多家中资银行对二套房“暗中”缓贷

多家中资银行对二套房“暗中”缓贷余儒文绘阳春三月将至，然而房贷业务在短期内则面临着一场“倒春寒”。记者昨日了解到，多家银行对二套房“暗中”缓贷，作为短期动态调控的手段。从年初以来房贷虽然放量过猛，但不如中小企业信贷赚钱，使银行的经营重心也发生转移。平安银行的相关负责人对记者表示，对于传统房贷这类市场调控需求较高的业务有意识地进行了压缩。二套房频频现停贷昨日一则“平安银行与民生银行叫停住房按揭贷款”的消息在市场上迅速传播开来且备受关注，记者通过调查了解到该消息有些“水分”并不是很准确，但是缓贷的情况目前在银行业内确实存在，只是主要针对二套房业务。记者走访了沪上多家中资商业银行后发现，短期内对二套房缓贷的商业银行其实不止平安和民生这两家。一家中资银行的个金部负责人告诉记者，有关部门在春节后以窗口指导的方式要求商业银行注意“控制”对二套房的放贷情况，但并没有像对三套房贷停止那样发布正式的书面通知。因此，这次对二套房“暗中”缓贷属于短期的动态调控。“确实接到了上面传达的要缓一缓二套房贷款的精神。”另一家中资银行的零售部副总经理也向记者证实了二套房暂时缓贷，而且是由总行层面传达的精神，目前来看至少在月上旬的时间点之前不会放松。不过值得注意的是，各家中资银行负责宣传的相关人士在接受记者采访时并不回应二套房停贷一事，只是表示会坚持房地产调控中涉及信贷的有关政策。但是具体负责个人房贷业务的多位银行业内人士则坦言，二套房“暗中”缓贷的现象在近期并不鲜见。近期房贷放量过猛“近期房贷放量可以用过猛来形容，这也是短期调控出现的一方面原因。”一家股份制银行的上海分行副行长分析，年初以来楼市升温成为一个备受关注的话题，而且又恰逢两会召开的时间点前，所以楼市至少在客观上需要短期降温一下。监管部门的相关数据显示，受楼市成交量波动和购房刚性需求释放等因素影响，去年个人住房贷款投放先抑后扬，季度分别增加亿元、亿元、亿元和亿元。而且在今年月，上海全市新增个人住房贷款增加亿元，创近两年来个人住房贷款月增量新高，同比多增亿元。但据记者了解，虽然近期房贷业务放量过猛，但从息差收入水平来看不如中小企业信贷赚钱。一般二套房贷利率是在同期央行基准利率上浮，但中小企业信贷利率的上浮幅度可以达到。所以，部分中资银行目前对房贷业务的重视程度也不如年同期水平。平安银行的相关负责人对记者表示，对于传统房贷这类市场调控需求较高的业务，该行在近年有意识的进行了压缩。近期该行总行上收了分行的房贷审批权限，房贷业务审批将全部在总行进行。对于分行上报的住房贷款需求，总行会优先支持自住性住房的贷款需求，限制投机性住房业务。平安银行也会根据国家相关政策以及银行具体情况，随时调整房贷相关政策。给楼市“曲线”降温据德佑地产市场研究部统计数据显示，上周上海全市商品住宅成交面积为万平方米，环比前周上涨，成交均价为元平方米，环比前周上涨。德佑地产研究主任陆骑麟表示，考虑到两会临近，各地毋庸置疑正在酝酿相关调控细则条款，在月底之前各地不但将公布今年新的土地供应计划，同时很有可能出台相关调控收紧的细则。陆骑麟分析，目前结合“国五条”提及的重点方向来看，限购政策的严格执行和扩大、房产税扩大试点等基本对于上海的针对性不强，上海后期出台调控细则有可能涉及差别化信贷政策，即提高二套房首付比例，其他调控政策由于上海已经严格执行，短期可能主要以强调为主。某股份制银行上海分行的副行长对记者表示，目前对二套房“暗中”缓贷属于短期的动态调控，给楼市“曲线”降温，对客户可以用审批流程延长等借口来应付，但这一短期调控在月中旬后是否还会延续，则要看房地产调控的走向和力度。小银行靠优惠抢房贷首置85折优惠利率仍有希望“首置”折优惠利率仍有希望本报讯（记者陈白帆）“钱荒”杀到，连首次置业者的购房优惠利率也可能被缩水。近日，各大城市部分银行取消优惠利率或者暂停房贷的消息陆续出现，有不少银行都对客户表示，首套房已经做不到折优惠利率了，最低也只有折，而一些大银行甚至表示暂时很少做房贷业务。有的银行只对优质客户提供折利率，可能会要求客户在银行的存款达到一定数量。在前两周刚购买了一套一手房单位的丁先生告诉记者，为了拿到折利率，大部分买家都选择了渤海银行做按揭，而且要等到月日之前才会通知他们去办理按揭，“反正银行不急我们也不急，刚好给我多了两个月去凑首期款”。但丁先生也告诉记者，他的一个朋友前两个月购买了一套二手房，“听说贷款现在还办不下来”。有业内人士表示，在“钱荒”的背景下，再加上银行面临年中考核，贷款必须有存款对应，所以月份肯定会对房贷业务收紧，随着月份各家银行做出下半年贷款计划，可能住房贷款业务会在月中旬左右恢复正常。大中银行折利率难做近期在萝岗购买了一套一手房单位的丁先生是首次置业者，他告诉记者，虽然购房现场有四家银行的工作人员驻场，但只有渤海银行表示能给首次置业者提供折利率，其他银行如广州银行、中国银行等最多也只能做到折利率，所以基本上所有的首次置业者都选择了渤海银行做按揭。“不过我们得到的消息是，月日之前才会有人通知我们去办理按揭，所以这两个月还不用愁钱的事情。我们只是先给了全部房款的，在正式办理按揭之前把其余的首付房款给完就可以了。”另外，由于商业贷款和公积金贷款的折扣差距较大，丁先生表示，剩余房款将全部做商业贷款，“商业贷款额外折，公积金贷款只有额外折，我首付能给到六成左右，所以还是选择其余房款做商业贷款拿多点折扣。”放贷收紧中小房企恐降价尽管“钱荒”可能只是短期情况，对房地产市场暂未造成严重冲击，但也不排除在流动性紧张的情况下，一些中小房企会选择降低售价。有分析人士认为，由于房企向银行贷款也越来越困难，再加上现在各大城市对新盘上市都有一定的限制措施，不排除一些资金链紧张的中小房企会选择降价。比如广州市前两年某中心区楼盘“跳水”，就和发展商有一笔贷款将要到期，而之前销售情况并不理想有关。买家故事天放款提前半月下手获折省时个月今年月，与家人同住天河南的阿薇，在同事的怂恿下，购入一套萝岗新盘两房单位。阿薇坦言，撇开开具购房证明时的繁琐与折腾，整个流程仍很顺利，特别是房贷申请环节，并没有出现外界所说的“难放款”。据她介绍，月日下午，她在楼盘销售中心向广州银行驻点工作人员提出房贷申请；月日中午，阿薇接到银行的，被告知其同贷书已出；月日，她收到银行的房贷放款通知短信。从提出房贷申请到银行放款，总共耗时天。而且首次置业的她还获得折商贷优惠利率。不过，在这次顺畅的房贷申请中，也发生了一段小插曲。或是迫于发展商的施压，银行在处理阿薇的贷款申请时显得有些忙乱，个别文件出现“漏了签名”、“扫描件和复印件错乱”等问题，银行工作人员为确保尽早放款，竟在深夜通知阿薇下楼“签名”。“大晚上的我还以为是诈骗，但听到他们把我的个人信息说得有模有样，也就半信半疑下楼签名了。”事后，阿薇也听闻有其他同事前往萝岗购买一手新房，但由于临近季末和半年结节点，银行贷款额度耗尽，其放贷申请迟迟未能获批，“有些都被银行推到月底才行”，而利率优惠亦不复从前，大多为折或是基准利率。阿薇不曾想自己早出手半个月，却省了个月的时间和赚了利率优惠，“看来还是早买早赚啊”（王雯倩）央行9月末房地产贷款余额同比增122央行昨日公布的前三季度贷款投向数据显示，月末，全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额万亿元，同比增长，增速比上季度末高个百分点，前三季度增加万亿元，同比多增万亿元；房地产贷款余额万亿元，同比增长，比上季度末高个百分点。分析人士称，从贷款增速看，稳投资已经收到明显效果，这些数据也验证了经济缓中趋稳的走势。初步统计显示，月末全部金融机构人民币各项贷款余额万亿元，同比增长，前三季度增加万亿元，同比多增万亿元。企业短期贷款和票据融资同比多增，固定资产贷款增速继续回升。月末，全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额万亿元，同比增长，增速比上季度末高个百分点，前三季度增加万亿元，同比多增万亿元。从期限看，前三季度金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款增加万亿元，同比少增亿元，月末余额万亿元，同比增长，比上季度末高个百分点；短期贷款及票据融资增加万亿元，同比多增万亿元，月末余额万亿元，同比增长，比上季度末低个百分点。从用途看，月末全部金融机构本外币企业及其他部门固定资产贷款余额万亿元，同比增长，比上季度末高个百分点；经营性贷款余额万亿元，同比增长，比上季度末低个百分点。房地产贷款增长加快，主要是个人购房贷款、房地产开发贷款增速回升。月末，主要金融机构及主要农村金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额万亿元，同比增长，比上季度末高个百分点；前三季度增加亿元，同比少增亿元，前三季度增量占同期各项贷款增量的，比月占比高个百分点。月末，地产开发贷款余额亿元，同比增长，增速比上季度末高个百分点。房产开发贷款余额万亿元，同比增长，增速比上季度末高个百分点。个人购房贷款余额万亿元，同比增长，增速比上季度末高个百分点；前三季度增加亿元，同比少增亿元。同期，保障性住房开发贷款余额亿元，同比增长，增速比上季度末低个百分点。前三季度增加亿元，占同期房产开发贷款增量的，比月占比低个百分点。此外，月末，小微企业贷款继续快速增长，轻工业中长期贷款增速回升，服务业中长期贷款加快增长，“三农”贷款增速全面回升，住户贷款增速提高。多城市首套房贷利率回调对于今年首套房贷是否会普遍回归基准，南京大学经济学系副教授耿强认为“需慎重对待”本报记者李木子首套房贷利率随着房地产调控而不断变化，折利率的优惠早已绝迹，折、折优惠也难觅其踪，去年底，倍的首套房贷利率渐成主流，如今多个城市首套房贷利率出现回落潮，基准利率再现市场。虽然房贷成本有所回落，但在中原地产市场研究总监张大伟看来，房价的优惠已被房贷的上涨所吞噬，他向证券日报记者表示，首套房贷利率应当回到优惠时代。去年底，住房和城乡建设部部长姜伟新在全国住房和城乡建设工作会议上说，将严格实施差别化住房信贷、税收政策，支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭贷款需求。上海市有关部门近日明确指出，今年重点是执行好差别化住房信贷、税收政策，房产税的征收和住房限售政策；其中，在执行差别化信贷政策方面，相关部门将落实居民首次购房的贷款利率和首付款比例。从去年下半年开始，持续的信贷额度和资金面紧张，使得不少银行开始执行首套房贷首付三成、利率上浮的政策，二套房贷则要求首付六成、利率上浮甚至更高。有报道表示，上海中资银行首套房贷利率已逐步回归“基准利率”，同时，部分外资银行甚至出现优惠利率折扣。春节前，烟台市农行、中行、华夏银行等多家银行已经将首套房贷利率从基准上浮调整为上浮，重庆部分外资银行则松口称首套房贷最低可享受折优惠。对于首套房贷利率的回调，中国指数研究院副院长陈晟认为，这并不代表调控放松，因为鼓励刚需和改善性需求本来就是调控的应有之义。广州地区也有部分银行下调了房贷利率。据农业银行则表示，该行目前实行差别化房贷利率，按照客户的资质执行不同的利率标准，最优惠为基准利率，但对此标准的客户资质要求特别严格。记者致电北京部分中资银行客服询问首套房贷利率情况，也发现利率在此前的基础上有不同幅度的回调。就在本土银行纷纷松绑之时，南京的外资银行进入了审慎观察期。年月份针对首套房贷曾提供折利率优惠的恒生银行，目前已改为基准利率；而渣打银行去年一度还曾提供折的优惠利率，今年则暂停了房贷业务。东亚银行则表示，首套房贷目前需上浮，可能申请到的基准利率也仅针对VIP优质客户。对于今年首套房贷是否会普遍回归基准，南京大学经济学系副教授耿强认为“需慎重对待”。他表示央行今年再次下调存款准备金率几成定论，原因主要有两个，物价上涨得到初步遏制，CPI进入下行通道，而经济增速却出现下滑，通过下调存款准备金率，向市场释放现金流以刺激经济，因此动用存款准备金率工具可能性增加。多家银行房贷利率无优惠对申贷者要求越来越严信息时报记者卢楚银月，央行银根收紧，银行闹“钱荒”的现象不断上演，购房者申请房贷会否受到影响近日，记者走访惠州多家银行发现，工、农、建、商四大银行以及其他商业银行并无利率优惠，执行国家贷款基准利率。各银行的房贷业务都在正常办理，但“申贷难”现象在钱荒的背景下暗涌。银行贷款可申请能否放贷则难说“我们的贷款业务仍正常进行，没有接到上面任何通知说停止贷款业务。房贷也一样，所有业务都按流程来走。”江北工商银行一位工作人员向记者表示。“贷款业务正常进行。”记者在江北的建行、中行、浦发银行等也得到同样的答复。尽管各大银行表面上都称贷款业务正常进行，但实质上却暗藏潜台词贷款可以申请，但批不批就很难说。记者以房贷申请者的身份咨询下埔某家商业银行信贷部经理时，其直接表示“现在我们行的房贷业务已基本停掉，其他商业贷款就正常进行。但也不完全说没有额度，要看客户的具体条件，而且要等银行下发的额度。”该信贷经理坦言，停贷多少跟银行“钱荒”有点关系。而在江北的某银行支行，记者从另一位信贷经理口中了解到“现在所有的银行基本没贷款额度放，不管是房贷还是其他贷款。现在银行的钱很紧，尤其对房贷业务这块控制审核得更严。我们银行目前偶尔还有贷款额度放，具体要看上面放多少，什么时候放。”上述信贷经理一致坦承下半年贷款放批时间会延迟。据了解，一般房贷从提交资料到审核完毕需个工作日，一般情况下个月左右便可放款。但记者追问现在需要多久才能批下来时，均得到“不能确定，很难说”这样的回答。“银行下半年的放贷额度往往比较紧张，可能会拖延至次年年初发放。”一位银行业内人士说。业界银行对申贷者要求越来越严“近期申请贷款明显比以前难了。”某地产公司财务部一位员工向记者表示，其公司几个项目签约的银行都出现这样的情况，贷款资料要准备得非常多，银行对申贷者的要求也越来越严，尤其是对外地客户来说，递交房贷申请更是严格，“现在银行闹钱荒，对房贷申请者来说影响很大。四大国有银行利率折扣都没有了，仅少数商业银行有一点折扣。在银根收紧的情况下，别说没有利率优惠，能否顺利申请并放款都很难说。”至于贷款者关心的首套房贷款优惠利率，记者走访发现，惠州多数银行没有贷款利率折扣。招商银行一位工作人员表示“首套房是按基准利率执行，没有任何优惠。”而邮政储蓄银行一名工作人员则称“之前首套房有折，现在已取消了，最低是基准利率。”买家利率折扣与房价相比微不足道近日，信息时报新惠州联合搜房网惠州站进行一项调查“下半年银行紧缩钱根会影响你的置业计划吗”截至记者发稿，共有名网友参加调查，其中八成是首次置业者。数据显示，的人认为“贷款额度不多，折扣比例不大，还是会按计划置业”。过半人选择会申请三成首付，低首付购房。首次置业的孙先生刚刚购置江北一套面积平方米的房子，目前正在申请房贷，他说“虽然有折扣会更好，但没折扣也没办法，房子还是得买。如果为了利率优惠的蝇头小利而搁置买房计划，按照惠州房价的增长速度，到时房价飙升，会得不偿失。”新里程策划机构总经理范忠洲表示，近年来惠州楼市销售成绩不错，银行的房贷利率不打折，对购房者来说影响并不大，“利率有折扣虽然会吸引客户，但没有折扣也不会影响甚大，仅有小部分客户会在意。房价上涨部分跟利率折扣比起来，孰大孰小购房者心里有数。”央行银监会否认房贷放松事件中国人民银行新闻发言人日前表示，个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌，文件是要明确对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽。银监会同日也发布声明，称近日有关媒体报道银监会降低了个人住房抵押贷款的风险权重“纯属误解”，风险权重为，未做任何调整。点评监管层其实从未叫停过首套房利率折优惠政策，但在实际执行过程中，一直是由各家银行根据自身风险和市场情况自主定价，目前，各地首套房贷款利率以折为主。何况降息后银行的利差利润收窄，银行要多放贷，同时也要靠多赚利差挣钱；也正因此，折利率当属“看得见摸不着”。（马文婷）央行首套房贷利率最低可七折系有意曲解政策中国人民银行新闻发言人日前表示中央银行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管。个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。这位发言人说，银发号文的内容是下调存贷款基准利率和调整利率浮动区间，央行调整利率、次日生效，历来都向银行系统发一特急文件予以说明，以保证商业银行必须在政策当晚完成全行计息系统调整，次日可按调整后利率正常营业。文中提到“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的倍”，是要明确在允许金融机构对企业贷款利率浮动区间下限放宽至基准利率倍的同时，对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，此次仍保持基准利率的倍不变。央行延续差别化住房信贷重提信贷资产证券化每日经济新闻记者李玉敏发自北京月日，中国人民银行网站发布消息称，年人民银行金融市场工作座谈会在近日广西南宁召开，会议部署了年金融市场和信贷政策工作重点及落实措施。央行表示，年继续落实差别化住房信贷政策，继续推动信贷资产证券化等金融创新。会议提出，年人民银行金融市场和信贷政策工作的总体思路是坚持金融服务实体经济的本质要求，在全面梳理、评估金融市场和信贷政策履职现状基础上，加快信贷产品和服务方式创新，全面提升信贷政策导向力，促进经济发展方式转变和经济结构调整，引导信贷资源更多地向“三农”和民生领域倾斜。延续差别化信贷政策央行行长助理郭庆平在讲话中指出“继续落实差别化住房信贷政策，切实支持保障性安居工程建设。要加大金融服务，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求；要不断完善融资机制，继续加大对保障性安居工程的支持力度。”近期有部分银行首套房贷利率出现了松动，不仅从上浮回到了基准，有的甚至还有左右的折扣。对此，中国农业银行战略管理部宏观经济金融研究处副处长付兵涛在接受每日经济新闻采访时表示“差别化住房信贷政策应该和近期的个别银行房贷利率下浮没有关系。”付兵涛认为，央行差别化的信贷政策，还是强调现有已经实施了的差别化政策的继续，比如首套房、二套房、三套房信贷政策的差别。目前市场反映的有些银行房地产政策的变化，并不能反映决策层的导向发生了变化，而是银行资金面的变化。月份，一般有新的信贷规模，就要去放贷款了。重提信贷资产证券化值得注意的是，此次会议特别提到“继续推动信贷资产证券化等金融创新”。所谓资产证券化，一般指将缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产，通过结构性重组，转变为可以在金融市场上销售和流通的证券。信贷资产证券化就是将银行信贷资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资。年，信贷资产证券化试点工作就已开始启动。当时，国开行和建行作为试点单位，分别进行信贷资产证券化（ABS）和住房抵押贷款证券化（MBS）试点工作。但是近几年，信贷资产证券化几乎处于停滞状态。付兵涛认为，信贷资产证券化的步伐放缓，其重要原因是受国际金融危机的影响。“后来的国际金融危机其中一个很重要的原因就是当时资产证券化太严重，比较复杂的衍生产品，风险会较大。对于此次重提继续推动信贷资产证券化，付兵涛表示“现在是有比较明确的重启迹象，在金融危机过去以后，大家对资产证券化也更加理性了。在美国资产证券化或许已经过度了，但是在中国的发展还很不足，还处在初级，在经过这些年的反思以后，还是应该平稳推进。信贷资产证券化的另一个因素，也是为了减轻银行的资本压力，把风险资产从银行的体系中剥离出去。”会议还提到，要规范黄金市场秩序，加强黄金市场管理。要根据国务院统一部署，组织协调相关部门依法规范黄金市场交易，不断加强与地方政府和有关部门的协调配合，形成监管合力，加强舆论引导和投资者教育工作，推动黄金市场健康发展。央行要求保证首次购房家庭贷款据新京报消息央行前日下午在其官网发布消息称，央行将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，此举使市场对于首套房利率放开的预期进一步增加。在此次央行召开的年金融市场工作座谈会上，央行行长助理郭庆平指出，年金融市场工作要围绕“稳中求进”的主基调和稳健货币政策基本要求展开。在房贷方面，继续落实差别化住房信贷政策，切实支持保障性安居工程建设。加大金融服务，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求。天津市住房公积金贷款利率下调本报讯（记者苗娜通讯员王灵萍）从市住房公积金管理中心获悉，根据央行调息通知，自月日起，本市个人住房公积金贷款年利率下调个百分点。调整后，采用住房公积金贷款购房的职工仍能较选择商业贷款获得利息“优惠”。继今年月下调个人住房公积金贷款利率后，此次为年内第二次贷款利率调整。据介绍，自月日起，本市个人住房公积金贷款年利率下调个百分点，五年期以下（含五年）贷款年利率从调整为，五年期以上贷款年利率从调整为。对于年月日（含年月日，以借据放款日期为准）以后发放的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行；对于年月日前已发放的个人住房公积金贷款，贷款期限在年以内（含年）的，执行原合同利率，不进行调整。贷款期限在一年以上的，于年月日按调整后的新利率执行。根据计算，此次个人住房公积金贷款利率下调后，以贷款万元，贷款期限年，采用等额本息还款方式为例，利率调整后个人住房公积金贷款月还款额为元，调整前为元，每月还款额减少元，年总计减少元。贷款期限在年以上的个人住房公积金贷款年利率比商业银行个人住房贷款基准利率低了个百分点，以贷款万元、贷款年限年、采用等额本息还款方式为例，商业银行个人住房贷款月还款为元，年总还款元，支付利息总额元；而个人住房公积金贷款月还款元，年总还款元，支付利息总额元，每月能少支付元，年共节省利息支出元。多数存量房贷利率元旦起下调减负效应明显记者张昱欣晨报讯央行今年先后两次下调存贷款利率，按照规定，多数存量房贷客户从明年月日起就能“减负”。据测算，以一笔万元年期，还款方式为“等额本息”的存量贷款为例，明年的月供将比现在少元，“减负”效应比较明显。今年月，央行将年期以上贷款的利率从降低到；月份又再次下调到。对于部分存量房贷客户来说，从明年月日开始，贷款利率将从目前直接降至，下调幅度为个百分点。以万元年期，以等额本息方式还款的贷款为例，记者通过一款房贷计算器算出其每月还款额为元，而到了明年月执行新利率后将降为元，每月月供将比现在少元。市民谢先生近日刚向银行确认，自己今年初贷的房贷从下月起就将按最新利率还款。“每个月可以少还多元也是笔不小的数目，现在我每年买车险的花费在元左右，房贷省下的钱刚好可以“补贴“车险。”谢先生乐滋滋地告诉记者。不过，银行客服人员告诉记者，一些在降息之后获批贷款的客户已执行了最新利率，因此下月这些客户的还款利率不会调整。媒体称工行重启首套房贷优惠合格者可享85折和讯银行消息年月日，据媒体报道，工行广东省分行对首套房贷利率优惠予以放松，最高下浮。至此，五大行中除中行外都对首套房贷利率给予最低折优惠。据悉，工行在广州地区开始执行首套利率最高下浮的贷款政策，具体利率执行水平以客户评级为准。报道称，工行对首套房贷折利率优惠的放审条件与其他大行相当，只要是优质客户，贷款规模达到一定水平以上都可以获得最大优惠。此前，据其他媒体证实，中国银行番禺支行停止二手房首套房贷折优惠。多地银行首套房贷85折取消最高较基准利率上浮10PUBSHOCKAVECABSFLASHSFLASHCABVERSION,HEIGHTIDTHALIGNMIDDLECLASSIDCLSIDDCDBEAEDCFBNAMEEXPLAYER多地银行取消首套房贷利率折建行北京分行人士表示，该行已将首套房贷利率提高至基准利率的倍。中国证券报记者在咨询工行、农行和交行等银行工作人员时，对方均表示个人房贷政策目前执行基准利率。某银行工作人员称“我们目前仍执行基准利率，但要根据借款人具体情况确定最终利率水平。”除北京外，上海、深圳、太原和三亚等多地普遍取消首套房贷利率折优惠，目前执行的利率至少是基准利率的折以上。建行上海分行首套房贷利率由此前的基准利率调整为基准利率上浮，广发银行上海分行已调整为基准利率上浮，交通银行三亚分行调整为基准利率上浮。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行上调首套房贷利率是大势所趋。虽然有些银行表面上没有提高，但可能会“捆绑”一些条件，如搭售理财产品、限制贷款金额等。四季度批贷或难度加大华夏银行一位工作人员表示，虽然目前该银行首套房贷利率仍可执行折至折优惠，但由于额度紧张，批贷过程耗时较长。“如果月批不下来，就只能等月了，但我不敢保证月就一定能批下来。”光大银行、中信银行、民生银行等股份制银行首套房贷申请基本停滞。光大银行信贷工作人员称，虽然目前该行首套房贷仍是首付三成、利率比照基准利率，但由于贷款额度紧张，目前暂不接受首套房贷申请。民生银行和中信银行的情况也与此类似。业内人士表示，四季度个人房贷批贷可能“难上加难”。按历史经验，一方面，进入三、四季度后，各银行放贷速度逐渐放缓，放贷额度逐渐收紧；另一方面，银行放贷全年呈前松后紧状态，从三季度开始逐渐收紧属正常情况。预计进入四季度后，银行信贷额度可能“捉襟见肘”。同策咨询研究中心总监张宏伟表示“在限购、限贷政策尚未松动的背景下，如果银行上调首套房贷利率的局面持续下去，以自住需求为主的购房体会受到影响，那么，可能倒逼开发企业再度“以价换量“，实施“策略性降价“或直接降价，以应对首套房贷利率变化对市场成交的影响。”理财资讯新股发行监管政策转向理财产品沉寂年重现江湖逆回购渐成公开市场常态发行利率连降三级迎资金大考银行卡手续费下调方案国庆后或实施平均降幅可达行业动态银行卡换芯设备只需小改亿蛋糕纯属臆测银监会下半年扎实推进平台贷风险管控托管业务发展将催生中国式纽约梅隆银行国开行发起首只中法国家级基金首期亿欧元宁波银行资产质量总体可控暂无增发计划轨道交通项目贷款需求亿银行热情不高港交所急调内银股期货合约按金水平多家外资行称首套房贷最优利率仍为八五折多家外资行称首套房贷最优利率仍为八五折记者石贝贝编辑孙忠有关花旗房贷最优利率可打八二折的消息昨日分外吸引市场眼球。然而，记者昨日从包括花旗在内的数家外资行总行人士处获悉，银行通常会根据市场及客户情况适当调整房贷利率水平，首套房贷利率通常在八折至九折之间，但目前最低下浮至基准利率的八五折。昨日有消息称，临近年末，外资行个人房贷政策出现明显松动迹象，其中花旗银行对于个人首套房贷最优惠利率可低至八二折。花旗中国总行相关人士昨日对此予以否认“有关报道称花旗个人首套房贷最优惠利率低至折，我行尚未实施。”此外，汇丰、东亚等外资行总行人士也向记者确认，其个人首套房贷最优惠利率仍为下浮至基准利率的八五折。恒生银行中国昨日回复称，该行首套房贷首付成，利率以央行基准利率为准。有关外资行个人首套房贷利率低折扣的“先爆料、后否认”的案例并非此一桩。就在今年月，有消息称，某外资行给出了接近八折的优惠房贷利率，但仅限于纯商业贷款，不能组合公积金贷款。然而，该外资行随后即对此亦进行了否认。之所以频繁出现这类事件，与外资行注重客户细分、着重高端客户定位的业务策略不无关系。通常，外资行在个人房贷政策上，会给予“优质客户”以“优惠的房贷利率”。有分析人士表示，参考目前五年期银行存款利率上限、以及贷款最优利率，银行盈利空间相当狭窄，甚至会成为赔本买卖。但考虑到银行可贷资金中大部分来自活期存款，其平均成本远低于五年期存款利率，这相对提升了部分盈利空间。对此，有外资行人士认为，这也说明在实际信贷过程中，能够获得八五折的客户并不多。事实上，即便是八五折的房贷利率，也通常需要高级别主管特批。上述外资行人士说，根据客户资质和风险来区别定价，在外资行屡见不鲜，但“现在八五折的优惠利率比较少、而且需要部门领导特批才能下来”。理财资讯月银行理财产品发行量降两成民生闯入三甲银行年末揽储大打理财牌收益率站上时代律师声讨银行信用卡霸王条款大行普遍分段罚息行业动态担保业半数公司断粮倍杠杆率骤降到至倍不良贷款出售预期强烈AMC收购前景谨慎乐观温州银行谨慎民营化民资控股依然是镜中花外资银行将享基金托管国民待遇冀望基金代销同步开闸争抢万亿财富管理市场中资私人银行赢首局宁波银行获准发行亿元次级债中小企业集合票据风险积聚遭银行减持央行落实差别化住房信贷政策在日前召开的年人民银行金融市场工作座谈会上，央行表示，继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。央行表示，按照有利于实体经济发展的原则，完善金融市场制度，加强基础设施建设，强化金融监督管理，规范市场健康发展。继续推动信贷资产证券化等金融创新，积极稳妥地发展安全、简单、适用的金融衍生产品，为银行转变经营模式创造条件，提高其抵御风险能力与服务实体经济的水平。央行表示，在全面梳理、评估金融市场和信贷政策履职现状基础上，加快信贷产品和服务方式创新，全面提升信贷政策导向力，促进经济发展方式转变和经济结构调整，引导信贷资源更多地向“三农”和民生领域倾斜。大行领头“松绑”京首套房贷利率优惠重现光大、招行、浦发、华夏、兴业、民生等银行则仍实行基准利率年一季度以来，多个地区的首套房贷利率都有所松动，北京多家银行在今年初就开始从前期普遍上浮的水平向基准利率回归。而近期，央行副行长刘士余关于“保证个人首套房贷款以及确保首套房贷实行差别化利率优惠”的表态更加速了房贷市场的“回暖”。第一财经日报记者昨日致电北京多家银行获悉，尽管目前大部分银行仍执行的是基准利率，但国有大行中的交行、中行、建行，股份制银行中的北京银行首套房贷款利率都有了一定程度的下浮。大行领头“松绑”此番首套房贷利率下调在国有大行中尤为明显，除了工行表示仍执行基准利率外，交行、中行、建行、农行都有“松绑”动向。中行某支行的个贷经理告诉记者，目前首套房贷利率可以有九折优惠，但附加条件要好，否则也很难办下来。“现在环境比较松所以打折，年初就是这样的。如果一收紧就没有优惠了，优惠只是暂时的。”交行的个贷经理则表示，现在的首套房贷利率一般可以实行九五折，如果是交行的贵宾则最低可以到九折。“建行目前原则上仍执行基准利率，但个别情况要看开发商的合约而定。”建行某支行信贷部经理表示。尽管农行在北京暂时还没有实行首套房贷利率下浮，但据某业内人士透露，农行在上海地区的首套房贷利率最低已经出现了八五折。世纪不动产的分析师黄河滔向记者表示，基于政策口径和现实需求两方面的原因，现在首套房贷利率出现松动是正常的现象。他认为，一方面，相关部门和政府高层已经多次提到对首套房贷要实施差别化利率，消除非户籍人员购房的制度性障碍等政策。“另一方面，在流动性更加充裕的前提下，房地产市场的交易量总体下降了，银行之间的竞争就相应增加了。毕竟房屋贷款对于银行而言还是比较好的业务。有了竞争动力，银行下调房贷利率也是正常的。”黄河滔称。与大行相比，股份制银行就显得更为“保守”。只有北京银行明确表示，在个人情况最好的前提下，首套住房可下浮。而光大、招行、浦发、华夏、兴业、民生等银行则仍实行基准利率。“下浮”空间有多大中原地产分析师刘渊认为，目前很多城市出现的首套房贷利率松动与去年三季度开始“上浮”的原因是一样的，跟整个信贷环境有关。“去年由于存款准备金率的连续上调导致银行信贷额度受到限制，所以从自身利益出发，银行只有上浮房贷利率了。而现在看来，由于存款准备金率的下调，流动性变得宽松了。再加上年初的时候，银行的信贷本来也比较宽松。”他指出。但同时他也指出，由于首套房贷利率的“松绑”与信贷环境密切相关，而今年来看，信贷环境并不会有大幅度放松，所以，七折、七五折这样的优惠利率很难再有了。而另一位业内人士则比较乐观，他认为如果说第一次降准主要是对冲当时外汇占款连续减少的话，第二次降准则明确显示了央行当前刺激银行信贷增长的意图。“存款准备金率目前下降了两次，未来至少还会有几次调整。虽然可能下调的次数不会有连续上调的次数那么多，但是下调空间还是有的，而首套房贷利率下行的趋势也是肯定的。”该人士表示。相关新闻花旗信用卡欲单飞|折价一成抛售亿股浦发银行股票兴业银行年实现净利润亿元同比增再融资方案迟迟未获批民生银行延长计划有效期H股市场回暖光大银行或重启赴港IPO计划大行领头“松绑”京首套房贷利率优惠重现信用卡逾期半年未偿总额逾百亿同增央行一季度房地产贷款同比少增2812亿元季度房地产贷款增量占同期各项贷款增量的，比上年全年水平低个百分点本报北京讯记者闫立良报道据人民银行初步统计，年月末全部金融机构人民币各项贷款余额万亿元，同比增长。季度增加万亿元，同比多增亿元。其中，季度人民币房地产贷款增加亿元，同比少增亿元，季度增量占同期各项贷款增量的，比上年全年水平低个百分点。季度金融机构贷款投向统计报告显示，月末，全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额万亿元，同比增长，比上年末高个百分点；季度增加万亿元，同比多增亿元。报告显示，月末，主要金融机构本外币工业中长期贷款余额万亿元，同比增长，比上年末低个百分点；季度增加亿元，同比少增亿元。其中，轻工业中长期贷款余额亿元，月末余额同比增长，比上年末高个百分点；重工业中长期贷款余额万亿元，同比增长，比上年末低个百分点。月末，服务业中长期贷款余额万亿元，同比增长，比上年末回落个百分点；其中，水利、环境和公共设施管理业月末余额同比增长，比上年末低个百分点；交通运输、仓储和邮政业余额同比增长，比上年末回落个百分点。一季度三农贷款增速减缓，农村贷款、农户贷款增速仍高于同期各项贷款。月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款余额万亿元，同比增长，比上年末低个百分点；季度增加亿元，同比多增亿元。房地产贷款增速持续回落。月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额万亿元，同比增长，比上年末低个百分点；季度增加亿元，同比少增亿元，季度增量占同期各项贷款增量的，比上年全年水平低个百分点。月末，地产开发贷款余额亿元，同比下降，降幅与上年末基本持平。房产开发贷款余额万亿元，同比增长，增速比上年末低个百分点。个人购房贷款余额万亿元，同比增长，比上年末低个百分点；季度增加亿元，同比少增亿元。月末，保障性住房开发贷款余额亿元，同比增长，季度增加亿元，占同期房产开发贷款增量的，比上年全年水平低个百分点。此外，季度住户贷款增速继续高于同期各项贷款但有所减缓。月末，东、中、西部地区全部金融机构本外币各项贷款余额分别为万亿元、万亿元和万亿元，同比分别增长、和。与上年末比，中部地区贷款增速提高个百分点，东部地区和西部地区贷款增速略有下降。多家银行均未收到二套房贷调整通知PUBSHOCKAVECABSFLASHSFLASHCABVERSION,HEIGHTIDTHALIGNMIDDLECLASSIDCLSIDDCDBEAEDCFBNAMEEXPLAYER多家银行均未收到二套房贷调整通知“目前还未收到总行关于二套房贷的调整通知，”一家国有大行上海分行相关负责人对本报记者说，“现在等待相关部门和地方出台实施细则，银行方面应该会按照具体的落地实施细则来调整信贷政策；当然，上海地区房贷政策调整的可能性很大。”该负责人同时坦言“近期银行内部已经作出相关提示，敦促二套房贷客户加紧递交材料和办理相关手续，以免政策落地带来的影响。”该人士称，一般情况下，“房贷是否确定以审批作为界线，即如果审批获得通过，则该借款人不会受到政策改变影响”。华夏银行深圳分行人士则介绍，国务院政策刚刚公布，落实起来需要一个过程，因此目前仍在执行之前的政策，而且该行上周刚刚开了各条线的业务会议，相关政策亦未下达，预计本周将会有的政策出台。“我们肯定会紧跟调控要求，根据宏观政策来制定房贷政策，特别是在目前的情况下，我们自身对房贷业务也会比较谨慎。”该人士称，个贷在该行贷款中占比不高，个贷客户数量也不多，因此对个贷客户“还是很珍惜的”。多位银行人士均对本报记者表示，未来银行将更为严格地执行二套房贷“认房又认贷”的认定标准，之前极个别银行“认房不认贷”的擦边球行为将不再被允许。“事实上，从去年底以来，银行方面对借款人征信记录的核查已明显更加严格。”沪上一家房地产中介相关负责人昨天对本报记者透露，“这两天不断有客户打查询房贷情况，目前合作银行方面基本仍按照原先的首套房贷和二套房贷政策不变；一旦调整二套房贷政策，则客户在首付比例方面压力会比较大。”实际上，在国务院此番出台新政策之前，各级银行的首套房贷政策都已有所收紧。招行深圳分行一名客户经理称，目前他们尚未接到政策调整的通知，但目前该行的首套房贷利率已经上调至基准利率，没有任何折扣。而浦发银行深圳分行人士亦称，目前其首套房贷利率为基准利率的九折，没有任何优惠。一家股份制银行上海分行相关负责人则对本报记者说“二套房贷占现有的个人按揭贷款比重并不高，大约八成仍是首套房贷，所以提高二套房贷标准对银行的影响不会太大。”上海银监局上周五最新披露的数据显示，截至年末，在结构上，沪上首套房贷款余额占比，比年初上升个百分点。一手房贷款余额占比，与年年初持平。“从去年以来，股份制银行房贷业务规模总额是下降的，个人经营性贷款的比重则在上升，这符合资产优化组合的方向。”一家股份制银行副行长此前接受本报记者采访时说。央行称“首套房利率最低七折”系曲解政策意图PUBSHOCKAVECABSFLASHSFLASHCABVERSION,HEIGHTIDTHALIGNMIDDLECLASSIDCLSIDDCDBEAEDCFBNAMEEXPLAYER中国人民银行新闻发言人接受媒体采访时表示，央行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管，个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。央行称，银发号文的内容是下调存贷款基准利率和调整利率浮动区间，央行调整利率、次日生效，历来都向银行系统发一特急文件予以说明，以保证商业银行必须在政策当晚完成全行计息系统调整，次日可按调整后利率正常营业。央行强调，中央银行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管。年月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款，首套房首付款比例调整到及以上，对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于、贷款利率不低于基准利率倍的规定。尽管此后各家银行均自行取消了首套房房贷折的优惠，但从有关规定来看，只限制了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制。同样在月日，银监会也公开发布声明称，年月日银监会发布的商业银行资本管理办法（试行）明确个人住房抵押贷款的风险权重为，与现行监管规定相一致，未做任何调整。对于近日有媒体报道称银监会降低了个人住房抵押贷款的风险权重，银监会表示“纯属误解。”季末存款冲量明显上海一季度个人房贷再减105亿月日，央行上海总部公布数据显示，一季度上海市金融呈现存款季末冲高，贷款投放节奏加快，但个人住房贷款持续下滑的特征。一季度，上海存款市场竞争依然激烈，新增人民币存款亿元，仅为去年同期增量的，同比少增亿元。但从今年前个月人民币存款变化情况看，存款呈逐月回升态势。月份，上海市新增人民币存款亿元，为当季存款增量的倍，但同比仍少增亿元。一季度全市外汇存款增加亿美元，同比多增亿美元。“月底存款增加确实比较快，我们支行月新增存款才亿元，但月增加了亿多元，翻了两倍多。”一家国有银行上海某支行负责人表示。他分析季末存款骤增的原因，一方面是季末存款考核压力较大，因此支行下大力气吸存；二是月末部分资金从股市短暂回流，带来存款增加。据他了解，不少客户在月底打完新股后，经银行争取，客户将资金转移到银行存款账户。中信证券一份报告称，月底居民存款的增长，可能主要是来自居民理财产品到期后的转回；企业存款除贷款派生外，有相当部分是同业存款的转化。理财产品转化为存款，确实是带动存款增加的一大动力。上述国有银行人士表示，目前银行对基层存款考核中分为广义存款和核心存款两种，广义存款包括居民储蓄和表内理财产品，如结构性产品。据记者了解，不少银行已把结构性理财产品列入存款会计科目。受存款增长带动，上海贷款投放逐步加快。一季度全市新增人民币贷款亿元，同比少增亿元。不过，受房地产市场影响，个人住房贷款增长依然乏力。央行上海总部数据显示，个人住房贷款持续下滑，汽车消费贷款和其他消费贷款增加较多。一季度全市新增本外币个人消费贷款亿元，同比少增亿元，其中个人住房贷款减少亿元，同比多减亿元。优质客户首套房利率目前已可以做到基准利率的折，但个人住房贷款目前市场需求不是很旺，另一家银行上海分行内部人士称，目前该行个人贷款发放主要是个人经营性贷款和消费贷款。央行称特急文件系个别媒体有意曲解中国人民银行新闻发言人昨日接受媒体采访时表示，个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。该新闻发言人表示，中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知（银发号）内容是下调存贷款基准利率和调整利率浮动区间，央行调整利率、次日生效，历来都向银行系统发一特急文件予以说明，以保证商业银行必须在政策当晚完成全行计息系统调整，次日可按调整后利率正常营业。这位发言人指出，文中提到“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的倍”，是要明确在允许金融机构对企业贷款利率浮动区间下限放宽至基准利率倍的同时，对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，此次仍保持基准利率的倍不变。这位发言人强调，中央银行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管。央行要求满足首套房贷需求首套房贷放开旨在保障刚需央行日下午公布，年将首次置业家庭信贷需求列入重点关注领域，提出要予以支持。分析人士指出，在目前房价出现一定回落、市场风险已得到一定程度释放的背景下，此举将较大地满足、保护刚性置业者的需求，同时也有利于整体楼市的平稳和长远发展，但并非放松楼市调控。趋势首套房贷利率有望放开据公布，年央行“继续落实差别化住房信贷政策，满足首次购房家庭的贷款需求。”伟业我爱我家集团副总裁胡景晖说，增加对首次购房人的信贷支持，并不意味着调控政策的放松，而是对之前过于严格的一刀切调控政策的适度调整，从而使调控政策更加精准，即在严厉打击投资投机需求的同时，能够更好地保护首次购房人的利益。事实上，此前，住建部也曾在年底表示严格实施差别化住房信贷政策，优先保证首次购房家庭的贷款需求，该表态随后引发市场对首套房利率放松的猜测。住建部和央行连续释放满足首套房贷款需求的信号之下，市场对于首套房利率放开的预期也在增加。现状降价空间被利息上涨冲淡尽管如此，对比去年月份上浮的利率执行情况，目前执行的基准利率、部分客户能享受到的折贷款利率也意味着较大的优惠。据北京中原地产测算，如购买一套房子贷款万元、年还款期，执行倍贷款利率，月供为元，而执行基准利率的话，月供每月少了多元，年减少的利息总和达到了万多元。张大伟表示，这意味着如增加对首次购房人的信贷支持，购房者的负担确实有所减轻，反之当前购房成本因利率上调有所增加，如果对比楼市调控前后房贷利率的变化，会发现整个利息总额上涨较大，甚至能冲抵调控效果。张大伟认为，如果首套房贷款利率不出现针对性的松动，反而可能出现市场真正的刚需享受不到调控政策带来的福利，出现市场项目降价了，购房者反而要多支付购房成本的现象，降价效果实质上被利息上涨冲减了。所以年房贷政策应该针对首套房刚需有定向的优惠，使得