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社会其它相关论文-发展“住房倒按揭”的障碍因素及对策摘要:“住房倒按揭”作为一种新的住房融资渠道和养老模式,在引进和推行过程中,涉及到如代际关系、遗产、房地产、金融、法律、保险等方方面面问题。自有住房拥有量和房地产市场价值总和为“住房倒按揭”推行提供了坚实的物质条件和市场需求支持。住房观念、住房权属、房屋价值评估和房地产政策是“住房倒按揭”难以推行的障碍性因素。对此,笔者提出建立政策性住房“倒按揭”机构、建立新型的房地产开发的土地循环模式、鼓励保险公司及银行等金融机构积极介入“住房倒按揭”市场等对策。关键词:倒按揭;房地产市场;政策性“倒按揭”机构目前,我国已进入老龄社会,并且正处于快速老龄化阶段,我国将平均每年增加596万老年人口,年均增长速度达到3.28%,大大超过总人口年均0.66%的增长速度,人口老龄化程度明显加快。到2020年,老年人口将达到2.48亿,老龄化水平将达到17.17%。到2051年,中国老年人口规模将达到峰值4.37亿。另据有关数据显示,15年前,中国10个年轻人养一个老人,现在变成3、4个年轻人养一个老人,年轻人养老的负担越来越重,我国已实施了近30年的独生子女政策也必然使年轻人养老的负担越来越重。因此,需要采取新的思路来探讨社会养老保障问题,而“住房倒按揭”为我们提供了一个选择。一、“住房倒按揭”的渊源传统的住房按揭贷款,是买房者在支付一定的房屋首付款后,其差额款通过以所购房屋作抵押向银行贷款,然后由买房者在一段较长时间内分期偿还给银行,通常这个时间长达15~30年。贷款一次发放,分期偿还,贷款本金随着分期偿还而下降,负债减少,自有资产增加。“住房倒按揭”是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。“住房倒按揭”贷款放贷对象是有住房的老年人,以其自有住房作抵押,由银行定期向借款人放贷,到期以出售住房的收入或其他资产还贷。其特点是分期放贷,一次偿还,贷款本金随着分期放贷而上升,负债增加,自有资产减少。由于这种方式与传统的按揭贷款相反,故被称为“倒按揭”。美国的“倒按揭贷款”发放形式可分为有限期和无限期两类:有限期是以住房作抵押,借贷双方约定还贷日期,在借贷期间放贷者按期支付贷款给借款人,到期借款人既可出售住房,也可以其他资产还贷;无限期类则由放贷者定期向住户支付贷款,直到住户死亡或从住房中搬走为止,到时以出售住房收入作为还贷的唯
编号:201312121242427394    类型:共享资源    大小:13.29KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-12
  
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