 团 队有专业的理财队伍；国际一流的精 英团队；95%的成员具有硕士学历，其中30%来自世 界顶级财团。 特别推荐 至2009年三季度平安保费收入1033亿元 至2009年三季度平安净利润88亿元 至2009年三季度平安资产9000亿元 按国际财务报告准则 平安近期成绩单 平安资产更大规模，更大话语权 2009年中，中国平安可投资资产规模已达5200亿 占基金业全行业总规模2.3万亿的23% 平安分红险（包含富贵）帐户资产 近1500亿 平安资产 中国顶尖资产管理者 入选国际著名机构投资者杂志 （Institutional Investor ） “亚洲百强资产管理机构” Asias 100 Biggest Money Managers 2009 位居非国有资产第一 中国资产管理业四强 国务院批准的平安固定资产投资 三峡水利工程投资额190亿 年收益 11.2% 西气东输投资额53亿 年收益 13.6% 黄河小浪底工程投资额50亿 年收益 11.3% 华东电网投资37亿 年收益12% 大亚湾核电站投资9亿 年收益13% 京沪高速铁路建设投资168亿 年收益 9%14% 上海世博会投资40亿 年收益15% 分红保险投资渠道选择长期、稳定和丰厚回报的投资项目决定分 红保险的长期投资价值和理财能力 按照国际惯例， 分红保险在前6- 8年，实际红利 与产品演示的红 利是一致的，8 年之后，实际红 利就远高于预定 红利。 美国某保险公司历年分红保险红利给付说明 分红产品抵御通货膨胀和利率波动 计划书演示09年保单周年末 累计分红：2284元 先生06年4月4日投保财富一生， 年缴保费30965元，保额5万元，3年交费 每两年生存金返还：3500元 07年保单周年末 当年分红：249.92元 08年保单周年末 当年分红：655.62元 08年保单周年末 累积生息：7.50元 此保单07-08年分红状况 09年保单周年末 当年分红：4274.93元 09年保单周年末 累积生息：41.09元 09年保单周年末 累计分红：5229.06 元 09年实际累计分红5229.06-06年计划书演示累计分红2284元=2945.06元 此保单07-09年累计分红状况 09年实际累计分红5229.06+第二年生存金返还3500元=8729.06元 平安在专业团队， 信息技术、资金量等等方面 的强大优势筑就了现今辉煌 ！ 富贵人生一返还所交保费 每两年返还保额的9% 富贵人生二红利 红利有法律法规的保护红利有法律法规的保护 红利有平安稳健投资的保护红利有平安稳健投资的保护 保单 客户 70%红 利 保监局规定 保险公司利润中可分 配盈余的70%必须分配红利 富贵人生三累计生息加速返还保费 返还金按3.5%复利滚存 红利也按3.5%复利滚存 爱因斯坦说： 世界上最厉害的武器不是原子弹，而是 “时间时间+ +复利复利” 复利分红是家庭财富积累中 最重要、最有价值的手段！ 刘彦斌 （中国理财师协会秘书长） 富贵人生四 保单可贷款，灵活更方便保单可贷款，灵活更方便 保单现金价值的80%可贷款,手续简便 贷款期间返还金与红利不减少 支付与银行同期和4.5%之间较大者的贷款利率 富贵人生卖点五资产保全资产保全 vv美国安然公司：美国安然公司：20022002年年 破产，破产，20002000年年2 2月购买了月购买了 370370万万美元的人寿保险。美元的人寿保险。 vv破产清算了公司的所有资破产清算了公司的所有资 产，但这些保险受法律保产，但这些保险受法律保 护，债权人却无法以此为护，债权人却无法以此为 由起诉肯尼思由起诉肯尼思莱莱 安然破产案 固定年金收入固定年金收入9090万万/ /年年 曾参与中国遗产税法规 讨论制定工作的前北京 市市长王岐山表示：从 收入分配和政治角 度而言，征收遗产 税都是必要的！ 为什么一定会开征遗产税？ 1、农业税取消，对开辟新的税收渠道的渴求度增加。 2、国家个人所得税、单位发放福利补贴课税：住房补贴等 台湾首富王永庆的突然去世引发了世人巨台湾首富王永庆的突然去世引发了世人巨 大的惋惜，但这种情绪很快就被一场遗产大的惋惜，但这种情绪很快就被一场遗产 争夺战所取代。据统计，王老身后遗留的争夺战所取代。据统计，王老身后遗留的 总资产高达总资产高达102102亿美元（约亿美元（约33363336亿元台币亿元台币 ），由于王永庆并未立下遗嘱，一场围绕），由于王永庆并未立下遗嘱，一场围绕 巨额遗产分配及台塑接班人选的豪门纷争巨额遗产分配及台塑接班人选的豪门纷争 开始了开始了. . 福布斯福布斯杂志调查，王永庆杂志调查，王永庆 身后留有约身后留有约22222222亿元遗产。根亿元遗产。根 据台湾法律，王永庆的元配王据台湾法律，王永庆的元配王 郭月兰可以先主张夫妻剩余财郭月兰可以先主张夫妻剩余财 产分配，分得一半遗产，也就产分配，分得一半遗产，也就 是是11111111亿元，这部分不必课征亿元，这部分不必课征 遗产税，遗产税，之后剩余的一半则须之后剩余的一半则须 课征课征5050遗产税，课税额度约遗产税，课税额度约 555.5555.5亿元，亿元， 中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民 共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者， 应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产， 依照本条例的规定征收遗产税。 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡 时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 。 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、 教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产 中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料 （三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，标明 并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 客户资料客户资料 陆先生，陆先生，3030岁，某地产公司经理，为更好的进岁，某地产公司经理，为更好的进 行家庭财产的规划，使自己的财产能够更加高效行家庭财产的规划，使自己的财产能够更加高效 的增值，并且无忧的发展自己的事业的增值，并且无忧的发展自己的事业 投资现在投资现在 幸福无忧幸福无忧 未来规划：1.希望年老时依旧过上高品质生活； 2.储备安全、稳健增值的资金； 解决方案：选择富贵人生 每年投资32632元，3年共投入97896元 48 48万万 80岁 现金价值 9.2万 共投入共投入 3232岁岁：36003600元元 3535岁：岁：76427642元元 4040岁：岁：2033020330元元 4545岁：岁：3121031210元元 4848岁：岁：4152341523元元 5050岁：岁：4765247652元元 6060岁：岁：8437084370元元 到到8080周岁周岁 累积生存金累积生存金 2020万元万元 9.7万元 以上利益为金领建议书演示 利益演示（中档）利益演示（中档） 生存金选择生生有息生存金选择生生有息 60岁 现金价值 8.7万 60岁分红 7.6万 80岁分红 18.6万 合计：24.7万 1.人生旅途，随处的应急费用 2.伴随一生，资产稳健增值 今天的9万元 明天孩子的创业金，婚嫁金 三、理财效果 富贵人生富贵人生 幸福相伴幸福相伴 客户资料 苏先生，30岁，是重庆一家著名火锅城的老 板 宝贝儿子刚出生 投资未来投资未来 富贵天使富贵天使 未来规划：1.为儿子准备充足的留洋教育金及创业金 2.让儿子一生幸福无忧 3.保全资产，福泽子孙 解决方案：选择富贵人生 每年投资60992元，3年共投入182976元 230 230万万 80岁 现金价值 17.4万 共投入共投入 2 2岁岁：72007200元元 6 6岁：岁：2294222942元元 1010岁：岁：4066040660元元 1818岁：岁：8304683046元元 3030岁：岁：168740168740元元 6060岁：岁：578318578318元元 到到8080周岁周岁 累积生存金累积生存金 114114万元万元 18.3万元 以上利益为金领建议书演示 利益演示（中档）利益演示（中档） 生存金选择生生有息生存金选择生生有息 60岁 现金价值 166640万 30岁 现金价值 15.5万 30岁分红 13.8万 60岁分红 489540万 80岁分红 97.7万 合计：46万 合计：123万 为孩子提供充足的 教育资金、创业金 父母爱的延续 解决了孩子养老问 题，“爱心无限、 代代富贵” 三、理财效果 给孩子一个富贵人生，终身的礼物给孩子一个富贵人生，终身的礼物 ！ 父母一辈子的牵挂！父母一辈子的牵挂！ 完善规划完善规划 富贵一生富贵一生 李先生，年龄35岁，江苏某实业公司老板。近年来 ，事业一帆风顺、蒸蒸日上。 未来规划:1.希望使自己的夫人富贵一生 2.同时也可以解决家庭及企业的部分应急费用 解决方案：选择富贵人生 每年投入104429万，3年共投入313287万元 153 153万万 80岁 现金价值 29.4万 共投入共投入 3232岁岁：1170011700元元 3535岁：岁：2483624836元元 4040岁：岁：6607366073元元 4545岁：岁：101432101432元元 6060岁：岁：27.427.4万元万元 到到8080周岁周岁 累积生存金累积生存金 6565万元万元 31.3万元 以上利益为金领建议书演示 利益演示（中档）利益演示（中档） 生存金选择生生有息生存金选择生生有息 60岁 现金价值 27.7万 45岁 现金价值 27万 45岁分红 8.9万 60岁分红 24万元 80岁分红 59万 合计：46万 合计：80万 以李先生为例：