《货币与银行》二

1、货币与银行（二）货币与银行（二） l货币起源于商品。l物物交换l商品-一般等价物-商品l总的说来，货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。一、货币的产生l马克思：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并能体现一定的生产关系。l一、货币是商品。l二、货币不是普通的商品，而是特殊的商品。l* 黄金 使用价值的“两重化”l特殊性具体表现为：1、货币能够衡量和表现一切商品的价值；2、货币对于一切商品具有直接交换的能力。l三、货币作为一般等价物，既是一定生产关系的产物，同时也体现着一定的社会关系。一、货币的概念和本质l实物货币l金属货币l代用货币l信用货币l电子货币三、货币形式的发展l（一）

2、在宏观经济中的作用l1、货币是提高社会资源配置效率的工具。l通过资金分配和调剂，货币简单便捷地引导其他社会资源的重新配置，充分发挥现有资源的作用，提高资源配置的效率。l如果没有货币，人们通过物物交换来进行资源配置，其效率将会极其低下。l利用货币及有关的经济杠杆能迅速实现社会资源的合理配置，并降低交易成本。四、货币在经济中的作用l（一）在宏观经济中的作用l1、货币是提高社会资源配置效率的工具。l通过资金分配和调剂，货币简单便捷地引导其他社会资源的重新配置，充分发挥现有资源的作用，提高资源配置的效率。l如果没有货币，人们通过物物交换来进行资源配置，其效率将会极其低下。l利用货币及有关的经济杠杆能迅

3、速实现社会资源的合理配置，并降低交易成本。四、货币在经济中的作用l（一）在宏观经济中的作用l2、货币是传递商品经济和市场供求信息的重要工具。l在市场经济中，价格是商品价值的货币表现。在价格形成过程中，汇集了各种有关商品经济的信息。利用价格机制，可以向市场传递各种信息，人们也可以从价格变化中获取各种有用的信息。l例如：价格变动可以及时地反映社会供给和社会需求的变化，有利于政府管理部门根据市场供求变动的信息，制定适当的宏观经济政策。四、货币在经济中的作用l（一）在宏观经济中的作用l3、货币是实现宏观经济调控的工具。l在一国经济活动中，政府经常要利用财政政策和货币政策，以及其他宏观经济政策手段来简介

4、地调控经济，以实现宏观经济的均衡。无论是财政政策还是货币政策，都是以货币为基本工具的。l财政收支要以货币数量来表示，货币政策的任何一种工具的使用都离不开货币计量。l考核宏观经济政策的效果也是利用货币来进行的。四、货币在经济中的作用l（一）在微观经济中的作用l1、货币是商品生产的第一推动力和持续推动力。l在商品经济中，任何企业和个人要从事商品生产，都离不开一定数量的货币。人们在开始从事生产活动之前，需要用货币资金购买生产资料和劳动力，没有这部分货币资金的垫付，生产就无法进行，此时，货币作为商品生产的第一推动力。当生产启动后，需要追加资金，或者商品销售后，商品资本转化为货币资本，投入在生产过程，此

5、时货币就发挥着持续推动力的作用。一个企业一旦失去货币，其生产过程就难以为继。l例子：房地产产业等资金需求量大的产业四、货币在经济中的作用l（一）在微观经济中的作用l2、货币是实行经济核算的工具。l由于货币具有价值尺度职能，人们可以利用货币作为记账单位，来计算价格、成本、和利润等，以此来衡量微观经济效益的高低。这有利于经营者对经营决策方案做出正确的选择，也便于经营者对生产过程进行监督和控制。四、货币在经济中的作用l（一）在微观经济中的作用l3、货币是实现收入分配的工具。l在现行的商品货币经济条件下，企业的收入分配必须借助于货币来实现。企业要利用货币指标考核劳动者劳动的数量和质量，然后根据考核的结

6、果，以货币方式支付报酬。l例子：工资的激励四、货币在经济中的作用l本质决定职能l职能是本质的具体表现l是货币在社会经济生活中的作用l价值尺度是指货币具有表现和衡量其他一切商品价值量大小的职能。l货币本身也是商品。l通过把商品的价值表现为价格来实现。l观念上或想象中的货币。l有必要确定货币本身的计量单位。一、价值尺度l货币在商品流通中充当交换媒介时，执行流通手段的职能。l打破了直接物物交换的局限性，有力地促进了商品交换的发展。l必须是现实货币，不能是观念上的货币。二、流通手段l储藏手段是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存的职能。退出流通领域被人们储藏起来的货币，就是储藏货币。l任

7、何财富任何资产都具有储藏功能。并非只偶货币。l货币是流动性最好，最安全的价值储藏形式。l货币在执行储藏手段时的两个特点：l1、必须是现实的、足值的货币。l2、作为储藏手段的货币必须退出流通领域，处于静止状态。三、储藏手段l对货币作为独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段的职能，如清偿债务、支付税金、支付租金、支付工资等。l作为支付手段是货币流通手段职能派生出来的。l与流通手段相比较，货币执行支付手段职能有以下特点：l1、作为流通手段的货币，是商品交换的媒介；作为支付手段的货币，则是补足商品交换的一个环节。l2、流通手段的货币是指货币和商品的双向运动，要求一手交钱，一手交货；而作为支付手段

8、的货币只是单方面发生转移。l3、作为流通手段的货币职能是先卖后买；而执行支付手段的货币使商品生产者的活动余地更大，他可以先买后卖。l支付手段对经济发展有很大作用，同时也扩大的经济矛盾。四、支付手段l表现在：l1、作为国家间的支付手段，用于清偿国际收支的差额。l2、作为国家间的购买手段，用于在国际市场上购买商品。l3、充当财富的绝对社会化身，从一国转移到另外一国。五、世界货币任务三任务三 货币制度货币制度l简称“币值”，是一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式。l货币制度的内容一般包括：(一)确定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。（金本位等），最基本的内容。l这是货币制度的首要步骤和基础

9、。选择哪种币材受客观经济条件的制约，例如，采掘、冶炼业发达的国家多选用金作币材，而采掘、冶炼业落后的国家则多用银。 货币制度货币制度(二)确定货币单位：规定货币单位的名称；规定每一个货币单位所包含的货币金属量。l规定货币单位的值，在金属货币流通条件下，指规定货币单位所包含的货币金属的重量和成色；在信用货币流通条件下，则规定货币单位的含金量或固定汇率。 (三)规定主币和辅币：主币是一国流通中的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。货币制度货币制度(三)规定主币和辅币：主币是一国流通中的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。1、主币的塑造、发行与流通 主币又称本位币，是一国的基本通货，是一

10、国计价、结算的唯一合法货币。在金属货币制度的条件下，本位币是指货币金属按照国家规定的货币单位铸成的货币。（1）自由铸造。（2）无限法偿。（3）磨损公差。货币制度货币制度(三)规定主币和辅币：主币是一国流通中的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。2、辅币的塑造、发行与流通 辅币，全称为辅助货币，是指主币单位以下的小面额货币，是本位币的等分，其面值多为本位币的1/10或1/100,通常用于日常找零及供零星交易。（1）限制铸造。（2）有限法偿。 货币制度货币制度(四)银行券和纸币的发行与流通。l 在金属货币制度下，流通中的货币除了铸币形式的主币和辅币以外，还有在信用基础上产生的各种信用流通工具

11、（如银行券）和政府直接发行的不兑现的纸币。l1、银行券的发行与流通。l2、纸币的发行与流通。 货币制度货币制度(五)确定货币发行准备制度。 货币发行准备是指中央银行在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，使货币的发行与某种金属或某些资产建立起联系和制约关系，从而约束货币发行规模和维护货币信用。l 货币发行准备是一国货币稳定的基础，也是 一个国家经济实力强弱的标志之一。例如：金属货币制度下-贵金属作为发行准备 金本位制下-准备制度是建立国家的黄金储备。 货币制度货币制度(五)确定货币发行准备制度。 目前，各国货币发行准备的构成一般包括两大类：一是现金准备，包括黄金、外汇等

12、流动性极强的资产；二是证券准备，包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等。总之，各国为了维护货币信用，对其中央银行发行货币都有一定准备制度的规定。货币制度货币制度中国用的是贵金属、外汇储备、战略投资等的综合储备制度。优点是和金本位相比，不受制于黄金矿产量限制，可以更快地促进经济发展。缺点是在外汇储备货币币种比例不合理时，风险比较大，比如若美元大跌，会连带人民币贬值。此外，美元储备的贬值，造成人民币本币的价值流失，通货膨胀、物价狂涨不可避免，这跟金本位下，黄金白银储备流失必然造成纸币过剩、钱不值钱的道理是一样的。 案例：西兰公国的货币案例：西兰公国的货币l西兰公国（英文：Principali

13、ty of Sealand），是一个由小组织宣称建立而未被国际普遍承认的国家。它声称怒涛塔（Roughs Tower）是该国的仅有陆上领土，位于英吉利海峡之上的废弃人造建筑，约距英国英格兰萨福克郡海岸10公里（6英里）。该国自建立以来一直由其元首派迪罗伊贝茨和他的家人以及合作伙伴们统治。西兰公国的常住人口很少超过五人，其可供居住的领土面积大约有550平方米。西兰是世界上最知名的私人国家。l自1967年以来，西兰公国上的22名居民就宣布了独立，不再隶属于英国。2012年10月，该国“元首”“罗伊亲王”去世，享年91岁。琼王妃将负责接管“西兰公国”的统治权。l西兰无疑是世界上最知名的私人国家。虽然

14、没有什么人把它的主权和合法性当作严肃的事情看待，不过在国际法的应用领域，有时候人们仍然把它当作一个有趣的个案来加以研究。 案例：西兰公国的货币案例：西兰公国的货币 案例：西兰公国的货币案例：西兰公国的货币 案例：西兰公国的货币案例：西兰公国的货币l西兰国的货币算是货币吗？l是进行正常的货币流通吗？l5min讨论货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制银本位制是以白银为本位币的一种货币制度，历史悠久。历史上最早出现的。银本位制的基本特征有以下四点：1、以白银作为本位币材，银币为无限法偿货币，并有强制流通能力。2、本位币的名义价值和实际价值相符，银币可以自

15、由铸造，自由熔化。货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制l3、银行券可以自由兑换银币或等量白银。l4、白银和银币可以自由输出或输入。l16世纪盛行，19世纪末放弃。200多年。l衰弱原因：一、白银价格不稳定l 二、银价贬值幅度大l 三、与黄金相比，白银体重值小。l*17世纪，巴西出现了丰富的金沙。货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金银复本位制是金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制度。特征：金、银两种本位币都可以自由铸造、自由熔毁；都具有无限法偿的效力；金、银两种金属及其铸币可以自由输出输入；两种本位

16、币可自由兑换。实行金银复本位制，必须确定金币和银币间的比价。按比价的确定方式不同，金银复本位制又有三种类型：l平行本位制：平行本位制是指金币和银币间的比价由金银本身的市场价值决定，是复本位制的早期形式。国家不对两种货币的交换比率加以规定，由市场自发形成和确定。缺点：商品双重价格比例波动，造成交易混乱。l双本位制：为了克服平行本位制的麻烦，国家以法律规定金、银两种本位币的比价，按法定比价流通，这就是双本位制。缺点：劣币驱逐良币（具体下页PPT）。l跛行本位制：名义上金银币都是本位币，并有法定兑换比率，但金币可以自由铸造，银币不能自由铸造，且限制银币每次支付的限额，银币实际变成了辅币。过渡-英国首

17、先过渡-19世纪末关于关于“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”规律规律l在复本位制下，由于一国金银供求形势不断变化，金银币价比率往往不能与法定比率相一致。当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。这时实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。l反之，亦同。这种现象被称为“劣币驱逐良币”，由于它是英国理财家格雷欣首先论及的，所以又称“格雷欣法则”。l例如，当金银的法定比价是1：15时，如果由于采银技术进步或其他原因使银价跌落，市场金银比价变为1：16。这时，倘若把金币熔化为金块，把金块在市场上按市价换成

18、白银，再把白银铸成银币，并把银币按法定比价换为金币，如此循环一周，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币敛迹，而银币充斥市场。货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金本位制：是以黄金作为本位货币的一种货币制度。金币本位制金块本位制金汇兑本位制货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金本位制：是以黄金作为本位货币的一种货币制度。金币本位制（1）金币可以自由铸造。保证了黄金在货币制度中的主导地位，并克服了复本位制下金银频繁交替地执行价值尺度职能的混乱现象。能使金币数量自发地适应商品流通的需要，使金币名义价

19、值与实际价值保持一致。同时，金币具有无限法偿能力。货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金本位制：是以黄金作为本位货币的一种货币制度。金币本位制（2）价值符号包括辅币与银行券，可以自由兑换成金币。辅币和银行券可按其面额价值自由兑换金币，这样就能稳定地代表一定数量的黄金进行流通，因此价值符号所代表的价值也比较稳定。货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金本位制：是以黄金作为本位货币的一种货币制度。金币本位制（3）黄金可以自由输入输出。在金本位制度下各国货币单位之间按其所包含的黄金重量有一定的比价，同时黄金又可

20、在各国之间自由转移，这就保证了世界市场有统一的价值尺度和外汇行市的相对稳定。货币制度的发展货币制度的发展l上述特征决定了金币本位制是极具稳定性的货币制度。l1、自发调节货币流通量。l2、通货的币值对黄金的不贬值。l3、外汇行市的相对稳定。货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金本位制：是以黄金作为本位货币的一种货币制度。金块本位制：金块本位制又称生金本位制，是指在国内不铸造、不流通金币，而由中央银行发行以金块为准备金的纸币流通的货币制度。特点一：1、发行和流通的银行券规定由含金量。2、不铸造、不流通金币3、黄金有政府集中保管，作为银行券流通的保证金。4、银行券不能自由兑换黄金*殖民地与被殖民地货币制度的发展货币制度的发展l金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制金本位制：是以黄金作为本位货币的一种货币制度。金汇兑本位制：虚金本位制，它实行银行券流通的方式，银行券在国内不能兑换金块，只能以外汇方式间接兑换黄金的货币制度。1、无金币流通2、外汇换黄金3、黄金存他国优点：省黄金缺点：经济的自动调节作用小经济上和货币政策上有可能受他国左右经济危机摧毁了金本位制度金本位制金本位制l金本位制是以