o2012年银行业从业资格考试《公共基础》模拟一

2012年银行从业资格考试公共基础模拟试卷(一)一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5 分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1.属于中国人民银行职责的是（D）。A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销1. 【参考答案】C【试题分析】C 选项是中国人民银行的职责。A、B、D 选项是银监会的职责。9.（C）不属于外资银行营业性机构。A.外国银行代表处 B.外国银行分行C.中外合资银行 D.外商独资银行9. 【参考答案】A【试题分析】外国银行分行、中外合资银行和外商独资银行都是外资银行营业性机构，外国银行代表处不是营业性机构。16.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（B）。A.上海证券交易所 B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场 D.中国金融期货交易所16. 【参考答案】C【试题分析】场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。20.下列关于货币政策的说法，正确的是（B）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度20. 【参考答案】D【试题分析】2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，故A 选项错误。公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝 ”，故 B 选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C 选项错误。27.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（C）。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.国家助学贷款期限最长不超过10年D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费27. 【参考答案】B【试题分析】国家助学贷款的对象是全日制普通本、专科学生（含高职生），研究生以及攻读第二学士学位的在校学生，故B 选项的叙述错误。29.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（C ）。A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力29. 【参考答案】D【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。31.贷后管理的期限是（C）。A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止31. 【参考答案】D【试题分析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理。因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。32.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（D）。A.2201.78元 B.1666.67元 C.969.00元D.1232.78元34.下面有关保理业务说法不正确的是（C）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议34. 【参考答案】D【试题分析】保理又称为保付代理，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，故D 选项错误。37.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（D）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割37. 【参考答案】B【试题分析】直接标价法下，汇率以购买一定单位外币应付多少本币计算。远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B 选项错误。39.银行交易金融衍生品的主要目的应为（A）。A.获得较高收益 B.赚取价差 C.为客户炒作D.风险管理39. 【参考答案】D【试题分析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。41.（D）不属于个人理财业务。A.理财顾间服务 B.信用证 C.综合理财服务D.理财计划41. 【参考答案】B【试题分析】信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故A、C 、 D 选项都属于个人理财业务。47.正常情况下，银行会计资本应当（B）经济资本的数量。A.小于 B.等于 C.不大于 D.不小于47. 【参考答案】D【试题分析】在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。会计资本是银行可以实际利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上；银行出现问题时实际需要付出的必然是账面实际存在的资本。因此，会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。48.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括（D）。A.安全性 B.流动性 C.可控性D.效益性48. 【参考答案】C【试题分析】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。56.现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（A）年 1月1日起施行.原2003年1月3日颁布的 金融机构反洗钱规定同时废止。A.2004 B.2005 C.2006 D.200756. 【参考答案】D【试题分析】2006 年11 月6 日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了金融机构反洗钱规定，2007 年1 月1 日起施行。63.下列破产财产的分配顺序正确的是（C）。A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权63. 【参考答案】D【试题分析】根据破产法第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：（1）破产人所欠职工的工资，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用；（2）破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款；（3）普通破产债权。64.根据担保法的规定，下列属于保证方式的是（A）。A.担保 B.一般保证 C.抵押 D.质押64. 【参考答案】B【试题分析】保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式，故A、C、D 选项错误。71.以下关于行贿、受贿说法正确的是（C）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚71. 【参考答案】D【试题分析】A 选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体，故B 选项错误。行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故C 选项错误。D 选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。72.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（A）。A.村镇银行工作人员 B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员 D.信托公司工作人员72. 【参考答案】B【试题分析】银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。A、C、D 选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。78.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定？（B）A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规D.礼貌服务78. 【参考答案】D【试题分析】银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法合规。81.( B )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.200381. 【参考答案】D【试题分析】2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的5个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）91.我国的金融资产管理公司有( ABCDE )。A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.长城资产管理公司E.东方资产管理公司91.【参考答案】ABDE【试题分析】1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。92.银行业金融机构有下列哪些情形时，由中国银监会责令改正( ABCD ) 。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E. 发生年度亏损92. 【参考答案 】ABD【试题分析】C、E我国银行业监督管理法中没有规定。94.下列关于银行存款计息的论述正确的是( ABCDE )。A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息94. 【参考答案】ACE【试题分析】B应为每季度末月20日为结息日，次日付息;D央行未规定计息方式，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。96.金融资产的投资收益包含( ABCDE )。A.资本利得B.现金分配C.买人价格D.卖出价格E.价格指数96. 【参考答案】AB【试题分析】金融资产的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，价格指数也不是收益。98.银行卡的功能包括( ACDE )。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.消费信贷E. 项目贷款98. 【参考答案】ABCD【试题分析】银行卡是由银行发行的具有支付结算、汇兑转账、存取储蓄、循环信贷等全部或部分功能的信用支付工具。102.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款的时候，要特别注意的有( AB )。A.评估项目未来现金流量预测B.借款人的资产负债状况C.项目建议书D.可行性研究报告E. 项目负责人的管理水平102. 【参考答案】ACD【试题分析】发放项目贷款时，要评估项目未来现金流量预测、项目建议书和可行性研究报告。104.Shibor报出的利率是( BD ) 利率。A.单利B.复利C.无担保D.有担保E.批发性104. 【参考答案】ACE【试题分析】Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。105.风险识别包括( BC )两个环节。A.计量风险B.监测风险C.感知风险D.控制风险E.分析风险105. 【参考答案】CE【试题分析】风险识别包括感知风险和分析风险。107.商业银行的所有者权益包括( ABCD ) 。A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.少数股权E. 重估储备107. 【参考答案】ABC【试题分析】我国商业银行的所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损) 和外币报表折算差额六个部分。108.巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括( ABCE ) 。A.资本构成B.盈利能力C.风险敞口D.银行客户名单E. 机构设置108. 【参考答案】ABC【试题分析】巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。109.下列可以对银行业金融机构实施责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的机构有( ABCDE ) 。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构的省级派出机构D.国务院国有资产监督管理机构E. 某省辖市的银行业监督管理机构109. 【参考答案】AC【试题分析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 ;(二) 限制分配红利和其他收入;( 三) 限制资产转让;(四) 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五) 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六) 停止批准增设分支机构。110.贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有( ABC ) 。A.通知义务B.按期支付贷款C.举证责任D.提前解除合同E. 要求借款人提供更多的担保110. 【参考答案】AC【试题分析】贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款入没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。111.资本市场的主要特点有( ACD )。A.交易对象的期限较长B.交易目的主要是解决长期性资金需要C.交易工具主要是票据D.交易场所包括证券交易所E. 在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易111. 【参考答案】ABD【试题分析】C票据属于资金市场。115.1994年我国成立三家政策性银行的目的是( ABCDE )。A.促进“瓶颈” 产业的发展B.促进进出口贸易C.支持农业生产优化D.促进国家专业银行向商业银行的转化E.扩大市场竞争的领域115. 【参考答案】ABCD【试题分析】为促进“瓶颈” 产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。116.银行业金融机构的市场准入主要包括( ABDE )。A.机构B.设备C.信息D.业务E.高级管理人员116. 【参考答案】ADE【试题分析】市场准人包括机构、业务和高级管理人员。117.根据中华人民共和国刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( ACDE )。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人117. 【参考答案】ACD【试题分析】金融诈骗罪作为类罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。119.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( ACDE ) 。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行 (包买人 )买断票据，可能承担票据拒付的风险119. 【参考答案】CDE【试题分析】A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。120.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在( ABCDE )。A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源D.大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失E.居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求120. 【参考答案】ABCD【试题分析】金融市场发展对商业银行的挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。(2) 金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。121.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是( ACDE )。A.货币经纪公司B.会计师事务所C.保险索赔咨询公司D.汽车金融公司E.信托公司121. 【参考答案】ADE【试题分析】B、C 均不属于非银行业金融机构。123.2003年12月27日修订后的中华人民共和国中国人民银行法规定的中国人民银行的职能有( ABCDE )。A.维护金融稳定B.制定和执行财政政策C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.监督管理银行业金融机构123. 【参考答案】ACD【试题分析】E是中国银监会的职责。124.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( ABCDE )。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E. 对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制124. 【参考答案】ABCD【试题分析】E是中国银监会的监管标准。三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的为T，错误的为F）1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（ T ）1. 【参考答案】T【试题分析】根据银行业监督管理法，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专