（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试考试题库含历年真题必备

（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试考试题库含历年真题必备1.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A.

市场结构B.

市场行为C.

市场供给D.

市场绩效【答案】:

C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。2.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.

一种有条件的承诺付款的书面文件B.

处理的实际是与单据有关的货物C.

一种无条件的银行支付承诺D.

一项附属于贸易合同之外的契约【答案】:

A【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。3.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.

重新定价风险B.

基准风险C.

流动性风险D.

商品价格风险E.

期权性风险【答案】:

A|B|E【解析】:利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。4.发卡银行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法务催收C.

短信催收D.

信函催收E.

电话催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。5.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。[2017年6月真题]A.

操作风险B.

合规风险C.

法律风险D.

政策风险【答案】:

B【解析】:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。6.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.

流动资金贷款B.

固定资产贷款C.

房地产贷款D.

银团贷款【答案】:

D【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。7.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。[2018年6月真题]A.

（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%B.

（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%C.

各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%D.

信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】:

A【解析】:超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。8.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A.

法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.

现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.

超额准备金与活期存款总额同向变化D.

定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】:

A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。9.银行业金融机构的行政许可实施程序不包括（）。A.

申请与受理B.

审查C.

决定与送达D.

验收【答案】:

D【解析】:《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，规范了银行业监督管理机构及其派出机构实施行政许可的行为。行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。10.金融租赁公司可以通过租赁资产交易转移（）。A.

流动性风险B.

操作风险C.

信用风险D.

市场风险【答案】:

C【解析】:金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。11.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。A.

权利凭证B.

动产C.

不动产和动产D.

不动产【答案】:

B【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。12.制定风险管理政策和程序，定期评估的是（）。A.

监事会B.

业务部门C.

董事会D.

高级管理层【答案】:

D【解析】:银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整的职责。13.系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。[2019年6月真题]A.

金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.

法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.

国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击D.

银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.

区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。14.“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A.

真实性B.

及时性C.

重要性D.

审慎性【答案】:

D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。15.在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。A.

近三年信息科技审计覆盖率B.

近两年信息科技审计覆盖率C.

近三年信息科技内（外）审整改率D.

近两年信息科技内（外）审整改率E.

近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】:

A|D|E【解析】:在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视以下几点：①近三年信息科技审计覆盖率；②近两年信息科技内（外）审整改率；③近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比。16.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A.

福费廷B.

进口押汇C.

保理D.

出口押汇【答案】:

D【解析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。17.下列关于人民币的表述，错误的是（）。A.

人民币的法定管理部门是中国人民银行B.

人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D.

人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责【答案】:

D【解析】:D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。18.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.

非法吸收公众存款罪B.

擅自设立金融机构罪C.

违法发放贷款罪D.

高利转贷罪【答案】:

A【解析】:非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。19.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。20.下列关于绩效考评体系的应用说法正确的有（）。A.

年度经营考评结果作为战略咨询及战略调整的重要信息输入，也是年度目标计划制定的重要依据B.

在具体分配过程中，通常将经营费用分为标准费用和绩效费用C.

绩效考评结果的应用至少应当包括评定等级行、确定管理授权、分配信贷资源和财务费用、核定绩效薪酬总额、评价高级管理人员和确定其绩效薪酬等方面D.

由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面E.

绩效与企业文化之间是相互独立的，不存在联系【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项，绩效与企业文化是相辅相成的关系，所以也需要根据绩效结果及各层次绩效考评结果对企业文化建设的成果进行检测与反省，以评估企业文化建设的实际效果。21.交易账户头寸高于表内外资产总额的______或者超过______亿元人民币的商业银行必须计提市场风险资本。（）A.

10%；85B.

10%；100C.

8%；85D.

8%；100【答案】:

A【解析】:交易账户头寸高于表内外资产总额的10%或者超过85亿元人民币的商业银行必须计提市场风险资本。此外，商业银行须按照审慎原则计算债券投资业务风险权重，保证资本充足率适当有效。多项选择题22.商业银行规范的内部审计工作流程具体包括（）。A.

审计计划和准备B.

审计方案实施C.

审计结论异议解决机制D.

审计报告及结果运用E.

审计档案管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行规范的内部审计工作流程应当包括审计计划、准备、实施、报告、结果运用、跟踪、沟通与确认、档案管理、质量评估等工作流程。具体包括：①审计计划和准备；②审计方案实施；③审计结论异议解决机制；④审计报告及结果运用；⑤审计档案管理；⑥审计质量评价。23.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A.

1%B.

2%C.

5%D.

8%【答案】:

A【解析】:国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。国内系统重要性银行的认定标准另行规定。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。多项选择题24.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.

表内、本币、单一制B.

表内外、本外币、集团化C.

表内外、本外币、单一制D.

表内、本币、集团化【答案】:

B【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。25.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.

可疑类贷款B.

关注类贷款C.

次级类贷款D.

损失类贷款【答案】:

B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。26.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。A.

保密B.

完整C.

真实D.

准确E.

通俗【答案】:

B|C|D27.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A.

较低；较小B.

较高；较小C.

较低；较大D.

较高；较大【答案】:

D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。28.商业银行信息披露频率分为（）。A.

临时信息披露B.

月度信息披露C.

季度信息披露D.

半年信息披露E.

年度信息披露【答案】:

A|C|D|E【解析】:商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内，年度信息披露时间为会计年度终了后四个月内。29.符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）。A.

宏观政策要活B.

产业政策要准C.

微观政策要稳D.

改革政策要实E.

社会政策要托底【答案】:

B|D|E【解析】:我国当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，即宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底。“五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。30.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.

为了取得较高盈利B.

满足调节国际收支需要C.

应付存款人提取存款D.

满足货币发行需要【答案】:

C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。31.洗钱的阶段不包括（）。A.

处置阶段B.

培植阶段C.

洗白阶段D.

融合阶段【答案】:

C【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。32.货币执行流通手段的特点有（）。A.

必须是现实的货币B.

可以是观念形态的货币C.

不能是价值符号D.

不需要具有十足价值E.

需要具有十足价值【答案】:

A|D【解析】:货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。33.下列属于民事法律行为的是（）。A.

某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.

张三依法委托李四为其申请贷款C.

某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.

7岁的小明买银行理财产品【答案】:

B【解析】:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。34.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A.

风险价值分析B.

缺口分析C.

久期分析D.

情景分析【答案】:

B【解析】:缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。35.中央银行票据的期限一般在（）以内。A.

一年B.

三年C.

五年D.

十年【答案】:

B【解析】:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。36.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.

管理人员之间统一口径B.

提供检查经费C.

提供内部管理基本情况D.

转移相关账本【答案】:

C【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。37.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.

委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.

在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.

是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.

其文件具备一定的法律效力【答案】:

D【解析】:D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。38.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.

丙目前可以拒绝承担保证责任B.

丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.

丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.

丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】:

A【解析】:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。39.贷款承诺业务的主要风险点包括（）。A.

政策性风险B.

不正当竞争风险C.

项目评估风险D.

市场风险E.

操作性风险【答案】:

A|B|C|E【解析】:贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务的主要风险点包括：①政策性风险；②不正当竞争风险；③项目评估风险；④操作性风险。40.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.

个人权利质押贷款B.

个人经营贷款C.

个人信用卡透支D.

个人商用房贷款【答案】:

B【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。41.下列哪项内容不属于表外业务的特点？（）A.

不运用或不直接运用商业银行自有资金B.

接受客户委托办理业务C.

不承担或不直接承担经营风险D.

绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益【答案】:

D【解析】:与传统业务相比，表外业务具有以下特点：①不运用或不直接运用商业银行自有资金；②接受客户委托办理业务；③不承担或不直接承担经营风险；④绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；⑤种类多，范围广。42.保证担保的范围包括（）。A.

主债权B.

利息C.

违约金D.

损害赔偿金E.

实现债权的费用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。43.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.

利润分配方案B.

重大投资与重大资产处置方案C.

风险管理政策D.

资本补充方案，重大股权变动E.

聘任或解雇高级管理人员【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。44.行政复议的原则有（）。A.

公平原则B.

公正原则C.

便民原则D.

一级复议原则E.

司法最终原则【答案】:

B|C|D|E【解析】:行政复议的原则主要有合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原则、便民原则、一级复议原则和司法最终原则。45.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。[2016年11月真题]A.

8%B.

2%C.

20%D.

2.86%【答案】:

D【解析】:根据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额×100%＝2/（62＋6＋2）×100%＝2.86%。46.银行信息科技发展的特征包括（）。A.

银行业务高度依赖信息科技B.

系统环境日益复杂C.

信息科技的内部性特点显著D.

业务与信息科技不断融合E.

业务系统性风险减小【答案】:

A|B|D【解析】:当前，银行信息科技发展呈现如下特征：①银行业务高度依赖信息科技；②系统环境日益复杂；③业务与信息科技不断融合；④信息科技的外部性特点显著。47.对连续（）年评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.

一B.

两C.

三D.

五【答案】:

B【解析】:对连续两年被评为基本称职的监事，监事会应当建议股东大会或股东会、职工代表大会等罢免。48.信托公司申请投资设立境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的______，银保监局自受理之日起______内作出批准或不批准的决定。（）A.

50%；3个月B.

50%；6个月C.

30%；3个月D.

30%；6个月【答案】:

B【解析】:信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%。信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。49.将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。[2016年11月真题]A.

根据信托财产形态的不同B.

根据委托人人数的不同C.

根据受托人职责的不同D.

根据信托财产运用方式的不同【答案】:

C【解析】:A项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托；B项，根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托；D项，根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。50.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.

信用风险B.

市场风险C.

操作风险D.

流动性风险【答案】:

D【解析】:流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。51.商业银行的首要职责是（）。A.

保护存款人的利益B.

收益最大化C.

风险管理D.

服务政府【答案】:

C【解析】:商业银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。52.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A.

信息系统B.

岗位设置C.

授权管理D.

内控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。53.下列不属于信托计划合格投资者的是（）。A.

投资于一个信托计划150万元的法人B.

家庭金融资产在其认购时为80万元的法人C.

个人最近3年每年收入超过20万元的自然人D.

夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人【答案】:

B【解析】:信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。54.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.

吊销执照B.

冻结银行存款C.

查封场所D.

行政拘留E.

限制公民人身自由【答案】:

B|C|E【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。55.关于信托产品推介行为说法正确的有（）。A.

信托公司推介集合资金信托计划不得公开宣传，不得通过手机短信等方式向不特定客户发送产品信息B.

在产品营销时向投资人充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为C.

信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固