投资理财的选择 完整版课件

1、第六课 投资理财的选择第二单元 生产、劳动与经营必修1 经济生活：利息含义收益分类储蓄机构主要是各商业银行信用合作社 储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）特点流动性收益性安全性考点一、储蓄存款 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、 含义谁存的钱考点一、储蓄存款2、分类：比较定期、活期存款的异同类型存期流动性支取方式利率优点活期定期不定定强较差低高随时到期方便灵活收益较高考点一、储蓄存款3、储蓄的投资特点：

2、便捷的投资储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。考点一、储蓄存款【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（1）积极影响-利对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。考点一、储

3、蓄存款（2010高考广东卷）252005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.牛刀小试C（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C

4、 D【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。牛刀小试B（2012吉林统考） 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。牛刀小试B考点二、利息、利率与本金1、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款

5、获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。 利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。 【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）考点二、利息、利率与本金2、利息的计算公式 利息本金利息率存款期限（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( )贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水

6、平提高 农业贷款增加A. B.C. D.【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：-，A 项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。牛刀小试A考点三、商业银行的主要业务我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成 （1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分

7、。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。考点三、商业银行的主要业务2、商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.现金结算转帐结算想一想：为什么把存款业务作为基础业务考点三、商业银行的主要业务【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好贷款原则：坚持真实性、 谨慎性、 安全性

8、等原则考点三、商业银行的主要业务【专家点评】商业银行的作用：它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。考点三、商业银行的主要业务（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资“难

9、”的问题 A B C DC牛刀小试 考点四、股票2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 4、股票投资收入的来源 股息和红利收入股票价格上涨带来的差价 1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以 发行股票，只有上 市公司发行的股票才可以上市进 行交易。3、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。 5、股票市场的作用（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展6、股票的作用对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大

10、规模，促进企业发展。对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。 考点四、股票7、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。考点四、股票（2012潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动市场供求状况的变动国家货币政策的变化居民投资心理的变化A B C D【解析】此题考查了影响股票价格的因素，故答案为D。牛刀

11、小试D 考点五、债券1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 2、债券的类型国债、金融债券、企业债券政府债券金融债券公司债券发行主体风险状况收益情况流通性能国 家金融机构公司（企业）安全性最好，风险最小介于中间风险最大利率高于储蓄利率介于中间收益最高最 强介于中间最 低2、债券的分类考点五、债券债 券 股 票不同点性 质受益权偿还方法相同点债务证据，限期偿还入股凭证定期收取利息 ，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的

12、金融资产3、债券与股票的异同股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价考点五、债券（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券B股票是所有权凭证，债券是债务凭证C股票可以买卖，债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别”，C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债券是债务凭证，所以它们都是有价证券，A错误。两者在性质上的区

13、别是主要区别，故答案选B。牛刀小试B财产保险人身保险业务作用 商业保险的分类 保障功能 互助特征 保障、投资、储蓄企业财产货物运输运输工具个人财产人的身体 和 生命原则：公平互利协商一致自愿订立考点六、商业保险2、界定几对关系（1）社会保险和商业保险（2）商业保险和储蓄（3）商业保障和储蓄、股票、债券考点六、商业保险社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者

14、的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比考点六、商业保险商业保险与储蓄的异同相同点：它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它们的合法权益都受法律的保护；它们对国家和个人有重要作用。不同点：（1）目的不同：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；而储蓄是把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。（2）收益不同：商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；储蓄者在支取时可按规定得到利息。（3）办理不同：商业保险要到保险公司办理；储蓄到银行、信用社办理。考点六、商业保险比较内容储

15、蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活考点六、商业保险储蓄、债券、股票、保险比较表误区警示：（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过

16、购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）考点六、商业保险投资指导考虑因素 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。（2）以家庭的经济收入为前提。（1）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则笫一，安全性（风险性）。在投资时， 安全性绝对的首要考虑。笫二，收益性（增值性）。在进行投资 时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化 解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财 上的“万能工具”，一切财富在积 累时，必须注意在需要

17、时能否还 原现金。投资理财应注意四个问题（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。（2010高考安徽卷）2.风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（ ）金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小

18、；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是，正确选项为B。牛刀小试B（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是采用了多种理财方式， 资产组合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比 例偏低A. B. C. D. 【解析】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投资的80%，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债券投资所占比例仅占20%，其他投资比例过低，偏重于风险资产投资，风险较大，风险意识不强，正确，判断不准确。牛刀小试D（2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险A是建立在商业原则基础上的B以解决大多数人的共同需要为目的C以保障基本生活水平为原则D其保费由国家、企业、个人共同承担