银行卡知识讲座.ppt

,提 纲,牡丹卡产品介绍,牡丹卡产品介绍,工商银行牡丹卡产品经过10余年的发展，目前已经形成一系列比较完善的产品组合。,牡 丹 卡 产 品 介 绍,牡 丹 卡 产 品 的 种 类,信 用 卡 三 个 基 本 卡 种 的 介 绍,牡丹贷记卡与准贷记卡,牡 丹 贷 记 卡,牡丹贷记卡的计息方式,透 支 还 款,牡丹信用卡的7种还款方式,牡 丹 国 际 信 用 卡,牡丹国际信用卡的特殊性质,国际卡卡面上写有“全球通用”字样，右下角为国际卡品牌标识，右上角为银联标识。,金卡,普卡,卡 样,牡 丹 运 通 卡,牡 丹 运 通 卡 的 特 色 功 能,牡 丹 运 通 卡 的 特 色 功 能,15位卡号 37开头 有入会时间 可挂网上银行,金卡,普卡,卡 样,牡 丹 白 金 卡,作为国内最高端的国际卡产品，牡丹白金卡除承袭了牡丹国际信用卡“一卡双币，全球通用”的产品特点，还具有信用额度高，增值服务多等独特优势，为高贡献度的持卡人提供更周到服务，体现“惟至尊者所享”的产品定位。,牡 丹 白 金 卡,基础服务的提升： 享受理财金账户贵宾通道服务 专享众多服务费减免 即时生效的临时调额服务 争议垫款服务 委托代办服务 委托购汇还款服务 白金卡服务绿色通道 特设的积分兑换年费,牡 丹 白 金 卡 产 品 功 能,增值服务： 全球机场贵室服务 免费获赠飞机意外伤害保险 全球sos服务（白金秘书服务） 全球特惠商户尊贵礼遇 全球用卡紧急支援服务 95588白金卡服务专线 白金卡客户经理服务 年终财务报表服务,年费标准： 主卡2,000元人民币/年 副卡1,000元人民币/年 根据白金卡产品定位，不采取减免年费方法促销发卡。但为优质客户提供消费积分兑换年费服务,牡 丹 白 金 卡 年 费 及 兑 换,兑换标准： 消费积分20,000分可兑换主卡一年年费 消费积分10,000分可兑换副卡一年年费 消费积分累计达到500,000分的白金卡客户将成为我行的白金卡至尊客户，终身免年费。并且消费积分将不被冲减。（1美元或8元人民币积1分）,牡丹白金卡正面的花体“p”和“platinum”是白金卡的标识， 牡丹万事达白金卡卡bin为524047。,卡 样,正面,反面,各 种 联 名 卡,牡 丹 中 油 联 名 卡,便 捷 实 惠 的 中 油 联 名 卡,卡样,卡样,工商银行牡丹卡产品经过10余年的发展，目前已经形成一系列比较完善的产品组合。,牡 丹 卡 产 品 介 绍,牡 丹 海 航 联 名 卡,国色天香牡丹卡准贷记卡,牡丹信用卡-中国工商银行发行的，持卡人可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。她分为金卡和普卡，信用额度分别固定为1万元、5千元。卡内存款计息，但不享受消费透支免息还款期待遇。牡丹信用卡可在中国工商银行遍布全国的2万多个营业网点、1.7万台自动取款机以及数十万台带有银联标识的特约商户pos和atm上使用。,国色天香牡丹卡,还可在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用，以人民币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。该卡同样享受本异地存款、刷卡消费、本地本行取款免费优惠，账户余额变动免费即时手机短信提醒。具有电话挂失及时生效。让您随时通过电子对账单掌握账户交易信息等功能。,我 行 的 年 费 政 策,优惠的年费政策使我行信用卡做到真正的终身免年费。另外，办卡10年以上、且无不良信用记录，也可申请永久减免年费。,免,理财金账户,什么是“理财金账户”（一）,“理财金账户”是中国工商银行积极应对加入世贸组织后竞争日益激烈的金融市场，按照 “以客户为中心”的经营思想，从全行整体业务市场化的发展需要出发，在积极借鉴发达国家和地区商业银行先进经验的基础上，配合综合业务系统在全行的顺利投产，从理念、服务、科技等多个层面进行创新而推出的符合国际金融业务发展趋势和国内商业银行竞争要求的综合性个人理财服务品牌。,什么是理财金帐户（二）？,“理财金账户”是中国内地第一个真正意义上的综合性个人理财服务品牌。“理财金账户”以中国工商银行上万名客户经理为桥梁，通过客户经理的专业服务为贵宾客户提供综合理财服务、个性化增值服务以及专享贵宾礼遇等为主要内容的个人理财服务。,理财金帐户,2002年12月，中国工商银行正式推出“理财金账户”个人理财品牌，这是工行贯彻“以客户为中心”的经营理念，推动从传统个人金融服务向现代综合理财服务战略转型的重要举措，开创了我行个人理财业务的新纪元，推动了国内个人理财业务的新发展。,理财金帐户,“理财金账户”背景,国内银行目前推出的理财品牌,理财金帐户,品牌的定义,品牌是指“用于识别产品和服务并以此来和竞争者区别开来的名称、符号、标志、设计或它们的组合”。 美国营销协会,理财金帐户,“理财金账户” 作为综合性个人理财服务品牌寓意有三个方面：一是向贵宾客户提供个性化、全方位、高标准个人理财服务，二是以业界领先的金融服务技术支持系统为平台的高科技服务，三是向贵宾客户提供特殊尊重与专享礼遇，彰显客户尊贵身份。,理财金帐户,品牌寓意：,归纳起来，品牌 有四方面的作用： （1）识别的标识借以区别其他同类产品的标志 （2）信息浓缩 一个品牌将该品牌的产品向消费者传达所有信息浓缩并加以生动地体现。 （3）品质保证消费者购买一个品牌的商品是因为他信任该品牌商品的品质。 （4）附加价值品牌能够提供更多的价值和利益。,理财金帐户,“工厂里生产的是产品，而消费者购买的是品牌；产品是可以被竞争对手模仿的， 而品牌是独一无二的；产品是会很快过时的，但一个成功的品牌却是长盛不衰的。”,理财金帐户理财协议,理财协议是指银行与客户签订的由银行向特定客户提供以满足其特定理财需求为目标的一种要式合同，重要是针对我行优质客户提供的一种附加增值服务。它主要包括：组合储蓄协议、协定金额转账协议、预约周期转账协议、t0及t+n理财协议、通知存款协议、定活通协议等。 可签订理财协议的理财卡包括：理财金帐户卡和牡丹灵通卡 收费标准：理财金帐户卡客户免费，灵通卡客户每笔收费20元。,理财金帐户,理财协议t+0协议,概念： t0理财协议是银行向持有理财金账户的理财客户提供的，可在一天之内免息透支，从而方便客户进行整体理财规划的一种理财协议。 主要功能： 当理财金账户基本账户内存款不多，但下挂定期存款较多时，可以满足客户的消费透支需求。,理财金帐户,理财协议组合储蓄协议（7600）,理财卡：理财金帐户卡/牡丹灵通卡 所谓“存本零整”是指客户与银行签订组合储蓄协议，由客户指定理财卡号，银行自动从理财卡基本户中转出协定金额开立不挂卡的存本账户，并定期自动将该存本账户产生的月支息作为零整账户的存入金额，存入到一个新开的不挂卡的零整账户中，实现客户一定量资金储蓄受益的最大化。,理财金帐户,所谓“零整整整”是指客户与银行签订组合储蓄协议，由客户指定理财卡号，银行自动从理财卡基本户中转出协定金额开立不挂卡的零整账户，该零整户到期之后自动销户，并用扣除利息税后的本息合计新开一个不挂卡的整整账户。 营销要点： 以上两个品种，一方面既实现了客户一定量资金储蓄收益的最大化，同时又免除了客户每次到银行办理手续的麻烦，可谓一举两得。,理财金帐户,理财协议协定金额转帐协议（7602）,协定金额转入协议：是指当客户指定贷方账户的可用余额小于客户约定的金额，银行将自动从客户指定的借方账户转入一笔金额来补足客户的期望金额的一种理财协议。 协定金额转入协议：是指当客户指定贷方账户的可用余额小于客户约定的金额，银行将自动从客户指定的借方账户转入一笔金额来补足客户的期望金额的一种理财协议。 适用范围：客户的某个活期账户必须保证一定存款，以备扣账。如缴纳各种费用（水、煤、电等）的账户、还贷账户、子女或父母的生活费账户等。,理财金帐户,协定金额转出协议：是指当客户指定借方账户的可用余额大于客户约定的金额，银行将根据客户具体要求，自动从该借方账户转出固定的金额或只保留一定金额的一种理财协议。 适用范围：集零为整，将有固定收入的活期账户每达到一定金额就转存为定期存款，以获取更多的储蓄收益，使资金能产生更多的时间价值。如：工资账户、分红账户、租金收入账户等有固定资金来源的活期账户。,理财金帐户,理财协议预约周期转帐协议（7603）,预约周期转账协议是指银行接受客户的委托，按照与客户约定的期限，每隔一定时间从客户约定的借方账户转出一定的金额到贷方账户的理财协议。 种类： 一.活期（卡）转活期（卡） 二.是活期（卡）转个人零存整取 适用范围： （1）客户需定期缴纳费用（公共事业费、租金、贷款等），即可办理预约周期转账，由银行定期自动从备扣账户（客户约定的付款账户）上扣划款项。 （2）客户需每月存入一定金额的账户，如零存整取、教育储蓄等。,理财金帐户,理财协议定活通协议,概念： 定活通理财协议业务是一项针对理财金账户卡、牡丹灵通卡客户而专门设计的，它是指银行接受客户的委托，按照客户约定的期限，为客户提供卡基本账户（活期）中的存款余额在一定的条件下自动转为定期存款，在卡取现金或消费时基本户余额不足时定期自动转回活期基本账户、定期到期自动转回活期基本账户的一种理财协议业务。 特别提醒： 仅限同城；协议借贷方必须为本人。 定活通协议与t0协议只能签一个。,理财金帐户,理财协议通知存款协议,概念： 客户同银行签订协议，在约定的时间由银行自动将其活期存款转存为通知存款，并将通知存款转存为活期、定期、存本取息等其他储蓄存款。 特别提醒： 仅限同城 协议借贷方必须为本人。,理财金帐户,t+n理财协议 （7608）,概念：是由银行向理财金账户客户提供的，在客户发生透支时可按约定时间归还透支金额，当日归还可免息；透支超过一天以上，按照协议约定还款期限，银行将按照个人质押贷款的相关规定及现行贷款利率为客户办理免申请、免审批、个人质押贷款的一种理财协议。,理财金帐户,定期自动还款理财协议（7607）,概念：是指客户与银行约定，从其指定理财卡内活期账户中定期转出相应款项，全额或部分归还协议约定的本人或他人贷记卡中免息期已到期的透支及现金透支的个人理财协议。 “理财卡”为： 理财金账户主卡/牡丹灵通卡、e时代卡,理财金帐户,特别提醒： 1、交易支持以理财金账户主卡、牡丹灵通卡和牡丹灵通卡e时代作为理财卡签订该协议；同时还必须提供一个牡丹贷记卡作为理财协议的贷方账户，且上述账户必须是本地区且状态为正常的账户。 2、同一理财卡相同或不同账户可多次为不同贷记卡签订此协议，但同一贷记卡只能签订一次。 3、不支持异地理财卡、异地贷记卡签订本协议。 4、定期自动还款协议控制期限最长2年。 5、协议手续费将从理财卡基本账户中扣收（除优惠情况外）。 6、该协议可通兑办理签订，终止时须回原签订网点办理。 7、当同一理财卡签订多个协议时，将按照协议签订顺序执行。,理财金帐户,提醒服务是银行根据与客户签订的协议，约定通过对账单、手机短信、电子邮件等方式将有关事宜通知客户的一种理财服务。,理财方案设计：这是专业的理财客户经理根据客户提供的相关个人财务信息以及当前政治、经济最新动态及其对个人财务的影响，对客户的资产、负债、最佳投资比例、未来金融需求等进行分析、规划、调整，设计最佳的理财方案，使客户达到资产的效益最大化的目的,理财金帐户,牡丹灵通卡,牡丹灵通卡e时代 普通牡丹灵通卡 中油灵通卡,一、牡丹灵通卡e时代品牌介绍,.牡丹灵通卡e时代的品牌内涵 .牡丹灵通卡e时代卡面设计 .牡丹灵通卡e时代宣传口号,一、牡丹灵通卡e时代品牌介绍,.牡丹灵通卡e时代的品牌内涵 自助、自主、自我 e时代由客户自己主导，可通过网上、电话、机、营业网点等多种渠道自助实现，一卡多能、任客户选择，可满足不同客户的需求。,一、牡丹灵通卡e时代品牌介绍,.牡丹灵通卡e时代卡面设计,以小写字母e作为主要视觉元素象征着业已渗透入人们生活的互联网络，从而表现出牡丹灵通卡强大的电子银行功能。 卡面的色调主要由黑色与深蓝色构成，通过这两种冷色调的巧妙结 合，在人们面前渲染出年轻的风尚，这正是新e代年轻人的审美取向。,一、牡丹灵通卡e时代品牌介绍,.牡丹灵通卡e时代宣传口号： 我快！我e！我灵! “我快”：方便、快捷； “我e”：科技、时尚，网上银行，突出电子服务特性； “我灵”，一语双关，既展示功能强大，通灵四海，又含方便好用的意义 “我快、我e、我灵”，既表现出一个完整的牡丹灵通卡的形象又通过运用第一人称，突出了客户自主服务的内涵。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,牡丹灵通卡.e时代是全面升级、 增强型的牡丹灵通卡，是工商银行 为身处信息时代的您全力打造的综 合性理财工具,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、功能全面增强、任您按需选择。 一卡多个账户、一卡多项功能是牡丹灵通卡.e时代最大的特点。 您只需办理一张牡丹灵通卡.e时代，就可以办理多币种、活期以及定期储蓄、转账与汇款、银证通、基金、债券、消费等与银行有关的各种业务。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、轻松使用电子银行、金融服务自己做主 依托工行先进的信息技术系统，我们为牡丹灵通卡.e时代持卡用户提供国内技术最先进、安全性最高的个人网上银行“金融家”，只需一张卡，您就可以轻松享有工行立体化、全天候的电子银行服务。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、电话银行 您可以申请注册我行的电话银行、手机银行，理财不受时间控制，手机银行只需发送短信便可实现查询、转账等功能。 、刷卡消费 凭卡和密码在我行以及中国银联特约商户的机上进行消费结算支付。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、汇款与转账 到柜台或者利用网上银行可以办理汇款直通车， 实现卡到存折、卡到卡以及现金直接到卡的汇款服务。全 国大中城市实时到账。也可利用电话、手机、或到 柜台办理本地以及异地转账业务。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、代理缴费 可到柜台缴纳移动、联通、网通话费，也可以通过电话银行、网上银行及将要开通的自助终端来完成，还可以签订批量代扣协议完成自动扣缴。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、投资理财 您可以办理银证通、基金、国债、理财产品等我行发行的各种理财产品，既可以到柜台办理，同样也可以通过电话银行、网上银行完成。,二、牡丹灵通卡e时代产品功能,、跨境使用 可凭卡在香港地区带有“银联”标识的机上刷卡消费，免手续费；可在带有“银联”标识的机上提取港币，每天提取金额不超过等值人民币元。,五、牡丹灵通卡e时代如何收费,普通灵通卡,功能：,类似e时代 唯一区别：普通卡纸质账户 e时代电子帐户,中油灵通卡,合作伙伴：中国石油天然气股份有限公司 中国石油天然气股份有限公司（简称“中国石油”）是于1999年11月5日在中国石油天然气集团公司（简称“中国石油集团”）重组过程中按照中华人民共和国公司法成立的股份有限公司。 中国石油广泛从事与石油、天然气有关的各项业务，在全国有1.7万个加油站，是中国销售额最大的公司之一。中国石油发行的美国存托股份及h股于2000年4月6日及4月7日分别在纽约证券交易所有限公司及香港联合交易所有限公司挂牌上市。,1.1 产品合作伙伴中石油,合作内容一： 我行为中国石油全国加油站安装pos机，受理各类带有银联标识的银行卡。 合作内容二： 合作发行“牡丹中油联名卡”。 该联名卡有牡丹国际信用卡和牡丹灵通卡两个卡种。,1.2 产品合作伙伴合作内容介绍,牡丹中油联名卡产品特点 卡种齐全： 包括牡丹中油国际信用卡和牡丹中油灵通卡两个卡种 品牌多样： 牡丹中油国际信用卡具有威士和万事达两个品牌，有金卡和普通卡两个卡类 受理广泛： 该联名卡集牡丹卡金融服务功能与中国石油会员卡功能于一身，突破了以往同类联名卡的地区性限制，既可在中国工商银行遍布全国的2万多个营业网点、1.7万台自动取款机以及数十万台带有银联标识的pos和atm上使用 基础功能，全面完备： 存取现金、转账结算、投资理财、代理缴费、电子银行等功能；而双币种牡丹国际信用卡的加入，更为此联名卡增加了“境外消费、境内人民币还款”、“最长56天免息期、循环信用”等功能,2.1 产品介绍卡片种类及功能,牡丹中油联名卡 特色功能 一卡在手，全国加油： 可在中石油遍布全国的自营加油站刷卡加油 （目前已开通8700，预计年底前将开通至12,000座） 刷卡加油，折扣专享： 从即日起至2007年12月31日止持该卡在中国石油加油零