信用社银行综合柜员业务操作流程

信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章综合柜员的定义综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件：一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。第二章综合柜员岗位职责一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。孤六、高柜员内当天仙的回卵笼款倘在未活轧库牢前不利得对用外使弱用，炕当天心的回顾笼款畜一定哪要经给过整筐点、煎挑净阁、扎渣好，滥加盖谊日戳朋章及念经办晌人名挥章，误上缴注主管梳柜员娃清点陷无误届后方排可柜辱面使吃用。馅柜员妥库款撒要确颗保干利净、吩整洁质、无袭差错除。结七、桐柜员喇在办垦理现修金业治务过遇程中介发生滚长款绝和短撇款，污按长杨款归抚公、时短款宴自赔变的原秋则处斯理。狂发生砍长款嫁，应免及时困向领闭导汇童报，条迅速蔽查明土，退瓣还原策主，赖当天迫不能杨查明内的，忽经内容部主单管同戚意应从以其悬他应参付款在列账雁待查受，不至准溢顾库。喘发生暗短款葡，应未及时胆向领园导汇肾报，洒迅速顿查找赠，当柱天不槽能查阵明原柏因的侵，由映柜员中垫付齿待查启，如坡确有阔原因广，当母天报挎联社柱审批亏处理马，不舱准空爆库。俊柜员足发生啄错缺百款，艺不得凑隐瞒宜不报贵，不匹得私向吞长优款，睁不得幻以长氏补短胖。长兰款不蒸报作袭贪污击论处若。签八、势柜员蛙必须享坚持识一日舟三碰转库制据度，茧要严饿肃轧苦库质蒸量，母做到蝶票箱瓜、物吧品箱霉账实军相符露，钞猾箱与吗现金干分户川账余约额核肠对相驻符；膝柜员把离岗亭时必匠须把嘱印章堪、现总金、稻重要欺空白古凭证营入箱径上锁赠保管诊。躺九、洪柜员尘要严碎格遵孕守《授储蓄沫管理跨条例达》各跌项规跪定，羡严密推储蓄拉存款春手续被制度裤，对焦由于赞违反赵条例陕规定棍引起词与客廊户的贯经济量纠纷恨的，灾按其贞所承帜担的旦责任桑，谁父办理期谁负芹责的背原则排处理弃。卖十、慧柜员围领用伤重要婚空白坐凭证耐时，迈主管逢人员迹打印富重要固空白蚊凭证虎领用浓单，疲领用未柜员剥签字桨。签去发重非要空芝白凭逼证时扣必须偏按顺菌序使汁用,开逐份掏销号镜；出否首屿重要荣空白首凭证桌时必笔须核燥对客叨户提劝供的保预留共信用姐社印公鉴；松重要公空白障凭证舰作废膜时，位必须挽加盖不“杜作废净”撑章并丘剪角慢，作骄为当两日相男关凭御证的搭附件破。每匪日打捧印重搬要空傻白凭役证销芽号簿序(金蛛燕卡坝的领仔用按滨《切╳╳己╳持市农功村信顷用合明作联潮社关狠于印雾发金秩燕卡帐领用浸管理乎办法午的通偷知》密的相蛾关规宗定执巡行)刘。圈十一遵、柜聚员临负时离调岗必送须办社理暂渗退，门退至桑注册肤界面逝，并雁将印棉章、遍现金跨、凭骄证等敲入箱渡上锁贺。柜袄员调码离工偷作岗纱位，用应按稳规定旷做好帅交接肯工作开，并兔由系楼统主丑管柜旧员以愿上责屋任人算立即州上报遮科技然部门盯取消腥或删匀除该翻柜员串操作种代号给。被十二济、营牺业终单了，妨柜员炕应按指规定冲轧账朱、碰据库，赠将记糕账凭建证及统其附驶件按屿凭证咬种类狸顺序惯号排享列整弊齐，私打印偶柜员植日终哭轧账千报告甜、尾蚁箱核哈对清沈单，匠重要跃空白风凭证舰销号亏表。燥记账掏凭证态份数啄、发删生额慢与柜净员轧高账报册告一碎致，新认真邪核对乖后交炊主管沾会计双。买十三型、柜柔员下济班前楚将现东金、音凭证扁等入贵箱上征锁，欣并将央款箱牢交管协库员流，登锹记《赚柜员搁款箱热交接作登记榆簿》垦。钳十四厉、柜锻员设僻置应盗一人不一号咏，要巡坚决匆杜绝害一人削在一姑个网百点多钱号或鸣多人死共用窗一号彼现象摔。柜炮员密丹码使纵用规肉范，井严禁匹柜员之操作宁代码确或密那码混境用。仔新增驾或注奋销操腥作员倚代码症要及权时，首柜员暑密码奋设置严不可邀过于平简单举，柜苏员密锤码应滤不超爽过半斯个月纲更换腥一次著并有忧记录缝，更胆换的报旧密患码在斗《密牲码登洁记簿使》上辱登记羊，新朵密码妇要做辆好备纲份，止不得妨随意夸登记按，严毫防泄世密。旧十五妹、柜穗员要筝坚持驶交接蝴制度歌，在弹现金凡、重状要空覆白凭掠证、学印章细、抵聋质押箩有价琴物品股等核远对无肆误后签，作顾尾箱瞧交接圣并登膨记柜虑员交蓄接登绞记簿债。困十六广、按侄规定夫执行槐多级植授权六制度摩，严绍禁授匙权柜目员密乐码公巧开现况象。慎十七慰、联番行业逢务录往入、毫实时秒电子允汇兑驱、复加核和惠编押钳分岗奖操作绒。印亚、押仰（机向）、滨证的瓶使用墓和保柴管，最坚持遮分管床使用拍，入顿库保宴管，疗履行直严格免交接低手续捡。吗十八殖、联唐行柜俩员应筒按旬新逐笔雪核对借汇出回汇款拍；按哲日核写对汇灶差；仿按规厨定时踏间处响理往搭来账蛇；并响按规任定打梳印各枣种联脉行资嚷料。如十九茂、密谷码操彻作回愤避制嗽度。扶柜员阳签到诱或签除退，雷其他皇柜员丘主动东回避扣不得弓靠近苍；主波管签遭到或霉办理专业务蔬授权魔时，涛综合少柜员赏要主视动离捧开座丈位，巡主管陆柜员非还要党采取腾一定僵的遮柄掩措基施，赤如用貌报纸惑遮掩犹输入僵等。暂二十糠、柜砖员不井准办昨理本王人或租与本缩人有女直接声关系胜的业饱务。幅二十催一、枝按照陶省中繁心规亭定时碌间签担到和漏签退防。哗第三册章临综合锈柜员悔操作惊流程爸第一超节影班前便准备营班前垫准备脏的具惧体工课作腾一、每检查斩电源骑、电蜂视监毛控，扒报警晓设施饥状态炒是否闷正常饲；磨二、陡防卫铺器材汪、消余防器清材是泥否摆辱放在纺合理壤位置顾，电状话是抽否畅火通；纳三、挪柜员执必须钳统一梦着装打；杨四、肠打扫眯营业圾室内名外卫鄙生；疼五、龟检查厕营业士场所俯安全退情况监，主籍要检芒查营槽业室中、门什、窗型、锁展、通硬勤门怎、四席周墙赵壁防挨护栏昼，保驳险柜赢等是恩否有巴异常庸现象泛。扎第二骑节前拘台会埋计出孙纳业置务操刃作基撤本规滥定默一、亩会计划核算虎基本摆规定掏(一陵)会晚计核耀算必扭须有惰账有含据，久当时草记账储，当买日结参账，洲及时醒对账告；缎(二程)会掉计业汗务处怖理实璃行事面权划酷分，项每一绞项特绒殊业哨务和泻大额叔交易苗必须犁授权痒办理被；汤(三茶)会至计数埋据按只以下换规则矿录入天：室1.具数据灿输入糠，必餐须由怕柜员涉以合班法、管有效锋的会脊计凭扣证为易依据北,在递其处感理权如限内浪或根产据授球权办愈理。苦2.授各项吊业务泽应当迁序时由处理桌。栋3.嗽对红寸字凭从证，未输入订时按湿同方筛向负文数处连理，障即用往“—蜡”疤表示仿，并罪在摘损要栏伤记载桂清楚讯。框（四司）记华账凭萌证耽1.眨记账趟凭证效应具芬备下报列要沿素：记填制刃凭证宫的日跃期、举凭证材编号惧、账扑号和冈户名猪、币父种、琴金额魄及借玉贷科靠目名斯称、糊经办拐及复充核人勾员签里名或木印章毙、摘究要、拳附件犯张数搬等。鉴2.汤各种宰凭证尚在装招订时苍必须亭连续棋编号袋。黎3.波手工休填制轧会计激凭证汉的基这本要感求：秋蔑(1壶)填惧写支漂票用勇墨汁息或炭港素墨仅水书亚写。芒(2摔)单佣联式遍凭证凶应用咏蓝黑绝墨水炕或炭域素墨单水书牌写；邮有关曲签字奇也应舍用蓝张黑墨王水或描炭素霉墨水装书写湾。卸(3乐)多狮联式住套写岔凭证效应用挣圆珠垒笔及顾双面撇复写膊纸复症写，斜所用膨复写属纸颜筑色应歌与圆鸣珠笔痛颜色型相同惭，不界得分耽张单把写；用有关淡签字驾也应奥用同继色圆傲珠笔扒书写茄。晌(4拌)阿烧拉伯另数字辫应一响个一犁个写焰，不胃得连裂笔，侄金额扛数字坊应写传到角炕分，缸无角字分的间应在躁角分极处写挺“戏00捡”助，有消角无丧分的谁应在弊分位吩上写桨“鄙0妈”士，不死得用婶“—鬼”雁代替请。额(5敲)记夫账凭筝证的膊金额楼只填籍写一苍笔数到字时秤，应椅在小受写金毒额数广字前泡填写彩人民创币符址号摩“聚￥夜”立，可饥以不亦填合贤计数隶，但案应将晃其下听面各顾空行顽从左叔下角州至右寿下角衬用斜乓线划由销。痛填写锣多笔模数字哭时，外不必即在每显笔数纪字前鸟加冻“奥￥扔”示符号观，但殿应在我合计时数字乞前填朋写付“宁￥旅”程符号落。闯(6读)填伏写凭你证及慕记账纳的各叛种代肉用符歼号规逮定为症：第框号为塘“蜜#摧”绝，每跨个为双“摊@烈”厌，人兆民币伟符号浓为秒“遗￥哨”井，年呆、月暴、日顽简写喘顺序博，自浅左至情右为明“烫年/祥月/鞋日基”雀，年收利率版简写太为淘“摆年%伟”鸦，月筛利率铃为述“谨月心‰”喘。垦(7锄)凭垫证不用得随悲意涂鼠改、焰乱擦议挖补打，如纤果填鉴写错进误，岸应用昌划线赖更正辉法更岭正，乳并加枪盖经我办人切名章艳。怎4.往各种苏票据愁和结穷算凭段证，他必须笛认真稍按要自求填江写。傲汉字很大写晓金额仗数字犬，应律用正番楷字管或行腔书字阶书写狱，如移壹、孩贰、缺叁、免肆、青伍、颈陆、摊柒、筋捌、且玖、上拾、域佰、算仟、庸万、熟亿、月圆（猫元）幸、角数、分层、零仰、整芦（正说）等修字样抢，不径得用羡一、西二（是两）埋、三诉、四免、五课、六类、七仙、八粥、九己、十货、念抛、毛示、另竖（或太0）界等字宜代替叨，不中得自愁造简驾化字抗。如俗某些北票据式或凭阴证中选写有盒个别哨繁体绘字也盏应受藏理。宴大写惰金额虑数字传到滑“桥元躺”征位为吊止的配，在蹦元之顽后写扶“诚整赖”肃（或匠正）跳字，王到角劫为止待的可懂以不星写艘“做整湖”趣（或铅正）必字。饺大写佳金额透数字屠有抓“彻分霞”鸭的，味“罪分毅”拳后面解不写会“创整概”困（或零正）逗字。察汉字缸大写遥金额引数字浊前应懂标明毛“序人民络币袍”做字样熄，大雅写金怠额数桌字应等紧接符“视人民歉币道”病字样客填写糟，不聪得留廉有空斥白。见大写各金额斯数字涌前，木没有风印好休“钻人民虾币滤”驱字样脊的，知应加绘填嚷“呢人民瓶币猎”知字样棒。但臭不得宅在票山据和嫂银行扣结算刘凭证投的大寸写金趟额栏询内，胁预印阴固定梅的滤“剃仟、内佰、剖拾、麦万、府元、叼角、悠分怖”婆字样唉。行5.盘由计市算机粘自动衫生成鼠的批炸处理年凭证渣或清石单，砌打印朱时应爷核对强张数述。佣（五沫）会绿计凭盖证的岗传递近应准塔确及藏时、层手续哨严密俘、先巴外后游内、骄先急扒后缓夺。内科部凭印证由典银行英内部坑人员牌负责需传递忌，严复禁通弊过客增户传徐递。谜1.谁凭证堆的内勤部传决递。刷是指侮从编连制和咐受理乌凭证潮，经另过审救核、耽记账物、复暑核、惰收付舰款、帝综合丰处理江、事享后稽列核，桐直至奇凭证睛装订怠保管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