2011年银行从业资格考试试题及答案.doc

你的考试好帮手，记住我们的网址：.快乐阅读网(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1商业银行法规定，商业银行资本充足率(a)。a不得低于8b不得高于8c不得低于10d不得高于102下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(c)。a商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保b商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查c借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息d商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资3汽车金融公司的监管机构是(b)。a中国人民银行b银监会c中国证监会d中国银行业协会4中国银行业协会的会员单位包括(c)。a中国人民银行b银监会c工行、农行、中行、建行、交行d中央汇金公司52007年3月20日，(d)挂牌。a渤海银行b张家港市农村商业银行c上海银行d中国邮政储蓄银行6根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营(d)业务为主。a经营租赁b转租赁c租赁d融资租赁7经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(c)的增长。a经济产出b居民收人c经济产出和居民收入d经济收入8物价稳定是要保持(d)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。a生产者物价水平b消费者物价水平c国内生产总值d物价总水平9衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(b)的商品价格的变化幅度。a出厂产品批发b与居民生活有关c与生产和消费有关d出口和进口10金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(b)。a能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理b银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为c为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准d货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险11中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(a)。a公开市场业务b公开市场业务和存款准备金率c公开市场业务和利率政策d公开市场业务、存款准备金率和利率政策12银行在进行客户信用评级时应采取(d)的评定方法。a定性分析b定量分析c定性分析为主，定性分析与定量分析相结合d定量分析为主，定量分析与定性分析相结合13我国目前个人住房贷款利率(b)。a下限放开，实行上限管理b上限放开，实行下限管理c上下限均放开d实行上下限管理14(c)又叫做辛迪加贷款。a项目贷款b流动资金循环贷款c银团贷款d贸易融资贷款15(b)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。a进口押汇b出口押汇c保理d福费廷16从业务运作实质来看，福费廷就是(c)。a保付代理b银行保函c远期票据贴现d质押贷款17短期融资券的发行对象为(b)。a场内市场机构投资者b银行间债券市场机构投资者c场内市场个人投资者d国有大中型企业18金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(b)的行政许可。a国务院b中国人民银行c中国银行业监督管理委员会d中国银行业协会19看涨期权买方的最大损失为(b)。a零b期权费c无穷大d以上都不对20期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(c)，所以应()一笔期权费。a权利，得到b权利，支付c义务，得到d义务，支付21转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(a)而取得资金的业务行为。a金融同业b中央银行c出票人d承兑人22在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用(c)。a本票、汇款、信用证b本票、信用证、托收c汇款、信用证、托收d汇票、信用证、支票23汇款的三种方式中，(a)多用于急需用款和大额汇款。a电汇b票汇c信汇d电汇和信汇24(a)广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。a光票托收b跟单托收c出口托收d进口托收25商业银行的代理业务不包括(c)。a代发工资b代理财政性存款c代理财政投资d代销开放式基金26关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(b)。a所有商业银行都可以开办基金托管业务b基金管理公司向商业银行支付基金托管费c基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务d商业银行不能托管全国社会保障基金27银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(d)。a净利润总资产b总资产股东权益c净利润总收入d净利润股东权益28商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是(d)。a流动性、安全性、效益性b安全性、效益性、流动性c效益性、流动性、安全性d安全性、流动性、效益性29市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(b)的利益驱动。a监管机构b利益相关者c高级管理层d风险管理部门30商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(d)。a制度安排创新b机构设置创新c管理模式创新d金融产品创新31根据票据法的规定，汇票的(a)必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。a出票人b背书人c保证人d承兑人32根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(d)。a背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为b以背书转让的汇票，背书应当连续c背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任d以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责33根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(c)。a出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为b背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为c承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为d持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款34下列不属于票据法中所指的票据的是(c)。a汇票b本票c发票d支票35担保法于(b)年通过并实施。a1993b1995c1997d199936根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(d)。a抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十b土地所有权可以抵押c债权消灭，抵押权继续存在d抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产37以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自(b)起生效。a合同签订之日b登记之日c登记之日后一日d合同中约定之日38商业银行在贷款业务中，(b)。a可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款b可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款c可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款d可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款39根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(a)。a某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款b某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率c某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限d某企业以高利率向职工借款，用于公司经营40以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的?(b)a商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动b使用作废的信用证c村镇银行经批准吸收公众存款d银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体41下列行为没有违法的是(d)。a某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款b收买他人信用卡信息资料c银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明d银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资42伪造货币罪侵犯的客体是(d)。a购买假币者b金融机构c货币d国家货币管理制度43下列关于金融犯罪说法错误的是(a)。a金融犯罪的主观方面不一定是故意b金融犯罪不一定以非法占有为目的c金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位d金融犯罪的主体违反了金融管理法规44擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(b)。a国家的银行管理制度b国家对金融机构的准人管理制度c国家对存款的管理制度d国家对贷款的管理制度45贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(c)的行为。a本机构他人的财物b其他机构他人的财物c公共财物d以上都对46下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(d)。a受贿罪b票据诈骗罪c变造货币罪d签订、履行合同失职被骗罪47张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(d)。a该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪b这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了c自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款d应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报48某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(c)。a可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息b只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据c可以一起参加学术研讨会d可以稍带夸张地宣传所在机构的优势49某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是(d)。a为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策b在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料c为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息d与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题50银行业从业人员职业操守由(c)负责解释。a各银行党委b中国银行业监督管理委员会c中国银行业协会d中国人民银行51金融犯罪侵犯的客体是(d)a金融机构b金融机构工作人员c金融工具d金融管理秩序52李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(d)。a可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪b可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪c可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成d以上行为都构成犯罪53金融凭证诈骗罪的客体不包括(a)。a货币b委托收款凭证c汇款凭证d银行存单54根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(b)a编造引进资金的理由从银行贷款b上市公司董事长变更，没有进行披露c自制信用卡从银行提款机提款d提供不完整的财务报表，以获取银行贷款55下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(b)a诚实信用、守法合规b信息保密、熟知业务c专业胜任、勤勉尽职d保护商业秘密与客户隐私、公平竞争56下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(d)a产品的特点b产品的风险c产品的有效期d产品的设计过程57银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(c)a对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况b不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户c热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议d为客户信息保密58银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(b)进行披露。a采取明确的、足以让客户注意的方式对风险b对购买此产品的其他客户名单c对本机构在本产品销售过程中的责任d对被代理机构所承担的最终责任59下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(b)。a了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责b了解为客户提供协助执行服务的义务c了解协助执行的法定程序d了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产60银行业从业人员在工作中，可以(c)。a将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还b利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报c劝阻同事行贿受贿d以上都可以61制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(b)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。a信用水平和业务水平b整体素质和职业道德水平c信用水平和道德水平d业务水平和道德水平62下列属于泄露客户信息的行为是(a)。a银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友b小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧c反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息d某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险63银行业从业人员(a)为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。a不可以b可以c经内部调整可以d经过适当批准可以64某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(a)。a向银行管理层披露所处关系b公平对待，不必向银行披露所处关系c以优惠利率发放贷款d建议父亲去其他银行申请贷款65某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(d)。a如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的b是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励c如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来d属于行贿66某企业原是a银行客户经理的大客户，后因与b银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为b银行的客户。a银行客户经理(c)。a暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户b对企业负责人揭发b银行在某些业务领域的弱点c继续与企业保持联系，递送有关a银行的产品介绍d拒绝企业对a银行的询价要求，以防专有关信息落入b银行67商业银行不得将同业拆入资金用于(a)。a发放固定资产贷款或投资b弥补票据结算不足c解决临时性周转资金的需要d弥补联行汇差头寸的不足68根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(c)。a商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间b商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费c商业银行办理结算业务不得压单d商业银行可以任意降低利率来发放贷款69(b)是无民事行为能力人。a年满18周岁成年且精神正常的自然人b不满10周岁且精神正常的未成年人c不能完全辨认自己行为的成年精神病人d年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人70合法代理行为的法律后果直接归属于(a)。a被代理人b代理人c第三人d代理人和被代理人71下列关于合同的法律特征表述错误的是(b)。a订立合同是一种民事法律行为b合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定c合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的d合同依法成立，即具有法律约束力72根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是(c)。a分公司、子公司都具有法人资格b分公司、子公司都不具有法人资格c分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担d子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担73某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行15亿元，则银行可以收回的债权为(c)。a2亿元b15亿元c1亿元d5000万元74票据法最早于1995年5月通过，现行的票据法于(c)年8月28日通过修正并开始施行。a2000b2002c2004d200675根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(b)。a按照一般保证承担保证责任b按照连带责任保证承担保证责任c保证合同无效d保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式76以下行为尚不构成违法行为的有(c)。a以自制人民币换取真币b出售自制人民币c在不知是假币的情况下使用了假币d帮助朋友运输了假币，但数额较小77张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(c)。a是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的b是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡c是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡d是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡78银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(d)。a可以为其提供资金账户b可以为其将财产转换为金融票据c可以为其将资金汇往境外d以上三种做法都不合法79以下关于行贿、受贿说法正确的是(d)。a为上级领导子女留学承担学费不算行贿b行贿只是个人的事情，单位不构成行贿c行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚d国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚80以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(b)。a村镇银行工作人员b基金管理公司工作人员c企业集团财务公司工作人员d信托公司工作人员(二)多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括(abcd)。a一家外国银行单独出资的外商独资银行b外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行c外国银行分行d外国银行代表处2汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(b)业务。a接受境内公众存款b提供购车贷款c发行金融债券d代理政策性银行业务3再贴现政策主要包括(ab)两方面的内容。a调整再贴现率b规定再贴现票据的种类c再贷款d调整法定存款准备金率4某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为35，这个利率属于(cd)。a远期利率b实际利率c固定利率d长期利率5商业银行的企业信息咨询业务主要包括(abcd)。a验证企业注册资金b企业信用等级评估c项目评估d企业管理咨询6资产管理顾问类业务提供的服务包括(cd)。a企业信用等级评估b结构性项目融资c投资组合建议d税务服务7商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将(abcd)等产品进行有机组合。a账户管理b投资c融资d信息服务8关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有(b)。a电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务b手机银行就是用手机拨打的电话银行c电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务d手机银行和电话银行都属于电子银行9外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(acd)。a都是一种信用行为b具有相同的管理方式c都可分为活期存款和定期存款d都可分为个人存款和单位存款10下列哪些贷款属于短期贷款?(ad)a流动资金贷款b项目贷款c房地产开发贷款d法人账户透支11贸易融资贷款形式主要有(abd)。a信用证b保理c贷款承诺d福费廷12保理业务是一项集(abcd)于一体的综合性金融服务。a贸易融资b商业资信调查c应收账款管理d信用风险担保13下列财务报表关系正确的有(ad)。a资产-股东权益=负债b成本费用-利润=收入c资产+负债=股东权益d收入-利润=成本费用14我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于(abd)。a行政管理层次少b冗余人员少c每一个人直接管理的人数少d内部信息传递快15某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(abcd)。a在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产b对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销c银行发放给该企业未到期的债务视为到期d自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息16根据票据法的规定，汇票到期日前，有(abcd)情形的，持票人可以行使追索权。a汇票被拒绝承兑b承兑人或者付款人死亡、逃匿c承兑人或者付款人被依法宣告破产d承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动17票据丧失的补救措施包括(abd)。a挂失止付b公示催告c仿真制造d提起诉讼18根据担保法的规定，可以质押的权利包括(abd)。a汇票、本票、支票b存款单、仓单、提单c土地所有权d依法可以转让的股份、股票19破坏金融管理秩序的行为包括(ab)。a个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资b某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用c银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务d银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户20未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(abc)会受到处罚。a个人b单位c单位的直接负责的主管人员d单位的所有工作人员21金融犯罪的对象可以是(abcd)。a社会公众b金融机构c信用证d货币22下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?(abcd)a个人私设银行b企事业单位私设储蓄所c农村资金互助社吸收社员以外的公众存款d商业银行在客户存款时许诺先付利息23根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，rlj同人民银行可以(bc)。a直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督b建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督c经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督d直接审批银行业金融机构的设立24银行业金融机构有(abd)情形，由银监会责令改正。a未经批准设立分支机构b未经批准变更、终止c自行确定有关雇员的高额薪酬d违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动25银行业金融机构的反洗钱义务包括(acd)。a建立和实施客户身份识别制度b与国际反洗钱机构建立日常沟通制度c建立客户身份资料和交易记录保存制度d建立健全反洗钱内部控制制度26根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当(abc)。a与借款人订立书面合同b对贷款保证人进行审查c对借款人的借款用途进行严格审查d对借款人的学历证书进行审查27贷款人的义务包括(bcd)。a给委托人垫付资金b公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件c审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是否提供短期贷款d对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外28以下属于无效合同的有(ab)。a一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益b以合法形式掩盖非法目的c因重大误解而订立的d在订立合同时显失公平的29债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(ac)的申请。a重整b和解c破产清算d禁止其破产30银行金融创新的基本原则不包括(d)。a公平竞争原则b风险可控原则c信息充分披露原则d收益保证原则31银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送(abcd)。a利润表b资产负债表c经营管理资料d注册会计师出具的审计报告32银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括(abcd)。a责令纪律处分b取消董事和高级管理人员任职资格c禁止从事银行业工作d限制分配红利和其他收入33关于商业银行贷款业务，说法正确的是(bc)。a商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求b借款人应当按期归还贷款的本金和利息c对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10d商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件34根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?(abc)a交足存款准备金b留足备付金c归还中国人民银行到期贷款d对股东发放完红利35下列关于公民和法人的不同之处正确的有(abd)。a公民是个人，法人是组织b公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力c公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力d法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定(三)判断题请判断以下各小题的对错，正确的用t表示，错误的用f表示。1城市商业银行都不是股份制的商业银行。(f)2货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。(t)3资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。(f)4一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。(t)5中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。(f)6银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。(f)7汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(f)8备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务之系中，开证行通常是第二付款人。(t)9银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。(t)10银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。(f)11从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(t)12票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票