股票债券保险一轮复习.ppt

二、股票、债券和保险,股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,1、高风险、高收益同在股票,李先生07年的一月份投资15万元人民币购买了 太极集团 的股票30000股，之后此股价格一路看涨，到5月初净赚了12万人民币。,后来，李先生又在五月底投资了15万元人民币购买了金宇车城 的股票15000股，谁知六月股市低迷，亏了将近10万。,股市有风险 投资须谨慎,1股票高风险、高收益同在 (1)性质： 凭证，代表股东对股份公司的 。 (2)特点：不能返还本金；经批准可在证券市场流通买卖；是一种 、高收益的投资方式。 (3)收益：股息或红利来源于企业 ，与公司盈利状况相关；股票价格上升带来的差价受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大 性。 (4)股市作用：搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。,股份,所有权,高风险,利润,不确定,债券：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,2、稳健的投资债券,2债券稳健的投资 (1)性质： 证书、债务凭证，代表所有人与公司之间的债权与债务关系。 (2)特点：还本付息，是一种稳健的投资；有的可上市交易。 (3)种类：,债务,金边债券,火爆的国债购买场面,稳 健 的 投 资 债 券 金融 债券,返回,中国石油化工企业投资债券,债券和股票比较表,债务证据，限期偿还,入股凭证,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,有明确的付期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票,都有有价证券; 都是集资的手段; 都是能获得一定收益的金融资产,3基金利益共享、 共担 (1)性质：集合投资方式，是投资股票、债券等有价证券的间接方式。 (2)特点：收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。 (3)优势： 经营，专业管理。 (4)适合：缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。,专家,风险,俗话说： 天有不测风云，人有旦夕祸福。,4商业保险规避风险的途径 (1)性质：是针对风险本身、规避风险的投资。 (2)功能、特征：保障功能，“人人为我、我为人人”的互助特征。 (3)经营机构：依法设立的 公司。 (4)种类划分： 保险；财产保险。 (5)投保原则： 、协商一致、自愿订立。 【提醒】购买商业保险并不能避免或消除风险，只是投保人把风险转移给保险人，使自己承担的风险损失下降。,人身,公平互利,保险,社会保险与商业保险比较表,解决大多数社会成员最迫切的保险项目,只保障其基本生活水平,由个人、企业和政府共同负担或由政府承担,国家和有关部门统一规定,社会成员最迫切的保险项目,建立在商业原则基础上的，是参与保险者个人意志的体现。,保障项目广泛，给付标准较高,完全由个人负担,被保险人的需要,保障项目广泛、保障范围与缴纳的保险费成正比,性 质,给付标准,费用来源,保险依据,保险范围,财产保险,人身保险,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产 国际财产保险,人的身体 和 生命,业 务,作用,商业保险的分类,把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施,汶川地震保险赔付近百亿 汶川地震导致保险公司总理赔额33亿到108亿人民币之间。地震造成逾6.8万人遇难，其中约1.5万人投保,寿险赔付超过美国911事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大的一次 寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到2008年5月底，财产赔付已近1.35亿元,巨额财产赔付还在进行中,单位：美元,国外保险业发展,投资的选择,储蓄存款便捷的投资,债券稳健的投资,股票高风险高收益同在的投资,商业保险规避风险的投资,2,1,3,4,储蓄,股票,债券,1各种投资方式的收益和风险状况比较,【提醒】 (1)股票、债券本身都是一种有价证券，都是一种凭证，本身不是商品；股票、债券最大的不同是代表的与公司实际关系不同，股票为所有权关系，债券为债权债务关系。 (2)几种投资方式的风险性与主办机构或发行者的信誉成反比，发行者信誉越高，则风险越小，但收益也小。,5融资 (1)含义：货币资金的融通，通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。狭义的融资是指资金的融入，是国家、企业或个人筹集资金的行为。 (2)方式：贷款、发行股票和债券等。 (3)目的：用筹集来的资本追求利润最大化。,2股票与债券的异同,3.如何选择正确的投资方式 (1)兼顾投资的收益性和风险性，切忌只看收益、忽视风险的盲目投资。即要注意投资的增值性和安全性。 (2)投资多元化原则。既能增加收益，又能降低风险。即注意投资的分散性，但不能过于分散。 (3)量力而行。经济实力微薄，可储蓄存款和购买国债；经济实力允许可选择风险高但收益也高的债券、股票等。 (4)不可违反国家法律、政策。 (5)流通性，即注意投资能否在必要时变换为现金。,投资的选择,存款储蓄,股票,债券,商业保险,含义 储蓄机构 利息 类型 投资特点,商业银行,含义 主要业务 贷款原则 作用,含义 收入 投资特点,含义 种类 投资特点,国债 金融债券 企业债券,含义 种类 订立保险合同的原则 投资特点,1、你是如何理解不同方式投资的特点？ 2、如何理解各种投资方式是风险性与收益性的统一？,1、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。 2、股东在参股投资取得股票后，可以要求公司返还其出资。 3、购买股票可以定期从公司获得稳定的利润分配收入。 4、股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,判断并说明理由,股份凭证,不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给第三人。,股票投资的收入（股息和红利，来源于企业利润股票价格上升带来的差价。）公司有盈利才能分配股息，否则不能获得收入，反而赔本。,5 、债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。 （更正提示：股票不是定期收取利息的） 6 、金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。 （注意：这里说的是政府债券） 7 、通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。 （更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）,1、某股份有限公司向社会发行股票和债券，两者的区别主要表现在： （ ）,A、股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证 B、购买者与公司的实际经济关系不同 C、股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D、股票收益总是大于债券收益,单选：,B,信用度：政府债券金融债券企业债券 流通性：政府债券金融债券企业债券 风险：政府债券金融债券企业债券 收益：政府债券金融债券企业债券,（2008四川卷26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A政府 金融机构 工商企业 B. 金融机构 政府 工商企业 C. 政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府,A,2、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是： （ ）,A、存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险,单选：,D,3“不要把所有鸡蛋都装在一个篮子里”的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的( ) A流动性 B灵活性 C风险性 D高收益性 【答案】 C,单项选择题： 1近年来，汽车巳成为家庭消费的热点。假如你家中有10万元钱，家里人正在商量到底是买车还是买股票，在下列哪种情况下，你会积极建议买车而不是买股票 .政府减收汽车养路费，股票发行企业效益提高 B.政府增收汽车养路费，股票发行企业的股票下降 C.汽油价格下降，市场预期银行利率上升 D.汽油价格攀升，市场预期银行利率下降,C,4、随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。居民储蓄的最终目的是多种多样的，但直接的动力和目的是 A、为了更好地消费 B、为了支援国家建设 C、为了获得利息收益 D、为了保险安全 5、由于我国的三大门户网站在美国股市有不俗的表现，中国内地将有更多的网络公司到纳斯达克上市，这说明 A、股份制是公有制的唯一实现形式 B、公司是企业的一种重要融资方式 C、股份有限公司的股票可以自由转让 D、发行股票是企业筹措资金的一种形式,C,D,(2010安徽高考)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 金融债券 企业债券 国债 股票 A B C D 【解题指路】 (1)掌握好投资理财方面的内容是做好本题的关键。 (2)对所有的投资方式来说，股票的风险性最高。 (3)对于债券而言，债券又分为国债、金融债券和企业债券，国债风险性最低，金融债券次之，企业债券在债券中的风险性最高。 【答案】 B,居民投资理财意愿趋于回升 持有股票和基金比例大幅增加,2010年10月18日工商银行正式发布的2010年第三季度“工行投资理财指数”显示，居民投资理财意愿趋于回升，但对房地产和分红型保险购买意愿下降。本次发布的“工行投资理财指数”分值为110，较上期109上升1个点，结束了今年一季度以来的持续下行趋势。城市居民持有投资理财产品的比例继续增加，从2010年二季度的65%上升至69%，人均持有投资理财产品的种类从上期的2.2个上升至本期的2.4个。,12010年第三季度“工行投资理财指数”显示，城市居民持有股票和基金的比例大幅增加。对基金的认识正确的是( ) A购买基金表明对基金公司拥有了所有权 B购买基金表明对基金公司拥有了债权 C基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，可以保证投资无风险 D基金的主要优势在于专家经营、专业管理，适合缺乏投资知识的投资者 【答案】 D,2由第三季度“工行投资理财指数”可看出，居民投资方式呈现多元化且投资结构会出现变动。影响居民投资结构的因素有( ) 投资的收益 投资的风险性 对风险的承受程度 居民的经济实力 A B C D 【答案】 D,4(2011潍坊模拟)2010年11月2日，美国宣布实施第二轮“量化宽松政策”，美联储大量购回美国国债，招致各国指责。下列对国债的认识，正确的是( ) A国债是政府在筹集资金时向出资人出具的股份凭证 B国债以税收作为还本付息的保证 C国债是一种规避风险的有效投资方式 D国债利率一般不会高于同期的银行存款利率 【答案】 B,5某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，、应分别是( ),A股票 金融债券 储蓄存款 B储蓄存款 金融债券 股票 C金融债券 储蓄存款 股票 D无法确定 【答案】 B,2008上海卷10）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出 A不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小收益越大 C投资股票越多，风险和收益就越大 D恰当的资产组合，风险最小收益最大,C,注: 曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比,62009江苏政治10 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务,7.之所以要以“诚”相“贷”， 是因为诚信 影响着银行的资金安全 决定信贷资产数量 是经济活动健康发展的保证 是有效防范金融风险的重要条件 A. B. C. D.,B,C,3. 案例：王先生，北京公务员，副处长，50岁，年薪10万元，各类保险齐全。太太也是公务员，49岁，年薪9万元。儿子22岁，在国外读书，享受奖学金待遇，生活不用老两口负担。家庭现在定期存款10万元，现金15万元，股票市场中也有15万元现金。两人对投资知识知之甚少，且闲暇时间不多。针对当前股票市场点位不高，但行情不明朗，且经济形势不确定性因素增加的情形，王先生对下一步如何理财难以决断。 请运用投资理财知识为王先生下半年该如何理财提供合理建议并简要说明理由。,【答案】(1)定期存款建议保留，因当前经济形势不确定性较大，提前支取损失较大。 (2)对现金和15万元的股票资产，因二人缺乏投资知识和时间，建议购买基金，因为基金具有专家经营、专业管理的优势；同时拿出5万元购买黄金，必要时可随时变换为现金。 (3)二人家庭负担较小，工资结余较多，可用来购买长期国债，因为国债风险小，收益比同期存款高；因二人年届50，可同时购买一部分投资型保险产品，兼顾保险与投资收益。,(2011金华模拟)理财专家建议，2011年投资理财应适度多元化、多渠道。假如你是一名投资者，在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。 【答案】 (1)要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得利益，银行存款基本没有风险，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大。 (2)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄，可选择储蓄存款或购买政府债券；经济实力允许，可购买企业和金融债券、炒股、投资房地产、炒外汇等。 (3)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策,5.党的十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中 等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是 指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）； 居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民 “钱生钱”的本领高低。 2010年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元),(1)上述表格说明了什么? (2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。,答案 (1)表格说明在长三角16个城市中浙江人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。 (3)要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。 要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。 投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。 投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。,背景扫描聚焦社会热点中国创业板股票挂牌上市 2009年10月30日，首批28家创业板公司集中