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证券其它相关论文-支票在ATM上的应用问题研究.doc证券其它相关论文-支票在ATM上的应用问题研究.doc

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证券其它相关论文支票在ATM上的应用问题研究新的人民币银行结算账户管理办法将于2003年9月1日起在全国施行。该办法提出的“存款人可以凭个人身份证件以自然人名义开立个人银行结算账户”的规定引起社会关注。这一规定实质上是方便并鼓励个人因购房、买车、支付水电费等投资、消费需要而使用个人支票、信用卡等信用支付工具办理转账结算。作为一种方便灵活的支付结算工具,支票广泛应用于企事业单位甚至个人的商品购买和劳务消费。其支付结算功能的实现,是通过同城票据交换和资金清算来完成的。现有支票结算流程一般包括出票人签发支票、持票人(或出票人)送交支票、开户银行审核并提出交换、人民银行票据清分中心进行支票清分、对方开户银行提入支票并审核,最后实现款项的收妥入账。这种结算流程大大促进了商品的流通和贸易的活跃。支票作为一种信用工具,如何更好地发挥其方便支付的作用能否使银行的机器柜员(ATM)替代人工完成支票传统结算流程的业务处理这些思考引发出本文的设想,希望同大家共同研究和探讨。一、现有ATM功能的局限性从1986年我国银行业引进第一台ATM起,ATM家族逐步发展壮大。据统计,如今已有5万多台ATM遍布全国各地。客户越来越习惯于接受ATM所提供的方便快捷、全天候的金融服务,银行业也日渐受益于ATM所带来的人力成本的节约以及服务时间和空间的扩展。但是我们也应该看到,ATM在我国银行业中的应用还存在许多问题,其中比较突出的一个问题就是ATM的功能太过单一、利用率太低。目前,我国商业银行推出的ATM主要为客户提供取款、转账、余额查询和密码修改等几项功能,远远不及国外银行ATM功能的多样化和个性化。一台ATM动辄几十万元,却只能为客户提供几项服务,银行的投资不能得到最大限度的回报,这本身就是一种巨大的资源浪费。面对银行同业竞争的日益加剧,ATM不但是银行展示其高科技新形象的工具,而应成为银行新的利润增长点;不但是一个服务终端,也应该成为银行的经营网点。也就是说,ATM应该实现从成本中心向利润中心的转变。这就需要进一步拓展ATM的服务功能。一个可行思路是把银行的一些低技术含量、低附加值的传统业务嫁接到ATM上。这样既能改进原有的业务流程,又可以节约银行的人力成本,还可以拓展ATM的服务功能,促进ATM从成本中心向利润中心的转变。正是基于这种思路,本文提出了将支票结算流程运用到ATM上的设想。二、支票在A
编号:201312161116464868    类型:共享资源    大小:16.37KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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