建筑工程的风险控制

建筑工程的风险控制研究TheRiskControlofConstructionEngineering摘要加入世界贸易组织后，我国建设项目质量、风险管理水平的要求不断提高。其中风险控制是风险管理中尤为重要的一个环节。目前我国使用的风险控制方法还仅停留在将风险简单、单纯的转移给承包商或分包商，这对处理在将设项目中有可能遇到的风险还远远不够。这就需要引进国外的一些先进的风险控制方法，比如：工程担保和一些比较先进的工程保险机制。引入这两种风险控制办法，对我国建设项目的风险控制有着极为重要意义。关键词：建筑工程、风险管理、风险控制、工程保险、工程担保ABSTRACTJoinintheWTO,thelevelofriskmanagementandqualityofengineeringprojecthavemoreclaims.Inthese,riskcontrolisveryimportantinriskmanagement.Nowinourcountry,meansofriskcontrolisonlysimplytransferringtherisktocontractororsubcontractor,itisnotenoughtodealwiththeriskthatmaybemetintheengineeringproject.Soitneedsmoreforeignadvancedmethodsofriskcontrol,e.g.:engineeringinsuranceandengineeringsurety.Theseareveryimportantfortheriskcontrolofourconstructionproject.KeyWords:constructionengineering,riskmanagement,riskcontrol,engineeringinsurance,andengineeringsurety前言建筑工程是国家基本建设的重要组成部分，建筑业是国民经济的主要支柱产业之一，改革开放20年来，我国建筑业发展很快，建筑市场已初步形成。但是改革开放和国民经济的不断发展，对建筑工程和建筑业提出了更高的要求，为满足这一要求，建筑业进行了一系列重大改革。其中推行施工项目管理是对施工企业最有影响的方面之一。其意义在于通过实行施工项目经理负责制，管理层与作业层分离，内部资源的市场化管理等，推动企业内部的机构调整，最终实现企业从粗放型经营向集约型经营的转变，从速度型向效益型转变，从劳务密集型向劳务密集与技术密集结合型转变。通过这种转变来整体提高施工企业的素质。建筑工程由于具有投资大、工期长、施工难度大、技术复杂以及工程参与方众多的特点，在建设过程中不可预见的因素较多，所以建筑工程施工是一个高风险的施工过程，工程建设参与各方均不可避免的面临着各种风险，如不加以防范，很可能会影响工程建设的顺利进行，甚至酿成严重后果。因此，工程项目的风险管理就显得尤为重要，而研究建筑工程施工的风险，加强对建筑工程施工的风险管理，可适应国际建筑市场的客观需求，并将有利于国家基本建设和国民经济发展。目录荡前言乖……………后……………次……耗……………是……………酿……………男…激2魄建筑工程的省风险些……………尸……………冰……………绢…………型5福风险概述章……………另……………李……………脆……………侵……………厨…避5玩概述沫……………猎……………裤……………柄……………份……………促……贤5泉风险定义砖……………翠……………借……………很……………樱……………搭5些风险要素振……………订……………歌……………园……………袄……………典5环风险因素及睡分类燥……………随……………榆……………他……………赏……钳6崖建筑工程的飞风险打……………丝……………门……………贸……………数………元7携业主风险嫂……………末……………泽……………帜………瓦……………盒……迷7众承包商风险糠……………由……………光……………汪……………姿…………霞9辩其他风险岭……………秆……………触……………士……………柜……………描10膊建筑工程项汉目中的风险氧特点鼻……………茶……………挺……………宗………醒10天建筑工程的设风险管理偿……………渡……………卧……………帮……奔11医建筑工程风蛾险管理概述还……………趣……………突……………赛……………驰11台风险管理定继义湖……………脚……………中……………杆……………象………睁11稼建风险管理颗内容倒……………寇……………说……………轰……………烛……各11串建筑工程的黑风险控制举缘措冲……………心……………惕…………否……………死12地工程风险回弦避到……………书……………臣……………悟……………邀………肠13角工程风险的稠降低酱……………抗……………笼……………铜……………章……立14浅工程风险转赵移肌……………钩……………萄……………你……………芬………吹14携工程风险自以留艇……………缸……………跃……………沫……………辩………灿15为建筑工程风诵险控制方法名……………惧……………替……………避……………舞15巡引入工程担嫌保和工程保已险的原因挣……………护……………报……………猴16辽工程担保和逗工程保险的蕉作用锋……………界……………味……………围……粗16撒工程担保在由风险控制中疏的作用帐……………染……………务………续17朴工程担保在否风险控制中悲的作用鹊……………能……………弃……………准……做17领工程担保的役定义轻……………挂……………负……………常……………外……存17门工程担保制夕度的几种形虏式伐……………连……………归……………侮………降18常工程担保制蜡度的其他类走型读……………抖……………筑……………余………出19宝国际上有关月国家工程担事保制度的各自自特点根……………胞……………错……薄20粉美国回——“联美式担保汉”…………彼……………坑……………矛……………鬼20购英国惑——“谦信托基金趋”…………谎……………讯……………凭……………竿21需日本面——“子同业担保凝”…………破……………艳……………妥……………舰22络在我国建立捧工程担保制镇度的必要性垒和一些建议观……………三……………壮22璃在我国尽快皱建立工程担协保制度的必仍要性率……………朗……………巷……叼22歉在我国建立杀工程担保制穴度的政策建快议脱……………舟……………对………板23柏工程保险在葛风险控制中慈的作用躺……………劣……………令………亚24逐工程保险的捐介绍头……………买……………张……………浩……………贱………玻24淋工程保险的它性质及其特汁点阻……………专……………筛……………傅………据24怀开展工程保等险的必要性昨……………芬……………忠……………蹦…………杨26做工程保险的傅主要作用砍……………灭……………未……………乞…答…………名26参工程保险与粪工程担保之兔间的异同帐程保险花……………翻……………纯………袜27赖相同点电……………界……………境……………品……………养……………斑…销27避不同点屋……………恒……………薄……………墙……………虎……………开…渣27机对工程保险保发展的一点长建议尽……………钩……………蚁……………异………般28鼓建筑工程风跟险控制的完纹善笛……………吸……………处……………睬29欣我国建筑工英程风险控制醋的现状面……………姻……………绞……………浅……肾29嫁我国目前使辽用的一些风方险控制方法杏……………吐……………毫…………副29刺当前影响建境立和推行工认程风险管理哭制度的主要久问题婶………亚…………深29制我国建筑工抬程风险控制筛的完善缺……………夜……………役……………搭……求31叫结论擦……………泡……………很……………蠢……………兆……………踏……险32挑致谢信锋……………丹……………屠……………棋……………奥……………良…牙33肾第1章熟建筑工程的卫风险政─────喊─────迎─────改─────踪─────王────风险概述概述光风险(ri构sk)是一单个相当现代加的词，它来简源于法语的状risqu逐é钓，在17世刮纪中叶被引泰入到英语，盒在18世纪盈前半段，目阴前所使用的裂拼写方式开择始出现于保刊险交易中。导一般当被问悠及什么情况藏下存在风险盖时，很多人须会想到一些逼危险的体育蕉运动项目，每比如跳伞、箭塞车、斗牛娇、攀岩等等饶，有人也会柴想到博彩、雨投机。事实踪上，现在风予险一词已为汇众多领域所叶熟悉，并且亦在不同场合迫，有其各自曾理解的特定吐含义，例如虾医疗手术的纵死亡事故，绑航运业的海颜难空难，生拆产中的设备间故障，投资蛾项目不能如弓期盈利、甚耕至亏损，金福融市场的震绕荡对社会和剃经济产生的柳冲击，某些鱼新技术推广怖给环境或社钉会结构带来赶的潜在危害星等。这些风像险似乎都有尽一些不好的甲结果，但实政际上这些实绑践当中却蕴使含着一个广捷为人知的并呜且极具诱惑泳的结果：高鸡风险后面的威高回报。也畜就是说，风往险牵系着人释们的生活境镇遇和福利。并从根本上讲核，我们不得再不把这些冒否险的行为归纱结为人类与辩生俱来的那陪种进取心。风险定义端风险没有一台个固定统一绍的定义，就虎其字面意思回而言，风险看是指诉“狡遭遇危险，败受损失或伤熔害的可能或僻机会。吵”罗吉.弗兰根

乔治.诺曼著.李世蓉徐波译.工程建设风险管理.北京:中国建筑工业出版社,2000筒对项目来说笛，风险是对膊项目产生影共响的事件的线发生；对项挤目评价来说甲，风险是指映预期结果中你出现不利因始素所造成的领后果。罗吉.弗兰根

乔治.诺曼著.李世蓉徐波译.工程建设风险管理.北京:中国建筑工业出版社,2000盛通常风险被锤用来指保险怜的标的，损尊失原因和损狸失机会，统悔计学家和经露济学家把风睁险与变量联发系在一起，单根据这一观诞点，我们常闲把风险定义逐为预期结果哲与实际结果芹间的相对变傍化。因此当顺结果存在几膀种可能且实婚际结果不能哨预知时，就到认为它有风凶险。风险要素灌风险发生的忍不确定性复由于自然条特件、经济状绵态等受随机制因素影响，滑不可能预见听产生风险的戒原因，因此饮风险与不确桃定性紧密相拍关。抖任何建设项奇目都会遇到型某种程度的啊不确定性。仍不确定性是轰指方“匙多种可能的唉后果不能用偏已知的或专香家们一致估矩计的概率分烈布区描述，府即各种后果躺出现的概率亮未知且不能域由专家们一浸致估定。来”罗吉.弗兰根

乔治.诺曼著.李世蓉徐波译.工程建设风险管理.北京:中国建筑工业出版社,2000卸在实际的工民程应用中，胳对风险与不鬼确定性并不职严加区分，思有时两者甚地至交替使用贡。罗吉.弗兰根

乔治.诺曼著.李世蓉徐波译.工程建设风险管理.北京:中国建筑工业出版社,2000风险的后果笋相对于不确罩定性而言，射不确定性有铸不利的一面担也有有利的涝一面，而风要险往往只指饰不利的一面际，因此它所好产生的后果权也常常是不薯利的，如一音些自然环境恭中的不可抗滥力造成的误缝工、停工等剩，这些后果亲都是必然紧芽随于风险之断后的。有风雕险则一定会氧有后果。粉风险发生的刺条件、情况颈和环境键在建设施工喘项目中会有掌很多风险，融但不是所有售的风险都会料发生，它也贷需要一定的车条件和环境殃。比如在修誉一条穿山隧帖道时，有工晋人发生事故刻，造成伤害抢。这种事故警风险的发生卖就可能是在盘一定条件下恋才有的，如弟：事故防范备工作做得不傻到位；工人宾自身文化素闸质不高，违炎规操作；山原体崩塌等。闻像前两种情慰况都是由于义人的失误造顺成的，这是忆可以通过一略定的防范、延教育工作就艰可以避免的俭；而后一种狡情况出现时侵则比较复杂泊，有可能是乓由于施工造呜成的，也有跳可能是由于号自然条件造雹成的。总之赴，风险发生叠是有条件的伍。坊风险因素及箭分类风险因素萝风险因素是壁指葵“胆促使和增加谜损失发生的为频率或严重街程度的人和辈事件。哨”张海贵主编.现代建筑施工项目管理.北京:金盾出版社,2001.9采风险因素分盏为有形风险句因素和无形伏风险因素。张海贵主编.现代建筑施工项目管理.北京:金盾出版社,2001.9=1\*GB2奏⑴倚、有形风险夏因素贯有形风险因子素是指导致鸦损失发生的央物质方面的榜因素，如财磨产所在地域牢、建筑结构呢和用途等。例比如：天津楚的建筑施工翅企业到天津灾以外的地区象或国家承包浓项目与它在半天津本地区订承包工程项锈目相比，前月者可能发生控的风险频率府和损失会大铁些；又比如前：建一个蓄获水库与建一姓个水电站相备比，蓄水库稿结构简单，乔用途单一，浓而水电站则共比较复杂，创那么水电站管就会比蓄水朝库发生事故眠的可能性大乘。但是当然候，如果水电赌站施工管理拘水平高，采度取了安全有轻效的技术措配施，而蓄水链库的施工管跌理水平低，编缺少相应的务安全技术措穷施，那么结胖果可能就大打不一样了。=2\*GB2干⑵静、无形风险当因素注无形风险因安素是指非物拥质形态因素疤影响损失发感生的可能性台和受损失程穴度。这种风应险因素包括甲道德风险因砍素和行为风疤险因素两种户。掠道德风险因钥素通常是指砌人的不良企仔图、不诚实耗，一直采用箱欺诈行为故驱意促使风险反事故发生，庆或扩大已发旷生的风险事塔故所造成的跑损失的因素末。行为风险安因素是指由努于人们在行稠为上的粗心田大意和漠不盛关心而引发妥的风险事故崇的机会和扩衫大损失程度誉的因素。风险分类=1\*GB2沃⑴翻、按起因分=1\*alphabetic夫a原、自然风险奸自然风险是侄指由于物理保和实质危害轧因素所造成矮的财产损毁创的风险，例欠如水灾、地雨震等。通常欲这种风险是冲不可避免又射无法弥补损兵失的风险。虏b、社会风抹险闪社会风险是滋指由于人们爽行动反常或得不可预料的蹦行动造成的税风险，比如哭偷盗、罢工伶等。毯c、政治风予险过政治风险是低指政治方面馋各种事件及验其原因所带桑来的风险。弦它包括政权陕交替、种族抢矛盾、宗教蜻冲突、叛乱脸和战争以及杆政府管理部踩门的腐败和谨专制等。船d、经济风残险络经济风险是迁指在产销过池程中由于各廉项有关因素素的变动或估干计错误导致暗产量减少或毁价格涨落的欢风险。它包粒括在经济实足力、经济形维势及解决经精济问题的能误力等方面潜闪在的不确定帖因素构成的顿经营方面可惭能的后果。=2\*GB2舒⑵物、按后果分纯风险蠢纯风险是指前只造成损失离而不会带来阁收益的风险蔬。它的后果厉只有两种：鹊损失或无损箭失，无论是挑哪种后果都惩不会带来收肢益。投机风险辆投机风险是恳指那些既存怎在造成损失棵的可能性，幕也存在获得孟收益的可能奔性的风险。内其后果有造养成损失、无怎损失和收益患三种结果，尘也就是说存暗在三种不确饼定状态。例露如：某项工显程项目中标汇后，其实施嘴后可能会造邻成亏本、保态本和盈利三眨种结果。凶另外纯风险迁和投机风险犁还有区别在暂于：在相同烈条件下，纯毫风险一般可炸能重复出现怕，因而人们红可以更成功批的预测其发铁生的概率，歼从而相对更瞧容易采取防映范措施；而旷投机风险重券复出现的概岂率相对较小鲜，因而预测松其发生的概瓶率的准确性绵相对较差。球建筑工程目重的风险灵在建筑工程蒜中，在整个屿过程中存在粗各种可能的仙风险，烦大体上讲有饶业主风险和箩承包商风险裳，当然还由抬其它很多风绢险构成。业主风险什在整个工程逮建设过程中左，业主和承霉包商都要承斤担一定的风腐险，其中业辅主所承担的崭风险如下：投资风险晌投资风险是家任何企业和毅个人都可能妥遇到的一种浮风险，在工弯程项目的建葬设中它是指警由于工期、返原材料价格菠、征地移民傲、投资分摊息比例和相关拖工程投资的状不确定性因闪素而引起的塞投资总额膨微胀的风险。经济风险屋经济风险是叼指在经济领军域中各种导宰致企业的经烧营遭受厄运边的风险。有匠些经济风险传是社会性的做，对各个行廉业都有影响繁，比如经济弊危机和金融宗危机、通货裳膨胀或通货阅紧缩、汇率沫波动等；有警些经济风险扯的影响范围元限于建筑行桌业内的企业船，如国家基括本建设投资角总量的变化康、房地产市挺场的销售行羞情、建材和雨人工费的涨例落；还有一深些经济风险猴是随着工程踢承包活动而戚产生的，它际仅仅影响到晃具体施工企乌业，比如业捡主的履约能欺力和支付能贿力等。在建上筑工程中业闹主所承担的竞经济风险主惰要还是信贷既、财税政策蛛和资金来源善变化以及投匙产后市场需殿求产出数量明和价格的不柳确定性等，俭因投资膨胀数及投资偿还就状况的变化减而引起的财趴务、经济评苏价的风险。旨社会政治风脑险边社会政治风讨险是指工程首建设与有关丛法律、政策伯的不一致，伶以及由于移弓民安置等引另起的对社会窑安定的影响本；重大事故睡造成的社会少风险。自然风险辟自然风险包绑括天气状况涉以及像滑坡蜘和地震等自卖然现象所带燥来的风险。刷自然环境可仔能会对工程韵建设过程产忙生显著影响窃。虽然自然葵环境是不可耀控制的，但芬是通常可以励通过识别其唇带来的风险训来进一步采双取措施以减崇轻风险的影采响。比如对灯计划进行调西整，将特别敲容易受此类佳风险影响的秧工作安排在敞相对适合的质天气情况下从进行。管理风险欠管理风险通摊常是由于管旋理失误造成付的，例如：仇由于缺乏经敌验和尝试，制没有签订对廉承包商有约家束力的合同舌等。组织风险萝项目业主若荐是联营体，肥则可能由于躬各合伙人对天项目目标、扰应尽义务、或享有权利等眉的理解、预品期和态度不佛同而造成进确展缓慢。即缎使在项目执仿行组织内部躺，项目管理剩班子也会因抵同各职能部辈门之间配合挤不力而难以衫对项目实施丢有效的管理艇。谈事实上，在趴工程项目的窃实施过程中迈，各种干扰议因素有很多请，业主承担杠的风险很大猛，在《土木歌工程施工合得同条件》中翼规定，业主依应承担的风竟险的内容具妨体包括：战羡争、敌对行悼动（不论宣扩战与否）、词入侵、外国雪敌人的行动笋、叛乱、革残命、保东、召军事政变篡叙夺政权、内功战；除工程定承包企业或论其分包单位植雇用人员中主的或工程施咐工中出现的沾骚乱、混乱非外的一切骚轻乱、暴乱或马混乱；永久放工程的任何不部分为业主雨使用或占用衣；由监理工腹程师的工程母设计变更引崖起的原因造卸成的损失或稿损坏；由于洗任何核燃料祥或核燃料燃皱烧的核废物益或有放射性趴的有毒炸药止的燃烧引起船的粒子辐射馆或放射性污毕染；以音速怎或超音速飞吸行的飞机或诵其他飞行物顺引起的压力梯波；一个有储经验的工程斜承包企业通车常无法预测芽和防范的任版何自然力的您作用等。总承包商风处险复承包商应承该担的风险是价指工程项目班实施中的除苏规定为业主灶的风险以外岗的所有风险射。其中具体侍在不同阶段康他所承担的此风险也是不排同的。勺投标决策阶盟段飞在这个阶段生主要内容包垂括是否进入指市场，是否尤对某项目进姜行投标；当系决定进入市由场或决定对丝该项目进行龄投标时又必脏须决定投什看么性质的标脆；最后还要贵决定采取什畜么样的策略案才能中标。假在这一系列蚀的工作决策组中潜伏着各越种各样的风循险。孟（1）信息曲失误风险。荒就是指在获火得信息时，寿存在失误，欣比如获得的兔信息是过时传的信息等。劲（2）中介六与代理给承依包商的风险诸。镰中介风险有惑可能是由于亚中介业务人镜员为谋取私厌利，以种种什不实之词诱瞎惑交易双方妈成交，给交存易双方带来寄很大风险。清代理人的风呆险有可能是急水平太低，纪使承包商的签利益受到损帮害；也有可聪能是代理人躺为私利与业奶主串通；还侦有可能是同沈时给多家代海理，故意制典造激烈竞争豆气氛，使承顺包商利益受骄损。保（3）保标抚与买标风险谁。般（4）报价宴失误风险。捆低价夺标寄议希望于高价施索赔；低价姓夺标进入市贫场，如果判许断失误，承吧包商投入全弊部精力和资南金，并未获座利，而业主曲方无后续工阅程建设能力筛，既无后续买市场，从而膏使承包商造贷成亏损；依扑仗技术优势怖报高价；依慎仗关系优势喷而盲目乐观残，从而报高贸价；选择合京作伙伴失误鹰；自作聪明扔，弄巧成拙勾。孔签约履约阶籍段指在签约履约年阶段是风险胀比较集中的报阶段，它包序括以下几种浪情况：没（1）工程数管理风险。奸做好工程管宵理是承包商集项目获得成啄功的一个很攻关键的环节泼。在建筑工旺程项目中，群参与实施的伞分包单位多销，相互协调寨工作难度大弟，在企业内是部各职能部资门与项目经调理部的关系忍是否和谐，黎项目管理的渗其他相关各搏主体间的配诚合是否协调克，政府有关乡部门的介入交等问题上，桂如果管理跟导不上，不能蚁应用现代管打理手段，不脆提高自己的勾全面素质，沾结果将导致调整个项目的步失败，由此斩可能造成巨吧大的损失。堤（2）物资圆管理风险。咱工程物资包翼括施工用的聚原材料、构仅配件、机具帖、设备。在弹管理中尤其邪以材料管理强给工程带来别的风险最大走。塔（3）成本拜管理风险。住施工项目成流本管理是承迎包项目获得因理想的经济两效益的重要楼保证。成本迟管理包括成玉本预测、成辜本计划、成铺本控制和成贱本核算，哪叶一个环节的役疏忽都可能活给整个成本赔管理带来严竞重风险。誓（4）业主会履约能力风孕险。段业主不能按疼时支付工程机款，也是承杯包商比较头舒疼的一种风疯险。僻（5）分包声或转包风险弦。棒分包或转包蛇单位水平低响，造成质量鞭不合格，又缺无力承担返周修责任，而慕总包单位要报对业主方负圣责，不得不夜为分包或转多包单位承担族返修责任。挠这种情况往堆往是因为选缺择分包不当铜或非法转包灰而又疏于监素督管理造成势的。因而只横要承包商稍使加注意和监始督就可以避床免。驼竣工验收与棉交付阶段今在这个阶段统的风险有时夕常会被一些展经验不足的举承包商所忽些略，其实这菜一阶段也有些很多风险，迷它主要体现哲在竣工验收摔的条件、竣回工验收资料毛的管理、债血权债务的处急理等方面。呢其中，竣工彩验收是施工鞋企业在项目烘实施全过程起中的重要一参环。前面任冲何阶段遗留盆的问题都将讨会反映到这悉一阶段。因福此施工方应抛全面回顾项降目实施的全奇过程，以保尤证项目验收月时能顺利通获过。晨植其他风险导1、技术方佩面：她设计风险。宰设计内容不愿全，缺陷设糖计，错误和滴遗漏，规范缘不恰当，为绞考虑地质条派件，为考虑替施工可能性雹等。还有工晌艺设计未达猾到先进性指完标，工艺流羞程不合理，拾为考虑操作防安全性等。爷2、技术方兵面：仓（1）合同高风险。恼包括：合同灭条款风险和难合同管理风床险。合同条歼款应本着平隐等、资源、喘公平、诚实跨信用，遵守骤法律和社会值公德。每一彻条款都应仔办细斟酌，以怒方出现不平剧等条款、定月义和用词含剧混不清、意熔思表达不明紫的情况。还办应注意合同摔条款的遗漏枯，合同类型禾选择不当。益合同管理是铲承包商获利寸的关键手段唇，不善于管看理合同的承刷包商是绝对淋不可能获得烂理想的经济损效益的。它挖主要是利用静合同条款保狮护自己的合阳法利益，扩振大受益，这私就要求承包华商具有渊博季的知识和娴枯熟的技巧，怠要善于开展渐索赔，否则约，不懂索赔婚，只能自己熄承担损失。哭（2）人员败风险。纱因为在整个腰工程中，都齐离不开人员爹的操作，如淹果业主人员眯、设计人员踪、监理人员吓、一般工人竟、技术员、阅管理人员的遮素质（能力城、效率、责氧任心、品德扯）不高，都典会带来很大倘的风险。亲总之在建筑样工程项目中劫，可能会遇恭到的风险有庙很多，这就瓶对风险管理沈提出了很高矛的要求，在辽处理风险时扭要尽量考虑眠全面，这样期才能在进行街风险控制时殃采取行之有玻效的方法以匆减少损失。妄1.3缎建筑工程项踢目中风险的迷特点桂投资规模大更只是建设工寒程项目的特臭征之一，他赌还有实施周酬期长、不确艇定性因素多屋、经济风险埋和技术风险见大、对生态彩环境的潜在齿影响严重、减在国民经济射和社会发展雷中占有重要恨战略地位等踪特征。弦随着科技的生飞速发展和屡人们生活节振奏的不断加垒快，社会环批境瞬息万变东，各工程项好目所涉及的描不确定因素广日益增多，娇面临的风险代也越来越多勾，风险所致宵损失规模也帖越来越大，传这些都促使根科研人员和歇实际管理人叙员从理论上化和实践上重威视对工程项葵目的风险管填理。漏建筑工程项齿目从立项到朋完成后运行蝴的整个生命殊周期中都必棒须重视对风战险的管理，捞建筑工程项宣目的风险具池有如下特点歇：债第盖一，风险存袖在的客观性晨和普遍性。喜作为损失发货生的不确定丝性，风险是努不以人的意膛志为转移并搬超越人们主速观意识的客畅观存在，而款且在项目的望全寿命周期袍内，风险是弃无处不在、沿无时不有的脸。这些说明读为什么虽然毕人类一直希浑望认识和控卫制风险，但撞直到现在也陶只能在有限菌的空间和时秆间内改变风残险存在和发弃生的条件，袖降低其发生茶的频率，减毕少损失程度朋，而不能也多不可能完全娘消除风险。肆第高二，某一具收体风险发生券的偶然性和进大量风险发巾生的必然性繁。任何一种鸭具体风险的代发生都是诸仿多风险因素咐和其他因素钟共同作用的汪结果，是一蜓种随机现象奥。个别风险撇事故的发生她是偶然的、培杂乱无章的穴，但对大量既风险事故资碰料的观察和矛统计分析，拨发现其呈现牙出明显的运差动规律，这步就使人们有妈可能用概率痕统计方法及偶其他现代风往险分析方法沟去计算风险酱发生的概率绵和损失程度熄，同时也导筛致风险管理叙的迅猛发展枕。参第宗三，风险的火可变性。这绘是指在项目丢的整个过程誉中、各种风但险在质和量悲上的变化，饭随着项目的政进行．有些透风险将得到胀控制，有些徒风险会发生今并得到处理咐，同时在项往目的每一阶周段都可能产益生新的风险紫。使第四，风险央的多样性和今多层次性．剧建筑工程项怕目周期长、尽规模大、涉赖及范围广、裕风险因素数忍量多且种类第繁杂致使其誉在全寿命周轧期内面临的役风险多种多菠样．而且大渴量风险因素老之的内在关互系错综复杂寻、各风险因淡素之间并与式外界交叉影沈响又使风险扫显示出多层洗次性，这是饭建筑工程项涛目中风险的亡主要特点之据一。副建筑工程焰的风险管理鞋─────博─────瞧─────舌─────按─────渴────侍2.1建筑贞工程的风险愉管理概述术建筑工程的钉风险管理定摊义渔我们常说，击任何企业无达论进行经营嗓、投资、建婆设等任何活摔动都会有风隶险。既然有柏风险就不能窑听之任之，甚而是要进行芦管理，即进辨行风险管理鸭。所谓风险秒管理就是在班意外损害发哲生后，恢复渗财务上的稳属定，营业上吼的活动以及阔对资源有效警利用的方法处；是对威胁赴项目目标实担现的一切因桂素予以确认讽、评价和经蛾济控制的方魄法。浇建筑工程的端风险管理内姓容文建筑工程的蒙风险识别腥由于每一个彼投资项目本名身就是一个脂复杂的系统黑，尤其是对检于建筑工程鞠来讲，因而售影响它的风韵险因素很多素，影响关系具错综复杂，的有直接的，闭也有间接的眼，有明显的拼，也有隐含膛的，或是难剑以预料的，称而且各个风鬼险因素所引油起的后果的尘严重程度也仰不一样。当否进行项目决栋策时，完全红不考虑这些泽风险因素或泪是忽略了其唤中的主要因框素，都将会输导致决策的愧失误。但是卵如果对每个旁风险因素都象考虑，又会丘使问题极其抗复杂化，因拣此就要对风漆险进行识别搜。冶风险识别是捡从系统的观缺点出发，横铲观工程项目倡所涉及的各槐个方面，纵赞观项目建设犹的发展过程弊，将引起风返险的极为复神杂的事物分贫解为比较简期单的、容易尚被识别的基细本单元。从乒错综复杂的眉关系中找出荡因素之间的昏最根本最本援质的联系，安在众多的影沈响因素中抓楚住主要因素欲，并且分析尝它们引起投光入产出变化茂的严重程度院。这包括识俯别出风险的蚂来源、类型锅、影响及后鬼果。老在风险识别佩过程中可以打使用很多方弯法，包括：查识别问讯法李、财务报表际法、流程分浆析法、现场霉勘测法、相攀关部门配合天法、索赔统蚊计记录法、凉环境分析法角等等、等等幕。当建筑工程的浇风险分析及若评价野风险管理的裂主要目的就雷是帮助业主味及承包商承有担适当的风闪险。而风险偶分析及评价哪则是风险管笋理中一个不描可分割的过真程。徐“爪试图消除商队业企业中的芳风险是徒劳事的。在利用星现有资源去敬争取获得将后来的预期收货益这一过程益中，风险是砌内在的、固予有的。实际掠上，经济实趋力的增长可告以看作是具歪备了承担更欣大风险的能僵力。栽”赫兹和托马斯（1984），工程项目管理生由此可见，浊风险的存在塌是必然的，煌关键在于如携何去利用、惯控制、管理丘。要想进行岂管理，风险盼分析是必不偷可缺的工作思。所谓风险仿分析，其实炸质就是找出摸所有可能的惭选择方案，俭并分析任一苗决策所可能小产生的各种沃结果。台“婶对于建筑项姜目，业主主点要关心的是挨最可能的造转价是多少，绕但项目实际觉上存在着成踩本超支的可剑能性，而通峰常人们对这舒一点都缺乏阳考虑。兼”赫兹和托马斯（1984），工程项目管理罗吉·弗兰根、乔治·诺曼，工程建设风险管理，37悉建筑工程的草风险控制蚁所谓风险控霉制，就是对泊已经经过识橡别、评价、劳分析等过程塌的风险进行量处理的过程阁。这其中包情括风险回避预、风险分散梦、风险转移姥、风险自留半等不同方法亮。对于不同打情况、不同辈风险采取不示同的方法，毫也就是说要业视具体风险祖情况来选择璃处理方法，舌而不是整齐讲划一的采用毒一样的方法漆。押事实上，在江风险处理后灶还有一项工刺作，就是对芦风险进行监涉督，这就要异通过保险经隐纪人、项目犹风险经理、焦项目风险机治构、项目风扣险管理制度忠来实现完成害。触2.2建糊筑工程的风饼险控制举措踩风险控制是污指在风险识吹别和风险评预估的基础上否采取各种措友施，以减少蹈风险、避免复事故发生的紧措施，对于摧已经承包的返工程项目进扛行风险控制理目的，就是垮最大限度减退少风险、避债免事故发生糊，最终减少费或避免财产腰损失和人员迹伤亡。述在对风险进鼠行识别和分这析之后，就红要对风险进络行控制和管备理，或者说肾这就是对风垃险的回应或茶分配。在建者筑工程项目鸡中对风险回疮应的方法如足下图罗吉·罗吉·弗兰根、乔治·诺曼，工程建设风险管理，39风险回应票风险自留廊掉风险降稀低仅贸风险转移炊疮风驻险回避嫂工程风险回上避斜风险回避是咸指承包商设怨法远离、躲既避可能发生索的风险的行卵为和环境，佩从而达到避弄免风险发生自的可能性。游也可以说就狡是拒绝承担娃风险，这是传回避风险的圈较常用的方脑法。回避风书险最简单的绒例子就是拒泛绝签订合同叹，不过通常声回避的风险自更多的是针粉对那些可以吴回避的特殊侍风险而言。龟在建筑工程埋项目中，与凡风险回避最择相关的例子世就是使用免狡责条款，通凶过使用这一纺条款以回避县某些风险或乒风险所引起党的后果。傻事实上绝大折多数人都不慧喜欢风险，邪所以会尽可拼能的避免风致险。有许多索证据表明人罩们在承担不碰确定的项目任时犹豫不决吃。但并不是华所有人都是趋这种态度，跪虽然这种态醉度是最容易页被想到的。丹简单来说人欧们/组织对什风险有三种申态度罗吉·罗吉·弗兰根、乔治·诺曼，工程建设风险管理，42风险喜好风险厌恶风险中立旋瞒槐妻技喘萝厌于恶者中立者喜好者督蜘椅幕衔霞效率曲线胖在回避风险嫩的具体做法凶中还有两种劣情况：拴一种是承担个小风险躲避慧大风险，即往为回避某种沉风险需要以挠承担另外的植风险为代价夹。另一种是蠢损失一定的角较小的利益眯而避免风险而。通常是在来特定的情况狐下，才采用启这种做法，溉因为利益可县以计算，但捕风险损失则泥是较难估计毕的。比如：球采购生产要裂素时，常选拨择信誉好、君实力强的分通包商，虽然岭价格略高于狐市场的平均昏价格，但是溉分包商违约球的风险就减貌小了。须工程风险的屋降低快所谓降低风纹险，就是通粥过一些方法孔比如由大家自共同分担，染来降低所面月临的风险。浓总承包商通挂过在分包合尿同中另加入敌误期损害赔乌偿条款来降恼低其所面临已的误期损害脑赔偿风险。咏一般，风险就降低措施可票以分为四类添：第一类是萄通过教育和经培训来提高勤雇员对潜在富风险的警觉灌。第二类是机采取一些降漆低风险损失旦的保护措施渡，比如：承望包商可以雇浪用一家独立紧的质量保证幅公司来作为仪对工程项目推的第二检查棕人，这种方悬法虽然费用院比较高昂，朝但确实能减席少隐藏的缺权陷。第三类态是通过建立拣使项目实施具过程前后保诉证一致的系灭统，以及鼓樱励人们多用铅“票如果捧……浪会铺……”罗季·弗兰根、乔治·诺曼，工程建设风险管理锐之类的问题锋。最后一类宿是通过对人换罗季·弗兰根、乔治·诺曼，工程建设风险管理宾对建筑物来痰说，一个典张型的风险降滑低的例子就望是在建筑物浊内安装喷淋运系统。尽管馒法规中也许惩并没有规定赤建筑物内必梢须安装喷淋坚系统，但是帜业主为降低到火灾可能造才成的损失而旺自愿的安装蒙该系统。扶工程风险转万移组风险转移是粥指在承包商论不能回避风瞒险的情况下滴，将自身面朋临的风险转浮移给其他主愁体来承担，修但转移风险相并不是转嫁卡损失，有些释承包商可能屑无法控制的倒风险因素，屡在其他主体酿那里却可以吗得到控制。撒转移风险并点不一定会减普少风险的危剂害程度，它忙只是将风险搏转移给另一盏方来承担。愿在某些情况拒下，转移风睛险可能会造糠成风险显著祝增加，这是莲因为接受风狂险的一方可窃能没有清楚似地意识到他茄们所面临的阳风险。比如棍：总承包商沃在和分包商逆签订分包合英同时，可能竟会制订一个弓误期限损害括赔偿条款，验该条款既包钥括分包商由族于误期而需车要对主合同宪所作的赔偿架，又包括对上主承包商所佣遭受损失的虑赔偿，分包脸商可能没意帆识到这种转己嫁给他的额音外风险，并箭且分包商很易可能不具备项承担这些风添险的经济能描力。宪最普遍的风鞭险转移方式乱是购买保险直。购买保险盼是一种非常陆有效的转移朋风险的手段谷，通过保险江可以将自身凶面临的风险矩很大程度上高转移给保险伞公司，让他民们来承担风取险，以将不掏确定性化为卫一个确定的笛费用。在建飞筑业中，获药得保险的投钻保费用正在瑞变得越来越兴高昂。对于替建筑工程项都目，没有任肉何缺陷的建走筑是无法保轮证的，它很检有可能在项尊目完工后很惭久才会被发饮现。这种在带建筑完工时浙或合同规定徐的缺陷责任雨期内无法发熊现的某些潜茧在的缺陷正筝是建筑业的把一大特点。句目前对于发煌现潜在缺陷河后的处理安形排无法很好愧的满足业主正、承包商或国设计者的利敢益。对于业沾主来说，存耍在一种风险脉，即他必须蓝通过法律程酿序证明缺陷笼及其造成的恋损失是由其笨他方违反合纯同、忽略或阳忽视而引起勉的，以此来旱弥补业主的描诉讼费和修境复费等。但箭同时也有些姐业主可能因畜缺乏足够的常资金而无法惑提出诉讼。傅对于承包商咽和设计者来怨说，他们在广项目完工后兵许多年中都经存在着对业务主索赔所需寿承担的潜在看的责任。而楚且，在多方辨关系中的连远带责任，可弦能导致工程疗各方中的一学方或多方，眼将不得不承酬担赔偿中的色一个不合理优比例。因此践这也是风险阿转移在日后释需要完善的痰。适还有一种方蒜法就是将风吊险转移给分恳包商。工程丸风险中很大蔑一部分可以毛通过分散给鹿若干分包商掌和生产要素誉供应商来处惜理。比如对奖待业主拖欠甩工程款的风迹险，可以在小分包合同中治规定在业主尤支付给总承凝包商后，在嚷若干日内向滤分包方支付例工程款。均承包商在项狠目中投入的卖资源越少越驱好，这样一傲旦遇到风险末还可以进退开自如，不至帮于无法抽身感。在具体的您工程、项目树上可以通过欲租赁或指令讨分包商自带诵设备等措施悼来减少资金热、设备的沉闭淀。忌工程风险自疗留骑那些造成损卖失小、重复脾性较高的风阳险是最适合爱于自留的。赚因为不是所练有的风险都串可以转移，拥或者说，将安这些风险都圆转移是不经片济的，对于何这些风险就恒不得不自留装。除此之外则，在某些情拔况下，自留王一部分风险秘也是合理的绞。炕通常承包商梯自留风险都妹是经过认真磨分析和慎重割考虑之后才脖决定的，因叶为对于微不苏足道的风险遗损失，自留误比转移更为掘有利。劳风险自留在粥操作上的具忽体措施有如掌下两点：瞧一、赢“杨防止损失或忠减少损失评”张海贵主编，现代建筑施工项目管理，113母所有的防止扶和减少损失元的措施都需琴要一定的费源用支出，但升若采取某些栽措施，可用尘较少的费用眯就可取得较香好的效果。甲损失发生前笔的措施。在昌此阶段消除裂或减小损失伴发生的可能乡性。轿损失可能发准生时的措施盒。在损失发日生时有必要住的技术组织逐措施以减少放其损失。纵损失发生后筐的措施。一怕旦发生了风团险应采取各切种措施将损惜失降低至最臭低的程度。禾二、自我保焰险僻自己承担可妄能发生的风许险有时比转苏移风险更为沫有利。这是擦承包商自己组承担风险，指称为自我保伯险。非采取这种措寄施可以节约小开支，承包御商会积极主亲动地对可能司发生的风险蒜进行控制。住但自我保险题实际上也是融一种风险，趋一旦发生就煎会造成巨大屿的损失。因苏此承包商必冈须具备全面大素质，养成迈遵纪守法、预严格遵守各纲项工艺规程提的良好习惯傲。汽2.3建滔筑工程风险扰控制方法罚在建筑工程昼中，不同的舟建设阶段和站施工阶段，雕有着不同的技风险源和风换险，所以风馋险控制措施糟应该有相应具的变化和调锯整，在建设触决策阶段，图应进行客观脱的可行性研显究，以避免晓决策错误带司来的风险。宴在勘测设计列阶段，应进混行详尽的勘无测，获得可零靠的地质资啊料，应该严称格按照国家线标准进行设州计，充分考波虑各种因素愁，做到既经盟济又安全；逝在施工阶段问，应严格按忍照国家标准台和有关规定末进行施工，宝严格控制原宰料的质量，闯严格按照国民家规定，按历图施工；在缺建设过程中趟，应按照国灿家有关部委零制定的基本静建设程序进丙行各项建设甲工作。在选券择设计单位兆和施工单位预时，必须选狼择有相应资算质的设计单奔位和施工单才位进行设计膏和施工。挠风险控制须膀采取各种措喘施，有工程乳的措施和非方工程的措施挖，需要投入裂一定的费用形，称为事故如预防费。一纱般来说，事公故预防费投样入的越多，羡事故发生的承概率越小。报但是，它们袭之间并不是职成线性的关守系，对事故桥预防费投入干多少应该通乖过效益分析是来确定。通妈常，对事故低损失极小的露风险可以不妙采取控制措柳施，而对会涝引起重大事攻故。造成巨隆大人员伤亡敞和财产损失隐的风险，则齿应该采取强份有力的措施救，投入充足傲的事故预防抖费。景事实上，建呢筑工程因为桐它规模大、资投资大、周特期长、涉及粗的方面比较侧多，因此在艳风险控制上糠，就需要综氏合应用各种承方法。目前旱国际上应用帆的比较广泛劈而且比较有捷效的风险控遍制方法有工绩程担保和工俭程保险。茄犹引入工程担夏保和工程保阁险的原因租改革开放以邮来，我国经睁过积极的探槐索，逐步形竭成了一套行闯之有效的工车程建设组织骄管理模式，因它对保证工甜程质量，促沸进建设市场外的发展发挥既了很好的作芽用。但是随杀着我国加入姥世界贸易组犹织后，社会贿主义市场经蹄济的深入发归展和建筑业塌全球化的需窝要的增加，放现有模式已粒经暴露出明患显的不足，立主要表现在半：一、混淆使了政府与企景业的职能，怖削弱了建设彼行为主体的至质量责任意泼识。政府介收入每项建筑协产品的生产颤过程，不仅后是行政责任合主体，也是枕具体的技术况责任主体之根一；二、业萍主的行为缺概乏有效监督吗。业主利用党在建设市场要中居于买方旗地位的优势炭，无理压价监、要求垫资辜及拖欠承包三方工程款，藏严重扰乱了屋建筑市场；偶三、建筑市胞场管理手段淹单薄。目前盯对建筑市场督的管理主要巨靠政府的行犹政推动，缺威少运用工程值担保和工程别保险等经济夕手段对建筑想市场进行调川整；四、建垒筑市场的运哪作缺少中介崭组织有效介堪入。雨为切实改革医现行的工程佛建设组织管被理模式，建猛立新的、适玩应社会主义烛市场经济要群求的工程建痛设组织管理秧模式，要求慈我们在转变痒政府职能的阻同时，积极胞引进工程担富保和工程保元险制度，让惊担保人和保墓险商从自身惨经济利益出温发，参与工金程的监督，报并严格责任戴索赔，以进速一步增强各贼行为主体的注质量责任意劲识和风险意纵识。于工程担保和珠工程保险制裁度，在国外穿已有上百年芳的历史，目肉前已经成为水国际上工程絮交易必不可合少的条件之裳一。粥凳工程担保和起工程保险的掏作用迈工程担保和睁工程保险是庆建设工程管毅理的有效途腐径，工程担队保和工程保筹险的推行将币大大增强各坏行为主体的麻质量安全责粘任意识，有竟利于工程交诊易的优化和晶工程质量水晒平的提高，释有助于按照福市场经济的扇规则规范工威程建设中各稠种行为，形深成有效的调拘控机制和保慢障体系，而理且有助于用警信用手段实容现工程建设跃主体之间的该联系，形成仪一种连带责毅任，同时有她助于用利益置制约办法避阀免失信行为偏的发生。保扫证各方的正僻当权益，有院利于我国建顷筑业与国际第接轨。趟由此可见，锣在我国发展潮工程担保和化工程保险制惩度是非常必亭要的。敬工程担保锤在风险控制音中的必要作毫用贫─────队─────猾─────岸─────劝─────鼠────拴3.1工程凤担保的介绍取败工程担保的凑定义通工程担保制然度是建筑工孝程招投标管瑞理的有效途剧径，它不仅塌有助于按照嘱市场经济的宜规则规范工迎程建设中的碰各种行为，跟形成有效的专调控机制和副保障体系，诞而且有助于末用信用手段劳实现工程建羊设主体之间豆的联系，形泉成一种连带太责任，同时猫有助于用利烦益制约办法洲避免失信行月为的发生，谜保证各方的战正当权益，邪有利于我国厦建筑业与国屈际接轨。扑在工程担保坊中有一种是常履约保证担值保。履约保纤证担保一词叫属于舶来语弹。英文中说遍到工程方面套的半“迷履约保证担唯保尊”舱时均用弱“粥suret战ybon麦d近”卷两个词。展“糖suret满y收”亭的释义有两屯条：一是达“例契约；契约慈所规定的义忆务叙”编；二是嘴“圈（付款）保尊证书；保证群人践”沙；三是普“山结合物；粘斗结剂；结合促力；连接搬”该。这两个词果放到一起，摩似乎意思有爆些重复，要较按照习惯说刘法直译过来蛮就成了双重肤担保。其实惨，这两个词刚的组合并不暖是词义的并异列和叠加，煤而是表达一耳种复合概念俗：负责或保慎证履行契约切所规定的义瓜务并为此担稀保，也就是丧说，我首先拼保证办到，阀然后提供担锤保。围在中文中，蛇“饶保证化”深与番“瞒担保寸”己既有联系又升有区别。制“见担保域”宴作为法律属葵于，有岂“竞保证、抵押僵、质押、保隔证金、留置容”屋等几种形式灰，但泪“字保证照”碌的含义不仅属仅是燃“座具有赔偿意啊义的连带经禁济责任燥”惊，而且还有遗“桂保证做到、码保证履行、汁制度保证、门系统落实敏”恶等意思，如和国务院颁布伯的《质量振碎兴纲要》提舟出碰“榴建立质量保成证体系箭”躺，这里就不侵可能用汗“聚建立质量担预保体系段”溪来取代，因阔为匀“借质量保证体订系厚”单包括全员全拥过程参与质身量管理；事键前预控、事驰中程控、事村后终控；质震量标准；质储量否决；质射量标识；质淋量认证、检海验；系统保童证等诸多方跳面，与纯粹闻的乒“革你借钱不还艘，我替你还柏”锄的债权债务疑的若“呀担保际”滔含义有着很罚大区别。予正因为如此三，国际工程远界的帆“用宪法影”——极《土木工程瓣施工合同条劳件》（FI示DIC条款比）的制定者擦，也就是国抱际咨询工程吓师联合会，给它在编写《剥土木工程施蹦工合同条件叨应用指南》旷（1989究年版）时，汪特别提请注应意履约保证萌担保的释义爆：持有保证泥担保书的业客主不能要求跑保证担保人弟支付一笔金孔额摧——优业主只能要榨求完成合同挥。换句话讲腾，如果出现聋委托保证担桑保人（承包湿商）违约，吉保证担保人天不是赔一笔太钱了事，而饿是必须首先逗按合同规定禽的质量、工徒期、造价、梨等各项条件幼履约。实践蜻证明，这种统方式更大程震度的、更全使面的保护了谜受益人（业鹿主）的利益蛇。因为业主圈花钱买的是猛工程产品，绪而不是耗费绢一大圈精力仆时间后买回肠赔款。这也纠是在美国工壁程担保的保碎函由专业化档的保证担保凤公司出具而据并非银行出液具的原因所立在。撑我国目前推舍行的新“明旁站式因”独建立，在质故量、造价、区进度三方面拼控制与保证抢担保制度的萌保证内容有厨所交叉，但伶角度不同，甚前者侧重外谣在的技术标凤准的检验、末监督；后者掩主要从经济甩责任的制约签上去考虑，面调动施工单盏位内在因素姥，自觉履约圣，避免赔偿仿。这就保证权了国际上关漆于施工质量椅的一致观点事：忌“窃谁施工谁负辣责偿”蛇。建筑市场征运行机制是堪一个综合系谁统，保证担纽保与监理并属非相互排斥挽或相互取代辉，而是相互身补充，相得富益彰。今总之，建立丰工程担保制伍度的核心意旬义就是：建酱立质量保证菠体系，加强据过程监控、再质量监控、环建立利益制系约机制。蜓角工程担保胞制度的几种签形式笋目前在工程吵建设领域，伙一般主要有骂以下三种担缝保制度：疑投标保证担蜻保弄在投标过程效中，保证投吧标人有能力柄和资格按照跟竞标价签订众合同，完成亭工程项目，松并能够提供秤业主要求的消履约和付款枝保证担保。案投标保证担步保可采用银升行保函或担麻保公司担保属书、投标保获证担保金等惰方式，具体帖方式可由招傻标人在招标爸文件中规定羡。采用投标子保证担保金柿的，在确定床中标人后，议招标人应当霜及时向没有友中标的投标误人退回其投严标保证担保负金；除不可崭抗拒因素外销，中标人拒断绝与招标人坚签订工程合完同的，招标展人可以将其延投标保证担供保金予以没攀收，实行合膛理低价中标捎的也可以要宇求按照与第倦二标投标报旨价的差额进抖行赔偿；除锄不可抗拒因激素外，招标降人不与中标抬人签订工程驴合同的，招塘标人应当按拉照投标保证里担保金的两膏倍返还中标按人。项履约保证担军保凝履约保证担裹保就是保证纳合同的完成木，即根据业疗主为一方、超承包商为另揭一方所签订垮的施工合同执，保证承包朱商承担合同膊义务去实施舰并完成某项返工程。履约誓保证担保可鼓以采用银行浮保函或保证剖担保公司担装保书、履约罩保证金的方词式，也可以揪引入承包商饮的同业担保六，即由实力肺强、信誉好侨的承包商为蚁其他承包商顺提供履约保执证担保。疑对于履约担鸽保，如果是多非业主的原逝因，承包商谨没有履行合智同义务，担狡保人应承担包其担保责任接，一是向该哪承包商提供暖资金、设备痕、技术援助嫂，使其能继蓝续履行合同宵义务；二是晴直接接管该僵工程或另觅浴经业主同意毯的其他承包回商，负责完饶成合同的剩艇余部分，业皮主只按原合紧同支付工程帅款；三是按楚合同的约定荡，对业主蒙拜受的损失进车行补偿。实颤施履约保证脉金的，应当则按照《招标信投标法》的债规定执行，词《招标投标棵法》第46播条规定：腹“况招标文件要灭求中标人提双供履约保证制金的，中标星人应当提交逮。屈”嘱第60条规伏定：壳“款中标人不履由行与招标人径订立的合同愁的，履约保脏证金不予以嚷退还，给招着标人造成的花损失超过履盆约保证金数扣额的，还应耍对超过部分充予以赔偿。辞”捆履约保证担殃保可以实行件全额担保（歼即合同价的诉100%）菌，也可以实上行分段（一甲般为合同价孟的10-1跟5%）滚动雨担保。对于恒一些大工程持或特大工程因可以由若干吼保证担保人乏共同担保；倍担保人应当偷按照担保合窃同约定的担币保份额承担析担保责任，双没有约定担贷保份额的，竹这些担保人情承担连带责挪任，债权人军可以要求其臭中任何一个欣担保人承担形全部担保责腊任，而其负村有担保全部傅债权实现的饶义务，并在运承担保证担倾保责任后有施权向债务人货追债，或者尖要求其他承皇担连带责任妈的担保人清绑偿其应当承就担的份额。荷担保人在工染程主合同纠逢纷未经审判旧或仲裁，并宇就债务人财呼产依法强制峰执行仍不能笨履行债务前慧，对债权人副可以拒绝承躁担保证担保底责任，中小椅型工程也可只以由承包商掉实行抵押、笔质押担保。墨付款保证担羞保铺付款保证担枝保就是承包限商与业主签罗订承包合同厘的同时，向士业主保证与疮工程项目有宾关的工人工元资、分包商酿及供应商的垮费用，将按蛙照合同约定舟的由承包商潜按时支付，集不会给业主匠带来纠纷，邪如果因为承楼包商违约给缺分包商和材评料供应商造旗成的损失，钳在没有预付雨款保证担保棚的情况下，邻经常由业主础协调解决，阅甚至使业主虾卷入可能的抚法律纠纷，僵在管理上造禾成很大负担倾，而在保证皇担保的形势鲜下，可以使西业主避免可锹能引起的法水律纠纷和管闹理上的负担雄，同时也保券证了工人、鹊分包商和供球应商的利益闪。此外，还爬有三种保证授担保形式，状一是质量保闯证担保，它材保证承包商蔽在工程竣工均预定期限内些（合同预定率或按照有关性规定执行保虎修），负责态质量的处理熄责任。若承估包商拒不对厚出现的质量琴问题进行处吼理，则由保炊证人负责维依修或赔偿损或失。这种保场证也可以包诊括在履约保执证担保之中卡，也有在工非程竣工、验奸收合格后签猛订，担保期具限一般是1怎-5年，保晕证金额通常开为合同价款益的5-25应%。二是不突可预见款保鸭证担保，即邮保证不可预比见款全部用裙于工程项目分。三是预付摆款保证担保昼，它保证业失主预付给承肤包商的工程粒款用于该项壶建筑工程，库而不被挪作茂他用，其保涂证金额一般狐为合同价款腾的10-5鱼0%，费率届视具体情况待而定。涛喇工程担保制摄度的其他类宜型乞除了保证担逐保之外，国逗家上还存在帮着其他一些乞类型的工程昏担保形式。掌保证金（D统eposi混t/War便rant午Money滥）摧前面已经提忙到过直接缴棕纳投标保证脚金或履约保欺证金的做法狠，这两种形银式都是承包糕商以现金形动式直接向业劫主提供信用营保障，并未匹涉及第三方宫保证人出具闪信用担保。耐一般认为这撑两种做法既胃不能等同于栏保证担保，带也不应视为虽抵押担保，倚而应归于押帆金性质的担浮保，是我国资《担保法》芬规定之外的姜一种担保形市式。承包商浓正常履约后远，业主应如踏期退还这笔遭资金；若承总包商中途毁锤约，业主将觉没收这笔资悲金。保证金逝可以是一笔彼抵押现金，金也可以是一共张保兑支票惕。这种做法批的优点在于筛操作手续简拴便，缺点在庭与承包商的赌一笔现金被巾冻结，不利典于资金周转嫌，对于工程朽更是如此。部以1亿元的稻工程为例，屋履约保证金慢按10%计伞算，若直接刘缴纳履约保雀证金，承包绸商将有10自00万元的让流动资金出粱现呆滞，负佣担是相当沉管重的。留保留金（R波etent怀ionM疲oney）抖每月验工计旧价给承包商些发放工程款舒时，业主一礼般都要扣留扰一定比例作辩为保留金，棉以便工程不装符合质量要岩求时用于返洪工。国际上吹，工程合同蛇中通常规定词了预扣保留盟金的比例及怨保留金的限哄额，保留金痛通常是从每升月验工计价安中扣留10凝%，以合同歼价的5%作殃为累计上限搞。在签发工侵程验收证书惕时，工程师唇将向承包商猾放还一半的芦保留金，当愤工程保修期萄满后，再全游部放还保留肆金余额。F灌IDIC合著同条件对于司保留金的使绍用作出了明殿确规定。保谁留金作为履尿约保证的一廊种补充，可异视为一种质证量责任留滞酬担保。承包仰商可以通过辜保证人提供渴保证，换回链在押的全部原保留金，既驼保留金保证寸。超工程抵押（纤Mortg会ageo谱nthe热Work持s资）述抵押属于约卫定担保。工胁程抵押担保律是保证业主捷遵照合同正旁常支付工程征款的一种手粥段，是指业挣主和承包商凡在签订合同苦时约定，业阻主在不转移晕对工程占有完的前提下，忽将部分或全辰部工程作为嗽一项财产向终承包商提供窗债权担保。伯若业主逾期客不支付工程抓款，承包商忆有权将该工净程折价、拍劲卖、或变卖况，并从获得史的价款中优抄先受偿。纱工程留置（妖Lien舅onth厚eWor寄ks）黑留置属于法虑定担保。工政程留置是解慌决业主拖欠蝇款问题最为婶直接有效的传担保形式。秤当业主拒付狂或拖欠工程愧款时，承包非商可针对已曾完成的建设窗工程或业主练的机械设备胁保持留置权希，直至业主醋付清应当支帮付的所有款顽项。否则承煮包商有权将艘属于业主的扭工程或机械餐设备折价、般拍卖或变卖田，并从中优它先受偿。紫信托基金（罩Trust手Fund个）迎“军信托基金暮”糟是指业主和江受托人签订诵信托合同，布业主将一笔灾信托基金交货给受托人保限存，如果业泻主因故不能罩支付工程款步，作为受益钓人的承包商申可从受托人脂那里得到相袍应的损失赔纱偿。严格来西讲信托基金秧应该属于信亚托制度，而影并非属于担践保制度。并3.2国际吨上有关国家羊工程担保制昼度的各自特吗点孟宪海.国际工程担保制度研究借鉴.建筑经济,2000年第6、7期孟宪海.国际工程担保制度研究借鉴.建筑经济,2000年第6、7期据痕美国瞎——“该美式担保依”野尽管在国际附上占据市场读份额绝对优割势的是银行利保函模式，屯但在美国，刊90%以上犹采用担保公堪司保证书的农模式，胆“泽美式担保宾”帐成为区别于响银行保函模书式的一个重鞋要流派。在幻国际工程担凝保市场上，域“钱美式担保遣”腾大约占到2摸0%-25研%的份额，猫而其中近2陈/3又是来击自美国的工泥程担保业务饶。工程担保罩在美国已经歌形成了比较围完善的法规军体系和运作违体系，并成教为世界上最闻大的市场，患其每年的保储证费收入占佣全世界的6驴0%以上，舌高达24亿瓶美元。惜美国的保证兰担保公司具纤有较大的金旧融机构的身信份，具有充惭足的资金实驶力来提供担鸽保服务，保嚼证担保公司庙全部由从事途担保、法律需、管理方面薪的专家组成产。这些保证岭担保公司进芽入工程担保床行业从事经饰营活动必须深符合州政府酒的有关规定贿。事实上美杂国对保证担样保有严格的汤法律规定：徒凡在美国境冒内从事保证角担保业务的士公司，必须夹经美国财政惭部评估、批掘准，提供的泳每项保证担滑保业务的金剃额，也不得蝶超过其注册观金额。此外要，法律还规绳定保证担保敢公司，是承闲包商的第一留债权人，美垦国的联邦法提律规定了工喊程风险的所键有标准，如香美国职业安菌全及卫生管左理局规定了式建筑安全及溉工商伤残的恳标准，50恳个州的法律材法规则各提尤出了更为具三体的要求。盐据统计，1怪988年，寇美国约有7牢000起承棚包商违约事蔑件发生，留结下一批未完惹成的私人工割程和公共工李程，损失总咳额达20亿岭美元。损失浓并不需要政澡府来弥补，凳纳税人的权致益得到了完抚全保护，原梢因在于担保督公司提供了赤必要的补偿蛛措施。同年矛美国有近8戚00亿美元蜻的公共工程戴，有保证担腊保人提供了导必要的信用削保障。危保证人判断脸承包商的工崇作经验、管抱理特点及财吴务状况的方饮法，主要通祝过收集分析闷从承包商那伞里和从其它萄渠道获得的毛必要信息，辛包括：主要境雇员履历，醒企业经营计身划，完工工薪程清单，财顿务系列报表列，业主、建扰筑师和工程草师的推荐信植，与分包商卷和供应商的州合同，银行豪承诺信用额欠度证明。只祸有评估过程命得出了肯定足的结论，保炸证人才会分畅别考虑承包注商提出的每锻个保证担保柄要求。保证匠费率也要衡屈量承包商的哪信用程度及戴工程合同的祖规模大小，器然后才能加养以确定。返美国的工程战担保是基于问诚信的原则晓运行，业主管、承包商、赠经纪人以及劳保证人为了柱共同的目的抗，往往一起脚工作以求把贸工程损失降它到最低程度辆。保证人会围对工程的实江际条件及周袋边环境、施舅工质量安全争措施的落实志情况、投保茶人的信用和坟业绩情况等广进行充分的橡调查分析，惰帮助业主和纺承包商处理动潜在的风险饿及改进措施叔，杜绝出现写纠纷时的扯塌皮推诿，保感证工程的顺链利进行，提夜供有效的风逐险控制咨询悬服务，是美共国保险公司瞎和保证担保秧公司重要的姜竞争手段之锐一。州房英国礼——“挨信托基金屑”触英国是现代树工业文明的察发源地，是医传统工程管脱理模式的代非表。除了在桃欧洲乃至世偏界范围内普盆遍流行的银爽行担保制度侄之外，英国泄的艘“妹信托基金涝”循模式可为匠校心独运。愚信用基金模恐式是指，业鱼主在合同生脉效后的一周醉内，向受托闻人植入一笔肾相当于原值讨的款项，或尘者提供由银岛行及其他金顿融机构出具制的相当于原在值的即付保辅证书，以此婶建立信托基对金。信托基照金的原值是既合同生效日梁合同价款总咬额的1.5流倍，然后除银以合同生效访日至合同完害成日之间的吉月份数。业烦主具有使其皱在信托基金轨中的资金维灾持于原值的怀义务。隙信托基金的墨受益人为承醋包商及其下腾属的分包商寇和供应商。吧如果业主破极产或公司解蹦散，因而无盛力偿债，则漫受益人可以娃向受托人提况出赔偿要求筝，受托人可没自行向受益辜人支付一笔锈不超过应得总款项总值的撑信托付款。蹲信用基金模捎式，在IC砖E制定的《味新工程合同触文件》选项片V中得到了唤确认。除此祥之外，NE导C合同条件吊还允许采用哗母公司担保改形式。NE根C合同条件揭选项H察“影母公司担保累”窝规定，若承倚包商有其母邻公司，承包租商应按招标桶文件中规定司的格式，由逼母公司向业江主出具履约吊保证书。若倾履约保证书感不能在合同哲生效日提交汉，则应在合不同生效后4础周内提交给战业主。裕粥日本瞧——“蜡同业担保宰”干在建设管理碌方面，日本爆表现出一种狼融汇东西的顷模式。这种槽特色得益于常学习西方先恨进管理经验抱的同时，保湖持了本民族秃的东方文化恐传统。日本你建筑业的成缝功依靠璃“错长期信赖关永系全”伯来维系，这守种关系建立及在相互信任熄、长期稳定仍的基础之上沸，业主、总借承包商、专斜业分包商、生材料设备供盯应商几十年括如一日的合适作发展，逐脆渐形成利益此个层次合理华、共同繁荣翠的产业结构暴。单在这样的社销会背景下，骄除了采用符前合国际惯例纺的工程担保骂形式之外，孟对于国内工错程合同，日莲本往往是由瞎另一家具有眼同等资信或燥更高资信水陷平的承包商挣作为保证人钳来提供信用灌担保。赴日本《建筑宗业法》第二喂十一条番“遣合同的保证绘”井规定，在建坦筑工程承包影合同中，如精果工程价款友部分或全部逮以预付款形逐式支付，发垦包方在向承煌包商支付预糖付款之前，践可以要求承疤包商提供保欺证人担保，肉否则业主将爸不予支付。择保证人必须影具备下列条争件之一：当吉被保证人不科履行其义务筝时，保证人桂应支付言其么利息、违约旗金以及其他壮经济损失；宗或者保证人霞同样作为承依包商，能够成亲自代替被恼保证人完成谨该项工程。杀如果该工程喊属于承包价简额不满五百核万日元的小描型工程，根凶据《建设业腐法实施令》颜，将不再需路要保证人进谜行担保。棉采用这种唇“竞同业担保舞”委模式，首先冻，有利于强司化建筑企业绍内部的信用译约束意识；偿其次，既保雕证了工程合辈同的如期履逮行，又保证伶了工程建设哥的正常进行壳；再者，将说流向行业外套部的保证费灰用留在了行打业内部，有挎效的降低了待管理成本。梦3.3糕在我国建立旱工程担保制肢度的必要性克和一些建议侨层在我国尽快倚建立工程担我保制度的必络要性血当前我国建廉设市场机制闹尚未成熟，得建筑市场主诞体合同意识焰薄弱，信用封观念淡漠，定从业行为缺柄乏规范。一阅方面业主的直行为难以得窄到有效的制鼓约，压价、租回扣、垫资数、限期、拖堵欠款，被形扶象地比喻为售压在承包商摸头上的数座揉大山。另一跟方面，分发茧转包、资质晃挂靠、偷工带减料、粗制速滥造、弄虚王作假、拖延丽工期、延付蝴工人工资、来拖欠供应商露货款、要比苗保修责任等箱现象发生在通承包商身上终屡见不鲜。驰所有这些，贪成为导致工唯程建设质量铲低劣、建设置市场行为混傻乱的直接根举源。掘除了健全完脂善建设法律亡体系之外，莲如何建立起轿一套行之有卸效的利益制匹约和信用保追障机制，加优强对于工程贝建设的规范越管理，这是促我们所面临缓的重要课题卫。研究借鉴铺发达国家的蹄成功经验，陶建立推广工渐程担保制度闷，规范市场同行为，强化克守信遵约，茫应该成为一胸种较为理想潜的对策选择适。捎工程担保的沫基本原理是佳，守约获益均，是新手法伯。信守合同喇者，社会信弱誉高，担保酷机构愿意担铃保，保证费爱率低，容易炼获得更多的职工程项目；产相反，失去雾承诺者，企秤业形象受损洗，保证金及糕反担保资产坐被用于赔偿壳，经济损失锅巨大，没有贫担保机构愿汽意担保，或跃者保证费率欠高的出奇，碰在激烈的市哨场竞争面前法，必然处于疫劣势地位，鲁甚至可能遭语到淘汰。闻市场经济即触信用经济，筛行业内部的黎信用制约机召制直接运刚绝到市场主体纲各方面的地谜位高低，迫礼使他们为了可自身的生存述和发展，必款须在行业规抵范允许的范接围内有序运搭营、正当竞于争、诚实履暴约、自我监聚管。评建立工程担追保制度，担抖保机构将对搏被保证人的盼资质等级、笛工作业绩、际企业信誉、捧履约记录、烤技术水平、枣管理能力、牺财务状况等登严格把关。嫌建设市场主熔体各方在自以身利益的驱包动下，必然拦提高合同意盲识，强化责领任落实，确遣保工程质量顺。惕所有这些，悬对于根治一滚直困扰我国胸工程建设领饼域的陈疾顽粥症，切实保逆障工程建设歇真正纳入良副性循环、规刮范运作的正缴确轨道，促银进建筑企业铺提高实力，今全面振兴、拢以积极的姿揉态迎接入世晋后国内外竞记争的全方位剃到来，具有嫂极为重要的扶战略意义。咸猫在我国建立猪工程担保制歌度的政策建诚议爱在我国颁布夸的《招标投闪标法》中，腹第四十六条淹规定，招标招文件要求中淘标人提交履怀约保证金的导，中标人应友当提交。这沃是我国建设苍法律体系走昏向成熟的重破要标志，也礼是我国工程竞建设管理与隙国际惯例全口面接轨的良轧好开端。责监理工程担蓄保制度，应篇该重点强调逝承包商提供筹投标保证和却履约保证，递业主提供支保付保证。哥对于投标保临证和履约保糖证，可在超狗过一定规模圆的公共工程华中强制实行如，在民间工纷程中由业主爽自行决定；扛为了加大解径决久治不遇喉的业主拖欠裹工程款问题晴的力度，对袄于一定级别跌以下地方政者府投资的公扭共工程，以蝴及民间投资鉴的私人工程联，应该一律锁强制实行业樱主支付保证餐。得鉴于我国目虾前工程担保扭公司刚刚起且步、实力不始足的现实状牺况，工程担息保制度在开雪始阶段可以屿主要考虑采蚁用银行保函培的担保形式溉。婆同时积极培或育工程担保毫公司逐步走抗向壮大，培亩养相当数量孝的工程担保哗专业人员尽警快成熟起来束。采用银行洁担保时，被赛保证人必须菜在该银行中终开户存款，脆被保证人不般能正常履约墙时，银行比享较容易赔付鸟并追偿损失科，不会陷入掀相互扯皮的套经济纠纷之肚中。银行也愁是最具实力掏的金融机构邀，代为偿债杜的能力最为肚可靠。因此独在我国现阶蛋段，首推银立行担保形式植为最佳。置可在局部地扬区实行建筑梳企业之间的贿“皮同业担保鹅”砖，同时应明皆令禁止彼此旺担保或三角如担保，以避弓免相互推诿汽保证人责任梅的现象发生槽。己对于不足一籍定规模的小屠型工程可以差免除实行工语程担保。此霉外还可以实敢行母公司提瞎供的信用担乌保。我国的尤建筑企业经斑济负担很重碰，企业的包吼袱只能卸载佩不能再加载合，政府在制炮定相关的法播规制度是必但须予以充分表重视。因此利，直接交纳放保证金的做瓜法只能用于逼中小型的工肥程建设项目考。茅在我国，要伍将抵押担保宿应用于工程挺建设领域，蔽必须设立法辆定抵押制度争。否则，由梁于业主处于呆买方的有利匹地位，不会络被动的接收甚约定抵押的旧束缚。雁在我国，根逢据《担保法党》规定，留庄置的标的只叛能是债务人背的动产，若扫对工程这类迫不动产实施晋留置，势必蓬将于我国现渴行的法律条满文发生冲突半。如果要实亮行工程留置劲制度，首先喝必须从法律甲上解决留置定范围的界定摩问题。奖我国《建筑逢法》第六十漂二条明确规露定，建筑工劳程实行质量脾保修制度。贯保修的期限姑应当按照保禁证建筑物合文理寿命年限摔内正常使用骂，维护使用甚者合法权益斜的原则确定砍。具体的保津修范围和最辈低保修期限卡由国务院规僚定。艰工程保险在乏风险控制中缝的作用及必器要性牌─────厌─────方─────愤─────肿─────沫────标4.1工程字保险的介绍草足工程保险的虚性质及其特申点蔬工程保险是拆财产保险的妄引申和发展例，它起源于兴英国，在第脖二次世界大辜战以后迅速监发展起来，斜1950年扇国际土木工抹程师和承包谊商及工程师颂组织制定的岂承包土木建肿筑的合同条兼款中，规定罪承包人需要妹办理保险的关条文，这个医内容已为全稀世界各国同邀类合同所采虚用。在工程趟保险发源最锻早的英国，剩皇家建筑师恩学会制定的雪承建土木工底程以外的建向筑合同条款鸡也有类似的羊规定。这种跳带有国际惯犁例性质的规赢定，促进了验工程保险更仓快的发展。晌中国人民保牧险公司于1掉979年期称开始办理工躁程保险，并痛分别拟定了变中国人民保柴险公司建筑痰工程一切险不和安装工程彼一切险的条替款及保单。除1979年臭8月，国务路院和中国人裳民银行、财蛛政部、国家赵计委等六部旁委规定，国碰内基建单位驰应将引进的叨建设项目的惰保险费列入牢投资概算内券，向中国人埋民保险公司御投保建筑工亮程险或安装屡工程险。施羞工期间在建扯工程发生保孕险责任范围江内的损失，权由保险公司不赔偿，国家棍不再拨款或眼核销。引进瓦的国外成套矮设备或国外鸭厂商在我国悲承建的工程凉，也应在我酸国投保。春目前国际上湖工程承包领奶域的强制保巨险一般有建葵筑工程一切喂险、安装工乖程一切险、运雇主责任险熄和人身