关于农村金融发展情况的调查报告

1 / 7关于农村金融发展情况的调查报告为全面反映县域金融服务的总体状况，进而寻求更好的县域经济发展的金融支持路径，中国人民银行调查统计司对县域金融发展及农村金融服务情况组织了一次调查。这次调查涵盖了全国 29 个省、自治区、直辖市(因上海、北京已城乡一体化，所辖县很少，故不含北京、上海两个直辖市)的 1975 个行政县(旗、县级市)。这次调查采用调查统计和调查问卷两种方式进行，数据由人民银行县支行采集并层层汇总，采集对象为设在县级行政区划内的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、工商银行(,%)、中国银行(,-,-%)、建设银行(,-,-%)等金融机构。问卷调查对象为各县域金融机构的网点负责人，这次调查共收到有效问卷 66905 份，各区域有效问卷份数占比与各区域的金融机构网点数占比基本一致。一、农村金融发展出现积极变化(一)县域金融机构贷款增长速度高于全国平均水平，也高于存款增长速度近年来，县域金融机构存、贷款保持较快增长，贷款增速高出全国平均水平。2016 年末，全国县域金融机构贷款余额为万亿元，比 2016、2016 和 2016 年末分别增2 / 7加万亿、万亿和 8026 亿元，同比增长%，与上年末持平，比 2016 年增速高个百分点，比 2016 年末全国金融机构各项贷款同比增速高出个百分点；占全国金融机构各项贷款的比重为%，比 2016 年提高个百分点。分地区看，西南和东部地区县域贷款增长最快，2016 年末西南和东部地区县域金融机构各项贷款同比分别增长%和%。2016 年末全国县域金融机构存款余额为万亿元，比 2016、2016 和 2016 年末分别增加万亿、万亿和万亿元，同比增长%；占全国金融机构各项存款的比重为%。分地区看，西南、中部地区县域存款增长较快，2016 年西南和中部地区县域金融机构各项存款同比分别增长%和%。县域金融机构存、贷款规模的较快增长，反映出近年来县域金融机构资金实力日益增强，对县域经济信贷支持有所加大的趋势。(二)商业性贷款加快增长，政策性贷款占比下降2016 年末县域商业性贷款余额为万亿元，同比增长%，比上年末增加 7547 亿元，同比多增 898 亿元。近年来县域商业性信贷业务的发展主要表现为农村合作金融机构 1 和农业银行信贷业务的快速增长。2016 年末，全国县域金融机构中，农村信用社贷款余额万亿元，同比增长%，比上年提高了个百分点；农业银行贷款余额万亿元，同3 / 7比增长%，比上年提高个百分点；农村合作银行和农村商业银行贷款余额不大，但增长较快，贷款同比分别增长%和%。对县域的政策性贷款主要包括粮食生产收购贷款、粮棉油储备贷款和粮食收储企业的简易建仓贷款和扶贫贴息贷款等，主要由农业发展银行发放。2016 年以来，农业发展银行开始实施经营体制转轨，实行政策性业务和商业性业务分开经营。2016 年末，全国县域政策性贷款余额为 5013 亿元，同比增长%；占县域全部贷款的比重为%，比 2016、2016 和 2016 年末分别下降个、个和个百分点。(三)小额贷款发展较快，在县域的市场份额上升县域经济中，小额贷款主要是针对中低收入者提供的总额在 5000 元以下的贷款，发放对象包括农村种养户、多种经营户、个体工商户及农村微小企业等，主要有扶贫贴息贷款、小额信用贷款、农户联保贷款和小企业贷款等四种类型。小额贷款以其贷款额度较小、无需抵押或质押品、借款方式相对灵活等优势，近年来呈现较快增长态势。2016 年末，全国县域小额贷款余额为 7703 亿元，同比增长%，比上年提高个百分点，分别比 2016、2016 和2016 年末增加 2922 亿元、2399 亿元和 1629 亿元；小企业贷款、小额信用贷款、农户联保贷款和扶贫贴息贷款占小4 / 7额贷款的比重分别为%、%、%和%。近年来小额贷款占县域各项贷款比重不断提高，对农村发展的支持力度加大。2016 年末，全国县域小额贷款占各项贷款的比重为%，分别比 2016、2016 和 2016 年提高、和 1 个百分点。从各区域分布看，中部和西南地区小额贷款占比最高，2016 年末中部地区和西南地区小额贷款占各项贷款的比重分别为%和%，比 2016 年末分别提高和个百分点。在小额贷款中，小额信用贷款发展较快，成为欠发达地区县域一种有效的贷款方式。2016 年末，全国县域小额信用贷款余额为 1734 亿元，分别比 2016、2016 和2016 年末增加 524、349 和 223 亿元，同比增长%，比上年提高个百分点。其中，西南、中部和西北地区的小额信用贷款增长较快，2016 年分别增长%、%和%，分别比 2016 年增速高、和个百分点。(四)农户贷款稳定增长，民营企业贷款增速加快近年来，农村金融机构不断加大对农户的扶持力度，农户贷款成为农业贷款的主要构成部分，贷款余额保持较快增长，占农业贷款的比重逐年增加。同时，自加大新农村建设以来，民营企业得以扶持并加快发展，其贷款增速也在不断提高。5 / 7(五)农户贷款主要为农民的生产经营性贷款2016 年末，全国县域农户贷款为 8002 亿元，同比增长%，比 2016、2016 和 2016 年末分别增加 2656 亿元、1783 亿元和 759 亿元；占农业贷款的比重为%，比2016、2016 和 2016 年末分别提高、和个百分点。2016 年末全国县域民营企业贷款余额 6173 亿元，同比增长%，比2016 和 2016 年增速分别加快和个百分点；占县域各项贷款的比重为%，比 2016 年提高了个百分点。(六)部分地区农村消费性贷款加快增长近年来，随着国家富民政策的实施，农民收入不断提高，传统的消费观念逐步转变，农村消费信贷水平不断提高，个人消费贷款呈现出加快增长的态势。2016 年末，全国县域个人消费贷款余额为 3444亿元，同比增长%，比 2016、2016 和 2016 年末分别增加976、662 和 287 亿元。其中西南和中部地区农村消费贷款增长较快，2016 年末西南地区县域个人消费贷款余额同比增长%，比上年提高个百分点，占各项贷款比重为%，比2016、2016 和 2016 年末分别提高、和个百分点；中部地区县域个人消费贷款余额同比增长%，比上年提高个百分点，占各项贷款比重为%，比 2016、2016 和 2016 年末分别提高、和个百分点。农村消费贷款增长有利于提高农民的消费水平，激活农村的消费市场，并最终推动国内经济由投资、6 / 7出口拉动的外生型经济增长模式向消费拉动的内生型经济增长模式转型。二、农村金融机构资产质量有所好转，盈利能力明显增强(一)农村金融机构不良贷款率逐年下降，资产质量稳步提高2016 年末，全国县域金融机构不良贷款率为%，比 2016、2016 和 2016 年分别下降了、和个百分点；县域农业银行分支机构不良贷款率为%，比 2016、2016 和 2016年分别下降了、和个百分点；县域农业发展银行分支机构不良贷款率为%，比 2016、2016 和 2016 年分别下降了、和个百分点；县域农村合作金融机构不良贷款率为%，比2016、2016 和 2016 年分别下降了、和个百分点。农村金融机构不良贷款率的下降，表明国家的各项农村金融改革措施取得了一定成效，农村金融机构的经营发展能力进一步增强。(二)农村金融机构经营效益不断提高近年来，农村金融机构经营效益不断改善，利润保持快速增长，资产利润率大幅提高。2016 年全国县域金融机构利润总额为亿元，同比增长%，比上年提高个百分点，比 2016、2016 和 2016 年分别增加亿、亿和亿元。其中，县域农业银行分支机构和农村信用社的利润分别为亿7 / 7元和亿元，二者合计占全国县域金融机构利润总额的75%。2016 年全国县域金融机构资产利润率为%，分别比2016、2016 和 2016 年提高了、和 个百分点。其中，农村商业银行、农业发展银行和农村合作银行的资产利润率水平相对较高，分别为%、%和%，高出全国县域金融机构、和个百分点。(三)农村金融机构收入支出结构持续改善农村金融机构的利润来源主要依靠存贷利差，但近年来收入支出结构有所改善。农村金融机构尤其是农业银行在结算、代理、银行卡等中间业务上发展较快，中间业务收入占比上