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风险管理工作概况 风险管理部,第一部分：对银行风险的认识和把握 第二部分 浦发风险管理体系(总分行） 第三部分 风险管理部简介 第四部分 授信业务风险管理概述 （含转授权管理方式） 第五部分：努力成为高素质的客户经理,第一部分 对银行风险的认识和把握,银行是经营风险的企业 把握业务发展和防范风险的关系 培养风险意识、提高执行力 风险考核,第二部分 浦发风险管理体系（总分行）,总行风险管理各委员会及部门架构设置 北京分行风险管理各委员会架构及风险管理部条线部门设置,总行风险管理各委员会架构设置,总行风险管理总部部门架构设置,北京分行风险管理各委员会设置,北京分行在风险管理委员会领导下， 由四个专业委员会，即公司银行业务信贷 审批委员会、个人贷款业务审查委员会、 信贷资产损失责任认定追究委员会和特殊 资产管理委员会，组成了完善的风险管理 体系。,北京分行风险管理条线部门设置,北京分行风险管理条线下设三个管理部门。 分别是： 风险管理部 授信审查部 资产保全部,第三部分 风险管理部职能介绍,工作职能：风险管理部目前承担公司风险管理、个人风险管理、案件防控三大职能。 团队设置：部门内设三大团队，分别是综合管理团队、对公信贷检查团队、个贷业务管理团队。 人员配置：风险管理部现有人员19名，其中总经理1名，负责全面工作；综合管理团队6人，负责政策制定、预警监控与分析、综合事务管理等工作；对公信贷检查团队9人，负责对公信贷业务的检查工作；个贷业务管理团队3人，负责对个人信贷业务的后督、检查和贷后管理工作。,第四部分授信业务风险管理概述,一、授信业务及其分类 二、授信业务原则 三、授信业务管理政策 四、授信业务风险特征及类型 五、授信业务风险控制 六、授信管理的程序（流程简介） 七、授信业务的原则和审批制度 八、北京分行信贷业务转授权管理,第四部分之一：授信业务及其分类,按表内、表外业务划分（我行主要的表内和表外业务品种） 按授信对象划分 按行业划分 按授信品种划分 以上业务分类关联到日常统计工作(如公金和我部加起来的报表),第四部分之二：授信业务原则（一）,银行最早最主要的授信业务是贷款。 贷款的三性原则： 安全性原则 收益性原则 流动性原则 三者的关系,第四部分之二：授信业务原则（二）,必须坚守的信贷纪律 严肃信贷纪律、切实防范授信风险的八项纪律,八项纪律,一、严禁违反国家信贷政策、法律、法规办理授信业务 二、严禁超越权限和违反流程办理授信业务 未经总行批准，不得擅自对外提供融资性担保、或超出总行授权的其他业务。 三、严禁各级领导干预正常审批程序 未经市场人员调查、信用审查人员审查，任何人均不得直接提出可贷性结论，也不能干预信用审查人员发表独立的信用审查意见。总、分行行长在信审决策中只能行使最终否决权。,四、严禁授信调查和审查走过场 授信调查时，调查人员必须如实反映真实情况。各级信贷审查、审批人员必须尽守职责，实事求是分析风险因素，提出对策。各级信审会议必须按照“专业审查、集体讨论、独立表决”的原则，履行职责。 五、严禁未落实审贷条件办理授信业务 在办理授信业务时，必须落实各项审批条件。如要变更原授信条件，必须经原审批程序批准后方可办理。,六、严禁办理高风险的“以贷吸存”业务 不得为吸收存款，降低审批条件，办理授信业务。严禁办理无真是贸易背景的融资性承兑和贴现业务。不得在总行规定的低风险业务范围之外，以低风险名义超越权限办理授信业务。 七、严禁擅自办理“以物抵债”业务 八、严禁办理授信业务时以贷谋私 不能降低贷款条件向关系人发放贷款。在办理授信业务时，不得收受礼金、礼品或要求对方报销费用。,第四部分之三：授信业务管理政策,必须了解的几个概念 地区政策 行业政策 产品政策 客户政策：统一授信、集团客户管理,一 、必须搞清楚的几个概念,授信 授信限额 授信额度 统一授信 授信敞口 内部授信与公开授信 集团授信,授 信,授信产品：银行向客户提供或承诺提供资金， 并由客户或者第三方承担偿还义务 授信行为：即向客户销售上述授信产品的行为 授信风险：银行销售上述产品后承担的风险,授信限额,是对授信对象核定的最高风险总量 具有时效性 可以细分为单项业务品种的最高授信限额和综合授信限额 可以按照国家、地区、行业、集团、企业、自然人分别确定授信限额,授信额度,总量不应超过授信限额 是经过行内有权部门审批的，可以向客户实际提供的授信产品量化指标 授信额度的使用是有条件、有期限的 授信额度可以在有效期内循环使用，也可限于一次性使用,统一授信,表内业务与表外业务统一管理 本币业务与外币业务统一管理 不同机构对同一客户统一管理 直接授信与担保授信统一管理,授信敞口,仅限于开立信用证和开立银行承兑汇票扣除保证金的部分 现金质押、帐户控存都不适用授信敞口,内部授信、公开授信,内部授信仅限于我行内部控制使用，没有必要向企业公开，更不是信贷承诺 公开授信是对授信对象的公开承诺，在签署授信合同后银行必须承担法律责任,集团授信,存在股权关系，控股、参股、合作 关联交易关系 自然人关系 担保关系：担保公司模式、供应链融资的1+n模式,第四部分之四：授信业务风险特征及类型,授信业务风险特征 风险方式的多样性 风险损失的破坏性 风险原因的复杂性,第四部分之四：授信业务风险特征和类型,授信业务风险类型 按风险可控制划分 按授信对象划分 按风险高度程度划分 按损失原因划分,第四部分之五：授信业务风险控制,控制授信业务风险的原则 事前控制原则 合规性原则 综合控制原则 区别控制原则,第四部分之五：授信业务风险控制,控制授信业务风险的策略 规避风险策略 分散风险策略 压减风险策略 转移风险策略 补救风险策略 补偿风险策略,第四部分之六：授信管理的程序 （含流程简介）,先评定信用等级，后核定授信限额 先核定授信限额，后报批授信额度 先批准授信额度，后办理具体业务,第四部分之七：授信业务的原则和审批制度,五个原则： 统一授信原则 总量控制原则 实体授信原则 属地授信原则 风险预警原则 公司授信业务实行在总行风险管理委员会授权下的贷审会集体审议、有权审批人审批制度。,对公信贷业务依据风险程度分为低风险业务、常规业务和零权限业务。 低风险业务：不设审批权上限，不纳入单户授信最高审批权的控制，不占用授权额度。但单户低风险业务余额超过1亿元，须向总行风险管理总部公司业务授信审查部报备。 常规业务：按照授信对象的信用等级授予审批权。 零权限业务：不授予分行审批权，一律上报总行审批。,第四部分之八：北京分行信贷业务转授权管理,北京分行转授权管理过程中，严格执行上海浦东发展银行综合业务授权管理办法、上海浦东发展银行业务授权书（当前年度）的有关规定和要求，依据不同层面被授权人所具备的资质，区分不同的业务品种和额度，有针对性的将总行对分行的信贷业务授权内容进行分解，既把控了信贷风险又适度下放了授权，提高了效率，达到促进业务发展和风险管控的双重目标。,北京分行2010年度信贷业务转授权概况,一、对公信贷业务转授权 （一）分行层面 1非中小企业信贷业务 2. 中小企业信贷业务 3国际贸易融资业务 4. 低风险业务 （二）各营销单位层面 1. 已审批对公信贷业务的合同和相关文件的签字权。 2. 向具备对公信贷专业审贷资格的被转授权人增加规定金 额范围内部分对公低风险审批权。,北京分行2010年度信贷业务转授权概况,二、个人信贷业务转授权 （一）分行层面 区分二级审批层次，分别审批不同额度个贷业务品种。 （二）各营销单位层面 1. 个人信贷业务的合同和相关文件的签字权。 2. 柜面质押类个人信贷业务的审批权，超过规定限额需向分行个人信贷管理部备案。 3. 向具备个人信贷专业审贷资格的被转授权人增加部分质 押类个人信贷业务、规定额度内的审批权。,北京分行2010年度信贷业务转授权概况,三、资产保全业务转授权