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行业经济论文-对个人住房担保贷款提前还贷行为的分析.doc行业经济论文-对个人住房担保贷款提前还贷行为的分析.doc

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行业经济论文对个人住房担保贷款提前还贷行为的分析【摘要】现个人向银行贷款买房,并以该房屋的相关权利作为担保已经成为中国个人买房的一种最普遍的方式。近来,受各方面因素影响,这种贷款中提前还款已经成为一种热潮。本人从个人住房担保贷款的法律本质出发,分析了提前还款热的原因和表现形式,同时以财务分析工具,对于提前还款应认定有效这一结论进行了原因探究。【关键词】按揭贷款担保效力净现值中国人素有重土安迁的心理,能拥有一套自己的住宅被许多人视为一生中最重要的事情之一。但是中国现今的住宅情况却不容乐观。由于我国人口数量多,区域、城乡人口分布不均,导致城市房价居高不下。90年代后,市场经济进一步走向成熟,许多国有单位在转制的同时,逐渐取消了福利、半福利分房,房屋已成为商品,参与到市场流通当中,房价也在市场机制的作用下一再攀升。购买一套普通住宅所需要的金额已为普通的中等收入的家庭所难以一次性承担。在这种形势下,向银行贷款买房,并以所买之房的相关权利作为担保,成为了大多数民众的首选。但是,不可否认,个人住房担保贷款以其新颖独特的运作方式给大众带来诸多便利的同时,也存在其自身固有的弊病。近来,各地纷纷出现的“提前还贷”的争议,即属此类。所谓提前还贷,是指借款人在约定的还款期限之前先行偿还部分或全部贷款。一、对个人住房贷款提前还款的分析个人住房贷款,即按揭,是舶来品,进入我国仅有十年左右时间,并且我国属于大陆法系,与之起源国家英国的法律体系有较大的不同,对其的的容纳难免会有疏漏之处。在司法实践中,个人住房贷款暴露出了一些固有的弊病。其中,提前还款即属其中的一个争议点。1、个人住房贷款提前还款的含义。在贷款业务中,最常见也是最棘手的问题莫过于贷款期限届满之后,贷款人不愿或没有能力偿还贷款。但是这两年的个人住房贷款出现了相反的现象,同样使银行难以处理。那就是购买住房的贷款人提前还款的行为。2、个人住房贷款提前还款的原因。纵观这两年以来提前还款行为的背景,笔者认为,大量促使个人住房贷款提前还款的原因如下(1)家庭收入的增加。我国近两年来GDP持续增长,这意味着家庭收入在不断地增加,而且增加速度越来越快。个人或家庭有更多的余力来偿还贷款。(2)我国利率持续走低是直接动因。2002年2月以来我国已连续八次降息。2002年2月21日这次降息后,个人住房抵押贷款较上次调整前利率又下降了054,下降幅度较大
编号:201312171706478095    类型:共享资源    大小:11.14KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-17
  
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黄山道人上传于2013-12-17

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