个人理财复习测试卷附答案

第页个人理财复习测试卷附答案1.下列关于金融互换的说法中，错误的是(）。A、金融互换市场是交易金融互换的市场B、金融互换仅涉及两个当事人C、相互交换等值现金流D、金融互换是通过银行进行的场外交易【正确答案】：B2.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()A、会计师事务所B、律师事务所C、证券评级机构D、有价证券承销人【正确答案】：D3.张先生拟在国内某高校数学系成立一项水久性助学金,计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在至少应存入银行()元。A、500B、50C、1D、100【正确答案】：D4.个人理财业务活动中法律关系的主体有()A、金融机构和客户B、金融机构和非金融机构C、政府机构和客户D、政府机构和自然人【正确答案】：A5.某公司湖临破产，正在进行重组谈判。投览者判断若重组成功，股票价格会大幅度上涨,若重组失败，公司会退市，股票价格会大媚下降，重组成功和失败的概率各为$0%，采取(）的期权投资策略。A、同时卖出看涨期权和看跌期权B、买入看跌期权C、买入看涨期权D、同时买入在看涨期权和看跌期权【正确答案】：D6.假定一项投资的年收益率为20%，每半年分红一次，则实际年化收益率为()。（答案取近似数值）A、21%B、20%C、40%D、10%【正确答案】：A7.NPV通常用于比较两个投资方案哪个更优时，（)。A、NPVB、NPYC、需结合D、不确定【正确答案】：A8.下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表的是()A、现金流量表B、资产负债表C、损益表D、利润分配表【正确答案】：B9.保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。A、保险责任B、保险风险C、保险利益D、保险标的【正确答案】：D10.关于港股通，下列表达错误的是()A、港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收。B、港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户C、港股通可投资的股票包括所有在香港联合交易所上市的股票D、港股通投资者不受每人每年等值5万元美元的换汇额限制【正确答案】：C11.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定（）的犹豫期,并在保险合同中载明投保人在犹際期内的权利。A、10日B、20日C、5日D、15【正确答案】：D12.下列属于复利与年金表缺点的是()。A、计算答案不够精准B、局限性较大，需要电脑C、操作流程复杂，不易记住D、局限性大，内容缺乏弹性【正确答案】：A13.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文宇C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字【正确答案】：B14.房地产的投资方式不包括()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押【正确答案】：D15.“把80%的时间放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原则B、二八定律C、时间管理矩阵D、马斯洛需求理论【正确答案】：B16.李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。A、32.B、33.94C、33.78D、32.78【正确答案】：C17.资管产品分为公募产品和私募产品两大类是按照(）进行的分类。A、募集方式B、投资性质C、收益类型【正确答案】：A解析：

投资金额18.我国金融监督管理机构不包括（）A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行保险监督管理委员会D、中国银行业协会【正确答案】：D19.一般情况下,对于企业债券而言，中期债券是指期限在(）的债券A、1年以上3年以下B、1C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下【正确答案】：D20.李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%,那么，李先生每月月未向银行支付的本利合计为()元。(答案取近似数值）A、7B、7C、7D、7【正确答案】：B21.商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是()A、了解客户的风险偏好B、评估客户的财务状况C、掩饰理财产品的风险状况D、了解客户的风险承受能力【正确答案】：C22.下列行为中，不构成代理的是(）。A、甲受公司委托，代为处理公司的民事诉讼纠纷B、乙受朋友委托，以该朋友名义与他人签订买卖合同C、丙受客户委托，代为申请专利D、丁受同事委托，代其值日打扫办公室卫生【正确答案】：D23.《中华人民共和国民法典»以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中,非营利法人包括()A、有限责任公司B、股份有限公司C、社会服务机构D、其他企业法人【正确答案】：B24.林先生在未米的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%，则这笔年金的终值约为()元。（答案取近似数值）A、175B、18004C、110D、185【正确答案】：A25.下列市场属于资本市场的是(）。A、银行承兑汇票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、股票市场【正确答案】：D26.下列关于年金的定义，不正确的是（）A、金额相等B、向相同C、计算期间内每期现金流量必须连续D、流入流出必须发生在每期期末【正确答案】：D27.在金融计算器中，年金通常用()表示。AMTB、PVC、PMTD、FV【正确答案】：C28.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于()万元人民币。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A29.黄金T＋D产品的特点不包括()A、有交割时间限制B、保证金模式C、交易多样化，有做空机制D、交易时间灵活【正确答案】：A30.下列关于金融行生品市场的功能，说法错误的是()A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、消除风险，捉高收益功能【正确答案】：D31.金融市场的中介可以分为()A、交易中介和服务中介B、外部中介和内部中介C、信用中介和非信用中介D、理财中介和非理财中介【正确答案】：A32.小陈是一名银行业理财从业人员，赵先生是他玉年的客户，赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业,同时在中国香港、台湾地区和北美都有收人水源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下,主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了()原则。A、客观公正B、勤勉尽职C、专业胜任D、正直守信【正确答案】：B33.根据保险利益原则，一股情況下，我们无法为（）投保。A、新买的家用电器B、租用的别人的房屋C、自己的房产D、公共广场得雕塑【正确答案】：D34.根据《中华人民共和国民法典》，表述错误的是(）。A、离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有B、夫妻有互相扶持的义务C、家庭债务由夫妻共同偿还D、离婚时,夫妻共同财产由双方协议处理【正确答案】：A35.开放式基金费用主要包括申购(认购)费、赎回费等费用，赎回费一般不超过(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正确答案】：B36.下列不属于理财师队伍状况发展特征的是()。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师准入门槛不断提升C、理财师素质水平参差不齐D、市场认可度有待提高E、基金子公司产品参与人数适中F、单个资产管理计划的委托人不得超过200人G、基金子公司的业务种类较少H、开展组合投资业务的优势大【正确答案】：C解析：

下列关于基金子公司产品的描述，错误的是()37.QDII是在中国()设立,经中国有关部门批准从事()证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。A、境内;境内B、境外;境外C、境内;境外D、境外;境内【正确答案】：C38.理财师应通过不断与客户沟通建立长期稳定的关系,通过提供资产配置等服务，增加客户信任度，提高客户黏性，这是理财师围绕()开展的工作A、存量客广B、潜在容户C、忠诚客户D、VIP【正确答案】：A39.假如你有一笔资金收人,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是()。A、无法比较何时领取更有利B、目前领取并进行投资和了C、目前领取并进行投资更有利D、3【正确答案】：C40.当人们道求努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物，是马斯治需求层次理论的()。A、生理需求B、安全需求C、爱和归属感的需求D、自我实现的需求【正确答案】：D41.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()A、股指期货B、黄金期货C、外汇期货D、利率互换【正确答案】：D42.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后,客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意,此时理财规划师可以要求客广签署客户声明。声明内容不包括()A、已经完整阅读该方案B、理财规划师已就重要问题进行了必要解释C、完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施处卫D、信息真实准确，没有重大遗漏【正确答案】：C43.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值(）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、国家股和社会公众股F、优先股和普通股G、流通股和限售股H、记名股票和无记名股票【正确答案】：B解析：

根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为()44.下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是()A、可在交易所挂牌买卖B、投资门槛太高，只适用资金量大的投资者参与C、属于开放式基金D、采用指数化的投资策略【正确答案】：B45.商业银行与客户签订的理财产品合同中包含一些商业银行为了重复使用而预先拟定且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于()。A、可撤销条款B、不可撤销条款C、格式条款D、非格式条款【正确答案】：C46.下列不属于基金的收益来源的是()。A、证券买卖差价B、红利收入C、逾期利息收益D、存款利息收入【正确答案】：C47.根据代理权产生的根据不同，代理可以分为(）。A、委托代理和法定代理B、民事代理和刑事代理C、一般代理和特别代理D、直接代理和问接代理【正确答案】：A48.郑先生投资150万元，假设年收益率为10%，按复利累计10年,郑先生可收回(）万元。A、391.31B、372.38C、368.01D、389.06【正确答案】：C49.（)企业货券的偿还货务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。AAB、级C、AA级D、A级E、BBF、级【正确答案】：B50.交易类投资是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()A、外币利息B、本币利息C、本币价差收益D、外汇价差收入【正确答案】：D51.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是()A、互换市场没有人提供履约保证B、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型C、金融互换是通过交易所进行的场岗交易D、互换市场存在一定的交易成本和信用风险【正确答案】：C52.如果采用分期付款购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则至多可购买一台价格）元的电脑。（答案取近似数值）A、4B、4C、4D、4【正确答案】：D53.对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，处理方式正确的是(）AA、存档管理，形成客户档案B、及时销毁，以防客户资料外泄C、与客户的其他资料放一起交还给客户D、作为材料供其他客户学习【正确答案】：A54.一般情况下,对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券A、1年以上10年以下B、3年以上5年以下C、1年以上3年以下D、1年以上5年以下【正确答案】：A55.程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求,也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了银行理财师职业道德中的()。A、正直守信B、勤勉尽职C、专业胜任D、客观公正【正确答案】：D56.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行货款，货款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为(）万元。（答案取近似数值）A、2.1B、2.3C、2D、2.2【正确答案】：C57.将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。(答案取近似数值）A、130B、133C、68D、100【正确答案】：B58.下列各项中不属于证监会主要职责的是()。A、监管上市公司B、管理征信业C、按规定监督境内机构从事境外期货业务D、按规定管理证券期货交易所的高级管理人员【正确答案】：B59.商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、年龄B、资产规模C、性别D、区域【正确答案】：B60.下列关于金融市场含义的表述中，不恰当的是()A、它是只筹集长期资金的场所B、它反映了金融资产供应者和需求者之问的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所【正确答案】：A61.关于单利和复利的区别,下列表述正确的是(）。A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、复利的名义利率大于实际利率5D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【正确答案】：D62.在客户的财务状况中，是否有稳定的事业、稳定的收入以及自有住房，直接影响到客户的（）A、财务增值率B、财务自由度C、财务安全度【正确答案】：C解析：

权益类投资比例63.下列属于复利与年金表缺点的是(）。A、计算答案不够精准B、操作流程复杂，不易记住C、局限性较大需要电脑D、局限性大，内容缺乏弹性【正确答案】：A64.政府和金融机构发行的长期债券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正确答案】：D65.下列不属于银行代理贵金属业务的是()A、纪念金币B、实物金条C、纸黄金D、黄金股票【正确答案】：D66.下列关于成长型基金的表述，错误的是(）A、一般经常分红派息给投资者B、其现金持有量较小C、重视基金的长期成长D、投资对象常常为风险较大的金融产品【正确答案】：A67.下列关于个人独资企业解散清算是对债务认定的说法，正确的是（）A、投资人自行清算，应30日内通知债权人B、若投资人以家庭共有财产出资，出资人家庭财产不需要哦承担其债务C、债权人在个人独资企业清算第6年向债务人提出清偿请求，债务人无须承担债务D、个人独资企业解散必须由人民法院指定清算人【正确答案】：C68.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(）來担。A、受托人和受益人B、委托人和受托人C、受托人和担保人D、委托人和受益人【正确答案】：D69.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(）。A、综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平街、财务资源配置，整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、投资规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、税收筹划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【正确答案】：C解析：

C理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的70.（）,中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》，标志着银行理财正式进人理财子公司发展新阶段。A、2016年1月1日B、2017年11月1日C、2018年12月2日D、2019【正确答案】：C71.下列不属于影响电话效果三要素的是()。A、时间和空间的选择B、通话的态度C、通话的时长D、通话的内容【正确答案】：C72.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()A、风险管理功能B、流动性管理功能C、财富投资功能D、资金融通集聚功能【正确答案】：D73.下列不属于理财师了解客户收集信息的渠道和方法的是()。A、跟踪客产B、调查问卷C、开户资料D、面谈沟通【正确答案】：A74.会计平衡式反映了家庭的财务结构(资产=负债＋净资产，下列行为不影响客户净资产的是()。A、客户通过银行贷款购买房产B、客户自费出国旅游度假一周C、客户股票型基金单位净值增长D、客户工作努力得到一笔奖金【正确答案】：A75.理财产品售后管理的重点是().A、持续销售B、产品宣传C、容户需求调查D、信息披露【正确答案】：D76.一般而言，下列投资工具，风险由高到低排序正确的是()A、股票、信用债券、投资金条B、信用债券、股票、投资金条、储蓄C、股票、投资金条、信用债券、储蓄D、投资金条、信用债券、股栗、储蓄【正确答案】：C77.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后（）。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、商业银行一律以外汇支付给投资者C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户【正确答案】：A78.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。A、保险公司预定的分红方式B、保险公司预定的死亡率C、保险公司预定的营运管理费用D、利率的波动【正确答案】：A79.FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持,把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求,并用证据E来说服客户A、正确B、错误C、商业银行D、互联网金融机构E、会计师事务所F、中国人民银行【正确答案】：D解析：

第四卷个人理财业务相关的监管机构包括(）80.一般而言，合伙制私募基金的普通合伙人的出资比例范围是(）A、1%B、1%C、1%D、1%【正确答案】：C81.（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A、居民理财技能欠缺品B、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C、市场投资理财工具日趋丰富D、居民财富不断积累【正确答案】：B82.一股而言，下列关于房地产投资特点的表达,错误的是()A、流动性差B、具有价值升值效应C、高风险低收益D、能够发挥财务社杆效应【正确答案】：C83.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为()。A、贴水B、不变C、升水D、平价【正确答案】：A84.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易,这笔交易是在（）之间进行的。A、二级市场;小王和其他投资人B、一级市场;小王和其他投资人C、二级市场;小王和A公司D、一级市场;小王和A公司【正确答案】：A85.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长,则3年后的股利约为()元。（答案取近似数值）A、2B、3.96C、4D、1.60【正确答案】：D86.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是()A、綜合理财服务中，银行可以让容户永担一部分风险B、綜合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化D、私人银行业务属于综合理财服务的一种【正确答案】：B87.封闭式基金存续期限一般都在(）。A、5~10年B、10~25年C、15-30年D、20~40年【正确答案】：C88.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()A、同业拆借市场B、回购市场C、票据市场D、股票市场【正确答案】：D89.下列说法中不正确的是()。A、理财师在和容户交谈的过程中要吐宇清晰、语速中等，说活简明扼要B、理财师面对容户前可以把要讲的话打好草稿，练习几遍，以提高沟通效率C、理财师必须顾及容户的感受，更要聆听客户的需求和困惑D、理财师为提高成单率可以使用“保证”〝肯定”〞一定”等承诺性的语言，保证客户的理财收益【正确答案】：D90.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A、理财产品的多样性不同B、理财产品的流动性不同C、理财产品的收益和风险由谁承担D、理财产品的期限不同【正确答案】：C91.民事活动中最核心、最基本的原则是()A、自愿原则B、公平原则C、公正原则D、诚信原则【正确答案】：D92.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是()A、投资规划B、家庭消费支出C、债务管理D、现金管理【正确答案】：A93.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种A、ETB、C、LOFD、FOFE、QDII【正确答案】：C94.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()A、资产信息B、支出信息C、投资组合信息D、收入信息【正确答案】：C95.（）指的是投保人可以在任意时间支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险,也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A、分红险B、万能保险C、生死两全保险D、投资连结保险【正确答案】：B96.下列进项中，不屆于家庭收支管理核心内容的是(）。A、建立应急基金B、投资管理C、增收节支D、现金管理【正确答案】：B97.下列关于金融行生品市场的说法中，错误的是()A、金融衍生品市场提供多品种期货组合投资，能够消除金融市场的系统性风险B、期货市场能够提高金融系统抵御风险的能力C、期货交易可以使风险在具有不同风险偏好的投资者之间进行转移和再分配D、与场内期权相比，场外期权可实现个性化定制，灵活性大【正确答案】：A98.2000年陈老太太将20万元借给老曹，2010年老曹才把20万元还给陈老太太，因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这1年的通货膨胀率平均大概是（）。A、3%B、5%C、6.4%D、7.2%【正确答案】：D99.下列不属于我国境内主要股票价格指数的是()A、上证50指数B、沪深C、恒生指数D、中证规模指数【正确答案】：C100.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是()A、投资工具适合客户的财务目标B、投资工具的收益较高C、投资工具的风险较低D、投资工具的流动性较好【正确答案】：A1.对于一个投资项目，下列表述正确的有()A、不能够以工和IRR的关系判断投资是否能够获利B、如果r<IRR,表明该项目无利可图C、如果r<IRR，表明该项目有利可图D、如果r＞IRR,表明该项目有利可图E、如果r＞IRR，表明该项目无利可图【正确答案】：CE2.关于封闭式提问方式，下列说法正确的有()A、便于充分发掘客户需求B、能让客户多说话，充分阐述述自己的意见C、只能提供有限的信息D、多用于重要事项的确认E、可以让客户自由发挥.【正确答案】：CD解析：

三、3.保险产品按照保险标的可以划分为()A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险【正确答案】：BD4.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()A、国际金融活动枢纽B、形成外汇价格体系C、调剂外汇余缺D、实现不同地区间的支付结算E、运用操作技术规避外汇风险【正确答案】：ABCDE5.按行权日期的不同，金融期权可分为(）。A、股票期权B、现货期权C、期货期杈D、欧式期权E、美式期权【正确答案】：DE6.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正确的有(）A、商业银行需与投资者事先约定风险承担方式B、理财业务由商业银行接受投资者委托~C、商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产D、商业银行需与投资者事先约定收益分配方式E、商业银行需与投资者事先约定投资策咯【正确答案】：ABCDE7.一般而言，下列关于影响股价因素的表述中，正确的有()A、股票价格与公司盈利能力正相关B、股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响C、公司资产净值增加，股价上升D、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌E、股价与股息的变化正相关【正确答案】：ACE8.关于货币的时间价值，以下说法正确的有()。A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、相同投资期限内，计息频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益E、年化利率与年利率总是不一致的【正确答案】：ACD9.理财顾问服务是指商业银行向容户提供（）等专业化服行。A、财务分析与规划B、转账汇款C、投资建议D、个人投资产品推介E、个人结售汇【正确答案】：ACD10.下列属于法人成立必备条件的有()A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE11.在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括()。A、合法合规使用私募资金B、向特定对象募集资金C、公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、基金依法设立【正确答案】：ABDE12.下列属于有关基金销售的禁止性规定的有()A、承诺利用基金资产进行利益输送B、挪用基金销售结算资金C、大肆宣传预期收益率D、采取抽奖方式销售E、承诺本金不受损失【正确答案】：ABCDE解析：

三、13.下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有()。A、投资人为一个自然人B、有合法的企业名称C、有投资人申报的出资D、有固定的生产经营场所E、有必要的从业人员【正确答案】：ABCDE14.期初年金与期末年金的换算关系成立的有()A、期初年金现值等于期木年金现值B、期初年金现值等于期末年金现值的C、期初年金现值等于期木年金现值的（1+r)倍vD、期初年金终值等于期末年金终值的E、期初年金终值等于期末年金终值的（1+™）倍【正确答案】：CE15.根据理财规划的需求,一般把客户信息分为()三方面。A、基本信息B、个人信仰C、财务信息D、个人兴趣及人生规划和目标E、专业特长【正确答案】：ACD16.日前大至数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括()A、定期存款B、保险C、活期存款D、理财E、基金【正确答案】：ABCDE17.客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户()等最基础的信息A、姓名B、性别C、证件信息D、兴趣爱好E、联系地址【正确答案】：ABCE18.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（)。A、将自己的账广与容产账户合并B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款C、将客广资金归入自己账广D、为朋友提供理财建议E、以客户名义为自己买卖证券【正确答案】：ABCE19.董总打算投资100万元,希望在若干年后可以变成200万元,如果按照72法则估算，他需要选定(）的金融产品，可大致达到预期目标。A、3%投资回报率,24年期限B、4%投资回报率17年期限C、8%投资回报率，9年期限D、4.5%投资回报率,16E、6%投资回报率,12【正确答案】：ACDE20.下列关于握手的礼仪做法正确的有（）。A、上级与下级握手，应由上级首先伸出手来B、握手的力度,热烈而有力C、与他人握手的时间最好控制在2秒以内D、握手要面带笑容、稍许用力E、送走客人时，主人先伸出手来【正确答案】：ABD解析：

三、21.基金销售机构开展基金宣传推介活动，应当坚持长期投资理念和()A、客观，B、及时C、谨慎D、准确E、真实【正确答案】：ADE22.下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述中，正确的有()A、一般而言，大额可转让定期存单比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大额可转让定期存单不可以提前支取式录泌C、大额可转让定期存单与定期存款均有起存金额，但大额可转让定期存单起存金领高于定D、定期存款记名，不可流通，大额可转让定期存单可以在市场流通E、定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的【正确答案】：ACDE解析：

期存款23.在个人理规划中，现金、消费及债务管理的目的包括（）A、让家户有足的的步企成什日常生活开支B、建造财务安全的生活休系C、健全家庭理财休系D、建立紧急备用金应付突发事件E、增加储蓄的能力【正确答案】：ABDE24.下列说法中正确的有(）。A、商业银行保险销售从业人员必须请投保人本人填写投保单B、保险投保单可由投保人本人或保险销售从业人员代为填写，无代填限制C、投保人填写有困难，并进行了书面授权，可由保险销售从业人员代填投保单D、由保险销售从业人员代填投保单的情形仅限于投保人填写有困难，并进行了书面授权，E、投保人填写有困难且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了【正确答案】：CE25.下列财产为夫妻一方的个人财产的是()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿D、婚后一方继承的财产E、婚后知识产权的收益【正确答案】：ABC26.下列可以作为衡量一个人或者家庭的财务安全标准的有()A、是否有稳定、充足的收入B、是否有负债C、是否有充足的现金准备D、是否有额外的养老保障计划E、个人事业是否有发展的潜力【正确答案】：ACDE27.在理财产品销售文件中应包含专页风险揭示书，至少包括的内容有()。A、理财产品基本情况，适合购买理财产品的容户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资B、提示客户注忘投资风险，仔细阅读销售文件，了解理财产品具体情況C、在醒目位置提醒客广“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”D、投资者风险承受能力讦级由投资者填写E、提示客户，“如果影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【正确答案】：ABCDE解析：

结果28.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信意和产品特征信息。下列属于产品开发主体信息范畴的有()A、投资顾问B、销售对象C、发行人D、监管机构E、托管机构【正确答案】：ACE29.数据挖掘的作用主要体现在(）。A、容户保留B、客户服务C、客户识别D、客户回访E、跟踪服务【正确答案】：AC30.下列选项中，属于客户非财务信息的有()A、客户的职业发展B、客户的投资偏好C、容户当前的收支情況与财务结构D、客户的年龄E、客户的社会地位【正确答案】：ABDE31.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场称为()A、流通市场B、发行市场C、一级市场D、初级金融市场E、原始金融市场【正确答案】：BCDE32.下列关于财富保障规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()A、家庭面临的主要风险包括投资风险、信用风险、责任风险、忘外财产风险以及因人身风险B、通过法律手段对信用风险进行保全C、购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D、对资产进行分散投资来降低投资风险E、通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【正确答案】：ABCD解析：

而引发的家庭财务危机33.间接融资的特征有()A、间接性B、相对的集中性C、信誉的差异性较小D、具有可逆性E、融资的主动权掌握在金融中介手中【正确答案】：ABCDE34.根据《中华人民共利国合伙企业法》。合伙人的出资形式有()。A、土地使用权出资B、知识产权出资C、实物出资D、劳务出资E、货币出资【正确答案】：BCDE35.下列关于金融营销的说法中，正确的有()。A、商业银行为提高业绩，可以对理财产品过往业绩进行适当夸大表述火B、商业银行可以对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺,以提高顾客购C、金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注忘的文宇、符号、宇体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明D、末经金融消货者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息E、不得利用政府公信力进行金融营销宣传【正确答案】：CDE解析：

买信心36.—般而言，与问接融资相比，直接融资的特点有(）A、融资风险由债权人独立承担B、融资活动具有一定的分散性C、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金D、由于资全供求双方直楼联系，投资对象的经营交到更多关注E、融资风险可通过融资中介进行分散【正确答案】：ABD37.初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。A、跟踪服务B、礼节性问候C、了解客户需求D、建立信任关系E、有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型F、设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源G、有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展H、银行理财子公司设立未设定注册资本要求,有助于轻资本运营，进一步提升资本回报率【正确答案】：ABCE解析：

寻找突破口下列关于商业银行设立理财子公司开展资管业务的表述，正确的有()38.根据我国相关法律规定，法人成立应当具备的条件包括（）A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE39.一般而言，成长型基金与收人型基金的区别体现在(）A、成长型基全投资于资本市场的比重较大，收入型基金投资多元化，注重分散风险B、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金重视基金的长期成长,收入型基金使投资者获得稳定的、最大化的当期收入E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一F、财务状况良好，运作规范G、取得基金从业资格的人员不少于10人H、具备健全高放的业务管理和风险管理制度【正确答案】：ACDE解析：

般按时派息给投资者申请注册基金销售业务资格,应当具备的条件有(）符合中国证监会的规定40.下列属于资本市场特征的有()A、低风险、低收益B、期限长、流动性差C、期限短、流动性高D、风险大、收益高E、交易量大、交易频繁【正确答案】：BD41.下列属于财产保险的有(）。A、货物运输保险B、万能型保险C、个人抵押商品住房保险D、收入补偿保险E、出口信用保险【正确答案】：ACE42.商业银行设立理财子公司开展资管业务，有利于(）A、促进理财业务规范转型B、优化组织管理体系C、逐步有序打破刚性兑付D、强化银行理财业务风险隔离E、推动银行理财回归资管业务本源【正确答案】：ABCDE43.关于货币得时间，下列表述正确的有（）A、现值等于复利终值除以复利终值系数B、现值与终值成反比例关系C、复利终值系数等于复利现值系数的倒数D、折现率越低，复利终值系数就越大E、折现率越高，复利现值系数就越小【正确答案】：ACE44.根据合伙企业法律制度的规定，下列关于合伙企业合伙人出资形式的表述中，正确的有()A、普通合伙人可以以知识产权出资B、有限合伙人可以以实物出资C、普通合伙人可以以土地使用权出资D、有限合伙人可以以劳务出资E、普通合伙人可以以商誉出资【正确答案】：ABC45.发展代理理财产品业务，有利于()A、扩大银行收入来源B、稳定、扩大客户资源C、满足客户的多元化需求D、充分利用银行的资源来发展中间业务E、完善银行的服务功能【正确答案】：ABCDE46.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下外汇资金收付、划转及结汇。A、旅游B、外汇人寿保险C、购物D、进出口E、边境小额贸易【正确答案】：ACDE47.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A、4年后将有10万元的购房首付款好B、20C、2年后可以达成7.5万元的购车计划D、5年后有15万元用于南极旅行E、10【正确答案】：ABCD48.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A、基金所投资的对象产品B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的资产管理D、基金经理的投资管理能力E、基金管理公司的分红方式【正确答案】：ABCD49.下列不属于常见的时间管理办法的有()A、高效原则B、时间管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：AC50.理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有(）。A、开户资料B、调查问卷C、数据挖掘D、面谈沟通E、电话沟通【正确答案】：ABCDE51.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（）。A、偿付能力状況B、资本充足率C、风险管控能力D、财务管理制度健全性E、近两年违法违规情况【正确答案】：ACE52.理财目标的确定原则包括()A、理财目标要具体明确B、理财目标必须可以量化和检验C、理财目标必须具备合理性和可行性D、因地制宜E、理财目标要有时限和先后顺序【正确答案】：ABCE解析：

三、53.下列不属于银行代理理财产品销售原则的有(）A、适当性原则B、谨慎性原则C、客观性原则D、相关性原则E、避免利益冲突原则【正确答案】：CD54.期货交易的主要制度有(）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、大户报告制度D、保证金制度E、逐日盯盘制度【正确答案】：ABCDE55.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A、按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算、交割事宜B、确保不同托管账广中的资产相互独立C、安全保管理财产品财产D、监督理财产品投资运作E、为每只理财产品开设独立托管账户【正确答案】：ABCDE56.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、客户投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD57.按照客户类型分类，理财业务可以分为（）A、高净值客户业务B、理财业务C、财富管理业务D、私人银行业务E、贵宾客户【正确答案】：BCD58.合伙人的出资方式包括()A、现金B、土地使用权C、知识产权D、劳务E、汽车【正确答案】：ABCDE59.下列可以适用代理行为的有（）。A、收养子女B、订立遗嘱C、商品买卖D、债务履行E、接受继承【正确答案】：CDE60.政府债券与金融债券的不同表现在()。A、国债被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小!D、政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券【正确答案】：ABCE61.下列关于女性理财师化妆的说法中，正确的有()A、佩戴首饰不可过分繁多B、妆成有却无C、不当众化妆D、颜色搭配协调E、妆容尽量浓妆靓丽【正确答案】：ABCD62.理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析,挖掘客户属性及需求，主要包括()A、年龄B、收入C、风险承受能力D、地址E、教育程度【正确答案】：ABCDE解析：

三、63.胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为5%，胡女士将在未来20年内可以选择。第一，每4年初获得1万元：第三，每年不取，20年后一次性取出。据此可推断()。（答案取近似数值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的资金是42.31万元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交购买理财型保险产品的资金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是【正确答案】：BC64.下列属于中国人民银行主要职责的有().A、发行人民币B、管理证券期货市场C、管理征信业D、经理国库E、监管境内期货合约上市【正确答案】：ACD65.下列选项中，可以视为年金形式的有(）A、直线法计提的折旧B、期交保险费C、租金D、利滚利E、养老金【正确答案】：ABCE66.下列属于理财师职业道德准则的有(）A、正直守信B、勤勉尽职C、客观公正D、保守秘密E、谨慎稳重【正确答案】：ABCD67.外汇的特点有()A、空间分散性B、可支付性C、时问统一性D、可获得性E、可换性【正确答案】：CDE68.下列关于贵金属的说法中，正确的是()A、金币有保存不便和移动不易的缺点B、实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等C、纯金币的价值受D、黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者E、纸黄金并不涉及实物黄金的交收【正确答案】：BDE69.中国银保监会的主要职责包括()A、依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理B、对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究C、依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理D、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作E、依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作【正确答案】：ABCDE70.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）A、代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C、代理人应对之道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，被代理人和代理人承担一般责任D、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对柔和行为人按照各自的过错承担责任E、被代理人知道或者应当知道代理人的代理人行为违法未作反对表示，被代理人和代理人承担一般责任【正确答案】：CE71.影响基金类产品收益的因素主要来自(）A、基金所投资的对象产品B、基金管理公司的资产管理C、基金管理人员的业务素质D、基金经理的投资管理能力E、基金管理公司的分红方式【正确答案】：ABCD72.年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活,2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列可参与李先生遗产分配的有(）A、张女士B、小李C、刘女士D、小贝E、小王【正确答案】：BCD73.下列可视为永续年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滚利D、零存整取E、持续分红的股票【正确答案】：BE74.投资项目风险是信托计划面临的风险之一，其主要包括项目的（)A、信托公司风险B、设计风险C、财务风险D、经营管理风险E、市场风险【正确答案】：CDE75.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有(）A、证券经纪商B、证券承销商C、银行D、会计师事务所土E、证券交易所【正确答案】：ABCE76.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是(）A、单位资产净值每周公布一次B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回中请C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易【正确答案】：AE77.下列关于信托业务中委托人权利的表述中，正确的有()A、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委B、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人。C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起一年内，有权申请人民法D、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明E、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人【正确答案】：ABCDE解析：

托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法院撤销该处分行为78.下列关于《关于进一步规范企融营销宣传行为的通知》对金融营销宣俊行为的规范的有(）。A、不得利用政府公信力进行金融营销宣传B、不得以损害公平亮争的方式开展金融营销宣传活动C、建立健全金融营销宣传行为监测工作机制D、加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督E、建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制【正确答案】：ABCDE79.我国保险市场的销售渠道主要包括(）等。A、电话销售渠道B、银行保险渠道C、互联网销售渠道D、保险经代渠道E、保险代理人渠道【正确答案】：ABCDE80.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》按照资产管理产品的类型制定统一的监管标准,对同类资产管理业务作出一致性规定，明确资产管理产品主要包括()A、银行保本理财产品B、基金管理公司子公司发行的资产管理产品C、保险资产管理机构发行的资产管理产品D、金融资产投资公司发行的资产管理产品E、期货公司发行的资产管理产品【正确答案】：BCDE81.按照发行价格的不同，债券发行可以分为(）A、不定价发行B、平价发行C、溢价发行D、折价发行E、多价发行【正确答案】：BCD82.常见的时间管理办法有()A、高效原则B、时问管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：ABCD83.一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有()BDEA、发现新的金矿B、实际利率上升C、通货膨胀率上升D、战争爆发E、美元贬值F、股票市场G、商业票据市场H、大额可转让定期存单市场【正确答案】：BCDE解析：

下列市场中属于货币市场的有()84.许先生准备10年后积累15.2万元用于子女教育，在投资报酬率为5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。（答案取近似数值）A、整笔投资2万元，定期定额每年10B、整笔投资了万元,定期定额每年8000元C、整笔投资5D、整笔投资1万元,定期定额每年12E、整笔投资4万元,定期定额每年7000元【正确答案】：ACDE85.根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析,应包括(）A、家庭投资收益现状分析和理财规划分析B、投资与资产配置分析C、收支结余现状分析D、信用和货务管理现狀分析E、家庭财务保障现状分析【正确答案】：BCDE86.下列屆于法定代理终止的情形有()A、代理期限届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复完全民事行为能力C、代理人丧失民事行为能力D、代理人或者被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辞去委托【正确答案】：BCD87.个人理财业务人员的专业化服务活动表现为()A、委托性质B、顾问性质C、受托性质D、协助性质E、代理性质【正确答案】：BC88.下列对保险产品的描述错误的有()。A、财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C、社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点D、商业保险全部为强制性E、人身保险的保险标的仅指人的身体【正确答案】：CDE89.下列选项中,属于金融市场主要特点的有(）A、交易主体角色的可变性B、市场商品的特色性C、市场交易活动的集中性D、市场交易的盈利性E、市场交易价格的一致性【正确答案】：ABCE90.关于科创板交易机制的说法，下列正确的有（）。A、采用工日交易机制B、采用工+2日交易机制C、采用工＋1日交易机制D、交易方式包括竞价交易、大宗交易、盘后固定价格交易E、对于首次上市的企业，上市后的5个交易日不设置涨跌幅限制，此后涨跌幅限制为20%【正确答案】：CDE91.下列关于周定收益类理财产品的表述中，正确的有()A、产品结构简单、投资风险较小B、对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有市场和流动性风险等风险C、投资于存款、债券等资产的比例不低于D、可以投资于存款、国债、金融债、企业债竽E、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者【正确答案】：ABCDE92.“4E”执业资格包括()A、教育B、考试C、工作经验D、职业素质E、职业道德【正确答案】：ABCD93.下列关于证券组合风险的表述，正确的有(）。A、系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B、一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C、持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D、江券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率的标准差有关，还与各证券之闾报酬率的协方差有关：E、当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【正确答案】：BCD94.关于公司型基金，下列说法错误的有()A基金契约期满，基金运营停止A、可以向银行申请贷款B、主要依据基金契约经营基金资产C、投资者对基金的运用没有发言权D、基金具有独立法人资格【正确答案】：ACD95.下列属于期初年金的是()A、每个月1号定期定额的基金投资B、每月月初的房租支出C、每个月末领退休金D、存本取息的利息E、每个月的水电支出【正确答案】：AB96.下列情境属于银行从业人员电话用语规范的有()A、很抱歉，浪费您的时间了B、对不起，久竽了C、这不是我的业务范国，我不知道，你找别人吧D、不知道，你打错了E、您好，请问您有什么疑问？【正确答案】：ABE97.商业银行声誉风险管理需要建立(）A、声誉风险内部培训和激励机制B、声誉风险信息管理制度和后评价机制C、声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制D、良好的声誉风险管理文化E、投诉机制和监督讦估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和典情信息研判机制【正确答案】：ABCDE98.下列关于信托受托人权利和义务的表述中,正确的有()A、受托人应当自己处理信托事务，不得委托他人代为处理B、受益人的信托受益权不可转让和继承C、受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得收益归入信托财店D、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人E、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以反信【正确答案】：CDE解析：

托文件有限制性规定的除外99.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()A、客户资产规模B、容户在银行的分类C、客户信誉状況D、客户从事职业【正确答案】：ABC解析：

C容户风险承受能力100.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，基金服务机构及其从业人员从事与基金销售相关的服务业务,应当(）。A、遵守法律法规、中国证监会规定B、诚实守信C、遵循自愿、公平的原则D、谨慎勤勉，廉洁从业E、特殊情况下,可以损害投资人的合法权益【正确答案】：ABCD1.中国人民银行负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。A、正确B、错误【正确答案】：B2.权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%A、正确B、错误【正确答案】：A3.金融市场中的无形市场，相对于有形市场交易时间较短，交易场所不固定。A、正确B、错误【正确答案】：B4.基金管理人参与基金财产的保管。A、正确B、错误【正确答案】：B5.理财业务委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民和民A、正确B、错误【正确答案】：B6.中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。A、正确B、错误【正确答案】：A7.贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响，这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂,投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性,如果不能有效控制风险，则可能道受较大的损失，投资者必须独自死担由此导致的一切损失。A、正确B、错误【正确答案】：A8.理财师应该坦诚告知白己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

第三卷9.顾客递送名片时，理财师必须起身接收名片。A、正确B、错误【正确答案】：A10.在以财务计算器做货币时间价值的计算式里,以客户的角度来确定正负：现金流出记为负数现金流人记为正数。A、正确B、错误【正确答案】：A11.某投资方案，当贴现率为10%时，其净现值为2万元;当贴现率为12%时，其净现值为-1万元。则该方案的内含报酬率高于10%，但低于12%A、正确B、错误【正确答案】：A12.“制定目标一达成目标”这-时国管理方法中，因为目标设定是一个艰难的过程，所以不能轻易改变。A、正确B、错误【正确答案】：B13.土地所有权可以用于抵押。A、正确B、错误【正确答案】：B14.金融市场中介在路金睡項过程中起者路金的供給者和點水者之回的媒个或桥梁作用，因此都是交易中介A、正确B、错误【正确答案】：B15.72法则是金融学上用作估计一定投资领倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特別高时，应用72法则也可以有效地节约计算时间。A、正确B、错误【正确答案】：B16.普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时问价值计算术米每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。A、正确B、错误【正确答案】：B17.开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回A、正确B、错误【正确答案】：A18.秦某与李某通过电子邮什签订的首饰买卖合同厨于书面形式的合同。A、正确B、错误【正确答案】：A19.人身保险新型产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。AA、正确B、错误【正确答案】：A20.一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

第二卷21.基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其末来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。A、正确B、错误【正确答案】：B22.商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。A、正确B、错误【正确答案】：B23.继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遊嘱继承或者遗赠办理;有遗赠扶养协议的，按照协议办理。A、正确B、错误【正确答案】：A24.资产配置中权益投资占比越小，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估。A、正确B、错误【正确答案】：B25.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，均不发生效力A、正确B、错误【正确答案】：B26.商业银行发行理财产品，可以宣传理财产品预期收益率和该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩。A、正确B、错误【正确答案】：B27.一般而言，智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术，为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。A、正确B、错误【正确答案】：A28.消费者可以利用保险产品合理避税并实现财产的完整转移或传承。A、正确B、错误【正确答案】：A29.《个人外汇管理办法》规定经游项且项下的个人外汇业纺拔眠可记热进程管理，资木项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

第七卷一、单项选择题30.银行应关注个人购付