信用联社支持县域经济情况报告20110628.doc

金沙县农村信用合作联社支持县域经济发展的情况报告金沙县财政局：我县联社在省联社和县委、县政府的正确领导及人行银监等相关部门的支持下，认真落实科学发展观，紧紧围绕毕节试验区三大主题，按照十七届三中全会提出的“改善农信社法人治理结构，保持县（市）社法人地位稳定，发挥为农民服务主力军作用”的要求，坚持“立足社区、服务三农”的服务宗旨和“全心全意为县域经济服务”的经营理念，积极筹措资金，优化贷款结构，积极支持农业、农业龙头企业、个体工商业及中小企业发展，积极探索支农新思路，不断扩大支农领域，加大对地方经济的信贷支持力度，最大限度地发挥了党委、政府联系农民的金融纽带和服务“三农”的主力军作用。一、 县内金融机构支持经济社会发展的基本情况截至2011年5月31日，县内金融机构存贷款情况2011年5月末金沙县金融机构存贷款情况统计表 （单位：万元）机构名称存款情况贷款情况本月余额市场 份额比上月比年初本月余额市场份额比上月比年初今年去年今年去年今年去年今年去年全辖661063.19 100%4198.42 3908.73 45136.58 62922.38 407248.26 100%6056.07 5326.36 51582.80 37706.74 其中工行195256.44 29.54%10651.76 -139.50 14398.28 22538.12 72558.77 17.82%-4596.77 970.49 -6095.45 3114.37 农行143507.85 21.71%-11555.70 6656.29 -5927.52 13827.68 68899.74 16.92%1460.27 2604.13 10819.84 11644.34 建行27865.16 4.22%4647.92 17220.81 农信239982.00 36.30%1640.00 -856.00 15256.00 21391.00 162928.00 40.01%4258.00 3084.00 16801.00 17402.00 商行26631.00 4.03%-943.00 -2427.00 3609.00 5223.00 83402.00 20.48%5134.00 -1400.00 26330.00 5300.00 邮政21366.07 3.23%451.10 970.22 762.05 1424.49 781.02 0.19%-60.51 67.73 -225.74 329.47 发行6454.68 0.98%-693.66 -295.28 -182.04 -1481.91 18678.73 4.59%-138.93 3953.15 -83.44 全县金融机构存贷款占比61.61%，其中：工行37.16%，农行48.01%，农村信用社67.89%，截止2011年6月28日，全县农村信用社各项存款余额24.32亿元，各项贷款余额16.55亿元，其中：第一产业贷款余额12.37亿元，占比74.74%，第二产业贷款余额3.06亿元，占比18.49%，第三产业贷款余额1.12亿元，占比6.77%。我社作为支农金融服务主力军，按照县委、县政府工业强县，三化同步的工作部署，大力组织资金，积极调整信贷结构，在央行实施稳健的货币政策下，适时向农业、农业龙头企业、个体工商业、中小企业给予信贷支持，促进了县域经济持续稳定、健康发展。二、服务“三农”工作中的措施和成效（一）大力推进农户建档评级授信工作，深入支农金融服务。为支持县域经济发展，确保符合贷款条件的农户享受农村信用社的金融服务，全县农信社加快了农户小额信用贷款建档、评级、授信和发放贷款证工作。截至2011年6月28日，全县已完成农户经济档案调查建档141902户，建档面达100，已评定信用等级农户75835户，评级面达53.44。全县授信金额为103301万元，已发放贷款证农户68320户，获得农户小额信用贷款支持的农户31110户，贷款金额61079万元。（二）积极推进诚信农民建设，为建设“诚信金沙”不懈努力认真贯彻落实省委政府在清镇召开的诚信农民建设工作会议精神，在创建了后山信用乡及全县37个信用村、306个信用组的基础上，今年将在岩孔镇、官田乡加大创建信用乡（镇）工作力度，同时对已创建的岚头信用镇、后山信用乡做好巩固提高工作。利用各种形式大力宣传信用价值观念，促进我县农村社会信用环境改善，增强农户“诚信”意识。为构建和谐诚信的发展环境不懈努力。（三）“阳光放贷”柜面办理，提高支农效率对全县网点信贷业务实施电子信息化管理，对已建档、评级、授信、发证的农户贷款不再需要任何抵押或担保，农户持证到柜面就能直接办理农户小额信用贷款业务，真正让农户办理贷款简便、快捷，让金沙农民真正感受到农村信用社就是“咱老百姓自己的银行”。全县29个涉农营业网点均开办了农户小额信用贷款，并将“阳光放贷”承诺公示，简化支农金融服务手续，进一步提高了支农金融服务效率。（四）积极承担社会责任，全心全意服务“三农”。一是为使全县“三农”都能得到农信社的金融服务，县联社经过两年多的不懈努力，投入人力物力财力解决了金融机构空白乡（镇）问题，2011年拟增设沙土振兴信用社（固定服务网点）。全面实现了乡乡都有农信社的金融服务网点，为推进县域经济全面发展作出了积极的贡献。二是通过“信合惠农一折通”无偿为全县14万多户农户兑付各种涉农补贴资金，代理“新农合”、新农保”、“城乡低保”等业务，及时把党的支农、惠农、强农政策落到实处，把党和政府的温暖及时传送到农户中，发挥了农信社支农主力军和党委政府联系农民的纽带和桥梁作用。截止2011年6月末，累计无偿代理“新农合”、新农保”、“城乡低保”和各种涉农补贴等资金7.1亿元。（五）支持地方中小企业发展，推进县域经济跨越式发展一是拓宽“三农”服务范围，大力支持粮食生产、种养植、绿色食品加工等涉农企业，“十一五”期间累计发放各类贷款35亿元，其中：中小企业贷款共96户，金额37273万元，占比23.49%，农业产业化龙头企业8户，金额1600万元。“十一五”期间发放农业贷款累计30.6亿元，支持惠及了县内101975农户;改茅贷款4851万元;畜牧贴息贷款5516万元；黔西北民居改造贷款6429万元。有力地支持了农户及农业产业化龙头企业的发展。如：冠香坊公司、半山腰公司、雄泰公司、绿健公司、世纪香、禹谟醋等农业龙头企业均得到了农信社支持。二是不断加强银企合作，拓宽金融服务领域。县联社加强了与县域内房地产、煤炭、建材、机械设备等企业的合作，累计发放中小企业和民营经济贷款76455万元，对促进民营企业经济发展及解决就业岗位提供了有效支持。三是围绕县委政府“工业强县”“民生建设”等战略部署，努力促进县内中小企业健康、快速发展。积极支持了中小企业信贷客户120户，累计向32家煤矿企业贷款63358万元，房地产企业贷款7895万元 ，农民工创业贷款1546万元，妇女创业贷款5353万元。有效促进了县域经济的发展。四是加强科技建设。努力打造科技网络、结算服务和资金融通三大服务平台，突破制约瓶颈，服务功能不断增强。开通了全国通存通兑，实现了“汇通全国”，信合卡的发行结束了我县联社没有银行卡的历史。在城区和重要乡镇安装了存取款一体机5台，POS机100余台，增强了县内经济流通结算能力，提高了对县域金融服务的功能。三、农村信用社在支持地方经济中存在的主要困难和问题 我县联社在支持地方经济发展中虽然取得了一定的成绩，但在自身在改革发展中面临的制约因素仍然较为突出。 (一)历史包袱依然沉重。一是政策调整转嫁包袱。农业银行与农村信用社脱钩时把部分不良贷款或劣质资产甩给了农村信用社。在经济转型和金融改革过程中，由于国家行业政策变化，客观上造成大量中小企业、乡镇企业和其他经济组织关停并转、破产改制，造成农村信用社形成贷款损失。二是农业自然风险和市场风险转化包袱。我县是农业大县，“三农”面临的自然风险和市场风险突出，并向与其唇齿相依的农村信用社大量转化。目前，我县联社不良贷款中，因受自然灾害影响形成的不良贷款占 16.57。三、政府在税收、补助、奖励等方面出台了明确优惠扶持政策，但缺乏税务部门的有力支持，致使我社2009年以来的农户小额贷款利息税未能及时减免。（二)资金来源不足，县域内资金就地支持发展不匹配。从5月末存贷款结构来看，国有商业银行存款余额为36.66亿元，占县域金融机构的存款的55.46%，贷款余额为14.15亿元，占38.58%，农村信用社存款占比36.3%，贷款余额占比67.89%，农村信用社贷款余额占金融机构贷款余额的40.01%，主要原因是财政存款大部分在国有商业银行，农村信用社所得较少，使信用社支持地方经济发展的作用受限。目前国家有关部门对限制资金存入农村信用社的歧视性规定和做法仍然存在，如财政部关于加强与规范财政资金专户管理的通知(财办200612号) 要求：为确保财政资金运行的安全、高效，原则上各级财政国库部门应在当地国有控股银行开立财政资金专户。另外就金沙县各金融机构财政性存款余额来看，农信社的余额最低，截止2011年6月末，县联社财政性存款仅为4.1亿元，而其它商业银行的财政性存款均高于12亿元以上，基本上是我县联社的3倍。贷款截止2011年6月28日我县联社为16.55亿元，存贷比为68.61%，导致县域资金运用不平衡，而我县联社受存贷比的限制，对一些能支持的支柱产业、重点项目显得力不从心。（三）基础设施建设急需改善。目前，农村信用社无办公大楼，各乡镇网点的经营场所无法满足金融服务需要，不利于农信社更好的支持地方经济发展。（四）国家宏观经济调控，信贷规模的控制。2011年央行给我社的信贷规模为3.1亿元，我社在保证授信农户贷款的同时，调整了1亿元的信贷规模发放妇女就业贷款，下半年还需2亿元信贷规模支持中小企业、城镇个体商业户发展。（五）受行业管理对贷款投放额度的监管控制。银监部门对农村信用社资产负债比例管理规定，同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。我县农村信用社最大单笔贷款为1200万元，我社对三农和中小企业的信贷支持，受到了较大制约。建议政府协调银监部门充分考虑农村信用社与商业银行的差异性，适当提高农村信用社单户贷款比例，使农村信用社合法合规地支持三农和中小企业的发展。四、农村信用社开展金融创新的实践与思考1、推进信用工程建设，促进信用环境优化。农村金融的创新首要是以“信用工程”建设为基础，在改善农村金融的信用环境上，一方面，要依靠政府主导作用, 将分散在各行业各部门的企业和个人信用信息和管理资源, 纳入社会信用征信系统,实现信用信息资源共享，为农村金融机构提供及时有效的信用信息。另一方面，要加大组织协调力度，以农村信用社建立的农户经济档案为基础，并密切结合其信用户、信用村、信用乡镇评定工作，有步骤地整合出更为详实的信用服务资源，推进当地农村信用体系建设，在源头上为金融创新作好铺垫。2、构建新型农村金融体系，化解农村金融风险。农业保险是农村金融体系的重要组成部分，对于防范化解农村金融风险，增强农村金融服务有着巨大的促进作用，在农村金融体系建设中处于基础性环节。由于我国农业自然灾害频繁，农业保险业务风险大、赔付率高，经营这样高风险业务需要配套的政策支持，但目前我县对农业保险没有明确的支持政策。针对该现象，就当前而言，可在信用社开展“借款人意外险”业务的基础上，通过优惠政策鼓励商业性保险机构大力开展农业保险业务及组建农业政策性保险机构的方式, 发展多种形式、多种渠道的农业保险。3、推广担保公司担保贷款，创新农村信贷模式。资金注入，是农村、县域经济发展的关键。2010年以来“小额担保贷款”开展，农民贷款获得性得到大幅提高。在支持和引导农村信用社做好“担保公司对农户贷款进行担保”方面加大工作力度，进一步推广到城镇个体工商户，中小企业。该项金融模式创新可实现三方共赢：扩大农村信贷规模，提高信贷资金的安全性，稳定金融环境和秩序。4、整合县内可用资金资源，推进农村信用社和县域经济同步发展。农村信用社服务“三农”和县域经济责