【毕业学位论文】（Word原稿）软件项目管理在银行VIP管理系统开发中的应用与研究-软件工程

南开大学学位论文原创性声明 中图分类号： 学校代码： 10055 密级： 硕 士 专 业 学 位 论 文 中文题目： 软件项目管理在银行 of in of IP 要 I 摘要 在信息技术飞速发展的今天，各行各业竞争都日益激烈，金融银行业也不例外。无论是商业银行还是政策性银行， 对于银行的经营、管理都离不开信息技术，而且对于信息技术的依赖程度已经越来越高了。目前银行的业务系统主要建立在以软件为核心的 务系统之上。银行业务创新的目的最终体要依赖于软件项目的应用上 ， 然而软件开发并不是银行的主营业务，在技术资源和人力资源投入上必然会受到限制。但是通过有效的软件项目管理尤其是在 户资源的管理上， 银行可以化被动为主动，能够通过先进的管理技术获得优质的客户，从而提供优质的服务，进一步提高银行自身的竞争力，能够更好的帮助银行应对变化莫测的竞争环境与越来越高的客户需求。软件项目管理虽然不能解决银行客户服务项目的开发难题，但对银行来说也是必不可少的 。由于银行业自身的特点、 客户软件项目管理的特点、国内外系统的差异以及国内客户服务项目市场的开发程度，银行软件 户在实施过程中还存在很多风险。银行要想成功进行客户项目管理，就要针对存在的风险加强防范，针对管理项目制定完善、有效的管理措施。本论文研究了银行 户管理所运用的软件项目、影响软件项目管理的因素、 软件项目管理的风险规避 以及软件项目管理在现实中的应用情况等。 当前 银行业对客户管理方面的软件项目运用的很多，但是在对于 户的项目管理上 还不够完善。 为了顺应时代发展以及银行发展需要，结合现有的案例对银行 户管理的软件项目的有关情况进行研究。 首先，系统归纳银行 户软件管理项目的理论应用，分析银行 户软件管理项目外包国内外应用现状。其次，分析银行业 户软件管理项目的动因 。 竞争环境的加剧促进了银行 户软件管理项目，能够获得更高的市场竞争力，提高银行的收入，并且能够提高工作效率，提高服务质量，降低商业服务的风险 。 信息技术的快速发展为银行 户软件管理项目创造了基础条件。对银行业 户软件管理项目的现状从多方面 分析，分析了银行业 户软件管理项目的业务种类、现状，软件项目应用的方式，对国内外服务商的优缺点进行了比较，分析了银行 户软件管理项目的状况和效果，同时通过具体的案例，分析 A 银行在 户软件管理项目的运用为例分析其摘要 用国外系统进行软件 户软件管理并成功实施的情况。最后重点对软件银行 户软件管理项目的风险和风险防范策略两个阶段进行分析和归纳。银行 户软件项目管理虽然降低了银行客户服务存在的风险和难度，但是由于银行 户群的复杂，客户管理软件项目系统在运行过程中，做的是具有 高技术含量和创新性的软件开发工作，并且所开发的软件直接应用到银行业务中，所以客户软件项目管理难免会产生很多的风险。论文通过分析银行 风险分为源于银行自身、源于服务的客户群体和软件运用过程三个方面，在这三方面对可能产生的风险进行细化分析。每一个软件项目都不可能做到十全十美，所以存在风险并不可怕，只要准确地认识到这些风险，采取相应的风险规避措施有针对性的控制风险，并对软件项目实施过程进行有效的管理，银行 户管理软件就能获得巨大的成功，否则会给银行造成巨大的损失和不良的负面影响。本论文 总共分为四个方面研究了风险防范策略，以及针对风险的具体防范办法、有效的控制办法，对银行 户管理活动实施全面管理的具体办式。银行通过软件银行 户项目管理能够加快发展速度，及时满足客户的需要，推动银行信息管理系统的技术进步，但是对软件项目的管理要求却提高了。 本文试图寻找适合银行 户管理软件项目模式的道路和一些具体的管理策略，希望能对银行 户管理项目的实践和操作有一定借鉴价值。 关键词 ：银行软件项目 软件项目管理 银行 户管理 风险分析 n s of is is no on s T s is on as T of on is s in be in IP to to s to of is to of of of at as as IP in a of to be it is to of of IP to in a in IP In to on of IP V up IP of of IP at of IP of to IP to of of of IP to IP of IP of of of IP to to IP in of IP IP on IP of s to IP to do by to to a of IP s to of of in be so is a as as IP be a it is a of of as as of a of IP to IP to of to in a to of to IP IP of a IP I 目 录 摘要 . I . 号说明 . 9 第 1 章 前言 . 10 选题背景和研究意义 . 3 银行 户管理软件项目的相关理论 . 5 银行 户管理软件项目的课题实施方案 . 6 本章小结 . 8 第 2 章 银行业 户管理软件项目开发的动因分析 . 10 益加剧的竞争是主 要内因 . 10 银行 户信息管理系统的基本内容和存在问题 . 12 业银行 户信息管理体系的可行性分析 . 14 本 章小结 . 15 第 3 章 银行 户管理系统的现状及体系建设 . 16 目录 银行业客户管理的需求分析 . 17 银行 户信息管理基 本框架 . 19 银行 户信息管理体系及策略分析 . 20 本章小结 . 23 第 4 章 银行 户软件管理项目风险分析 . 24 源自银行方面的风险 . 24 来自服务商的风险 . 25 来自银行客户服务过程中的风险 . 29 本章小结 . 30 第 5 章 银行 户管理软件项目风险防范策略 . 31 银行 户管理软件项目的风险防范措施 . 31 本章小结 . 35 第 6 章 总结与展望 . 37 参考文献 . 39 附录 . 42 致谢 . 43 目录 个人简历 攻读硕士学位期间发表的论文 . 44 符号说明 符号说明 1. 句号用黑圆点表示 . 2. 省略号用 2 个三连点 ; 在数学式中只用 1 个三连点 . 3. 波浪号 用于表示数值范围 . 6. 外文中的标点符号遵循外文的习惯用 法 ( 外文的缩写和转行遵循有关规则 ) . 注 释用数字加圆圈标注 (如 、 ) 。 为便于文献的统计和期刊评价，确定文献的检索范围，提高检索结果的适用性，每一篇文章或资料应标识一个文献标识码。本规范共设置以下 5 种： A 理论与应用研究学术论文 (包括综述报告 ) B 实用性技术成果报告 (科技 )、理论学习与社会实践总结 (社科 ) C 业务指导与技术管理性文章 (包括领导讲话、特约评论等 ) D 一般动态性信息 (通讯、报道、会议活动、专访等 ) E 文件、资料 (包括历史资料、统计资料、机构、人物、 书刊、知识介绍等 ) 不属于上述各类的文章以及文摘、零讯、补白、广告、启事等不加文献标识码。 “文献标识码： ” 或 “ 文献标识码 ” 作为标识，如： 文献标识码： A ；英文文章的文献标识码以 “ 作为标识。 符号说明 第 1 章 前言 客户信息是现代企业发展的重要资源，现在获取客户信息的方式更加方便，获得的内容也更加丰富，但是拥有了客户信息并不意味着企业在商业竞争中一定会取得领先地位，如果任由这些零散、琐碎的信息分散在各个部门，形成信息孤岛，那么就会导致客户 资源的巨大浪费。获取丰富的客户信息不是终点，其最终目的是为了对其进行分析和利用，从而深入了解客户需求，及时将客户意见反馈到产品、服务设计中，为客户提供更加个性化、深入化的服务，最终在快节奏、竞争激烈的市场环境中树立领先的竞争优势。而实现对客户资源的统一管理和有效利用，有待于一个科学、完善的数据存储、处理分析体系的形成，即先进的客户信息管理体系的形成，从而使客户信息对领导者的正确决策和企业本身业务能力的提升发挥实实在在的作用。 当今社会科学技术迅猛发展，信息瞬息万变，人类已经步入了信息时代。自从中国加入 后，我国金融行业逐渐向外资开放，我国银行业面临着前所未有的挑战，特别是跨国银行的进入，更加使国内银行间的竞争日益激烈。目前银行业主要面临着提高利润、开发优质客户、减少并控制不良信贷等一系列的竞争。为了能够更好的应对源源不断的竞争，满足各个业务发展的一系列需要。银行不仅需要变革传统的金融服务理念和服务方式，还应该不断创新业务品种和多种类的服务渠道，扩大营业规模，不断提高知名度和竞争力，为广大客户提供便捷、高效的金融服务，只有紧跟形势发展制定相应的有效的发展战略，才能在竞争中保持优势地位。 信息技术的迅速 发展，对银行的信息化建设提出了更高层次的要求。银行的信息系统主要是把各种不同的技术、产品、管理整合在一起的一个多层次的业务处理系统，主要由核心系统和很多外围系统组成。目前，银行的各种业务是建立在软件项目的信息系统之上的，信息系统是银行正常运转的核心、高效运行的有力保障，银行的发展也需要先进的信息系统来不断的满足竞争和业务的各种需要。银行业务更新发展非常迅速，各类金融产品也层出不穷，而银行办理业务的系统都是由多个不同功能的软件系统组成，因此银行业更加需要加第 1 章 前言 2 快信息技术特别是软件管理项目系统的开发和应用。特别是银 行对于大客户的管理需求方面的软件项目研究。众所周知，客户信息是现代银行业发展的重要资源，虽然现在获取客户信息的方式很方便，获得的内容也很丰富，但是拥有了客户信息并不意味着银行在行业竞争中一定会取得领先地位。如果任由这些零散、琐碎的客户信息分散在各个部门，形成孤立的信息孤岛，那么就会导致客户资源的巨大浪费。对于银行业而言获取丰富的客户信息不是终点，其最终目的是为了对其进行分析和利用，从而深入了解客户需求，并及时将客户意见反馈到产品、服务设计中，这样才能为客户提供更加个性化、深入化的服务，才能最终在快节奏、竞争 激烈的市场环境中树立领先的竞争优势。而实现对客户资源的统一管理和有效利用，不仅有利于一个科学、完整的数据存储、处理分析体系的建立，因此先进的客户信息管理体系的形成，从而使客户信息对银行发展制定策略提供重要的数字依据，对银行本身业务能力的提升也可以发挥实实在在的作用。 银行银行 户资料管理软件系统要想在风险可控的情况下获得更多的收益，还必须强化软件项目管理工作，对实施过程进行全面有效的管理，实质上对客户管理系统的风险的防范策略。软件客户管理项目能否成功、银行从 很大程 度上取决于银行的软件项目管理水平。 第 1 章 前言 3 选题背景和研究意义 客户信息是现代企业发展的重要资源，现在获取客户信息的方式更加方便，获得的内容也更加丰富，但是拥有了客户信息并不意味着企业在商业竞争中一定会取得领先地位，如果任由这些零散、琐碎的信息分散在各个部门，形成信息孤岛，那么就会导致客户资源的巨大浪费。获取丰富的客户信息不是终点，其最终目的是为了对其进行分析和利用，从而深入了解客户需求，及时将客户意见反馈到产品、服务设计中，为客户提供更加个性化、深入化的服务，最终在快节奏、竞争激烈的市场环境中树立领 先的竞争优势。而实现对客户资源的统一管理和有效利用，有待于一个科学、完善的数据存储、处理分析体系的形成，即先进的客户信息管理体系的形成，从而使客户信息对领导者的正确决策和企业本身业务能力的提升发挥实实在在的作用。 1）系统具有较高的实用价值作为银行类 一个应用，在此之前，该行在个人客户细分和务方面刚刚起步，各项规章制度刚刚制定，也没有什么软件系统可以持个人 户的管理与服务，迫切需要一套适合自身业务发展需要软件系统。系统的实用价值体现在以下几个方面： （ 1）对于系统的开发，解决了无好用系统的问题。系 统充分考虑到该当前对 户管理与服务的需求，并对这些需求进行了仔细的研究完成了需要的功能，并为以后的功能扩展打好了基础。 （ 2）通过系统，银行能更好地服务客户。各个部门和人员可以协工作，找出 户并把他们服务好，满足了个人业务的发展需求。 （ 3）通过系统，客户经理对客户的服务得以规范。以前，客户经对客户的维护完全凭个人经验，没有章法。系统通过流程对服务进行规范，提高了客户经理的服务效率和质量。为类似系统的开发提供了参考系统从本质上来说，是 延伸与拓展。开发这个系统的原因 在一些短期内 难以解决的问题，这些问题在银行个人业务发展程中又是必须要解决的。 目前，从调研数据来看，很多商业银行正着手通过使用客户关系管(提供高品质的客户服务。笔者在第 1 章 前言 4 银行作了相关的调研，发现实施情况并不乐观，信息孤岛现象依然很严重，很多地方都缺乏对客户了解和个性化的服务，因此很难建立客户分类管理的软件项目管理制度。究其原因主要在于， 统并不是单纯靠引入一套软件系统就可以完成的，它的成功实施必须与先进的管理思想，完善的信息数据存储、处理和分 析体系同步进行。而从当前的理论研究来看，也大多侧重于对 身的探讨，研究如何运用 关模块来实现银行客户信息的管理，却不注重一套完善的信息管理体系的建立。但是， 关模块的实现必须以这种科学体系的形成为基础，才能保证其引入和实施的针对性。笔者认为，如果行业内部对客户信息管理没有形成统一的软件项目管理系统，缺乏一套较为完善的客户信息的管理和分析体系，对它所要完成的工作比较模糊，在这样的情况下引入再先进的软件项目管理系统，也将使得客户信息管理工作无法有效地开展，从而影响银行正常的客户管理的运营。 本 课题的研究意义主要表现在以下几个方面： （ 1）通过对现有的银行客户信息管理的分 析，提出适合中国商业银行实际情况的贵宾客户信息管理系统架构方案； （ 2）设计符合实际需求的系统内部功能模块，使该系统的友善度 、稳定性、使用度都达到一个比较不错的水平，适合国内银行网点使用； （ 3）通过这套系统的设计、开发和应用，为发展适合中国实际银行客户管理系统提供理论及实践依据。 商业银行是金融业发展的基石，其发展状况直接决定金融业的前途命运。作为商业银行的支柱业务 个人零售业务，其在商业银行中更占有举足轻重的地位，而作为个人零 售业务中的核心部分 户又常常是各家银行争抢的重点目标。因此不论国内还是国外的商业银行都将其所拥有的 户资料视为核心商业机密予以保存，甚至被看成是比现金还要重要的黄金资产，其重要程度可见一般。根据有关数据显示，在我国各家商业银行都拥有数量庞大的 各家银行对其所有的 户资料管理方式却不尽相同。有的采用简单电子表格的形式，有的则还在采用纸质件保存的旧有形式，这些方式方法在日常资料的管理中总存在这样那样的问题，从而导致客户资料收集的不准确，甚至是客户资料的遗失。因此建立一个有效的银 行 户资料管理软件系统势在必行。 第 1 章 前言 5 银行 户管理软件项目的相关理论 徐伟在商业银行贵宾客户信息管理系统设计与实现一文中谈到，信息资源的开发是其它工作得以开展的基础，具体内容包括对企业经营过程中各种客户信息的收集，所有客户信息的集成管理，对各种客户信息数据的存储和对客户信息进行分析和利用。为了说明本文客户信息管理的概念和内涵，我们从客户关系管理 (起。银行客户信息管理体系的建立是为了银行业能够提供高效的服务 、并且能够使核心业务更具有竞争力。随着全球化的发展，许多公司把客户管理体系的的目光投向海外，于是引进了 理系统。 1996 年由 为一个概念最早提出以来，得到越来越多的人们承认，并在理论和实践中获得了长足的发展。虽然到目前为止，对于 没有一个明确的权威的定义，但是综合起来，可以这样定义 :以客户为中心，对跟客户有关的信息进行管理和分析，并改善与销售、市场营销、客户服务和支持等领域的客户关系有关的商业流程。因此它既是一套原则制度，也是一套软件和技术。当前，我们探 索 核心概念时，客户关系管理己经从最原始的直观认识发展成为今天非常清晰的三个部分即运营层次 析层次 协作层次 营层次要求所有业务流程的流线化和自动化，包括经由多渠道的客户“接触点”的整合，前台和后台运营之间的平滑的相互连接。协作层次 实现全方位的客户交互服务和客户信息收集，把对面交流、 多种客户交流渠道集成起来，使各种渠道融 汇贯通，协同工作，以保证企业和客户都能得到完整、准确和一致的信息。分析层次 主要是分析运营层次 作层次 获得的各种数据，进而为企业的经营、决策提供可靠的量化的依据。利用数据仓库、联机分析处理和数据挖掘等先进的数据管理和分析技术，为企业的决策者们提供一个具有快速性、可分析性、多维性等特征的辅助决策工具。我们来看看客户信息管理和 底是什么关系 ?首先，在协作层次 进行客户信息的收集。协作层次 过面对面、电子邮件、形式实现和 客户的交互，同时收集了大量的客户信息；其次，客第 1 章 前言 6 户信息的整理、存储和分析贯穿分析层次 整个过程。分析层次 主要工作就是利用数据仓库、数据挖掘、联机分析处理等先进的工具，对收集到的客户信息进行分析，进而为企业的正确决策制定依据；再次，客户信息的分析结果的利用体现在运营层次 协作层次 ，根据对客户信息的分析结果，为了更好地服务客户、获取客户，对两者进行改进。所以，客户信息管理贯穿 整个过程。 这种情况在很多银行都存在，尤其是系统性的商业银行。银行总部开发的系客户管理系统不能满足先进地 区业务发展的需求，下一个版本的升级也许在年之后，而且升级的版本能否满足业务需求还是未知数，在这种情况下有条件的银行只有建立更加完善的客户管理软件项目。银行客户服务系统就是在这样一种背景下建立起来的，也是根据现实需要开发出来的， 因此 先进的银行客户软件管理系统的开发项目对于银行业具有较高的参考价值。 银行 户管理软件项目的 课题实施方案 经过初步的规划，对目标结构的功能模块的划分如图 1示： 第 1 章 前言 7 银 行 V I P 管 理 系 统客 户信 息管 理经 理管 理客 户信 息统 计系 统管 理审核客户申请审核客户业务申请客户信息统计工作日志客户账号业务申请客户基本信息录入客户基本信息修改客户基本信息删除客户账号财务管理客户业务往来管理客户数量变化统计客户结构变化统计客户存款统计客户贡献统计用户管理数据库备份数据库恢复客 户综 合统 计客户综合统计客户资产统计客户归并处理客户负债统计客户消费统计客户重要性统计客户综合统计图 统功能模块图 1、 客户信息管理模块 （ 1）客户账号业务申请 当有新的客户或者客户要进行业务往来时需要想客户经理进行申请。 （ 2）客户基本信息的录入 在客户经理批准新客户的申请时，对新的客户的基本信息进行录入。 （ 3）客户基本信息修改 在客户信息发生变化，对客户信息作出修改。 （ 4）客户基本信息删除 客户账号注销时，删除客户基本信息。 （ 5）客户账号财务管理 管理客户的账号上的财务信息。 （ 6）客户业务往来管理 管理客户的业务往来。 2、客户经理管理模块 （ 1）审核客户申请 对创建新客户的申请作出审核。 （ 2）审核客户业务往来申请 审核有关客 户的业务往来信息。 （ 3）客户信息统计 对客户信息多处统计分析。 （ 4）工作日志 填写相关工作日志。 3、客户信息统计模块 （ 1）客户数量变化统计 统计银行客户数量的变化信息，并给出直观的直方图表示。 第 1 章 前言 8 （ 2）客户结构变化统计 统计客户类型结构的变化信息，并给出直方图表示。 （ 3）客户存款统计 统计客户的存款信息。 （ 4）客户贡献统计 统计客户的贡献信息。 4、客户综合统计模块 （ 1）客户综合统计 统计综合客户的信息。 （ 2）客户资产统计 统计客户的资产信息。 （ 3）客户归并处理 对客户进行归并处理。 （ 4）客户负债统计 统计客户的负债信息。 （ 5）客户消费统计 统计客户的消费信息。 （ 6）客户重要性统计 对客户的重要性做出统计分析。 5、系统管理模块 （ 1）用户管理 系统管理员使用用户管理功能添加用户类型、规定用户类型的权限，并且初始化一个系统管理员 他的用户账号均由 创建。 （ 2）数据库备份 系统管理员可以对数据库进行备份。 （ 3）数据库恢复 系统管理员可以恢复数据库。 本章小结 自从计算机在上世纪 50 年代在商业领域应用以来，各种形式的信息技术外包一直存在，直到最近 15 年客户信 息技术服务才盛行起来。从上世纪 90 年代末开始，越来越多的银行主动的并从战略角度看待 户管理项目。在银行客户管理的各个领域，银行 户管理系统作为一个崭新的管理项目在银行业中逐渐得到越来越多的关注，并在证券、保险、物流、国际贸易等行业得到推广和应用。近年来银行业软件离岸外包发展迅速。随着银行信息化建设的深入与细化，客户服务软件开发的需求也越来越多，银行经营活动对 户信息的依赖性越来越高。国际银行间的竞争不断加剧，。银行不可能在每一个业务领域都保持国际领先水平，为了突出自身的核心竞争力，把有 限的资源配置在有战略意义的业务领域，但是仅靠扩大规模的闲散群体是不够的，必须利用 户群带来更多的业务来扩大自己的实力。 本课题主要针对当前我国商业银行业在 户信息管理方面的问题和弊病进行分析，提出适合当前应用的 户信息系统设计需求，并通过编写、测试将这套系统投入到正式应用。本文通过研究软件项目的特点，学习现代项第 1 章 前言 9 目管理和软件工程的理论知识，在理论上，对软件开发项目管理领域进行探讨和拓展；在实践上，将成本管理应用于实际的软件项目管理方法和措施当中在软件项目过程管理的基础之上，结合软件开发项目 实践，对软件开发项目的成本管理技术进行分析和研究，主要是对成本管理方面的估计和控制技术进行了分析和研究，为目前国内软件企业实施软件项目管理提供参考依据。 鉴于银行基层网点的实际情况，本套系统在应用中采用分布式数据库技术构建系统机构，通过后期改进和系统维护以完善系统的友善度和稳定性，最终产生一套符合我国银行实际使用需求，运行稳定的贵宾客户信息管理系统。本系统的功能需求可以分为 4 个模块，分别为资料管理功能、信息查询功能、报表输出功能和系统维护功能有效的软件项目管理可以提高软件产品质量和生产效率，有利于软件企 业整体开发能力和开发水平的提高 成本管理是软件项目管理的主要内容之一 第 1 章 前言 10 第 2 章 银行业 户管理软件项目开发的动因分析 随着银行业的飞速发展，银行客户管理软件项目在行业中扮演着越来越重要的角色。客户软件项目管理是银行企业提高竞争力的重要手段。只有有效的客户软件项目管理和成本控制管理系统，才可以更好的为银行积蓄财力，增强其自身竞争力。银行 户管理软件系统的开发运用与管理有助于银行应对竞争激烈的金融市场环境，使银行自身能够利用自身客户资源的优势，提高自己的市场占有率，利用客户管理软件先进 和成熟的技术和先进的管理经验，克服自身在实际管理经验上的不足，尽快满足业务发展的需要。 益加剧的竞争是主要内因 今天的金融市场正在走向国际化、现代化和社会化的趋势发展，一家银行要想在国内外市场竞争中取得全面的竞争优势是非常困难的，因为银行同业间的竞争已经从传统的价格竞争、品质竞争和服务竞争转向应变能力、客户价值和技术创新的竞争。竞争的变化促使银行必须把有限的资源集中在最重要的业务领域，挖掘和发展不同的客户群体，为客户提供更加方便、快捷的服务。客户管理信息系统是银行高效运转的保障，是现代银行经营活动 中不可缺少的工具。 目前，银行客户信息管理系统技术的应用对提高其竞争力来说具有有以下作用：规范系统服务操作，提高服务质量；各个银行的客户管理信息系统各有自己的特点，互相不会完全被模仿或者代替，在一定程度上标志了银行的核心竞争力。例如， 中国民生银行的机场贵宾服务卡 ，基于先进的信息系统的业务种类，为民生银行吸引了大量的用户。民生银行发展到今天的良好局面，与该行长期坚持开展大规模、全方位、高标准地应用信息技术密切相关。各个银行不同的信息技术资源是很多行业竞争对手短期内难以模仿的。 但是随着信息技术更新速度的不断加 快和银行业竞争的日益激烈，银行的信息化建设的不断加大步伐，建设或改造信息系统的需求越来越多，银行未来第 2 章 银行业 户管理软件项目开发的动因分析 11 发展对 户信息系统的依赖程度越来越高。现代银行的客户服务业务系统的建立在以软件为核心的信息系统之上，而银行客户服务项目的创新的压力最终体现在 户服务系统软件的研发。银行业对客户服务软件系统的提出了更高、更多的要求，技术投资越来越多，归根到底这些都是由于银行自身的发展和对 户群的依赖造成的，究其本质是日益加剧的行业竞争引起的。 行客户管理软件项目运用的根本原因是提高效率 尽管日益 加剧的行业竞争是银行客户管理软件项目运用首要原因，但根本原因还是为了提高管理工作的效率。银行客户管理软件项目运用提高效率主要表现在以下几个方面 ： （ 1）技术因素 现代科技飞速发展，信息技术升级、更新越来越快，信息系统更加复杂，技术开发所需投资费用昂贵，单个企业很难在短时间内掌握所需的全部前沿技术。今天的金融市场向国际化、现代化和社会化的趋势发展，一家银行要想在国内外市场竞争中取得全面的竞争优势是非常困难的，银行同业间的竞争从传统的价格竞争、品质竞争和服务竞争转向应变能力、客户价值和技术创新的竞争。竞争的变化 促使银行必须把有限的资源集中在最重要的业务领域，挖掘和发展不同的客户群体，为客户提供方便、快捷的服务。 信息系统是银行高效运转的保障，是现代银行经营活动中不可缺少的工具。目前，银行应用信息技术对提高竞争力来说具有有以下作用：可以规范服务操作，提高服务质量；各个银行的信息系统各有自己的特点，互相不会完全被模仿或者代替，在一定程度上标志了银行的核心竞争力。例如，招商银行的一卡通，基于先进的信息系统的业务种类，为招行吸引了大量的用户。工商银行发展到今天的良好局面，与该行长期坚持开展大规模、全方位、高标准地应用信息 技术密切相关。各个银行不同的信息技术资源是很多行业竞争对手短期内难以模仿的。 随着信息技术更新速度的不断加快和银行业竞争的日益激烈，银行的信息化建设的不断加大步伐，建设或改造信息系统的需求越来越多，银行经营活动对信息系统的依赖程度越来越高。现代银行的业务系统建立在以软件为核心的信息系统之上，银行业务创新的压力最终体现在软件研发方面，对软件系统的第 2 章 银行业 户管理软件项目开发的动因分析 12 提出了更高、更多的要求，技术投资越来越多，单独由银行内部技术部门全面管理这些系软件研发不是银行主业，在资源投入上受很多限制，自己开发软件时间长、速度慢，相对于专业软件 外包公司，银行研发人员缺少有效的学习载体，技术掌握的深度和广度和专业公司有一定的差距。 专业 务商不但拥有先进的技术装备和高素质的技术人员，还拥有完善的管理体制，软件产品技术含量高，开发规范，产品化程度高，并且在软件的需求分析、开发、实施、维护和培训各