广西保险业发展问题探讨

目 录摘要2引言2一、 广西保险业概况3（一）保险机构4（二）业务发展5（三）监督与管理6二、广西保险业现状分析7（一）广西保险业存在的问题71、总体规模小72、市场体系不够完善83、社会公众保险意识不够强84、保险人才缺乏85、现代保险企业制度尚未健全86、保险诚信建设不足- 2 -9（二）环境分析93、 广西保险业发展对策10（一）经济方面10（二）体制方面101、积极推进保险业改革102、积极推进保险业创新113、大力拓展服务领域11（三）监管方面11（四）人才战略方面12（五）宣传方面12四、广西保险业的前景13结束语14参考文献14致谢15作者简介15附录15声明17广西保险业发展问题研究市场营销专业 【摘 要】保险与我们的日常生活息息相关，当发生风险时能够得到理赔，保险是一种保障，保障我们的生活水平提高，保险也是一种投资理财方式，更够把投资风险化险为夷。保险包括财产保险和人身保险两大类，本文深入了解广西保险业的基本行情，找出存在的 问题。加以分析其原因，在总结他人的基 础上，提出切合 实际而且可行的 对策，促进广西保险业健康成长，从而促进经济协调发 展。【关键词】保险业；保险；保障；风险Abstract: Insurance is connected with our daily life. When there is risk, we can get claims by it. In other words, insurance is a kind of security. Its the guarantee of our living standard rise. Insurance is also a kind of investment and financial management mode. It changes insurance investment danger into safety risk. Insurance include property insurance and life insurance. This paper has a deep understanding of the insurance in Guangxi basic market, and find out the problems. Then analyzed the reason of it. On the basis of summing up others, puts forward practical and feasible countermeasures. So that promotes the healthy growth of the insurance industry in Guangxi, so as to promote economic development.Keyword: insurance；insurance industry, ；guarantee ；risk引言 众所周知，每个人都直接或间接地接触保险，大家都熟悉的有医疗保险、意外保险、汽车保险等等。我们是校园中的学生，购买学生平安保险，它一直伴随我们成长，保障我们在校园中健康成长，保险就在我们身边。保险具有经- 4 -济补偿、资金融通和社会管理三大功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面具有重要作用。改革开放 30 多年特别是加入世界贸易组织以来，广西保险业取得了巨大的成就，在广西经济社会发展中发挥积极的作用，保障了经济社会协调发展。2006 年底我国加入 WTO 过渡期结束，我国保险业完全融入国际保险市场，大量外资进入保险行业。为了提升竞争力，各保险公司纷纷改革，2007 年中国人寿保险集团、中国平安保险集团、中国人民保险集团、中国太平洋保险集团四大保险公司陆续 A 股上市。 经济全球化加速，对保险业是个巨大挑战，同时也是发展机遇，机遇大于挑战。2006 年国务院关于保险业改革发展的若干意见正式发布，为我国保险业提供了政策支持，明确指出保险业改革发展方向，描绘了保险业发展蓝图。为了进一步加快广西保险业改革发展，结合广西的实际，自治区人民政府出台广西壮族自治区人民政府关于加快保险业改革发展的实施意见。支持广西保险业加快发展，做大做强广西保险业，健全社会保障体系，配合全面建设小康社会。党的十八大报告明确指出：统筹推进城乡社会保障体系建设。改革和完善企业和机关事业单位社会保险制度，整合城乡居民基本养老保险和基本理疗保险制度。在新的背景下，重新认识广西保险业， 结合广西的实际编写广西保险业发展问题研究，进一步明确广西保险业发展问题及发展方向，提出符合保险业发展的有效措施，指导广西保险业健康、协调、可持续发展，为全面建设小康社会，构建社会主义和谐社会发挥更大的作用。1、广西保险业概况近年来广西经济发展总体上保持良好趋势，面对国际经融危机尚未结束，广西转变经济发展方向，加快基础设施投资，扩大内需，经济规模再上新台阶，取得了优异的成绩。2010 年广西的 GDP 达 9502 亿元，比上年增长 14.2%。连续9 年实现保持 10%以上增长，增长速度刷新了保持三年的记录。2010 年广西财政收入突破 1000 亿元大关，达到 1228.75 亿元，比上年增长 27.1%，财政收入占 GDP 显著提高。广西城镇居民家庭人 均总收入 18742 元，比上年增长 10%。其中，人均可支配收入 17064 元，列居全国第 12 位 1。在全面建设小康社会的道路上又迈出一步。取得这些辉煌的成就，得益于广西经济社会持续健康协调发展，人民的生活水平明显提高。保险业通过改革发展，保险业务取得了新的增长，不断优化保险业结构，稳步提升经济效益。保险服务水平、理赔效率进一步增强。（一）保险机构广西的社会保障体系进一步完善，保险服务覆盖面不断拓展。截止 2010 年末，广西一共有 272家保险公司省级分公司，其中财产保险公司 16 家，人身保险公司 11 家。广西各保险公司省级分公司一览表 表 1.1财产保险 人身保险中国人民财产保险股份有限公司广西分公司中国人寿保险股份有限公司广西分公司中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广西分公司中国平安财产保险股份有限公司广西分公司中国平安人寿保险股份有限公司广西分公司华安财产保险股份有限公司广西分公司新华人寿保险股份有限公司广西分公司天安保险股份有限公司广西分公司 泰康人寿保险股份有限公司广西分公司中国大地财产保险股份有限公司广西分公司平安养老保险股份有限公司广西分公司1 无说明，全国排名均不包含港、澳、台地区。2 数据来源于广西保监局网站- 6 -安邦财产保险股份有限公司广西分公司太平人寿保险股份有限公司广西分公司都邦财产保险股份有限公司广西分公司中国人民人寿保险股份有限公司广西分公司阳光财产保险股份有限公司广西分公司信诚人寿保险股份有限公司广西分公司渤海财产保险股份有限公司广西分公司民生人寿保险股份有限公司广西分公司中国出口信用保险公司南宁营业管理部合众人寿保险股份有限公司广西分公司太平财产保险有限公司广西分公司华泰财产保险股份有限公司广西分公司永诚财产保险股份有限公司广西分公司天平汽车保险股份有限公司广西分公司鼎和财产保险股份有限公司广西分公司资料来源于广西保监局网站资料编辑。截止 2010 年末，保险代理、经纪、公估法人及分支机构数量达 73 家，银行、车商等兼业代理机构 1689 家，保险服务网络有所延伸。目前，广西的各级保险分支机构（含营销服务部）已接近 2000 家，保险从业人员数量保持较快增长，达到 6.3 万人，其中保险营销员 4.9 万人。保险从业人员数量的增长为广西保险业的发展提供了人力资源保障。（二）业务发展2008 年下半年国际金融危机卷席全球，广西保险业面对国际金融危机带来的严重冲击和国内环境变化的影响，积极采取一系列的有效措施，扩大投资、拉动内需促进经济稳定发展。保险市场继续保持良好的发展势头，2010 年广西各保险公司累计实现保费收入 190.94 亿元，比上年增长 28.47%。广西保险业总资产 344 亿元，比上年年底增加 70 亿元，显著增长。2010 年，广西非寿险业保费收入 69.24 亿元，其中财产险保费收入 65.76亿元，健康险和意外险保费收入 3.47 亿元。财产保险业务突出险种主要有企业财产保险、家庭财产保险、汽车保险、责任保险、信用保险、工程保险、保证保险、船舶保险、货物运输保险、农业保险等十余种。汽车保险在国家汽车消费政策和产险公司直销优惠政策推动下，保费收入 53 亿元，保费收入远远高于其他险种，成为产险业发展提速的主力军，商业险是汽车险增长的主要动力，承保汽车数量达 226.47 万两，新增保费超过 10 亿，对产险公司业务增长贡献最大。房地产市场持续升温，从而加速家庭财产险业务发展，保费收入接近 1亿元，实现新发展水平。农业保险受多方面因素影响，保费收入严重下滑，只有 7455 万元，远远低于上年保费 1.31 亿元。其他的主要险种也都保持 10%以上增长。2010 年，广西人寿保险业也实现较快增长，险种结构不断优化，保费收入突破 100 亿元大关，达 110.08 亿元，再次刷新历史记录。寿险市场进一步拓展，业务量大幅度增加，新客户不断被挖掘，新单保费达到 66.32 亿元。新单业务中，期缴保费业务增长幅度与上年基本持平，达 21.26 亿元，趸交保费业务增长幅度有所上升，达 45.05 亿元。新增业务的内涵价值进一步提升。人寿保险各险种业务增长出现分化，两类保障型险种比重小幅度变动，投资理财型险种比重与上年基本一致，险种结构状况比全国平均结构还好。传统保障型普通寿险业务量有所下降，出现负增长。理财和保障功能兼备的分红寿险业务增长幅度及比重全都上升，全年累计保费收入占寿险业务比重大半壁江山。投资理财型保险业务发展不明显，业务量所占寿险比重略有下滑，万能险较上年有小幅度增长。（1）监督与管理保险业的发展遵循中华人民共和国保险法 1，在法律范围内进行展业。保险业发展健康可持续发展，需要保险公司、保监会、保险行业协会多管齐下，进行监督与管理。保险公司的内部监管。保险公司应当自觉依法经营，建立完善健全的经营管理制度，完善服务体系，提高理赔质量。依法经营是保险业健康发展的保证，1 2009 年 2 月 28 日第十一届全国人大常委会第七次会议修订通过。- 8 -没有良好的市场持续就没有保险业的可持续发展。提高服务质量是保险公司发展壮大的保证，解决客户疑问，减少客户的投诉，做到不失信于客户。健全培训体系，加强对保险代理从业人员特别是个险营销员培训，提高营销人员对险种的认识，销售最适合客户的险种，为客户提供最好的服务。采取欺骗、隐瞒等违规手段展业，带来的是客户退保，既不利于保险业的长远发展，也不利于客户得到应有的保障。保险公司还需加强内控制度的执行力，有的保险公司管理出现混乱，与其内控制度的执行不力有关。总公司更进一步提高对各级保险机构功力控制能力，高管人员、监管人员对其职责工作情况全面掌握，实事求是态度对待展业结果，从而化解内控管理问题。保险行业协会的监管。发挥保险行业协会的作用，行业自律促进规范展业。保险行业协会贴近保险公司、市场、客户，对保险业的运行情况充分了解。因此，加强保险行业协会的建设，对保险业的监管具有积极的作用。提高保险行业协会的威信，自律作用发挥的好坏与协会的威信度密切相关。进一步加强行业协会队伍建设，完善管理机制，民主管理，建立一支专业本领过硬的人才队伍，有利于专业威信的建设。行业协会开展工作务必做到公平、公开、公正，一视同仁对待各保险公司，才能信服于人。行业协会可以制定行业行为规范标准，约束各保险公司的行为，规范保险市场。行业协会还需与各保险公司保持多沟通，为其解决难题。保监会的监管。保监会加大查处力度，严厉打击非法洗钱。保监会在一定时期内对重点监管公司的财务、业务处理及重大投资项目展开经常性检查，严厉打击扰乱市场持续的行为。实施更加严厉的处罚措施，提高非法展业的成本。对非法展业的相关人管严肃处理，追究管理人员的责任，情节严重的应当配合公安机关、司法机关追究其刑事责任，不容忍任何保险公司违规非法经营。出现重大违规现象，应当接受社会监督，由新闻媒体曝光。通过保监会整治，有利于保险市场秩序的维护，违规非法经营得到有效控制。二 广西保险业现状分析（1）保险业发展中存在的问题目前广西保险业仍处于发展的初级阶段，存在许多不足，有些矛盾突出。由于起步晚、基础薄弱，保险保障水平低，覆盖面窄，地区发展不平衡，保险的功能和作用发挥还不够充分，与全面建设小康和构建社会主义和谐社会的要求还不协调，与建立完善的社会主义市场经济体制还不相适应。1 总体规模小近几年来，虽然广西保险业务规模持续扩大，但与全国保险业发展水平相比，无论是规模还是覆盖面仍存在较大差距。2010 年，广西保险业累计实现保费收入 190.9 亿元，列居全国 20 位。从衡量保险业发展水平的两个关键性指标保险深度和保险密度来看。2010 年，广西保险密度 414.85 元每人，列居全国 29 位；保险深度 2.01%，列居全国 28 位。与东部发达省份相比存在比非常大的差距。2、市场体系不够完善 相对于广西保险市场的发展潜力，广西保险市场主体数量仍然偏少。市场竞争不充分的现象在一些偏远地区比较突出。专业中介机构市场定位不清，专业优势也未能充分体现，2010 年通过专业代理和经纪渠道实现的保费仅占全区保费总额比重不高，通过公估公司定损的赔款仅占财产险赔款支出的较少部分。3、社会公众保险意识不够强 受传统观念严重影响，社会公众的保险意识仍然较为薄弱，保险的功能和作用还未充分发挥。一方面，保险知识尚未得到较好地普及推广，部分企业和社会公众保险意识淡薄，参保意愿不强，参保比例过低，保险经济补偿功能发挥不充分；另一方面，社会对保险的资金融通和社会管理功能认识不足，配套政策不完善，资金融通功能和社会管理功能的发挥还有限。 4、保险人才缺乏- 10 -广西保险人才非常缺乏，从业人员素质有待进一步提高。管理人员中，经验型人才多，知识型、复合型人才少，各级分支机构高级管理人员普遍存在结构不合理。