投资担保作业流程

步骤第一章总则第一条确保担保业务规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制订本业务指导。第二条担保业务应遵守国家法律、法规，遵照自愿、公平、老实信用和合理分担风险标准。第二章担保业务程序第三条担保业务程序以下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议经过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超出企业实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超出十二个月须经企业董事会审议经过。（六）出具担保意向书（七）签署担保协议（八）抵押登记（九）签署正式确保协议（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理（十三）代偿和追偿（十四）担保终止担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理：1、《担保项目受理记录表》2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审：1、《担保项目处理表》2、《调查汇报》四、项目复审：1、《项目评审汇报》（暂无固定格式）2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审：1、《担保项目评审会议纪要》2、《担保项目评审意见书》3、《总经理办公会议决议》（办公会组员签署意见）4、需上报企业董事会审议经过担保项目，企业董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会组员签署意见）出具《董事会决议》。六、出具担保意向书：《担保意向书》七、签署相关担保协议：（一）准备空白协议文本1、《委托确保协议》2、《抵押反担保协议》3、《质押反担保协议》4、《反担保确保书》5、《财务监管协议》6、《确保金管理协议》（二）审核空白文本《协议审核表》（三）正式签署协议1、《协议记录表》2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、和银行签署确保协议：《确保协议》（银行固定格式）十、收取担保费十一、发放贷款：1、《担保业务联络单》2、《贷款担保台帐》十二、保后管理1、《担保项目检验汇报》2、《担保到期通知函》3、《担保项目展期（逾期）汇报》十三、代偿和追偿十四、担保终止：1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）2、《免去担保责任确定表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。（一）代管人（担保申请人）应提供材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证实书3、法人代表授权书4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资汇报；6、贷款卡及贷款卡回执单；7、资信证实；8、企业章程及企业协议9、借款申请书；10、申请借款和担保董事会决议；11、当期财务报表及近3年财务报表和经正当中介机构出局审计汇报。报表关键包含：资产负债表、损益表、现金流量表等；12、和借款用途相关资料：购销协议、合作协议等；13、项目可行性汇报及主管部门批件；14、生产经营情况；15、关键存货、长久投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；16、其它相关材料。（二）反担保第三人应提供材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证实书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资汇报；6、贷款卡及贷款卡回执单；7、资信证实8、企业章程及企业协议9、当期财务报表及近3年财务报表和经正当中介机构出局审计汇报。报表关键包含：资产负债表、损益表、现金流量表等；10、关键存货、长久投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；11、其它相关材料。（三）反担保方法为抵押或质押应提供材料：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证3、抵押物、质物评定资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押决议；6、抵押物、质物为共有，提供全体共有些人同意抵押申明；7、抵押物、质物为海关监管，提供海关同意抵押或质押证实；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押证实；9、其它相关材料。（四）注意事项1、提供材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、提供材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、企业受理人可依据担保项目和企业实际情况进行删选和添加。第五条企业融资担保部项目经理负责项目受理，核实用户提交材料完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件项目正式受理，建立用户档案及档案编号，.登记《担保项目受理记录表》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供材料作为《担保申请书》附件，经企业担保受理人和项目责任人审核签字后归档。第六条担保受理条件（一）含有企业法人资格并已经经过年检；（二）依法经营，经营范围符合国家政策；（三）基础含有偿还借款能力，并能提供反担保方法（四）标准上对单个企业或相互关联企业担保金额不超出我企业本身实收资本10%，特殊情况须经企业董事会审议经过；（五）申请担保额不超出该企业有效净资产70%；（六）该企业资产负债率不超出70%一、项目申请1、用户到企业咨询担保业务；也可在各企业网站上申请担保业务。2、项目接洽人员请用户阅读《用户手册》,并依据用户情况填写《用户访谈笔录》，在三个工作日内对用户做出回复。3、接洽人员依据《用户访谈笔录》内容出具意见，交部门初审筛选；4、经筛选后出具《项目受理通知书》，进入评审阶段；或出具《项目处理意见书》不予受理。二、项目评审1、通知用户准备相关资料并填写《项目申报书》。2、项目经理对用户提供资料进行书面审核，对用户填报《项目申报书》及所附资料真实性、正当性、可行性等进行实地调查，将资料汇总后，由法务部出具法律审查意见书，提交二级评审；3、经二级评审经过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审汇报，上报企业审保会。当地企业申请担保项目标，实地审查工作从项目受理开始标准上应在十个工作日内完成；异地企业申请担保项目标实地审查工作标准上应在十五个工作日内完成。调查费用由企业负担。三、项目决议审批依据二级评审意见及评审汇报，经企业审保会审定，报决议机构审批。从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续（或做出不予担保回复）；异地企业延长至20个工作日。四、担保手续完成1、经审批同意担保项目，为相关银行出具意向性担保函。2、和企业签署《委托确保协议》、《反担保抵押协议》或《反担保质押协议》、《监管协议》等相关法律文件，同时完善协议公证、抵押物抵押登记、保险等法律手续。3、经银行审贷会同意后，和贷款银行签署《确保协议》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保企业送交放款通知。企业正式推行确保责任，同时根据要求收取担保费。五、保后跟踪1、项目经理依据和企业签署《监管协议》等法律文件，在承保期内按月（季）深入贷款企业调查其贷款资金使用情况、银行账户资金出入情况、项目标实施进